Les meilleures compagnies D’Assurance Automobile à haut risque

Si vous avez de la difficulté à obtenir une assurance automobile en raison d’une perte de couverture, d’un accident de voiture fautif ou d’une conduite avec facultés affaiblies, vous aurez peut-être besoin d’une police Les entreprises non standard vendent une assurance automobile aux conducteurs qui sont les plus risqués à couvrir et peuvent ne pas être en mesure de trouver des polices auprès des entreprises standard.

en raison de ce risque, les assureurs non standard facturent généralement aux clients des taux plus élevés que les compagnies d’assurance standard., La politique pour un conducteur à haut risque peut également comporter des restrictions supplémentaires.

qu’est Ce qu’un conducteur à haut risque?

« risque élevé” n’équivaut pas nécessairement à être un mauvais conducteur. Il comprend un grand sous-ensemble de conducteurs, dont beaucoup ne peuvent pas obtenir une couverture des principaux assureurs.

de nombreuses entreprises se spécialisent dans l’assurance automobile à haut risque pour les conducteurs non standard, mais il n’y a vraiment pas de définition standard que tous les assureurs utilisent. Les conducteurs à haut risque peuvent inclure les personnes qui:

• ont des contraventions, des accidents fautifs ou des condamnations pour conduite avec facultés affaiblies.,
• ont laissé leur couverture expirer.
• Sont nouvellement autorisés.
• Sont des personnes âgées.
• Avoir un mauvais crédit.
• posséder un véhicule exotique ou de grande puissance.

les compagnies d’assurance automobile à haut risque couvrent généralement les conducteurs qui ont besoin d’un SR-22, également connu sous le nom de FR-44 dans certains États. Les assureurs déposeront le formulaire auprès du département des véhicules à moteur de votre état si vous en avez besoin.,

 » en savoir plus: combien les taux d’assurance automobile augmentent après un accident

où trouver une assurance auto à haut risque

bien que certaines grandes compagnies d’assurance, telles que Geico et Progressive, assurent certains conducteurs à haut risque, d’autres comme Safe Auto et le général se spécialisent en eux. Selon ce qui vous rend à haut risque, l’une de ces entreprises pourrait offrir les taux d’assurance automobile les plus bas.

certaines agences et courtiers comme Good2Go et Freeway Insurance offrent également une assurance non standard., Les courtiers facturent des frais supplémentaires que la plupart des États, mais pas tous, les obligent à divulguer. Si vous en utilisez un, demandez s’il y a des frais supplémentaires non inclus dans votre devis d’assurance automobile.

les meilleures compagnies d’assurance automobile à haut risque

Si vous avez été considéré comme un conducteur à haut risque, magasiner pour les meilleurs taux est crucial parce que chaque assureur prix les polices différemment. Le système de notation par étoiles de NerdWallet est utilisé pour évaluer les compagnies d’assurance automobile traditionnelles et non standard. Voici les évaluations pour les assureurs qui offrent des polices à au moins certains conducteurs à haut risque.,

NerdWallet d’assurance-automobile de cotes sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation tient compte des prix et des rabais, de la facilité de dépôt d’une réclamation, de la transparence du site Web, de la solidité financière, des données sur les plaintes de la National Association of Insurance Commissioners et d’autres considérations.,

combien coûte l’assurance automobile à haut risque?

bien que les conducteurs à haut risque paient généralement plus de 1 427 $par an, le coût national moyen de l’assurance automobile selon l’analyse tarifaire de NerdWallet, il y a toujours des exceptions. Les taux d’assurance automobile à tous les niveaux de risque varient considérablement en fonction du sexe, de l’historique de conduite, de l’emplacement et d’autres facteurs, comme le type de couverture que vous achetez.

par exemple, l’assurance auto « couverture complète” peut coûter presque le double du montant que vous paieriez pour une couverture minimale., La couverture complète fait référence à une combinaison de différentes couvertures d’assurance automobile, y compris des limites de responsabilité plus élevées, une assurance collision et une assurance complète.

bien que vous ne vouliez pas lésiner sur l’achat d’une assurance suffisante, vous pouvez changer de compagnie d’assurance si vous trouvez une meilleure affaire. Les conducteurs à haut risque, comme tous les conducteurs, peuvent trouver les tarifs d’assurance les moins chers en magasinant pour les devis d’assurance automobile.

Nous ne pouvons pas prédire quel sera votre taux d’assurance automobile exact, mais nous pouvons fournir des moyennes pour les conducteurs ayant des profils à haut risque., Cela inclut les consommateurs avec un mauvais crédit ou avec une épave en faute ou DUI sur leur dossier.

frais D’assurance automobile pour les conducteurs ayant un mauvais crédit

Les taux D’assurance automobile moyens nationaux pour un conducteur de 25 ans ayant un mauvais crédit sont:

• 2 894$par année pour une couverture complète.*
• 1 195$par année pour une couverture minimale.

Les taux moyens nationaux d’assurance automobile pour un conducteur de 40 ans avec un mauvais crédit sont:

• 2 506$par année pour une couverture complète.*
• 1 078$par année pour une couverture minimale.,

*Les taux de couverture complète incluent la responsabilité civile, la couverture complète, la couverture collision et la couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés.

bien que l’utilisation des antécédents de crédit pour calculer les taux d’assurance automobile soit illégale en Californie, à Hawaii et au Massachusetts, notre analyse des taux d’assurance automobile 2020 a révélé que le mauvais crédit peut doubler vos coûts d’assurance dans d’autres États. C’est pourquoi il est important de magasiner — nous constatons des différences drastiques de prix d’un État à l’autre et d’une entreprise à l’autre.,

par exemple, l’analyse de NerdWallet a révélé:

• Dairyland charge un conducteur de 40 ans dans L’Idaho avec une couverture complète et un mauvais crédit de plus de 28% en moyenne que quelqu’un avec un bon crédit.
• Geico augmente les taux pour un conducteur de 40 ans en Floride avec une couverture complète et un mauvais crédit de plus de 79% en moyenne par rapport à un conducteur du même âge avec la même couverture et un bon crédit.

 » PLUS: Coût Moyen de l’Assurance Automobile en 2020

les Conducteurs reçoivent une large gamme de débits, même dans le même état., Comme vous le verrez ci-dessous, un pilote de Floride âgé de 40 ans avec un mauvais crédit paie plus de 2 000 more de plus qu’un pilote avec un bon crédit à Progressive. Pendant ce temps, Direct Auto ne pénalise pas du tout les conducteurs de Floride ayant un mauvais crédit, ce qui est surprenant étant donné que les conducteurs ayant un mauvais crédit paient généralement 75% de plus pour l’assurance automobile que les personnes ayant un bon crédit.

coûts de l’assurance automobile pour les conducteurs ayant un accident fautif

Les taux moyens nationaux D’assurance automobile pour un conducteur de 25 ans ayant un accident fautif sont:

• 2 451$par année pour une couverture complète.,
• 1 008$par année pour une couverture minimale.

Les taux moyens nationaux d’assurance automobile pour un conducteur de 40 ans avec une épave fautive sont:

• 2 146$par année pour une couverture complète.
• 910$par année pour une couverture minimale.

en moyenne, les taux d’assurance automobile peuvent coûter plus de deux fois plus cher pour les conducteurs qui ont causé une épave avec des dommages de 5 000$, selon l’analyse de NerdWallet.

en plus d’une augmentation du taux de base pour l’épave, vous risquez de perdre tout rabais « bon conducteur” associé à votre police., Si vous avez pardon accident et la gravité de l’accident déterminera combien vos taux augmentent.

certaines entreprises sont plus indulgentes que d’autres en matière d’accidents. Par exemple, nous avons trouvé ces différents taux pour les personnes de 40 ans avec une couverture complète:

• Safe Auto augmente les taux après un accident fautif, autour de 48% en moyenne dans le Kentucky.
• Progressive charge les conducteurs du Nouveau-Mexique d’un supplément de 74% en moyenne après un accident fautif.,

un accident affecte généralement les taux d’assurance automobile pendant trois à cinq ans, alors assurez-vous de magasiner pour les devis d’assurance automobile sur ces anniversaires.

 » plus: combien les taux d’assurance automobile augmentent après un accident

prendre le temps de magasiner après un accident peut vous aider à économiser des centaines de dollars par année. Par exemple, Infinity facture 1 799 $par an en moyenne pour les conducteurs de 40 ans bénéficiant d’une couverture complète en Californie. Après un accident fautif, les tarifs moyens augmentent de 94,5% pour atteindre 3 500 $par année. Pourtant, 21st siècle augmente les taux encore plus drastiquement., Les résidents de la Californie avec un accident en faute voient une augmentation moyenne de leur assurance de 136% par an sous le 21e siècle.

coûts de l’assurance automobile pour les conducteurs avec conduite avec facultés affaiblies

pour un conducteur de 25 ans, les taux moyens nationaux d’assurance automobile après une conduite avec facultés affaiblies sont:

• 2 911$par année pour une couverture complète.
• 1 204$par année pour une couverture minimale.

pour un conducteur de 40 ans, les taux moyens nationaux d’assurance automobile après une conduite avec facultés affaiblies sont:

• 2 531$par année pour une couverture complète.
• 1 079$par année pour une couverture minimale.,

Comme toujours, ces taux fluctuent considérablement en fonction de l’état et de l’entreprise. Par exemple, notre analyse des taux a révélé ce qui suit pour les conducteurs de 40 ans avec une couverture complète:

• 21st Century augmente les taux de 191% par an en moyenne pour les conducteurs en Californie avec une conduite avec facultés affaiblies récente par rapport aux conducteurs avec un dossier propre.
• Direct Auto facture 4,8% de plus par an en moyenne pour les conducteurs qui ont une conduite avec facultés affaiblies récente en Floride.,

 » en savoir plus: trouvez la meilleure assurance automobile bon marché après une conduite avec facultés affaiblies

encore une fois, magasiner pour l’assurance automobile est le meilleur moyen pour vous de trouver la compagnie d’assurance la moins chère et la meilleure pour vous. Par exemple, dans L’Indiana, Geico augmente les taux après une conduite avec facultés affaiblies de plus de 800 $en moyenne. Progressive et Safe Auto les deux conducteurs de charge avec un DUI récent considérablement moins, augmenter les taux de plus de 2 245 et respectively 380 par an, respectivement.,

Geico $642 $de 1470 $828 Progressif $de 1 073 $1,320 $247 Sécurité Auto à 1 406$ $total 1791 $385

l’Évaluation de risque élevé, les compagnies d’assurance automobile

Comme vous le comparer à haut risque d’assurance automobile options, chercher une entreprise qui est financièrement solide (de sorte que vous pouvez être sûr qu’il sera en mesure de payer les réclamations) et qui n’a pas trop de plaintes.,

Voici ce que vous devriez évaluer:

plaintes: la National Association of Insurance Commissioners recueille des données sur les plaintes concernant les compagnies d’assurance et calcule un ratio pour chaque type d’assurance. Les ratios du NAIC sont basés sur le nombre de plaintes déposées contre une compagnie d’assurance auprès des organismes de réglementation de l’état, ajusté en fonction de la part de marché. La médiane nationale est de 1,00. Des ratios de plaintes très élevés – supérieurs à 1,7-sont hors du commun et indiquent souvent qu’une entreprise a eu beaucoup de clients insatisfaits par rapport à la valeur des primes qu’elle a écrites au cours de l’année.,

solidité financière: la solidité financière d’une entreprise vous indique la probabilité que l’assureur puisse payer une réclamation. Un assureur avec l’une des notes A est une valeur sûre, mais toutes les compagnies d’assurance automobile n’ont pas une cote de solidité financière. Une entreprise peut ne pas être notée par A. M. Best pour diverses raisons, notamment le fait qu’elle n’a pas demandé de notation ou qu’elle ne demande plus d’être notée.

 » PLUS d’: NerdWallet de l’assurance automobile examens pour 2020

ne pouvez Toujours pas trouver une compagnie pour assurer vous?,

même après avoir fait une demande auprès de plusieurs compagnies d’assurance non standard, vous pouvez toujours vous voir refuser une couverture. En dernier recours, vous pouvez vous tourner vers le pool d’assurance à haut risque de votre état par l’intermédiaire du Bureau de Service du régime d’Assurance Automobile. Pour commencer, recherchez votre état dans le répertoire D’AIPSO.

Comment éviter les taux d’assurance automobile à haut risque

certains facteurs qui font des conducteurs un risque élevé aux yeux des assureurs, tels que l’âge, pourraient être hors de votre contrôle. D’autres, comme posséder une voiture de luxe, peuvent ne pas être des choses que vous voulez changer., Mais en général, voici quelques conseils pour sortir de la catégorie Assurance à haut risque (et baisser vos taux) le plus tôt possible:

• prenez des mesures pour améliorer votre crédit. Les conducteurs avec un mauvais crédit et un dossier de conduite propre paient presque autant pour l’assurance automobile qu’un conducteur avec une conduite avec facultés affaiblies, selon l’analyse des taux 2020 de NerdWallet.
• devenez un conducteur plus sûr. Vous pouvez même suivre un cours de sécurité des conducteurs et obtenir des réductions de certaines entreprises après l’achèvement.
• achetez de meilleurs taux d’assurance trois ans et cinq ans après une condamnation pour infraction au code de la route.,
• Ne laissez pas votre assurance automobile expirer. Les conducteurs présentant un écart de couverture sont étiquetés à haut risque, même s’ils ne possèdent pas de voiture. L’assurance automobile Non propriétaire peut vous aider à éviter d’être étiqueté comme un conducteur à haut risque.

Prêt à la boutique? L’outil de comparaison d’assurance automobile de NerdWallet peut vous aider à trouver des tarifs.

méthodologie des taux

pour notre profil de « bon conducteur”, NerdWallet a fait la moyenne des taux des plus grands assureurs de l’État pour les hommes et les femmes de 40 ans dans tous les codes postaux avec 12 000 miles annuels parcourus. La Politique comprend:

• 100 000 liability de responsabilité pour blessures corporelles par personne.,
• responsabilité de 300 000 liability pour blessures corporelles par accident.
• 50 000 liability en dommages matériels par accident.
• 100 000 coverage de couverture pour les automobilistes non assurés par personne.
• couverture de 300 000 motorist pour les automobilistes non assurés par accident.
• protection contre les collisions avec une franchise de 1 000$.
• couverture complète avec une franchise de 1 000$.

Si nécessaire, des garanties supplémentaires minimales ont été ajoutées et des réductions « bon conducteur” ont été automatiquement appliquées. Notre « jeune conducteur » avait toutes les mêmes caractéristiques, mais les taux moyens étaient pour les hommes et les femmes de 25 ans., Nous avons utilisé les mêmes hypothèses pour tous les autres profils de conducteurs, avec les exceptions suivantes:

• Pour les conducteurs avec une couverture minimale, nous avons ajusté les chiffres ci-dessus pour refléter la couverture minimale requise par la loi dans l’état.
• nous avons changé le niveau de crédit de « bon” à « mauvais” tel que déclaré à l’assureur pour voir les taux pour les conducteurs ayant un mauvais crédit.
• Pour les conducteurs avec un accident en faute, nous avons ajouté un seul accident en faute coûtant $10,000 en dommages matériels.
• Pour les conducteurs avec une conduite avec facultés affaiblies, nous avons ajouté une seule infraction de conduite en état d’ivresse.,

Nous avons utilisé une Toyota Camry LE 2016 pour tous les conducteurs. Dans tous les cas, un rabais sans papier, un rabais sur la signature électronique et un rabais sur les transferts électroniques de fonds ont été automatiquement appliqués. Ce sont des tarifs fournis par Quadrant Information Services. Vos propres tarifs seront différents.

méthodologie des évaluations de l’Assurance Automobile

les évaluations de L’assurance automobile de NerdWallet récompensent les entreprises pour leurs caractéristiques et pratiques privilégiant le client. Les notes sont basées sur des moyennes pondérées des notes dans plusieurs catégories, y compris la solidité financière, les plaintes des consommateurs, la transparence du site web et l’abordabilité., En utilisant notre discrétion éditoriale, nous considérons également les enquêtes de satisfaction de la clientèle. Ces évaluations sont un guide, mais nous vous encourageons à magasiner et à comparer plusieurs devis d’assurance pour trouver le meilleur tarif pour vous. NerdWallet ne reçoit aucune compensation pour les commentaires. Lisez nos directives éditoriales.

méthodologie: plaintes des assureurs

NerdWallet a examiné les plaintes reçues par les organismes de réglementation des assurances de l’état et a fait rapport à la National Association of Insurance Commissioners en 2016-2018., Pour évaluer la façon dont les assureurs se comparent les uns aux autres, le NAIC calcule un indice de plaintes chaque année pour chaque filiale, mesurant sa part du total des plaintes par rapport à sa taille, ou la part du total des primes dans l’industrie. Pour évaluer l’historique des plaintes d’une entreprise, NerdWallet a calculé un indice similaire pour chaque assureur, pondéré par les parts de marché de chaque filiale, sur la période de trois ans. Les Ratios sont déterminés séparément pour l’assurance automobile, l’assurance habitation (y compris les locataires et les condos) et l’assurance vie.