La façon dont votre planificateur financier est compensé peut faire toute la différence dans les recommandations qu’ils font pour vous. C’est parce que certains conseillers travaillent selon une norme qui exige seulement que leurs recommandations soient adaptées à votre situation particulière. D’autres planificateurs travaillent selon une norme fiduciaire qui oblige les conseillers à considérer ce qui est dans le meilleur intérêt de leur client., Vous demandez peut-être pourquoi votre conseiller ferait une recommandation qui n’est pas dans votre meilleur intérêt. C’est là que la question de l’indemnisation entre en jeu.
Il existe trois façons fondamentales de rémunérer les conseillers financiers:
- au moyen d’un modèle fondé sur la commission
- au moyen d’une commission & au moyen d’un modèle fondé sur les honoraires
- au moyen d’un modèle fondé sur les honoraires
à la fois commissionnés et commissionnés & les produits financiers spécifiques qu’ils vous vendent., En raison du conflit d’intérêts inhérent à ces opérations, ces conseillers peuvent avoir de la difficulté à faire passer l’intérêt du client avant le leur.
La position de la NAPFA est que la méthode de rémunération fondée uniquement sur les frais est la méthode la plus transparente et la plus objective disponible. Ce modèle minimise les conflits et garantit que votre planificateur financier agit en tant que fiduciaire. Les planificateurs à honoraires seulement sont rémunérés directement par leurs clients pour les conseils, la mise en œuvre du plan et la gestion continue des actifs., Tous les membres de la NAPFA sont tenus de travailler uniquement dans la structure payante, n’acceptant aucune commission pour leur travail.
honoraires-seuls les conseillers financiers peuvent être payés à l’heure, en tant que retenue, en tant que pourcentage des actifs (AUM) ou en tant que frais fixes, selon le planificateur que vous choisissez.