Par Anna Wroblewska.
Les actions individuelles peuvent avoir une hausse illimitée et ne sont pas accompagnées de frais de gestion. Ainsi sont-ils un bon pari pour votre 401(k)? Voici comment vous pouvez décider si les actions conviennent à votre 401 (k) et limiter les risques qui y sont associés.
Veuillez noter: Cet article suppose que votre 401(k) est livré avec la possibilité d’investir dans des actions individuelles, mais de nombreux plans ne le font pas.,
Connais-toi toi-même
il ne fait aucun doute qu’investir dans des entreprises individuelles peut donner à votre compte de retraite des rendements que même le marché ne peut pas toucher. Warren Buffet a fait carrière dans la sélection de sociétés dans lesquelles investir, et vous pourriez être tenté de faire de même sous les auspices à Report d’impôt de votre 401(k).
Mais devriez-vous?
le principal défi du stock-picking est, bien, la cueillette des stocks. Pour réussir, il faut du nerf, de la recherche et une patience extraordinaire. Aimez-vous analyser des entreprises individuelles? Avez-vous la patience et la tolérance au risque pour cela?,
choisir mal, suivre les modes chaudes et trader excessivement peut lentement mais sûrement causer beaucoup de dommages à votre portefeuille. Alors que nous aimons tous croire que nous sommes au-dessus de la moyenne dans les choses, le triste fait est que la plupart d’entre nous ne le sont pas. L’excès de confiance au sujet de vos capacités peut mettre un frein important sur votre portefeuille de retraite. Une étude séminale sur le sujet a révélé que les ménages à haut niveau de négociation ne surpassaient pas les traders peu fréquents, frais non inclus, et ils ont réalisé environ 7% pire, en moyenne, avec les frais pris en compte., Composé que plus de 30 ans et vous pourriez perdre une quantité importante d’argent juste en accumulant des frais de transaction.
Si vous pouvez choisir de manière critique et rester fidèle à vos choix, vous pouvez ajouter un avantage potentiel à votre 401(k), en particulier compte tenu de son statut à imposition différée. Mais si vous avez tendance à chasser les modes et à tourner dans et hors des positions, vous ferez probablement plus de mal que de bien.
limiter les dommages potentiels
Une stratégie pour l’investissement en actions dans votre compte de retraite est de vous donner assez de corde pour vous amuser, mais pas assez pour vous pendre avec., Vous pourriez imposer des règles sur la quantité de votre portefeuille peut être en actions, ou combien vous êtes autorisé à investir dans une entreprise particulière. Avoir ce genre de limites peut aider à éviter que trop de risque ne s’insinue dans votre portefeuille.
Ce processus est essentiel, surtout pour quelque chose d’aussi important que la retraite. Alors que votre fonds indiciel S&P 500 peut perdre beaucoup d’argent à la fois, il ne va pas en soi faire faillite. Finalement, il remontera, ce qui est tout l’intérêt d’une perspective d’investissement à long terme (et des fonds indiciels à faible coût).,
Un stock individuel, en revanche, peut faire faillite, vous laissant avec rien. Alors, combien vous pouvez supporter de perdre carrément? Est-ce 5% de votre portefeuille? Peut-être 10%? De même, imposer une limite à la concentration d’une seule action peut aider à atténuer une partie du risque lié à l’investissement en actions.
bien sûr, une règle n’est aussi bonne que sa mise en œuvre: vous devez rester strict sur le respect de ces règles, sinon elles ne vous aideront pas.
Restez au courant des dépenses
bien que les stocks individuels n’aient pas de ratios de dépenses, ils viennent avec des dépenses., Tout d’abord, les frais potentiels pour l’établissement d’une option de courtage dans votre 401(k). Selon votre base d’actifs et votre passion pour l’investissement en actions, il pourrait être nominal, ou il pourrait vous donner une pause-de toute façon, vous devriez savoir ce que c’est.
Deuxièmement, et de manière significative, vous rencontrerez des frais de transaction. Encore une fois, il n’y a pas de meilleur moyen de bloquer les pertes et de réduire les gains que de trop négocier, alors faites un plan pour votre stratégie d’investissement et respectez-le. Peut-être que vous voudrez rééquilibrer une fois par an ou deux.,
Mais si vous vous trouvez bricoler assez souvent, vous voudrez peut-être faire un rapide retour-de-l’enveloppe calcul sur combien vous dépensez sur les métiers par rapport à la performance que vous avez apprécié à la suite de cette négociation. Vous constaterez peut-être que le trading fréquent déprime vraiment vos rendements.
considérez le rôle des actions de l’entreprise
de nombreuses grandes entreprises offrent à leurs employés la possibilité d’investir dans des actions de l’entreprise. Mais comme les employés D’Enron l’ont découvert, détenir une grande quantité d’actions de l’entreprise n’est pas toujours une bonne idée.,
Si vous avez des actions de la société dans votre compte, jetez un coup d’œil à votre exposition. Considérant que vos chèques de paie sont déjà liés à la performance de votre entreprise, avoir trop de votre retraite liée ainsi pourrait apporter trop de risque.
Ceci est également un problème en ce qui concerne vos autres stocks. Si vous avez déjà des actions d’entreprise dans votre portefeuille, envisagez de vous diversifier loin de cette industrie ou de ce secteur. Vous pouvez être bon pour juger les concurrents de votre entreprise, mais si l’ensemble de l’industrie a des problèmes, cette connaissance ne vaudra pas beaucoup.,
investir dans des actions individuelles peut être un moyen peu coûteux d’ajouter une forte hausse à votre portefeuille si vous limitez le risque, vous concentrez sur le long terme et évitez le surtrading. Assurez-vous simplement d’entrer les yeux ouverts!