La valeur nette moyenne pour un Américain de 30 ans

la valeur nette moyenne pour un Américain de 30 ans est d’environ 7 000 $en 2021. Mais pour la moyenne supérieure 30 ans, sa valeur nette est plus proche de $250,000. Espérons que, vous viserez à être au-dessus de la moyenne 30 ans parce que l « Américain moyen n » a pas son acte financier ensemble.,

semble faible, mais c’est parce que la tranche d’âge est large et que la plupart des Américains ne sont pas fiscalement responsables de leur argent avec seulement un taux d’épargne de ~7 avant que la pandémie mondiale ne frappe. Le taux d’épargne personnelle a depuis baissé en 2021 à mesure que les gens se sentent plus à l’aise de vivre avec le virus.

Cependant, au-dessus de la moyenne de 30 ans, il fait beaucoup plus que la personne moyenne à consolider ses finances. Passons en revue.,

la valeur nette supérieure à la moyenne de 30 ans

1) Quelqu’un qui est allé à l’université ou a commencé à travailler dès la sortie du lycée. Il ou elle croit que les notes et une bonne éthique de travail comptent.

2) ne dépense pas irrationnellement plus qu’ils ne font.

3) épargne pour l’avenir parce qu’ils réalisent à un moment donné qu’ils ne sont plus disposés ou capables de travailler.

4) prend la responsabilité de leurs propres actions lorsque les choses tournent mal et apprend de la situation pour améliorer les choses.,

5) prend des mesures en tirant parti d’outils gratuits sur internet pour suivre leur valeur nette, minimiser les frais d’investissement, gérer leur budget et rester au courant de leurs finances en général. Une fois que vous savez où se trouve tout votre argent, il devient beaucoup plus facile d’optimiser votre richesse et de la faire croître.

6) accueille les critiques constructives et n’est pas trop sensible de la part d’amis, d’êtres chers et d’étrangers afin de continuer à s’améliorer. Garder un esprit ouvert est essentiel.

7) a une bonne estime de soi pour être capable de mener le changement et de croire en eux-mêmes.,

8) Aime s’autonomiser par l’apprentissage, que ce soit par le biais de livres, de blogs de finances personnelles, de magazines, de séminaires, de formation continue, etc.

9) a peu ou pas de dette de prêt étudiant en raison de bourses d’études, de travail à temps partiel ou de l’aide de leurs parents. Nos parents ont économisé et investi dans le plus grand marché haussier de l’histoire. Il est compréhensible que les parents veulent aider leurs enfants.,

maintenant que nous avons une définition approximative de ce que signifie « au-dessus de la moyenne” pour un 30 ans, nous pouvons jeter un oeil aux tableaux que j’ai construits en fonction des dizaines de milliers de commentaires passés par vous et les messages que j’ai écrits pour mettre en évidence la valeur nette moyenne de la personne au-dessus

la valeur nette supérieure à la moyenne calculée

tout d’abord, nous devons mettre en évidence ce que le régime d’épargne-retraite différé d’impôt moyen est pour ceux en Amérique. Nous nous concentrerons sur le simple système 401K que nous avons ici, où l’on peut verser un maximum de 19 500 $de son revenu avant impôt chaque année en 2020., Le chiffre a tendance à augmenter d’environ 500 every tous les deux ans.

Ce graphique peut être utilisé comme une estimation approximative pour ceux qui ont un régime REER au Canada, ainsi que des régimes de retraite en Europe et en Australie. En fait, tout pays qui a une sorte de régime de retraite à imposition différée et un programme de filet de sécurité sociale pour la retraite qui a un PIB/habitant de 30 000 $ou plus peut utiliser le tableau ci-dessous comme un guide ambitieux. Rappelez-vous, nous parlons de la « au dessus de la moyenne personne.,”

Financial Samurai Tax-Deferred (401k) Savings Guide

hypothèses de la valeur nette

l’hypothèse ici est que le une personne supérieure à la moyenne est en mesure de commencer à maximiser son régime de retraite différé D’impôt chaque année après la deuxième année complète de travail et de continuer sans faute jusqu’à 65 ans. Le bas et le haut de gamme représentent un rendement conservateur de 0% à un taux de rendement constant plus historique de 7% à 8%. Bien sûr, vous pouvez perdre de l’argent et faire beaucoup plus si vous êtes bon et chanceux.,

étant donné que les limites de cotisation maximales de 401k ont augmenté au fil du temps, les trois colonnes de gauche à droite peuvent également être utilisées comme lignes directrices pour les épargnants âgés de plus de 45 ans, les épargnants d’âge moyen entre 30 et 45 ans et les jeunes Épargnants de moins de 30 ans qui cotisent 18 000

par exemple, lorsque j’ai commencé à cotiser à mon 401k en 1999, la limite maximale de cotisation n’était que de 10 000$. En tant que 39 ans, je vais me concentrer sur la colonne Mid End comme guide.,

Ce graphique ne prend pas en compte les économies après impôt après la contribution de 401k ou l’appariement de sociétés de 401k pour rester prudent. Il est toujours bon de se retrouver avec trop d’argent que trop peu.

Financial Samurai Post-Tax Savings Guide

le graphique ci-dessus suppose que l’on économise environ 5 000 $par an en revenus après impôts et environ 10 000 $-15 000$par an en revenu après impôt sur le haut de gamme après avoir maximisé leur véhicule de retraite à imposition différée., J’ai essayé de garder les choses aussi simples que possible, en supposant aucune inflation et aucun rendement des investissements.

je crois également qu’économiser 5 000 à 15 000 income par année en revenu après impôt est très réaliste pour la personne au-dessus de la moyenne, et probablement très facile pour beaucoup qui gagnent plus de 85 000 per par personne.

Si vous voulez atteindre l’indépendance financière à un âge plus précoce, non seulement vous devez augmenter vos comptes de retraite fiscalement avantageux, mais vous devez également créer de manière agressive vos comptes de placement après impôt (imposables) afin qu’ils puissent cracher suffisamment de revenus passifs.,

indépendance financière la retraite anticipée (FIRE) consiste à avoir suffisamment de capital pour vivre de vos investissements. Si vous ne pouvez pas vivre de vos investissements, alors vous n’êtes pas vraiment financièrement libre. Lorsque j’ai pris ma retraite en 2012, à l’âge de 34 ans, j’avais un revenu de retraite de 80 000$. Mais maintenant que j’ai 43 ans en 2020 avec deux enfants et un conjoint au foyer, j’ai besoin de plus de 300 000 income de revenu de retraite.

enfin, le graphique devrait vous montrer le pouvoir de la cohérence.,

L’Importance de L’immobilier

Une ancienne étude de 2010 a montré que la valeur nette moyenne d’un propriétaire est d’environ 200 000$, soit 40 fois plus que la valeur nette moyenne d’un locataire de 5 000 average. En 2018, ce multiple a sûrement augmenté puisque les prix des maisons ont augmenté de 20% à 100% depuis.

Nous pouvons débattre des mérites de cette étude (réalisée par une association immobilière bien sûr) toute la journée (échantillonnage démographique, évolution des prix des logements, etc.), mais le fait est que les personnes « au-dessus de la moyenne” possèdent généralement toutes un logement et sont plus riches, que ce soit 2X plus riches ou 40x plus riches que,

le rendement du loyer est toujours de -100%. Vous avez un endroit où vivre et c’est tout. Il n’y a jamais de rendement positif sur un actif après un mois ou 30 ans de location. Un locataire ne peut pas transmettre sa maison payée à ses enfants ou petits-enfants. Il n’y a pas d’accumulation d’actifs du tout. Il y a une raison pour laquelle quelque 97% des millionnaires sont propriétaires.

regardez le prix de vente médian à San Francisco depuis 1990. Il y a certainement des booms et des bustes. Cependant, au fil du temps, les prix de l’immobilier de cette ville ont continué à augmenter., Avec effet de levier, tout propriétaire à San Francisco depuis 1990-2000 est maintenant millionnaire.

La valeur de l’immobilier varie à travers tout le pays et dans le monde. Il est très difficile de faire une hypothèse de ce qui devrait être entré en conséquence. Selon le Bureau du Recensement des États-Unis, le prix médian des maisons en Amérique est de 248 800 while tandis que le prix moyen des maisons est de 285 900 in en 2020. Vous ne pouvez rien obtenir habitable à San Francisco, New York, Los Angeles, et peut-être même Washington DC et Boston pour 250 000$., Mais, vous pouvez certainement dans le mid west pour 250 000$.

compte tenu des valorisations plus faibles au cœur de l’Amérique et de la montée du travail mobile en raison de la technologie, il est judicieux d’investir dans ces villes de 18 heures qui ont un potentiel de croissance de l’emploi plus élevé.

j’ai personnellement investi 810 000 $dans 17 investissements immobiliers commerciaux à travers le pays grâce au financement participatif immobilier. Mes deux plateformes préférées sont Fundrise pour leurs eREITs et CrowdStreet, pour leurs offres individuelles axées sur la ville de 18 heures. Les deux sont libres de vous inscrire et d’explorer.,

pour aider à calculer la valeur nette moyenne d’une propriété de 30 ans, construisons un tableau de la valeur nette de quelque chose basé sur une fourchette de 250 000 $à 500 000$, en supposant qu’à la retraite, vous avez payé votre maison et pouvez attribuer ce montant à votre valeur nette, ou à la valeur capitalisée de tous les loyers que vous paieriez si vous n’étiez pas propriétaire.,

Financial Samurai Home Equity Accumulation Guide

je suppose de manière conservatrice un prêt sans argent de 250 000 $pour la maison bas de gamme, même si après 5 ans de travail, la personne bas de gamme au-dessus de la moyenne devrait avoir environ $25,000-$30,000 économisé en espèces sur la base des graphiques d’économies après impôt ci-dessus.

au moment où un jeune de 27 ans rembourse son hypothèque dans 30 ans, il aura 57 ans avec un logement à louer pour le reste de sa vie., C’est la vraie valeur de la propriété, le loyer économisé pour le reste de la vie du propriétaire. Il peut être calculé comme la valeur actuelle de ces futurs paiements de location, ou simplement la valeur marchande de la maison. Je suppose que l’appréciation des Prix zéro sur la maison pour garder les choses conservatrices et aucun paiement supplémentaire pour accélérer le gain non plus.

les prix des maisons sont historiquement revenus juste un peu au-dessus de l’inflation chaque année, par exemple 2-3%. Mais étant donné que la personne au-dessus de la moyenne dépose environ 20%, les rendements de 2-3% se transforment soudainement en un cash-on-cash de 10% à 15% par an., 10-15% se compare favorablement au rendement moyen S&p 500 d’environ 8%. Ajoutez les avantages fiscaux pour la déduction des intérêts hypothécaires et la possession d’une maison par le biais d’une hypothèque devient très bénéfique pour les personnes à revenu plus élevé.

le facteur X pour augmenter la richesse

Jusqu’à présent, nous avons abordé les économies avant impôt, les économies après impôt, les rendements des placements de 0 pour que ces économies restent conservatrices et l’immobilier. Vous devez dépenser moins que ce que vous gagnez pour ce jour inévitable où vous n’avez plus de revenu., Vous devez également vivre quelque part, par conséquent, vous devriez posséder votre propriété si vous savez que vous serez là pour beaucoup plus de 5-10 ans.

il manque quelque chose dans tout cela, et c’est ce que j’appelle le facteur X. Au-dessus de la moyenne des gens semblent toujours penser à de nouvelles façons de créer de la richesse. Il y a un optimisme à leur sujet que, quoi qu’il arrive, ils peuvent toujours trouver des moyens de gagner plus d’argent., Il est difficile de quantifier ce que ce facteur X est pour la personne moyenne au-dessus de la moyenne, mais il est là en quelque sorte à travers la musique, l’écriture, l’athlétisme, la communication, l’entrepreneuriat, l’agitation, et bien plus encore.

la grande chose à propos de l’épargne et de l’immobilier est que le processus est hautement automatique. Si vous mettez en œuvre le plan et que vous vous réveillez 10 ans plus tard, vous valez inévitablement beaucoup plus à condition de garder votre emploi et votre maison., Étant donné que l’épargne et l’équité de la construction dans votre maison au cours des prochaines décennies est en grande partie automatique, le facteur X sort parce que vous avez tellement plus de temps libre pour faire autre chose!

dans mon cas, mon X Factor commençait Financial Samurai en juillet 2009 à l’âge de 32 ans. J’ai pensé à démarrer ce site en 2006 lorsque je viens de terminer mon MBA de Berkeley. Cependant, j’ai toujours été trop occupé dans mon travail de banque d’investissement. J’ai aussi besoin d’une pause de travail, aller à l’école à temps partiel 20 heures par semaine tout en travaillant 60 heures par semaine.,

Lors de la crise financière mondiale en 2008 – 2009, j’ai finalement décidé que c’était maintenant ou jamais. Grâce au démarrage de Financial Samurai en 2009, j’ai pu négocier une indemnité de départ en 2012 et prendre une retraite anticipée. Financial Samurai génère maintenant suffisamment de revenus en ligne pour subvenir aux besoins de ma famille. Il vaut également la peine dans les huit chiffres bas.

jamais je n’aurais imaginé que le Samouraï financier vaudrait un jour autant et produirait autant de revenus. Cependant, avec suffisamment de cohérence et de dévouement, vous pouvez faire de presque tout un succès!,

la valeur nette supérieure à la moyenne pour un 30 ans

je suis allé de l’avant et j’ai fait la moyenne des moyennes des économies avant impôt, des économies après impôt et des progrès des actions immobilières dans la feuille de calcul ci-dessous. Les économies d’impôt avant et après peuvent être investi comme bon vous semble et est un sujet d’un autre poste. Une autre chose à noter est la fiscalité, étant donné que les économies avant impôt doivent éventuellement être retirées et imposées. Encore une fois, ce sont des estimations approximatives pour vous donner une idée de la valeur nette moyenne de l’-dessus de la moyenne personne.,

Là vous l’avez! Sur la base de mes hypothèses ci-dessus, la valeur nette moyenne des 30 ans au-dessus de la moyenne est d’environ 250 000$. Au moment où cette personne est 40,sa valeur nette devrait grimper à environ $660,000 et tout le chemin jusqu’à environ million 2,180,000 millions à l’âge de 60.

la clé est de rester discipliné avec votre routine d’épargne et d’investissement. Avec une allocation appropriée de l’actif ou de la valeur nette, vous serez étonné de voir dans quelle mesure votre valeur nette augmentera au fil du temps.,

bien sûr, certains d’entre vous lecteurs de samouraïs financiers supérieurs à la moyenne auront une valeur nette totale beaucoup plus élevée que le graphique. Mais alors, je devrais écrire un autre article intitulé,  » La valeur nette moyenne des rockstars financiers! »

recommandation pour créer de la richesse

gérez vos Finances en un seul endroit: la meilleure façon de créer de la richesse est de gérer vos finances en vous inscrivant avec un Capital personnel. Ils sont une plate-forme en ligne gratuite qui agrège tous vos comptes financiers sur leur tableau de bord afin que vous puissiez voir où vous pouvez optimiser.,

avant le capital personnel, je devais me connecter à huit systèmes différents pour suivre 28 comptes différents (courtage, plusieurs banques, 401K, etc.) pour suivre mes finances. Maintenant, je peux simplement me connecter à Personal Capital pour voir comment mes comptes d’actions se portent, comment ma valeur nette progresse et où vont mes dépenses. Vous obtenez également votre montant net envoyé à votre boîte de réception chaque semaine.

l’un de leurs meilleurs outils est L’Analyseur de frais 401K qui m’a permis d’économiser plus de 1 700 in en frais de portefeuille annuels que je ne savais pas que je payais., Il vous suffit de cliquer sur L’onglet investissement et d’exécuter votre portefeuille via leur analyseur de frais en un seul clic.

ils ont également sorti leur incroyable calculatrice de planification de la retraite qui utilise vos comptes liés pour exécuter une simulation Monte Carlo pour comprendre votre avenir financier. Vous pouvez saisir diverses variables de revenus et de dépenses pour voir les résultats. Certainement vérifier pour voir comment vos finances se forment car il est gratuit.,

a Propos de l’Auteur: Sam a travaillé dans l’investissement bancaire de 13 ans, à la GS et CS. Il a obtenu son diplôme de premier cycle en économie du College of William& Mary et a obtenu son MBA de UC Berkeley. En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans en grande partie grâce à ses investissements qui génèrent maintenant environ 250 000 $par année en revenu passif. Il passe la plupart de son temps à jouer au tennis et à s’occuper de sa famille., Financial Samurai a été lancé en 2009 et est l’un des sites de finances personnelles les plus fiables sur le web avec plus de 1,5 million de pages vues par mois.