- L’objectif d’investissement du revenu est de générer un flux de trésorerie constant de vos actifs à faible risque.,
- Les actifs de revenu de placement commun comprennent les actions versant des dividendes, les obligations, l’immobilier, les rentes, les CDs et les comptes du marché monétaire.
- bien qu’ils soient traditionnellement associés à des investisseurs plus âgés, tout portefeuille devrait inclure des actifs générateurs de revenus.
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Vous pouvez classer les investisseurs en deux types de base. Il y a ceux qui veulent de l’appréciation — c’est-à-dire qu’ils investissent pour la croissance. Et il y a ceux qui demandent de leurs actifs « montrez-moi l’argent maintenant., »
nous appelons ce dernier type d’investisseurs à revenu. L’investissement de revenu consiste à construire un portefeuille en utilisant des actions, des obligations, des biens immobiliers et d’autres actifs rémunérateurs conçus pour générer de la trésorerie de manière récurrente.
avec l’investissement sur le revenu, Une fois que vous achetez l’actif, il n’y a pas beaucoup plus à faire. Il s’agit d’un investissement passif d’achat et de maintien à son meilleur.
Il existe plusieurs types d’actifs de revenu de placement, et des façons d’investir pour le revenu. Voici un aperçu de la plupart des communes.,
actions de dividende
Ce qu’elles sont: les actions payantes de dividende sont émises par des sociétés qui effectuent des paiements en espèces par action, généralement trimestriellement, en fonction de la performance de la société. Les deux principaux types d’actions de dividendes sont appelés communs et privilégiés.
fonctionnement: les dividendes en actions ordinaires sont fixés par le Conseil d’administration de la société chaque trimestre. Vous ne saurez pas le montant ou même s’il y aura un dividende jusqu’à ce que le Conseil décide.
Les dividendes sur actions privilégiées sont plus réguliers: des paiements fixes prédéterminés sur une période de temps déterminée., En outre, les actionnaires privilégiés leurs dividendes avant que les actionnaires d’actions ordinaires obtiennent le leur.
bien que les dividendes en actions ordinaires soient plus risqués, vous risquez de gagner plus. Les dividendes sur actions privilégiées sont moins risqués, mais généralement moins élevés.
ce qu’il faut savoir: les bons payeurs de dividendes les plus constants ont tendance à provenir d’actions de premier ordre, c’est-à-dire de grandes sociétés bien établies.
Comment savoir si un dividende est un bon? Regardez non seulement le montant en dollars, mais le rendement du dividende: c’est-à-dire le dividende annuel de la société divisé par le cours de son action et multiplié par 100., (Il est souvent indiqué sur la liste en ligne d’un stock.)
visez les actions qui rapportent un rendement de dividende de 2% à 6%. Ce ratio indique un paiement décent par rapport aux bénéfices et à l’évaluation du marché d’une entreprise et vous aide à éviter les entreprises qui peuvent emprunter excessivement pour gonfler leurs dividendes.
Liens
Ce qu’ils sont: les Obligations sont prêts pour le gouvernement ou une entreprise. Vos revenus d’obligations se présentent sous la forme de paiements d’intérêts fixes. En tant que détenteur d’obligations (prêteur), vous recevez un montant fixe de revenus d’intérêts selon un calendrier régulier., Lorsque la durée du prêt se termine,vous recevez votre investissement initial.
comment ils fonctionnent: le taux d’intérêt que vous recevez sur une obligation dépend de la durée de sa durée — plus elle est longue, plus elle est élevée — de la solvabilité de l’emprunteur et des conditions du marché. Il existe trois principaux types d’obligations:
- Les obligations D’État, également appelées bons du Trésor, sont considérées comme extrêmement fiables car elles sont soutenues par le gouvernement américain, mais le compromis est un taux d’intérêt relativement bas.,
- Les obligations municipales sont une forme d’obligations d’état émises par des états, des villes, des comtés et d’autres entités gouvernementales. Les intérêts sont exonérés des impôts fédéraux et souvent des impôts étatiques et locaux.
- Les obligations D’entreprise sont émises par des entreprises (publiques et privées) et donc plus risquées que les obligations d’état. Pour cette raison, ils paient un taux d’intérêt plus élevé que les obligations d’état. en fonction de la solvabilité de l’émetteur.,
ce qu’il faut savoir: les prix des obligations ont tendance à augmenter lorsque le marché boursier baisse, ce qui fait des obligations un bon outil pour équilibrer le risque des actions, ainsi qu’une source de revenus.
Immobilier
Ce qu’ils sont: Bien qu’il peut et n’apprécie pas, l’immobilier constitue souvent un solide flux de trésorerie ainsi. Le revenu provient des loyers payés par les locataires de propriétés résidentielles, industrielles ou commerciales, et parfois des intérêts hypothécaires sur les propriétés. Vous n’avez pas besoin de devenir propriétaire: les REIT et les Relp sont des moyens courants d’investir indirectement dans l’immobilier.,
comment ils fonctionnent: les fiducies de placement immobilier (FPI) vous permettent d’acheter des actions d’une société cotée en bourse, qui vous verse des dividendes un peu comme les actions. Les dividendes peuvent varier à la fois en montant et en fréquence. Les FPI investissent dans une variété de projets et sont considérés comme des investissements continus et à long terme.
Une société en commandite immobilière (RELP) vous permet de mettre en commun votre argent avec d’autres investisseurs pour acheter ou développer des propriétés immobilières dans un investissement privé (c’est-à-dire non coté en bourse)., Formé pour fonctionner pendant plus d’une période de plusieurs années, un RELP offre d’excellents paiements de dividendes chaque année, bien que le gros de l’argent Vienne via des distributions lorsque les projets sont terminés et vendus vers la fin. Comme dans le cas d’une FPI , une FPI verse des dividendes fluctuants en fonction du type de Placements immobiliers qu’elle effectue.
ce qu’il faut savoir: dans les deux cas, les dividendes ne sont pas fixes mais peuvent varier en fonction du revenu de profit / loyer perçu par le FPI ou le REIT. Vous gagnerez plus avec un RELP sur une période spécifique et plus courte qu’avec un FPI., Cependant, parce qu’ils ne négocient pas sur les bourses publiques, les Relp peuvent être plus difficiles à décharger; les FPI sont beaucoup plus liquides.
fonds du marché monétaire
Ce qu’ils sont: les fonds du marché monétaire (FMM) sont un type particulier de fonds communs de placement à revenu fixe qui investissent dans des titres de créance à court terme et à faible risque qui rapportent des dividendes, comme la plupart des autres placements productifs de revenus.
comment ils fonctionnent: les fonds monétaires sont des placements à faible volatilité qui peuvent être imposables ou exonérés d’impôt, selon les types de titres détenus., Les fonds monétaires fonctionnent selon la norme de la valeur liquidative (VNI), ce qui signifie qu’ils tentent de maintenir une valeur d’action de 1$. Tout excédent est distribué sous forme de dividendes.
Ce qu’il faut savoir: les investisseurs aiment la norme NAV parce qu’elle oblige les gestionnaires de fonds à verser des dividendes réguliers aux investisseurs, ce qui leur procure un revenu de trésorerie stable.
certificats de dépôt
Ce qu’ils sont: les banques vendent également des produits générateurs de revenus que de nombreux investisseurs incluent dans leurs portefeuilles en raison de leur risque relativement faible. L’un des plus courants est les certificats de dépôt (CDs).,
comment ils fonctionnent: les certificats de dépôt (CDs) sont un type de Compte d’épargne dont la durée varie de six mois à cinq ans. Plus le temps que vous devez conserver votre argent dans le CD est long, plus le taux d’intérêt est élevé.
ce qu’il faut savoir: si vous voulez un revenu (intérêt) de vos CDs, la plupart des banques vous laisseront le retirer car il est gagné à son taux fixe. Votre mandant, cependant, est généralement verrouillé pendant la durée du CD.,
comptes du marché monétaire
Ce qu’ils sont: les comptes du marché monétaire, parfois appelés comptes d’épargne du marché monétaire, sont un autre produit bancaire commun. Ils paient des intérêts plus élevés que les comptes d’épargne ordinaires, mais ont plus de restrictions et nécessitent souvent un solde initial plus élevé pour obtenir le meilleur taux d’intérêt.
comment ils fonctionnent: vous pouvez effectuer des retraits (y compris les intérêts) de votre compte du marché monétaire jusqu’à six fois par mois.
ce qu’il faut savoir: les comptes du marché monétaire (et les CDs aussi) ne sont pas considérés comme des placements à revenus importants, mais plutôt comme des véhicules d’épargne., Pourtant, ils gagnent un certain rendement, et bien sûr, sont très liquides: L’accès est aussi proche que l’agence bancaire la plus proche. Et les deux sont assurés par la FDIC.
rentes
Ce qu’elles sont: les rentes de revenu sont des contrats vendus par des compagnies d’assurance qui vous versent des paiements réguliers pour une période déterminée ou à vie. Vous investissez une somme initiale, puis l’argent vous est remboursé en versements périodiques, un processus connu sous le nom d’annuitisation. Les paiements consistent généralement en principal et en intérêts.,
comment ils fonctionnent: les trois principaux types de rentes sont:
- fixe, qui paient un taux d’intérêt fixe
- Variable, dont le taux d’intérêt fluctue, en fonction des investissements (généralement des fonds communs de placement) que vous choisissez
- indexé, qui fournissent un rendement basé sur un indice, tel que le S&P 500.
le risque dépend de la stabilité sous-jacente de la compagnie d’assurance et du type de rente: le fixe est le moins risqué et le variable le plus.,
ce qu’il faut savoir: par rapport à d’autres types de Placements, les rentes sont souvent critiquées pour leurs frais et dépenses élevés.
les avantages financiers
l’investissement sur le revenu est souvent associé à des investisseurs plus âgés, souvent retraités: la sagesse financière commune a souvent des portefeuilles qui passent de la croissance au revenu à mesure que leurs propriétaires vieillissent. Pourtant, tous les investisseurs peuvent et doivent inclure certains producteurs de revenus dans leur portefeuille — comme un contrepoids aux actifs de croissance agressifs, sinon rien d’autre.,
D’une manière générale, plus vous êtes prêt à prendre de risques ou plus vous êtes prêt à laisser votre argent travailler, plus le taux de rendement que vous recevrez sera élevé.
cela dit, l’objectif principal de l’investissement sur le revenu est de produire des flux de trésorerie avec un montant raisonnable de risque. Les actions, obligations et autres titres productifs de revenus sont censés être la base stable de votre portefeuille.
et vous pouvez toujours diversifier davantage votre risque en investissant dans des fonds négociés en bourse (FNB) et des fonds communs de placement axés sur le revenu., Souvent identifiés par les mots « dividende » ou « revenu » ou « rendement élevé » dans leurs noms, ceux-ci investissent dans tout, de l’immobilier à la sélection d’actions privilégiées aux obligations d’entreprise.