L’épargne pour la retraite est un objectif financier important et, idéalement, votre pécule suivra une trajectoire ascendante constante au fil du temps. Mais combien les Américains ont-ils caché pour leurs dernières années et pour une urgence?

que vous soyez dans la vingtaine ou dans la quarantaine, épargner pour la retraite et pour une crise comme la perte d’emploi devrait être une priorité absolue. Avoir des repères pour suivre vos progrès au fur et à mesure que vous enregistrez peut être utile et important.,

épargne-retraite

  • savoir combien vous aurez besoin pour la retraite est quelque chose d’une supposition éclairée, en particulier lorsque vous êtes plus jeune, parce que vous ne pouvez pas encore savoir combien de temps vous vivrez de ces économies.

  • Vous devez également prévoir vos besoins financiers, en estimant quel sera votre budget dans les années à venir.

  • Les Experts recommandent d’avoir au moins un an de salaire actuel économisé par la trentaine.

  • Les Experts recommandent d’avoir trois fois votre salaire annuel actuel économisé dans la quarantaine.,

économies D’urgence

  • Les Experts suggèrent d’avoir au moins trois mois, mais de préférence six mois, de frais de subsistance économisés dans un fonds d’urgence; calculé en multipliant votre budget par le nombre de mois approprié.

  • Vous pouvez raser certains luxes de votre budget mensuel pour arriver à ce nombre, le réduisant à des factures à payer.

  • Les salariés dans la trentaine dépensent en moyenne 3 400 $par mois en frais de subsistance.

  • Les personnes dans la quarantaine consacrent environ 4 300 $par mois à leur budget.,

la Retraite vs d’Urgence—ce Qui Vient en Premier?

Les Experts conseillent que vous devriez économiser au moins trois mois de frais de subsistance avant de commencer à épargner pour la retraite. Six mois, c’est encore mieux. Calculez ce que vous dépensez en loyer ou en paiements hypothécaires, en services publics, en transport, en primes d’assurance, en frais de santé non assurés, en nourriture et en service de la dette. Maintenant, multipliez ce nombre par trois à six, en fonction de vos objectifs.,

mettez cet argent de côté afin qu’il soit là pour vous dans le cas où quelque chose de catastrophique se produit qui vous empêche de gagner un revenu pendant une longue période de temps. Envisagez de conserver vos fonds dans un compte facilement accessible, portant intérêt, comme un compte d’épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire.

épargne moyenne pour 20-Somethings

entre la stagnation des salaires et une lourde dette de prêts étudiants, les millennials font face à certains des plus grands défis lorsqu’ils épargnent pour la retraite., Mais un sondage Bankrate indique qu’ils prennent réellement les devants lorsqu’il s’agit de contribuer de manière proactive à leurs plans de retraite.

le Transamerica Center for Retirement Studies estime que l’épargne-retraite médiane des millennials est d’environ 23 000$. Selon Fidelity, l’épargnant typique devrait viser à économiser un an de salaire avant l’âge de 30 ans. À 25 ans, doit s’attendre à avoir 25% à 50% de ce nombre.

Les données du Bureau of Labor Statistics (BLS) montrent que le jeune homme moyen de 25 ans gagne un salaire annuel médian de 51 168$., Un 20-quelque chose avec une médiane de savings 31,000 en économies pourrait raisonnablement être sur la bonne voie pour avoir une valeur de salaire d’une année économisée par l’âge 30.

économies moyennes pour 30-Somethings

votre situation financière pourrait commencer à changer un peu lorsque vous atteignez vos 30s. vous pourriez gagner plus, mais les changements de vie comme se marier ou avoir des enfants augmentera probablement vos dépenses. Des dépenses plus élevées pourraient rendre l’épargne pour la retraite plus difficile—et il y a encore des économies d’urgence à considérer.,

En 2018, les personnes de ce groupe démographique avaient des dépenses mensuelles moyennes juste au nord de 3 400$. Cela équivaut à au moins 20 400 for pour les frais de subsistance de six mois, ou 10 200 for pour trois mois.

selon L’Economic Policy Institute 300, l’épargne-retraite moyenne des Américains âgés de 32 à 37 était de 32 602 $en 2016. Il devrait idéalement être plus proche de 67 000$.

ce chiffre augmente considérablement pour les épargnants de la fin des années 30 et du début des années 40. à ce stade, l’épargne-retraite moyenne atteint $61,933 chez les Américains âgés de 38 à 43.,

c’est un saut important, mais les plus âgés de 30 ans gardent-ils le rythme? Le salaire annuel médian des 35 à 39 ans est de 50 752$, selon le Ministère du travail Fidelity recommande que les gens visent à économiser au moins une fois leur revenu à l’âge de 30 et trois fois leur revenu à l’âge de 40. Trente-quelque chose manquent la marque sur la base des numéros de L’EPI.,

épargne moyenne pour 40-Somethings

vous pourriez vous diriger vers vos années de revenus de pointe et porter moins de dettes au moment où vous atteignez la quarantaine, mais la perspective de payer les études collégiales de vos enfants dans quelques années peut exercer une pression sur votre capacité à épargner pour la retraite.

Les Américains au début de la quarantaine ont un revenu médian d’un peu plus de 67 000$, selon L’EPI. L’épargne moyenne s’élève à 113 370 $pour les 44 à 49 ans. L’argent commence à s’accumuler, mais les épargnants de 40 ans ont encore du travail à faire pour eux.,

Les dépenses annuelles totales s’élevaient en moyenne à 49 279 households chez les ménages plus âgés. Leurs dépenses ont chuté de 56 267 $pour le groupe d’âge 55-64 à 36 673 for pour le groupe 75 et plus en utilisant cette base, ils devraient également avoir 12 900 to à 25 800 $mis de côté dans un fonds d’urgence.

épargne moyenne pour les 50 ans

Vous pouvez probablement prévoir avoir un coussin important de fonds mis de côté pour la retraite et pour une situation d’urgence au moment où vous atteignez vos 50 ans. mais les données EPI suggèrent que les 50 et 60 ans ont encore un long chemin à parcourir.,

L’Âge de 50 ans vous permet également de suralimenter votre épargne, car vous pouvez commencer à verser des cotisations de rattrapage au 401(k) de votre employeur ou à votre compte de retraite.

selon la recherche, l’épargne-retraite moyenne des personnes de 50 ans est de 124 831 $en 2013. C’est 163 577 $pour les personnes âgées de 56 à 61 ans.

Ces chiffres sont bien inférieurs aux 1 million de dollars que de nombreux experts recommandent comme cible pour l’épargne-retraite., La sécurité sociale peut compléter l’épargne-retraite existante, mais la prestation de retraite mensuelle moyenne de 1 471 $à compter de 2019 pourrait ne pas suffire à combler l’écart.

la presque bonne nouvelle est que bien que les frais de subsistance mensuels ne diminuent pas pour cette population, ils se maintiennent au moins à environ 4 300 $par mois.

épargne moyenne pour 60-Somethings

Maintenant, vous vous rapprochez de la retraite. Les personnes de ce groupe d’âge gagnaient environ 80 500 annually par année en 2018., Leur épargne-retraite devrait être environ huit fois ce montant à ce stade, soit environ 644 000$.

votre coût de la vie devrait cependant baisser quelque peu maintenant, de sorte que vous ne travaillerez pas sous autant de fardeau pour créer un compte d’urgence si vous ne l’avez pas déjà fait. Ce groupe démographique vit avec environ 38 000 $par année à partir de 2018.

selon le Government Accountability Office (GAO), environ la moitié des ménages âgés de 55 ans et plus n’ont pas d’épargne-retraite (comme dans un plan 401(k) ou un IRA).,

quelques conseils D’épargne

Ces chiffres peuvent sembler intimidants, mais n’oubliez pas que les cotisations à la plupart des épargnes-retraite ne sont pas imposées tant que vous ne récupérez pas l’argent. Cela se produira probablement à un moment où vous tomberez dans une tranche d’imposition inférieure.

Certains experts conseillent de configuration automatique des dépôts d’épargne pour aider à mettre de l’argent de côté régulièrement. La théorie est que vous ne manquerez pas d’argent que vous ne voyez jamais en premier lieu. Votre épargne augmentera pendant que vous vous habituerez à vivre de l’argent qui reste dans votre compte.,

garder L’épargne Moyenne en Perspective

l’épargne-retraite moyenne est de 95 776 $dans tous les groupes d’âge, selon L’EPI. Dans l’ensemble, les données suggèrent que les Américains n’épargnent tout simplement pas assez pour la retraite, quel que soit leur âge.

lorsque vous évaluez votre propre plan, ne laissez pas l’épargne-retraite moyenne par âge vous détourner de vos objectifs.,

comparer votre épargne à d’autres personnes de votre groupe d’âge peut être instructif, mais la question la plus importante est de savoir si ce que vous épargnez maintenant vous permettra d’avoir le type de retraite que vous désirez.

Si votre épargne est inférieure à la moyenne de votre groupe d’âge, il est temps de reconsidérer votre plan et de déterminer ce que vous pouvez faire pour vous remettre sur la bonne voie., Vous pourriez envisager d’augmenter vos reports de salaire électifs si vous n’épargnez pas assez dans le plan de votre employeur pour obtenir la pleine contribution de contrepartie, ou utiliser un IRA pour faire croître votre épargne si vous n’avez pas accès à un 401(k).

être réaliste quant à votre calendrier de retraite est également nécessaire. Vous devrez peut-être envisager de rester plus longtemps dans votre emploi à temps plein ou de travailler à temps partiel après votre retraite pour compenser tout manque à gagner si vous avez moins économisé que vous le souhaitez., Calculer combien vous devez prendre votre retraite, regarder ce que vous avez déjà économisé et déterminer combien vous aurez besoin pour atteindre votre objectif peut vous aider à façonner votre plan plus efficacement.,