Vous avez vu ces films où l’oncle riche meurt sans laisser de testament, donc il n’y a pas de bénéficiaire. La famille éclate dans tant de chaos et de tension que le Jerry Springer Show ressemble à un programme pour enfants. Tu te dis que tu ne laisserais jamais ça arriver à ta famille.

mais qu’est-ce qu’un bénéficiaire? Existe-t-il des règles spéciales pour en choisir une? Et quand auriez-vous besoin de nommer un bénéficiaire? Faire la bonne chose pour vous et votre famille peut être déroutant, mais cela ne doit pas nécessairement l’être., Nous avons coupé le jargon juridique pour vous donner les faits afin que vous puissiez être confiant lorsque vous choisissez votre bénéficiaire.

qu’Est Ce qu’un Bénéficiaire?

un bénéficiaire est quelqu’un qui reçoit vos affaires quand vous mourez. C’est l’os à nu définition. Maintenant, voici l’explication plus longue: un bénéficiaire est une personne ou une organisation (à but non lucratif ou caritatif) que vous nommez dans certains documents juridiques—comme un testament ou une police d’assurance—vie-pour recevoir tout ou partie de vos actifs (argent et autres choses que vous possédez) lorsque vous décédez. Vous pouvez inscrire plusieurs bénéficiaires et vous n’avez pas à choisir un parent., Voici quelques exemples de bénéficiaires:

  • Une personne (ou plusieurs personnes)
  • Le fiduciaire d’une fiducie, vous avez mis en place
  • Un organisme de bienfaisance ou à but non lucratif
  • Un mineur (enfant de moins de 18 ans)
  • Votre succession (dans le cas d’une police d’assurance-vie)

Comme l’une donnant vos actifs, vous êtes appelé le bienfaiteur. Et puisque c’est votre truc, vous pouvez mettre des conditions sur comment et quand quelqu’un reçoit son héritage (comme atteindre un certain âge ou terminer ses études secondaires). Mais vous devez être précis sur qui obtient quoi.,

savez pas comment parler de la fin de vie des souhaits? Utilisez ce guide gratuit.

Par exemple, Sara est une mère célibataire de 54 ans de trois enfants adultes. Dans son testament, elle a désigné ses trois enfants comme bénéficiaires. Elle a déclaré que chacun d’eux recevrait des parts égales de toute sa succession, à l’exception de l’Alliance de sa grand-mère et de la montre antique de son grand-père. Elle a nommé sa sœur Melba comme bénéficiaire de la bague et a nommé son cousin James pour recevoir la montre., Parce qu’elle a précisé exactement qui recevrait ces articles, elle peut être sûre que ses souhaits seront suivis.

Pourquoi Vous avez Besoin d’un Bénéficiaire

Vous travaillez dur pour votre argent, la chanson. Et vous voulez prendre soin de votre famille et savoir qu’ils seront en sécurité financière lorsque vous n’êtes plus avec eux. C’est la principale raison pour laquelle vous devez nommer un bénéficiaire. Voici quelques autres:

1. Clarté. Malheureusement, le chagrin rend certaines personnes un peu folles., Les membres de la famille commencent à se battre pour savoir qui obtient la collection de dé à coudre de Tante Melba, et avant que vous ne le sachiez, vous avez une méchante bagarre entre les mains.

nommer les bénéficiaires rend vos souhaits limpides. Et dans la plupart des cas, ironclad juridique. Il maintient également la paix entre les membres de la famille afin que la prochaine réunion ne se retrouve pas sur YouTube.

2. Vitesse. Lorsque vous nommez des bénéficiaires dans votre testament, beaucoup de vos actifs contourneront complètement l’homologation (l’homologation est un tribunal qui prouve qu’un testament est valide)., Cela signifie que votre famille aura accès aux fonds dont elle a besoin pour pouvoir prendre en charge toute urgence—et qu’elle ne passera pas beaucoup de temps devant un tribunal d’homologation. Parce que qui veut y passer ses après-midi?

certains de vos actifs peuvent encore passer par l’homologation après votre décès (comme certains biens), mais nommer un bénéficiaire à l’avance rendra ce processus beaucoup plus rapide. Si vous ne nommez personne, le tribunal doit déterminer qui a le droit légal de réclamer vos affaires.,

Si vous ne nommez pas de bénéficiaire pour votre police d’assurance-vie, le paiement de cette police fera partie de votre succession (ce qui est un mot fantaisiste pour l’argent, la propriété et les choses que vous laissez derrière vous) et il devra passer par l’homologation. Et votre famille ne peut pas y toucher tant qu’il est en homologation.

3. Contrôle. Lorsque vous nommez des bénéficiaires dans un testament ou une police d’assurance—vie, vous contrôlez où va votre argent-et qui l’obtient. Si vous n’en nommez pas un, l’état détermine comment vos actifs seront distribués à vos héritiers., Et, obtenez ceci, selon l  » état dans lequel vous vivez, qui pourrait même inclure les ex-conjoints. Oups!

lorsque vous nommez un bénéficiaire

vous nommez un bénéficiaire pour presque tout ce qui concerne votre argent., Voici quelques exemples:

  1. police D’Assurance-Vie
  2. votre testament
  3. plans de retraite comme un 401(k), 403(b), IRA, ou des plans similaires
  4. invalidité de sécurité sociale (dans certains cas)
  5. comptes D’épargne et chèques

la plupart des compagnies d’assurance-vie et les entreprises d’investissement ne vous sont encore mineurs) lorsque vous les énumérez. Vous devez mettre dans votre testament.,

Une autre chose importante à savoir: si vous participez à un régime de retraite parrainé par l’employeur comme un compte 401(k), 403(b) ou un compte similaire, la loi dit que vous devez obtenir le consentement écrit de votre conjoint si vous voulez nommer quelqu’un d’autre que votre conjoint comme bénéficiaire de ce compte. Cette loi ne s’applique pas aux IRA ou aux IRA Roth parce que ceux-ci ne sont pas mis en place par votre employeur. Assurez-vous de parler à un investissement professionnel qui peut vous guider à travers ces différences avec vous.,

types de bénéficiaires

le bénéficiaire principal est la personne (ou les personnes ou les organisations) que vous nommez pour recevoir vos affaires à votre décès. Vous devrez également nommer un bénéficiaire éventuel (c’est-à-dire un bénéficiaire secondaire) au cas où le bénéficiaire principal décéderait.

bénéficiaire principal

comme son nom l’indique, le bénéficiaire principal est le premier à recevoir vos biens lorsque vous décédez., Pour rendre le processus aussi fluide que possible, fournissez autant d’informations spécifiques sur cette personne (ou des personnes ou des organisations) que vous le pouvez, y compris l’adresse actuelle et les coordonnées et le numéro de sécurité sociale (ou des informations similaires pour une organisation).

ne vous contentez pas de dire: « mon conjoint reçoit tout. »Cela va attacher vos actifs en homologation pour un temps terrible, horrible, pas bon, très long-surtout si vous avez un ex—conjoint.

Si vous nommez plus d’une personne, vous avez besoin d’être précis sur la façon dont l’argent et les autres actifs doivent être séparées., Utilisez des pourcentages plutôt qu’un montant spécifique avec tous les comptes qui pourraient générer des intérêts, car vous pouvez avoir plus (ou moins) d’argent dans les comptes lorsque vous décédez. Et cette erreur pourrait atterrir vos proches un séjour prolongé à Probate World.

Voici un exemple concret: Stu est un père célibataire de deux enfants adultes. Après son divorce, il a mis à jour son testament et a nommé chacun de ses enfants comme bénéficiaires et a nommé un refuge pour animaux comme un autre., Son testament stipule que 90% de l’ensemble de sa succession (à l’exclusion des objets personnels comme les héritages et les souvenirs) sera divisé à parts égales entre ses deux enfants, et les 10% restants de tous ses biens seront donnés au refuge.

bénéficiaire éventuel

avec un bénéficiaire éventuel, cette personne (ou des personnes ou des organisations) recevrait vos actifs si un ou tous vos bénéficiaires principaux ne peuvent être trouvés ou s’ils décèdent avant vous. Dans le testament ou la politique, vous devrez indiquer comment vos affaires seraient distribuées à ces bénéficiaires., Vous avez deux options pour cela: par stirpes ou par capital. Joli langage juridique, non?

Par souches. Non, ce n’est pas une faute de frappe. Il vient d’un mot Latin pour les racines (comme les racines de votre arbre généalogique). Si vous choisissez cette option, vous souhaitez que vos biens soient transmis à tous les enfants des bénéficiaires que vous choisissez.

en d’autres termes, si vous laissez votre succession à vos enfants mais qu’un (ou tous) d’entre eux sont décédés avant vous, leur part de la succession passerait à leurs enfants (vos petits-enfants) ou même à leurs petits-enfants (vos arrière-petits-enfants).,

Voici un exemple pour vous: Grace est une femme célibataire avec trois frères et sœurs. Ses parents étant déjà décédés, son testament stipule que chacun de ses frères et sœurs devrait recevoir un tiers de ses biens à son décès. Mais si l’un d’entre eux décède, la part de la succession de ce frère passerait à leurs enfants (nièces ou neveux de Grace) et les deux autres frères et sœurs recevraient toujours leur tiers de la succession.

par habitant: c’est une façon latine de dire « pour chaque tête., »Dans ce cas, si un bénéficiaire décède, sa part de l’héritage revient à la succession et se partage entre les autres bénéficiaires vivants.

Par exemple: Shane est veuf avec cinq enfants et a prévu que chacun d’eux reçoive 20% de sa succession (100% divisé par 5 = 20%). Si l’un de ses enfants décède, chacun des autres recevra 25% de sa succession (100% divisé par 4 = 25%) car il n’en reste que quatre. L’argent ne passe pas aux descendants des enfants de Shane.,

Si vous êtes très détaillé, vous avez la possibilité de nommer un bénéficiaire tertiaire dans certains cas. Tertiaire signifie « troisième », ou le troisième en ligne pour recevoir vos actifs si les bénéficiaires principaux et secondaires décèdent avant vous. Il n’est pas très courant, mais c’est une option.

certains formulaires d’assurance en ligne sont plus simples que d’autres, et vous ne pourrez peut-être pas utiliser l’option per capita ou per stipes. Il suffit de garder à l’esprit que vous mettez votre ensemble.

Comment choisir son bénéficiaire

lorsque vous choisissez un bénéficiaire, vous devez penser aux personnes qui dépendent de vous financièrement., Si vous êtes marié, vous choisirez probablement votre conjoint comme bénéficiaire principal, et votre conjoint vous choisira. Ensemble, vous nommeriez des Bénéficiaires Secondaires au cas où quelque chose vous arriverait tous les deux.

gardez à l’esprit que des personnes extérieures à votre famille immédiate peuvent également dépendre de vous. Aidez-vous vos parents à payer leurs frais médicaux? Avez-vous accepté de payer les études de votre nièce?

puisque vous pouvez nommer plus d’un bénéficiaire, vous pouvez spécifier ce que chacune de ces personnes recevrait (et combien) à votre décès. De cette façon, ceux qui dépendent de vous peuvent toujours compter sur votre soutien financier.,

Voici quelques questions à réponse que vous choisissez un bénéficiaire:

  1. Qui dépend de l’aide financière? Assurez-vous qu’ils sont inclus en tant que bénéficiaire.
  2. Si vous avez des enfants mineurs, qui sera le fiduciaire de leur argent jusqu’à leurs 18 ans?
  3. allez-vous fixer des conditions sur le moment où vos enfants peuvent recevoir vos biens? (diplômé de l’Université, tourner 25, rembourser toute dette qu’ils ont, etc.)
  4. voulez-vous que des actifs restent dans la famille? (héritage, propriété, etc.)
  5. voulez-vous soutenir des églises, des organismes de bienfaisance ou des organisations à but non lucratif?,

peu importe qui vous choisissez comme bénéficiaires, vous devez examiner vos documents sur une base régulière. Parce que la vie arrive. Un mariage, un décès, un divorce ou une rupture de relation peuvent entraîner un changement de bénéficiaires.

nommer un bénéficiaire dans votre testament peut sembler un énorme monstre qui prend du temps-mais ce n’est pas le cas! Vous n’avez même pas besoin d’aller au bureau d’un avocat ou de dépenser une fortune. Vous pouvez créer votre propre Testament en ligne en moins de 20 minutes. Tout ce que vous avez à faire est de brancher vos informations, y compris vos bénéficiaires, et le reste est fait pour vous.,

ensuite, vous pouvez respirer plus facilement en sachant que vous avez pris les mesures nécessaires pour protéger vos biens et que vous avez épargné à votre famille les conflits et les conflits inutiles. Vos proches seront reconnaissants—et ils ne finiront pas sur une vidéo devenue virale.