mise en place d’une fiducie

Une fiducie est une structure juridique qui contient un ensemble d’instructions qui comprend exactement comment et quand transmettre des actifs à vos bénéficiaires. Il existe des dizaines de structures de confiance disponibles, et ce n’est qu’après un examen attentif que vous devez déterminer le type de confiance qui vous convient le mieux.

Contrairement à la croyance populaire, la création d’une fiducie n’est pas seulement pour les super-riches, mais si vous avez des atouts considérables, une fiducie peut être un bon coup., Plus précisément, une fiducie révocable, également appelée fiducie vivante révocable, est un document qui peut être modifié par la personne qui le crée à tout moment alors qu’il est encore en vie.

afin de s’assurer que votre confiance est exactement ce que vous voulez, il est important de choisir le bon service pour les bonnes raisons. Voici comment le faire.

Comment mettre en Place une Fiducie

• envisager Sérieusement pourquoi vous voulez mettre en place une fiducie. La plupart des gens sous-estiment le nombre d’actifs qu’ils ont et l’avantage de les transmettre à d’autres.,
• décidez de vos objectifs lors de la mise en place de votre confiance. En fonction du supplément financier que vous souhaitez fournir à votre famille à l’avenir, vous pouvez configurer votre confiance pour refléter ces objectifs.
• Choisissez un service et un fiduciaire remplaçant. Jetez un oeil à vos choix pour l’utilisation d’un service ou la mise en place de votre confiance grâce à une méthode de bricolage. Nous explorons vos options ci-dessous.

raisons D’envisager une fiducie

Il y a d’excellentes raisons d’envisager de créer une fiducie, non seulement pour faciliter la tâche de vos proches lorsque vous mourrez (bien que ce soit la principale raison pour laquelle une fiducie est une idée A+!,)

• préserver et transmettre la richesse tranquillement: vous avez peut-être déjà débattu des avantages et des inconvénients entre un testament et une fiducie, et un facteur qui place carrément les fiducies dans la colonne pro est que c’est l’un des meilleurs moyens de vous assurer de transmettre vos actifs plus facilement et en privé. Lorsque vous transférez vos actifs à vos bénéficiaires par le biais d’un testament, votre succession est réglée par une procédure appelée homologation, qui est menée devant les tribunaux de l’état. Les procédures d’homologation peuvent entraîner des retards, les frais d’homologation peuvent être assez coûteux et ils sont également des dossiers publics., En d’autres termes, toute personne assez curieuse pourrait rechercher toutes les informations qu’elle voulait si vous optez pour un testament.
• contrôle de la distribution de vos biens: vous pouvez mettre des conditions sur la façon et le moment de la distribution de vos biens avant et après votre décès. Si vous devenez incapable, une fiducie vivante prévoit qu’un fiduciaire successeur prendra le contrôle de la fiducie. Le fiduciaire successeur prend soin d’investir les fonds en fiducie et tient compte des instructions que vous avez incluses dans la fiducie.,
• peut éviter les impôts successoraux: une fiducie vivante et un testament, s’ils sont correctement rédigés, peuvent être utilisés pour réduire ou éliminer les impôts successoraux dans certaines circonstances, et en particulier pour les couples mariés.
• dans la plupart des cas, il est révocable: un testament ne prend effet qu’à votre décès, mais une fiducie vivante entre en vigueur de votre vivant et dans la plupart des cas est révocable, ce qui signifie que vous pouvez le changer, le modifier ou le résilier.,

Étape 1: Obtenir des Documents dans l’ordre

Obtenez tous les titres et actes de propriété, certificats d’actions et polices d’assurance-vie pour tout transférer dans la fiducie. En d’autres termes, une fiducie n’est valide que lorsque vous mettez actifs en elle. Rassemblez-les maintenant et préparez-les pour que le processus se déroule plus facilement et plus rapidement.

en outre, déterminez à l’avance qui sera le constituant unique, vos bénéficiaires, le fiduciaire successeur et qui gérera les biens de vos enfants de minorité (le cas échéant).,

Étape 2: Définissez vos objectifs

La définition de vos objectifs est une étape importante dans la mise en place de votre confiance. Que voulez-vous accomplir avec votre confiance? Aider un enfant à son éducation? Accomplir des dons de bienfaisance? Tout donner à vos bénéficiaires? Laisser la plupart de vos biens à vos petits-enfants? Cette partie du processus nécessite une réflexion considérable: vous devrez considérer vos rêves et vos souhaits pour vos actifs.

déterminez également le type de confiance que vous souhaitez considérer, bien que ces types de recommandations soient mieux fournis par un conseiller juridique.,

Fiducie dépensière

ce type de fiducie est protégé contre les créanciers d’un bénéficiaire. En d’autres termes, une fiducie dépensière protège les biens de la fiducie d’un bénéficiaire irresponsable et de ses créanciers. C’est un type de fiducie de contrôle de propriété qui limite l’accès du bénéficiaire au capital de la fiducie.

fiducie pour besoins spéciaux de tiers

les fiducies pour besoins spéciaux sont généralement des fiducies spécialisées et dépensières créées pour un bénéficiaire qui souffre d’une invalidité., Il peut inclure des instructions sur les avantages publics du bénéficiaire, comme le revenu de sécurité supplémentaire ou Medicaid.

fiducie de contournement

Un couple marié peut profiter pleinement du montant de l’exonération de l’impôt fédéral sur les successions, de sorte qu’ils peuvent transmettre jusqu’à deux fois ce montant à leurs héritiers Lors du deuxième décès.

en d’autres termes, au décès du premier conjoint, une partie des actifs du couple est transférée à la fiducie de contournement de façon irrévocable, avec certaines restrictions sur l’utilisation de l’argent pendant le reste de la vie du conjoint survivant.,

fiducie révocable ou fiducie de vie révocable

toute fiducie qui peut être révoquée (généralement par la personne qui a établi la fiducie) est appelée fiducie révocable ou fiducie de vie révocable. Si la seule personne qui peut révoquer la fiducie est décédée (ou est devenue invalide de façon permanente), la fiducie devient irrévocable.

Fiducie Irrévocable

à L’opposé d’un trust révocable est une fiducie irrévocable., Dans ce cas, personne n’a le pouvoir de révoquer la fiducie, même si les actifs détenus par la fiducie sont dépensés ou distribués, n’existent plus et même s’ils étaient à l’origine irrévocables.

Fiducie concédante

Une fiducie concédante est une fiducie qui comporte les éléments de contrôle énumérés dans le code fédéral de l’impôt sur le revenu. Il comprend le pouvoir de révoquer la fiducie, le droit de recevoir le revenu de la fiducie et/ou le capital et le rôle de fiduciaire. Les règles de confiance du constituant sont très compliquées et nécessitent souvent l’interprétation d’un avocat pour être sûr que vous êtes au courant de leur fonctionnement.,

Étape 3: Choisir un Service

quel type de service confierez-vous à votre argent? Un avocat ou un service en ligne tel que Trust & le fera? Ou allez-vous essayer de vous attaquer à cela par vous-même dans une véritable mode DIY?

évidemment, la plus grande différence sera le coût, mais vous pourriez rencontrer plus de problèmes avec une version DIY plutôt qu’une fiducie conçue par un avocat. Si vous décidez de le faire vous-même, il est essentiel que vous obteniez un livre sur l’établissement de votre propre confiance et que vous le suiviez de près.,

• vous devrez inclure votre propre nom (en tant que constituant ou fiduciaire) et qui gérera la fiducie (vous).
• Le nom de la personne qui prendra le relais à titre de fiduciaire et distribuera les biens de la fiducie lorsque vous mourrez ou que vous serez frappé d’incapacité (cette personne est appelée le fiduciaire successeur). La plupart des gens choisissent leur conjoint, un enfant adulte ou un ami.
• Vos bénéficiaires, ou les personnes qui recevront les actifs de votre confiance.
• noms des personnes qui géreront la propriété pour le compte de jeunes bénéficiaires.,

Étape 4: évaluer vos actifs

Cette étape consiste à déterminer ce que vous possédez et ce que vous transférerez dans votre fiducie de vie. Vos actifs peuvent inclure des biens immobiliers, y compris les maisons que vous possédez (y compris les résidences secondaires ou les biens locatifs). Incluez des comptes en espèces dans votre tour d’horizon, et assurez-vous d’inclure des comptes chèques et d’épargne.

ensuite, incluez les biens personnels tels que les bateaux, les véhicules, les meubles et autres objets de collection.

Il y a des considérations délicates avec les comptes de retraite, les pensions et les polices d’assurance-vie., Examinez les conséquences fiscales qui pourraient vous être imposées avec ces éléments; demandez à un conseiller fiscal avant de coller ces types de comptes (et certains ne peuvent même pas être mis là-dedans) dans votre fiducie.

Étape 5: Choisir un fiduciaire successeur

votre fiducie doit nommer quelqu’un pour servir de fiduciaire successeur. Vous pouvez nommer un bénéficiaire de la fiducie, c’est-à-dire une personne qui recevra des biens de la fiducie après votre décès. Une fois que vous décidez qui ce sera, laissez la personne que vous avez choisie savoir à l’avance afin de vous assurer qu’il ou elle est prêt à en être responsable.,

Étape 6: préparer le document de confiance

travaillez avec le service que vous avez choisi pour créer votre document de confiance. Si vous n’êtes pas sûr du service que vous préférez, considérez la confiance & pour une confiance commençant à 399$.

Vous pouvez créer une fiducie pour votre conjoint pour 100 $de plus. Tous les documents ont été conçus et vérifiés par des avocats ayant des décennies d’expérience en planification successorale.

Si vous n’êtes pas satisfait de vos documents remplis, contactez Trust& dans les 30 jours suivant votre achat pour un remboursement complet, sans aucune condition.,

Étape 7: transférer le titre de propriété à vous-même en tant que fiduciaire

transférer le titre de propriété à vous-même en tant que fiduciaire est une étape importante qui n’est souvent pas exécutée. Lorsque vous rendez officiellement votre fiducie effective, vous devez détenir le titre de propriété de la fiducie à votre nom en tant que fiduciaire.

disons que vous voulez détenir des biens immobiliers dans votre fiducie. Vous devrez préparer et signer un nouvel acte qui transfère votre fiducie immobilière à votre nom et inclut également la date.,

créez une fiducie pour votre avenir

pensez à tout ce que vous possédez, qu’il s’agisse de biens immobiliers, de comptes de retraite, de comptes de courtage, de biens personnels et plus encore — cela pourrait représenter plus que vous ne le pensez. Qu’allez-vous laisser à chacun et chacune de vos bénéficiaires, et comment allez-vous exécuter dans le plus profond possible?

Après tout, la création d’une fiducie peut être une grâce salvatrice pour votre famille si vous décédez. Une fois que votre famille est confrontée à la réalité de votre mort, c’est évidemment une très émus., Lorsque vous avez tous vos actifs compris et vos souhaits prêts à agir, une fiducie enlève une partie du fardeau. C’est une façon extrêmement bien intentionnée de penser à l’avenir et de considérer l’héritage que vous aimeriez laisser derrière vous.

souhaitez-vous en savoir plus sur l’organisation de vos actifs? Consultez certains des guides D’assurance et d’investissement de Benzinga.

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