Les consommateurs et les commerçants comptent souvent sur la sécurité des chèques de caisse pour les transactions majeures telles que l’achat d’une maison, d’une voiture ou de bijoux. Mais la « sécurité » dans ce cas signifie simplement que les chèques de caisse ne rebondiront pas car les banques émettrices prennent l’entière responsabilité de couvrir le paiement. Ils ne sont cependant pas à l’abri de la fraude et des escroqueries.

la technologie D’impression a tellement progressé ces dernières années qu’il est relativement facile pour les escrocs de forger des chèques de caisse dans leurs propres sous-sols., En conséquence, même les employés de banque peuvent avoir du mal à détecter un faux, et cela peut prendre des semaines avant qu’un chèque de caisse contrefait ne soit découvert. De plus, si vous dépensez les fonds prématurément, vous serez responsable du chèque impayé (et des frais qui en résultent) une fois que la banque aura découvert qu’il est frauduleux.

pour vous aider à vous protéger contre de tels crimes, nous avons établi des instructions pour vérifier la validité des chèques de caisse, repérer les faux et signaler un incident si vous êtes victime d’une arnaque ci-dessous., Pour des informations générales sur les chèques de caisse-comme où les acheter et combien ils coûtent — veuillez vous référer au Guide de chèque de caisse de WalletHub.

types D’escroqueries par chèque de caisse

les escroqueries par chèque de caisse se présentent sous différentes formes., »9b164badc4″>

Craigslist les escrocs proposent:

-Achetez un article que vous vendez

-Payez vos services à l’avance

-louez votre appartement ou louez leur appartement à vous

-vous donner un « deal » sur la marchandise

-vous donner un emploi (souvent pour « recevoir les paiements des clients »)

si vous vendez de la marchandise, par exemple, l’escroc vous demandera de fournir vos informations personnelles pour impression sur un faux chèque de caisse qui est généralement écrit dans un montant beaucoup plus élevé que,

l’acheteur vous demandera alors de retourner le montant excédentaire, en prétendant qu’il a fait une erreur et en espérant que vous renverrez de l’argent légitime avant de réaliser que le chèque était faux.,

Client Secret/mystère les escrocs prétendent « embaucher » des personnes pour:

-travailler à domicile

-devenir client secret (souvent pour « évaluer la qualité » d’un service de transfert d’argent)

dans le scénario du télétravail, les victimes reçoivent un faux chèque de caisse en prime de départ mais sont également invitées à couvrir le coût de « l’activation du compte. »Les escrocs espèrent recevoir des fonds d’activation de compte avant que les chèques de la caisse ne soient normalement effacés.,

dans l’escroquerie mystery-shopping, les victimes sont invitées à déposer un chèque de caisse sur leur compte bancaire et à retirer le montant en espèces. Ils doivent ensuite utiliser un service de transfert d’argent pour envoyer les fonds à l’escroc et « évaluer » le service.,

loterie étrangère les escrocs disent aux victimes:

-ils ont gagné à la loterie dans un pays étranger

-ils ont reçu un héritage de la succession de quelqu’un

les victimes sont invitées dans une lettre à « réclamer » leurs gains de loterie ou leur héritage, mais doivent d’abord payer des « taxes et frais” avant de recevoir leur prix ou leur argent. Un faux chèque de caisse est joint pour couvrir ces taxes et frais, que l  » escroc demande à la victime de renvoyer., Vérifier le trop-payé/
vente aux enchères en ligne les fraudeurs proposent de payer par chèque de caisse pour:

– articles en solde publiés sur des petites annonces ou des sites d’enchères en ligne

scammer utilise souvent une excuse pour écrire le chèque dans un montant beaucoup plus élevé que le prix de vente, puis demande à la victime de transférer la différence après avoir déposé le chèque dans son compte bancaire.,

Comment Repérer Un Faux Chèque de banque

Ce que fait un faux chèque de banque ressembler? C’est difficile à dire. Ni les consommateurs ni les caissiers ne savent à quoi s’attendre, car chaque banque utilise un design unique destiné à rendre difficile la contrefaçon des chèques de sa caisse. Les contrefaçons peuvent également être difficiles à distinguer lorsqu’elles sont créées à l’aide de scanners domestiques de haute qualité et d’imprimantes laser qui donnent aux chèques une apparence d’authenticité.,

recherchez les signes énumérés dans le tableau suivant pour vous aider à repérer un faux chèque de caisse.

Chercher Description
Vérifier l’Origine Un véritable chèque de banque affiche un légitime nom de la banque, mais de nombreux faux aussi., Vous pouvez dire qu’un chèque est faux si vous ne trouvez pas d’informations légitimes sur la banque émettrice en ligne ou si le chèque a été envoyé de l’étranger (comme c’est souvent, mais pas toujours, le cas).
Vérifier le montant les faux sont souvent écrits dans un montant dépassant de loin le montant requis, qui est destiné à amadouer la victime dans le câblage retour le solde à l’escroc.,
caractéristiques de sécurité il manque parfois des fils de sécurité, des filigranes, des microprints, de l’encre à changement de couleur, des instructions pour le caissier (à l’avant ou à l’arrière du chèque), etc. D’autre part, ils peuvent contenir ces fonctionnalités — mais de mauvaise qualité.
le Nom du Bénéficiaire Le nom du bénéficiaire doit déjà être imprimé sur un chèque de banque (c’est fait à la banque par un caissier). Si la ligne du bénéficiaire est vide, le chèque est faux.,
Banque Numéro de Téléphone Un véritable chèque de banque comprend toujours un numéro de téléphone pour la banque émettrice. Ce numéro est souvent manquant sur un faux chèque ou est faux lui-même.
communication suspecte les escrocs communiquent souvent avec leurs victimes en utilisant une mauvaise grammaire / orthographe ou un langage vague. Ils peuvent également refuser de se rencontrer en personne ou envoyer un courriel ou un message texte indiquant qu’ils ne sont pas de votre région.,
alerte à la fraude le Bureau du contrôleur des devises (OCC) annonce les cas de fraude signalés sur son site web. Si vous avez reçu un chèque de caisse de l’une des institutions impliquées — en particulier près de la date à laquelle la fraude a été annoncée — vous pouvez avoir un faux. Gardez à l’esprit que la liste ne comprend que les cas signalés.,

Comment vérifier le chèque D’un caissier:

bien que les signes décrits dans le tableau ci-dessus puissent indiquer une falsification, ils ne garantissent pas toujours que le chèque d’un caissier est faux. C’est toujours une bonne idée d’appeler ou de visiter la banque avant d’encaisser ou de déposer un chèque de caisse, que vous doutiez ou non de sa validité. Cependant, ne Contactez pas le numéro imprimé sur le chèque, car il s’agit probablement également d’un faux. Recherchez plutôt le numéro de téléphone de l’établissement En ligne., Parfois, l’escroc utilisera également un numéro de routage légitime et un numéro de compte sur un chèque, de sorte que la banque devra inspecter le chèque pour d’autres indications de fraude.

Que Faire si vous êtes victime d’une fraude au chèque de caisse

même les consommateurs les plus prudents peuvent être victimes d’une fraude au chèque de caisse., Si vous vous trouvez dans une situation aussi malheureuse, vous devez signaler immédiatement le crime à ce qui suit:

  • La Banque où vous avez déposé le chèque
  • la banque qui aurait émis le chèque
  • le site web ou le service où vous avez rencontré l’escroc

selon le Bureau du contrôleur des devises, les banques sont généralement tenues de rembourser leurs clients pour les chèques falsifiés. Cependant, tout dépend des circonstances de votre cas et des lois de votre etat., La banque peut choisir d’enquêter pour savoir si vous méritez d’être remboursé, un processus qui peut exiger que vous obteniez d’abord un rapport de police et que vous déposiez un affidavit.

cependant, une banque peut également vous tenir responsable de la totalité du montant d’un chèque de caisse impayé, puis annuler la transaction lors de la découverte d’une fraude. Il sera de votre responsabilité de poursuivre la partie qui vous a émis le chèque de caisse frauduleux.,

Si vous pensez que la banque n’a pas traité votre cas correctement, demandez conseil à un avocat sur les lois applicables dans votre état — si vous pouvez vous le permettre et si le montant du chèque rend le litige valable. Si vous avez un faible revenu, vous pouvez vous rendre dans votre bureau d’aide juridique local.,les parties À Notifier:

En outre, vous devez déposer une plainte à la suite d’agences ou autorités pour avertir les autres et, éventuellement, obtenir des mesures sur votre cas:

Autorité Ou de l’Organisme Types De Cas Traités
Commission Fédérale du Commerce (FTC) Escroqueries & le vol d’identité en général
U.,S. Postal Inspection Service Mail-based scams & identity theft
State Attorney General Scams & identity theft in general
U.S., Secret Service – Financial Crimes Division Bank & check fraud
Federal Bureau of Investigation (FBI) – Internet Fraud Complaint Center Internet-based scams & identity theft

Tips For Avoiding Cashier’s Check Fraud

At some point, most people will buy a car or a house in addition to other major transactions that require a relatively safe payment tool., En suivant les conseils ci-dessous, vous pouvez éviter d’être victime d’une arnaque ou d’une fraude si ou quand il est temps d’utiliser ou d’accepter un chèque de caissier:

  • évitez les étrangers: en ce qui concerne les transactions financières, une bonne règle à suivre est de ne jamais accepter un chèque de caissier de quelqu’un Il est également utile de faire des affaires uniquement avec des personnes locales dont vous pouvez vérifier l’identité via un annuaire téléphonique, par exemple. De nombreux escrocs opèrent à partir de pays étrangers., Et si un acheteur ou un client vous demande de virer des fonds avant ou après avoir déposé un chèque de caisse, cela devrait soulever un drapeau rouge que le chèque est faux.
  • Aller À Une Banque Locale Avec Votre Acheteur: Si c’est nécessaire d’accepter un chèque de banque pour un bien ou service que vous proposez — en particulier pour les grandes transactions — vous devriez demander à rencontrer votre client à une banque locale (ou une succursale locale d’une grande institution). De cette façon, vous pouvez vérifier instantanément qu’un chèque a été émis légitimement. Si votre client refuse, c’est un bon signe que vous êtes escroqué.,
  • N’acceptez pas plus que ce qui est dû: le plus souvent, un escroc se faisant passer pour un acheteur ou un client trouvera une excuse pour surpayer un article que vous vendez ou un service que vous offrez. Il est toujours dans votre intérêt de refuser un chèque de caisse d’un montant supérieur au prix réel que vous demandez. Au lieu de cela, vous devriez demander à l’acheteur de vous envoyer un chèque avec le montant exact. Les escrocs refuseront généralement de le faire.,
  • comprendre la différence entre »compensation »& « disponibilité des fonds »: selon la loi, les banques doivent mettre à disposition des fonds à partir de certains types de dépôts — tels que les chèques de caisse — le lendemain ou dans un certain délai qu’une banque peut justifier comme  » raisonnable. »Cependant, les fonds disponibles ne garantissent pas automatiquement qu’un chèque a été compensé, ce qui signifie que la Réserve fédérale ou une autre unité de compensation a vérifié la validité d’un chèque et que des fonds sont disponibles pour le couvrir. Certains contrôles prennent malheureusement plus de temps à effacer que d’autres., Si possible, attendez que le chèque de votre caissier soit effacé (affiché, non en attente, sur votre compte bancaire) avant de dépenser ou de retirer les fonds. Sinon, vous serez responsable du montant total du chèque et des frais bancaires qui en résultent.
  • utilisez PayPal ou une carte de crédit: parfois, les escroqueries fonctionnent dans l’autre sens: vous êtes un client achetant auprès d’un vendeur supposé. Parce que les chèques de caisse sont garantis par les banques qui les émettent, un escroc trouvera pratique de les accepter pour recevoir un paiement immédiat, mais ne jamais vous envoyer la marchandise ou fournir le service que vous cherchiez., Si vous répondez à une annonce en ligne (par exemple, Craigslist) ou à un site d’enchères en ligne, choisissez plutôt de payer Avec PayPal ou une carte de crédit. PayPal prête l’anonymat tandis que les cartes de crédit offrent une responsabilité générale de 0 $pour les transactions non autorisées.