mis à jour le mardi 19 janvier 2021
lorsque votre dette impayée entre en recouvrement, vous recevrez probablement des appels et des lettres de collectionneurs vous exhortant à payer. Si votre dette reste impayée, dans certains cas, les créanciers peuvent poursuivre la saisie-arrêt de salaire comme une dernière tentative de récupérer leurs pertes.
la saisie-arrêt de salaire est un processus juridique qui permet aux créanciers de déduire de l’argent du chèque de paie d’un emprunteur pour recouvrer leur dette impayée., Si un créancier est en mesure d’obtenir une saisie-arrêt de salaire, l’employeur doit retenir une partie des fonds du chèque de paie de l’employé jusqu’à ce que la dette soit remboursée.
- Comment fonctionne la saisie-arrêt de salaire
- combien de votre salaire peut être saisi
- Que faire si votre créancier poursuit la saisie-arrêt
- vos droits dans le processus de saisie-arrêt de salaire
comment fonctionne la saisie-arrêt de salaire
Si vous ne remboursez pas vos dettes, vos factures d’impôt ou vos paiements obligatoires tels que la pension alimentaire pour enfants, les créanciers et les prêteurs tenteront de différentes manières d’obtenir votre paiement., Lorsque les efforts de recouvrement de créances plus subtils ne portent pas leurs fruits, le créancier peut procéder à la saisie-arrêt de salaire-l’une des méthodes les plus drastiques de recouvrement de créances.
pour la plupart des types de dettes, si un créancier veut garnir votre salaire, il doit vous poursuivre en justice. S’ils gagnent un jugement contre vous, ils pourraient recevoir une ordonnance du tribunal qui leur permet de garnir votre salaire, que cela vous plaise ou non. Certaines formes de dette fédérale, telles que les arriérés d’impôts dus à l’IRS ou les prêts étudiants fédéraux, peuvent entraîner une saisie-arrêt de salaire sans avoir à passer par ce processus juridique., Les lois varient d’un état à état, cependant.
lisez la suite pour des questions et des réponses plus courantes sur le fonctionnement de la saisie-arrêt de salaire.
la Loi sur la protection du crédit à la consommation limite le montant d’argent pouvant être saisi de votre chèque de paie, bien que dans certains cas, il existe des différences dues aux lois de l’état. Si les lois de votre état exigent un montant de saisie-arrêt inférieur, votre employeur doit utiliser cette norme plutôt que la loi fédérale.,
en général, pour les saisies-arrêts autres que les pensions alimentaires pour enfants, les faillites ou les arriérés d’impôts d’État/fédéral, le montant de la saisie-arrêt hebdomadaire ne peut pas dépasser le moindre des montants suivants:
- 25% du revenu disponible; ou
- Le montant par lequel le revenu disponible est supérieur à 30 fois le salaire minimum fédéral
Les agences fédérales peuvent garnir jusqu’à 15% du revenu disponible pour les dettes en défaut qui sont dues au gouvernement des États-Unis, et jusqu’à 15% du revenu disponible peut être saisi pour les prêts étudiants fédéraux en défaut., Selon le Ministère du travail, ces limites ne s’appliquent pas aux dettes pour les impôts fédéraux ou étatiques, ou pour certaines ordonnances du Tribunal de faillite.
Si votre salaire est saisi en raison d’ordonnances judiciaires pour une pension alimentaire ou une pension alimentaire pour enfants, les limites en vertu de la CCPA sont différentes. Dans ces cas, jusqu’à 50% du revenu disponible d’un employé peut être saisi s’il subvient aux besoins d’un autre conjoint ou d’un autre enfant. S’ils ne le sont pas, leur salaire peut être saisi jusqu’à 60%. Si les paiements ont plus de 12 Semaines d’arriérés, 5% supplémentaires peuvent être saisis.,
en 2017, les trois principaux bureaux de crédit ont décidé de ne plus afficher les jugements civils et les privilèges fiscaux dans la section des dossiers publics des rapports de crédit. Cela signifie qu’un jugement de saisie-arrêt de salaire ne devrait pas apparaître sur votre rapport de crédit et n’affectera donc pas votre score. S’il apparaît sur l’un de vos rapports de crédit, vous pouvez déposer un litige pour le faire supprimer.
Éventuellement; certains créanciers peuvent être disposés à travailler avec vous., Si vous êtes avisé que vous êtes traduit en justice pour saisie-arrêt de salaire, appelez le créancier et demandez s’il existe des options alternatives, telles que le règlement de la dette ou le plan de remboursement de la dette.
Si vous pensez que la saisie-arrêt sur salaire est inexacte ou que vous n’êtes pas redevable de la dette, vous pouvez vous opposer à l’audience de saisie-arrêt. Le juge a le choix de réduire ou de mettre fin à la saisie-arrêt, ou il peut donner au créancier la possibilité de procéder.
Une fois qu’un jugement de saisie-arrêt de salaire a été rendu, votre employeur sera avisé par le tribunal., Ils sont censés commencer le processus de retenue de l’argent de votre chèque de paie et de le remettre au créancier ou au gouvernement dès que possible, de sorte que la saisie-arrêt peut se produire dès votre prochaine période de paie.
Quand votre dette est entièrement remboursé, la saisie-arrêt de salaire sera à la fin. Bien que le processus varie selon le type de saisie-arrêt, votre employeur recevra généralement une lettre du créancier ou du gouvernement l’avisant que la saisie-arrêt peut être résiliée.,
si vos salaires sont saisies, elles sont prises à partir de votre revenu disponible. Ces gains sont ce qui reste après les déductions légalement requises telles que les impôts, la sécurité sociale et les cotisations de retraite involontaires. Il ne tient pas compte des déductions qui ne sont pas légalement requises, telles que les cotisations syndicales.
Les prestations fédérales sont habituellement exemptées de saisie-arrêt, selon le Bureau de la Protection financière des consommateurs (DPFC)., Cela comprend la sécurité sociale, les prestations aux anciens combattants, la rémunération des membres du service, le prêt étudiant fédéral, la retraite ou l’invalidité fédérale, etc. Toutefois, la DPFC avertit que certaines prestations ne peuvent pas être exemptées si la saisie-arrêt de salaire concerne des prêts étudiants fédéraux, des impôts fédéraux ou une pension alimentaire pour enfants.
Si vous n’êtes pas sûr de combien vous devez encore ou comment beaucoup plus longtemps votre salaire sera garni, communiquez avec votre créancier directement et demander votre solde actuel. Ils peuvent vous laisser savoir combien vous avez payé jusqu’à présent et combien vous avez quitté pour aller.,
Comment beaucoup de votre salaire peut être saisi
Le montant du salaire qui peut être garni dépend de quelques facteurs, mais le plus important, le type de dette., pour chaque forme de dette:
| type de dette | combien de revenus peuvent être saisis |
|---|---|
| dette à la consommation, comme les cartes de crédit, les factures médicales et les prêts personnels | le moindre des montants suivants:
|
| dette ordonnée par un tribunal, comme la pension alimentaire et jusqu’à 60% si vous ne l’êtes pas., Ajoutez 5% si les paiements ont plus de 12 semaines de retard. | |
| prêts fédéraux aux étudiants | 15% |
| impôts fédéraux | varie en fonction de votre statut de déclaration et des personnes à charge |
Que faire si votre le créancier poursuit la saisie-arrêt
Si vous êtes poursuivi par un créancier, vérifiez d’abord que toutes les informations contenues dans le procès sont exactes et qu’il ne s’agit pas d’une dette que vous avez déjà remboursée., Si l’information est correcte, il y a plusieurs façons de procéder:
Option 1: Contactez vos créanciers pour établir un plan de paiement
Si vous avez été avisé qu’un créancier vous poursuit et souhaite poursuivre la saisie-arrêt de salaire devant les tribunaux, vous pouvez essayer d’arrêter le processus avant qu’il ne commence. Appelez vos créanciers et demandez-leur s’ils seraient prêts à créer un plan de remboursement ou à convenir d’un règlement avec vous.
Si vous êtes nerveux à l’idée de tenter cela vous-même, vous pouvez embaucher un conseiller en crédit à but non lucratif pour vous conseiller ou vous aider à travailler avec votre créancier., Pour ceux qui peuvent se le permettre, la DGPFC recommande d’embaucher un avocat qui travaille en droit de la consommation ou en défense du recouvrement de créances pour vous aider à naviguer dans ce processus dès le début.
Ces mesures proactives ne fonctionnent pas toujours, mais elles peuvent valoir la peine d’essayer d’éviter la saisie-arrêt de salaire. Assurez-vous simplement d’agir rapidement, car la saisie-arrêt de salaire est difficile à annuler une fois qu’elle a été décidée au tribunal.
Option 2: opposition à la saisie-arrêt
lorsque vous êtes poursuivi pour saisie-arrêt sur salaire, vous avez le droit d’assister à l’audience et de vous opposer au processus., Le processus varie en fonction du type de dette et de l’état où vous résidez. Vos documents de saisie-arrêt devraient expliquer ce que vous devez faire pour vous opposer à la décision, mais s’ils ne le font pas, contactez le tribunal pour le savoir.
Si le créancier obtient l’ordonnance de saisie-arrêt de salaire devant le tribunal, vous pouvez toujours être en mesure de la contester. Les documents que vous recevez avec l’ordonnance du tribunal doivent expliquer comment vous pouvez la contester devant le tribunal et combien de temps vous avez pour le faire, bien que vous n’ayez peut-être que quelques jours. Il peut être sage d’embaucher un avocat pour vous aider à naviguer dans ce processus., Si vous n’en avez pas les moyens, vérifiez si votre région dispose d’une clinique juridique ou d’un bureau d’aide juridique à faible coût ou gratuit.
gardez également à l’esprit que vous aurez besoin d’une raison légitime pour votre contestation ou votre objection, par exemple que vous avez déjà payé la dette ou que vous connaîtrez des difficultés financières si elle est mise en œuvre.
Option 3: accepter la saisie — arrêt
peut-être que la poursuite est exacte-vous devez la dette, et votre créancier n’acceptera pas un plan de remboursement ou de règlement. Si vous êtes toujours en mesure de joindre les deux bouts avec les salaires saisis, une option consiste simplement à suivre le processus.,
Il peut être une pilule difficile à avaler, mais consolez-vous en sachant que l’argent qui sort de votre chèque de paie ira vers la dette que vous DEVEZ, et une fois qu’il est entièrement remboursé, la saisie-arrêt prendra fin.
vos droits dans le processus de saisie-arrêt salarial
en vertu de la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances, un créancier ne peut menacer de garnir votre salaire s’il n’est pas en mesure de les garnir légalement.,
Si vous vous demandez comment arrêter la saisie-arrêt de salaire, vous pouvez avoir quelques options:
- faillite: bien que ce soit un dernier recours et pas toujours conseillé, le dépôt de bilan peut vous permettre d’éviter la saisie-arrêt de salaire des dettes de consommation (mais pas des dettes ordonnées par le tribunal).
- Demander une exemption: certains états vous permettent également de demander des exemptions, comme une exemption de chef de ménage, si vous êtes le principal soutien de famille de votre famille et que vous ne pouvez pas survivre avec le salaire ajusté. Cela pourrait empêcher le juge d’accorder la saisie-arrêt ou de réduire le montant prélevé sur votre chèque de paie.,
En outre, en vertu de la loi fédérale, un employeur ne peut pas vous licencier ou prendre des mesures négatives contre vous si votre salaire est saisi pour une dette. Un employeur ne peut pas refuser de vous embaucher à cause de cela. Sachez cependant que vous n’êtes plus protégé contre le licenciement si votre salaire est saisi pour une deuxième dette ou une dette future.
en règle générale, si vous n’êtes pas sûr de vos droits dans le processus de saisie-arrêt salarial, envisagez d’embaucher un avocat ou de vous rendre dans une clinique juridique ou un bureau d’aide juridique local pour vous aider.