dernière mise à jour: 18 mai 2020

chez RinggitPlus, nous sommes constamment bombardés de questions sur la meilleure carte de crédit à demander. En réalité, il n’y a pas de” meilleure  » carte de crédit là – bas-il y a beaucoup de variables qui doivent être prises en compte, ainsi que les habitudes de dépenses de l’individu à prendre en compte. La plupart du temps, une carte de crédit idéale pour une personne peut ne pas l’être pour une autre personne.,

cela dit, avec plus de 300 cartes de crédit à choisir en Malaisie, il y a quelques bonnes cartes de crédit à surveiller quand il s’agit de l’un des principaux avantages d’une carte de crédit: cashback ou remises en espèces. Cet avantage n’est pas l’avantage le plus gratifiant d’une carte de crédit, mais il est le plus immédiat et quantifiable.

ici, nous examinons 10 cartes de crédit qui sont idéales pour le cashback. Chaque carte a son propre mécanisme de cashback, que nous expliquerons à côté de nos raisons pour lesquelles nous pensons qu’elles valent la peine de prendre un emplacement dans votre arsenal de cartes de crédit.,

notez que cette liste est présentée en fonction des exigences salariales de chaque carte. Rappelez-vous, il n’y a pas de” meilleure  » carte de crédit pour tout le monde.,

Hong Leong Wise

avantages: 8% cashback sur l’essence, l’épicerie, & dîner le week – end, max RM18/mois par catégorie
exigence de revenu Minimum: RM24,000/an ou RM2,000/mois
frais annuels: rm98

comme le Citi Cash Back, Le Hong Leong wise offre un cashback pour les dépenses de base que l’on dépenserait chaque mois-essence, épicerie et restauration., Cependant, la Hong Leong Wise n’est qu’une carte de crédit de cashback enrichissante lorsqu’elle est utilisée le week-end, car elle offre un taux de cashback de 8% les samedis et dimanches. Les autres jours de la semaine, le cashback offert est beaucoup plus bas à 1%.

Le Hong Leong Wise vous oblige également à dépenser un minimum de RM500 pour débloquer le taux de cashback de 1% / 8%; toutes les dépenses inférieures à ce montant dans un mois (ou sur d’autres catégories) ne vous rapporteront que 0.25% en cashback., Cependant, si vous deviez gagner le RM54 complet en cashback disponible chaque mois, vous dépenseriez de toute façon plus de RM500, donc atteindre le minimum de dépenses ne serait probablement pas un problème.,

UOB une carte

avantages: 5% cashback sur l’essence & épicerie, et 2% cashback sur telco le week-end, RM24 maximum/mois
exigence de revenu Minimum: rm24,000/an ou RM2,000/mois
frais annuels: rm68

la carte UOB One peut être la carte de cashback pour vous si vous êtes à la recherche d’une carte de crédit sans exigences de dépenses minimales pour débloquer des taux de cashback., Avec l’essence, l’épicerie et les dépenses de télécommunication comme catégories de cashback, la carte UOB ONE est une option stable pour les nouveaux diplômés qui recherchent leur première carte de crédit pour couvrir leurs dépenses les plus élémentaires et les plus minimes.

assurez-vous que vous êtes prêt à limiter vos dépenses aux week-ends, car les tarifs en semaine offerts par la carte UOB ONE ne sont pas très attrayants. Le week-end, vous pouvez obtenir JUSQU’à RM10 en cashback par catégorie pour l’essence et l’épicerie, et JUSQU’à RM4 en cashback pour les frais de télécommunication.,

lorsque vous envisagez d’obtenir la carte UOB ONE, n’oubliez pas de prendre en compte les frais annuels RM68 dans vos calculs de retours de cashback.

Maybank 2 Gold/Platinum

La Maybank 2 Gold est sans doute la carte de crédit cashback la plus populaire en Malaisie. C’est une carte facile à recommander en raison de ses petits caractères « propres” – il n’y a aucune autre exigence pour être admissible à une remise en argent que d’utiliser la carte American Express le week-end., Il n’y a pas de catégories spécifiques à respecter (en plus d’une exclusion pour les transactions effectuées avec les services publics, les organismes gouvernementaux et les recharges de porte-monnaie électronique), ni d’obligation de dépenser un montant spécifique chaque mois. En semaine, vous pouvez gagner 5x TreatsPoints pour chaque RM1 dépensé avec la carte Amex.

l’exigence de faible revenu de Maybank 2 Gold signifie également que les nouveaux diplômés peuvent commencer à profiter des avantages de cette carte. Mais si vous êtes admissible au Platinum, vous devriez toujours en faire la demande, car il ajoute une assurance voyage lorsque vous effectuez vos achats liés au voyage avec la carte.,

le seul inconvénient est le fait que les cartes Amex ne sont toujours pas aussi largement acceptées que Visa ou Mastercard, bien que ce soit beaucoup moins un problème aujourd’hui. Notez cependant qu’avec la réintroduction de SST, chaque carte de crédit que vous possédez sera facturée RM25 par an – parce que les cartes Maybank 2 viennent dans une paire (non négociable), vous aurez bifurquer RM50 par an dans SST.,

Banque Publique Quantum Visa & Mastercard

avantages: 5% de cashback pour les transactions sans contact et en ligne, MAX RM30/carte par mois
exigence de revenu Minimum: RM36,000/an ou RM3,000/mois
frais annuels: gratuit pour la vie

réponse de la banque publique aux cartes de crédit Maybank 2, les cartes de crédit Quantum se présentent également en paire: une visa et une MasterCard. Les deux offrent un cashback pour une catégorie spécifique, avec un cashback plafonné à RM30 par carte et par mois. Cela signifie que le cashback maximum que vous pouvez recevoir pour ces cartes est RM60 par mois.,

Le Visa offre cashback pour les transactions sans contact, tandis que la catégorie Mastercard cashback est achats en ligne. Cependant, notez que le cashback de Quantum Visa a une exigence supplémentaire d’un minimum de RM30 par transaction.

dans notre examen, nous avons trouvé que les cartes Quantum De La Banque publique étaient une excellente combinaison pour les dépenses en ligne et hors ligne, ce qui lui donnait un meilleur équilibre par rapport aux cartes Maybank 2. Enfin, comme les cartes Maybank 2, la réintroduction de SST signifie que vous devrez payer RM50 en taxe pour ces cartes, car elles viennent également en paire.,

Citi Cash Back carte de crédit

Voici une carte de crédit pour les novices à la recherche de quelque chose de basique et simple, mais avec des retours de cashback efficaces élevés. La carte de crédit Citi Cash Back est assez simple, offrant 10% cashback pour quatre catégories (mais plafonné à RM10 par mois pour chaque catégorie), et 0.2% cashback pour tout le reste. Vous auriez besoin de frapper RM500 dépenser chaque mois avec cette carte pour activer cashback, cependant.

Les quatre catégories sont sensées, car elles sont généralement ce sur quoi la plupart des Malaisiens dépenseraient de l’argent chaque mois., Le plafond de cashback par catégorie est certainement faible, et est facilement atteint grâce au taux élevé de 10%. Si vous atteignez les quatre plafonds de cashback et dépensez RM500 par mois, vous recherchez un taux de cashback effectif de 8%, ce qui est très gratifiant pour un montant de dépense aussi faible.

Les frais annuels RM120 sont élevés pour une carte à ce niveau, mais Citibank offre une exemption de frais annuels de 3 ans pour la plupart de ses cartes de crédit pour les nouvelles applications.,

Standard Chartered Liverpool FC Cashback Card

avantages: jusqu’à 5% cashback sur tous les détaillants, max RM50/mois
exigence de revenu Minimum: RM36,000/an ou RM3,000/mois
frais annuels: RM175

Une version rebaptisée de l’ancien crédit cashback de StanChart carte, la Liverpool FC Cashback Card est une carte solide pour gagner du cashback dans une variété de catégories., La carte de remise en argent LFC offre une remise en argent sur toutes les transactions de détail, sauf pour l’essence, l’assurance et les transactions liées au gouvernement, tandis que le niveau de remise en argent maximum de 5% est débloqué avec une dépense mensuelle minimale de RM2,000.

les transactions D’essence et d’assurance ne sont pas applicables au cashback, mais comptent toujours pour le montant minimum des dépenses de détail. Tout compte fait, il s’agit d’une carte de cashback solide pour les dépenses générales, y compris pour les achats en ligne., Cependant, la carte de crédit Liverpool FC Cashback est livrée avec des frais annuels assez élevés de RM175, et cela n’est annulé que pour la première année.

Standard Chartered JustONE Platinum

avantages: jusqu’à 15% de cashback dans la facturation automatique, en ligne, et de l’essence, max RM60/mois
exigence de revenu Minimum: RM36,000/an ou RM3,000/mois
frais annuels: RM250, éligible à une exonération/p>

la carte Mastercard Justone Platinum Standard Chartered est la carte de crédit de choix du père de famille., La promesse de remise en argent de 15% peut être un gadget, car elle n’est plafonnée qu’à 60 RMD et vous devrez dépenser 2 500 RMD par mois pour débloquer le niveau de remise en argent de 15%.

cela dit, le plafond RM60 est l’un des retours de cashback mensuels les plus élevés que vous pouvez obtenir à partir de cartes de crédit en Malaisie. Cette carte est l’une des rares à offrir une remise en argent pour les factures de services publics et les primes d’assurance tant que vous les définissez pour la facturation automatique. Ses autres catégories de cashback sont les transactions en ligne et l’essence – essentiellement, tous les paiements que chaque soutien de famille ferait pour sa famille., Une révision des fonctionnalités de cashback de cette carte a vu l’introduction d’un sous-plafond de RM30 par mois pour les transactions en ligne sur la carte, ce qui signifie que les titulaires de carte doivent planifier leurs transactions pour atteindre efficacement les dépenses RM2,500 et maximiser le cashback.

par conséquent, il est tout à fait clair que cette carte n’est pas pour tout le monde. Si vos dépenses essentielles ne constituent pas une énorme partie du RM2,500 requis pour débloquer le cashback de 15%, Il existe de meilleures cartes de crédit cashback sur le marché.,

Maybank FC Barcelone Visa Signature

remarque: à compter du 1er août 2020, Le Maybank FC Barcelone Visa Signature sera révisé pour offrir un cashback fixe de 1% tout au long de l’année.

la carte de crédit Maybank FC Barcelona Visa Signature est notre premier choix en tant que meilleure carte de crédit « conditionnelle”, et nous aimons cette carte pour sa simplicité. Il s’agit d’une carte particulièrement utile qui ne doit être utilisée que dans des circonstances spécifiques et qui est mieux utilisée comme carte secondaire – sauf en mai et en août.,

Cette carte offre un énorme 10% cashback avec un plafond mensuel maximum de RM100 sur tous les achats au détail effectués en mai et août-facilement le meilleur retour que vous pouvez trouver sur n’importe quelle carte de crédit sur n’importe quel niveau. Cela devrait être votre carte de référence pour toutes les transactions au cours de ces deux mois – et arrêter une fois que vous avez atteint RM1,000 dans les dépenses. C’est parce que vous auriez atteint le plafond de cashback mensuel, donc dépenser plus sur cette carte n’a aucun avantage. Notez que la carte n’offre pas de cashback pour les services publics, les organismes gouvernementaux et les recharges de porte-monnaie électronique.,

pour les autres mois, vous devez d’abord utiliser d’autres cartes de crédit avec de meilleurs avantages et maximiser les avantages là – bas-la signature Visa Maybank FC Barcelona devrait être une option de sauvegarde uniquement. 2% cashback ne mérite pas beaucoup d’être utilisé comme carte de crédit principale, mais si vous avez déjà atteint le plafond de cashback pour une autre carte, c’est une excellente option à utiliser à la place d’une carte de débit (ou même en espèces).

Il n’y a pas non plus de frais annuels pour cette carte, il n’y a donc aucune raison de ne pas posséder cette carte en tant que sauvegarde à partir de Maintenant jusqu’en mai prochain.,

RHB Visa Signature

La RHB Visa Signature est une carte intéressante, et elle est clairement conçue pour les consommateurs les plus aisés. Vous aurez besoin de dépenser au moins RM3, 500 dans un mois si vous voulez obtenir le 6% cashback pour les catégories locales et 2% cashback pour les dépenses à l’étranger.

étant donné que plus de la moitié du cashback disponible de la carte disponible provient de la catégorie de dépenses à l’étranger, c’est certainement une carte mieux adaptée aux voyageurs fréquents., Le RHB Visa Signature offre JUSQU’à 100 RMB en cashback pour les dépenses à l’étranger et 30 RMB par catégorie pour les dépenses en ligne, de divertissement et de shopping localement. Il y a aussi un cashback illimité de 0,2% pour toutes les catégories locales.

en tant qu’avantages supplémentaires pour les voyageurs, vous bénéficiez également d’un accès gratuit 5x à tous les points de Vente Plaza Premium Lounge en Malaisie, d’une couverture d’assurance voyage gratuite jusqu’à RM600,000 et même de privilèges de golf sur certains parcours en Malaisie.

Oh, C’est aussi gratuit à vie, sans conditions.,

signature de Visa de banque publique

avantages: 6% de remise en argent sur les services en ligne, les restaurants et les épiceries, max RM38/mois
exigence de revenu Minimum: RM80, 000/an ou RM6,667/mois
frais annuels: RM338,levée avec 12 transactions en un an

comme la RHB Visa Signature, la banque publique Visa Signature est l’une des rares cartes premium qui offrent un cashback et un accès gratuit au salon Premium., Contrairement à L’offre de RHB, la Banque Publique Visa Signature cashback n’a pas d’exigences de dépenses minimales et a un plafond de cashback mensuel plus élevé (elle n’offre cependant pas de cashback pour les transactions à l’étranger). Le Cashback est admissible à trois catégories communes: 6% pour les transactions en ligne, les courses et les repas sans dépenses minimales.

pour cela, il est généralement considéré comme une variante haut de gamme de la Banque Publique Quantum Mastercard. Cette carte est également fondamentalement gratuite à vie, tant que vous l’utilisez au moins une fois par mois.

Conseil de Pro: Maximisez le cashback en combinant les cartes de crédit!,

maintenant que nous avons donné nos recommandations, nous avons un dernier conseil avant de terminer ce guide. Bank Negara Malaysia a une stipulation qui limite ceux qui gagnent moins de RM3,000 par mois à un maximum de seulement 3 cartes de crédit.Vous n’en avez pas vraiment besoin – mais avoir plusieurs cartes de crédit pour différents types d’achats vous permet d’économiser de l’argent à long terme.

les combinaisons de cartes de crédit sont un excellent moyen de contourner les restrictions de cashback définies par les cartes de crédit individuelles., Par exemple, vous pouvez compléter votre Maybank 2 Gold (qui ne rapporte de cashback que le week-end) avec, par exemple, le Public Bank Quantum ou le Citi Cash Back Visa à utiliser en semaine. La Maybank FC Barcelona Visa Signature est utile comme carte secondaire lorsque vous avez atteint le plafond de cashback de votre carte principale, quel qu’il soit.

Nous allons approfondir cette chimie complexe des combinaisons de cartes de crédit pour un guide ultérieur. Restez à l’écoute de nos avis sur les cartes de crédit en attendant!