tout le monde ne veut pas refinancer
Les paiements hypothécaires sont la dépense mensuelle récurrente la plus importante dans de nombreux ménages américains, ce qui est l’une des raisons pour lesquelles le pays connaît un mini
Les taux hypothécaires actuels restent obstinément bas et les propriétaires exercent leur droit à un refinancement de prêt immobilier.
cependant, la possibilité de refinancer ne sera pas disponible pour tout le monde., Vous pouvez être récemment indépendant ou travailler grâce à un privilège fiscal, par exemple.
la bonne nouvelle est que — même sans refinancement — il existe des moyens de faire des économies sur votre prêt hypothécaire.
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Vous pouvez modifier votre paiement
la durée d’un prêt hypothécaire plafonne généralement à 30 ans. Tout au long de ces années, le montant des intérêts que vous payez s’accumule (et peut devenir assez important).,
aux taux hypothécaires actuels, un prêt conventionnel à taux fixe de 30 ans à la limite de prêt hypothécaire de 2016 de 548 250 require nécessiterait environ trois cent mille dollars en paiements d’intérêts pour payer le prêt.
C’est beaucoup d’intérêt à payer.
Ces trois méthodes ci-dessous ne réduiront pas votre paiement aujourd’hui, mais elles généreront des économies importantes à long terme en réduisant le solde principal de votre prêt.
plus votre solde est petit, moins vous paierez d’intérêts à la banque.,
effectuez 1 paiement supplémentaire par année
à tout moment de l’année, vous avez le droit de « prépayer” votre prêt hypothécaire. Vous accomplissez cela en effectuant un deuxième paiement distinct à votre prêteur en plus de votre paiement régulier.
aux taux d’aujourd’hui, faire un seul paiement supplémentaire par an réduira la durée de votre prêt d’environ 4 ans.
multipliez 4 années de paiements par votre capital mensuel + intérêts dus et vous aurez une idée de combien d’argent faire un paiement supplémentaire par année peut vous faire économiser.,
« arrondir” votre paiement hypothécaire chaque mois
chaque mois, lorsque votre paiement hypothécaire est dû, « arrondir” à la centaine de dollars la plus proche. Si votre paiement est de 1 450$, envoyez à votre prêteur cinquante dollars de plus.
lorsque votre paiement est reçu, votre prêteur appliquera les sommes supplémentaires versées à votre solde principal, ce qui réduit ce que vous devez. Cela raccourcit la durée totale de votre prêt et, encore une fois, vous permet d’économiser de l’argent.
arrondir n’aura pas le même effet que de faire un paiement supplémentaire chaque année, mais vous mettrez une dent importante dans vos coûts à long terme.,
L’arrondi peut raccourcir la durée de votre prêt de deux ans ou plus, selon la taille de votre prêt et le nombre d’années restant dans votre durée.
entrez un plan de paiement hypothécaire toutes les deux semaines
de nombreux prêteurs offrent un plan de paiement hypothécaire toutes les deux semaines par le biais duquel vous pouvez effectuer des paiements sur votre prêt toutes les deux semaines au lieu d’une fois par mois.
il y a 52 semaines dans l’année, ce qui équivaut à 26 « demi-paiements” effectués, ce qui équivaut à 13 « paiements complets” effectués, ce qui rend les programmes bihebdomadaires similaires à faire un paiement supplémentaire par année.,
Les programmes hypothécaires bimensuels offerts par votre prêteur en valent-ils la peine? Pas habituellement.
apportez des modifications à la Structure de votre prêt
la modification de votre paiement hypothécaire vous permet d’économiser à long terme, mais qu’en est-il lorsque vous avez besoin d’un allégement aujourd’hui?
Voici quelques méthodes qui peuvent vous aider.
contactez votre prêteur pour annuler votre assurance hypothécaire
Si vous avez utilisé un prêt à faible acompte au moment de l’achat, ou utilisé un prêt conventionnel avec moins de 20% de réduction, il est probable que vous payez une assurance hypothécaire privée (PMI).,
PMI n’est pas éternel, cependant — surtout parce que les valeurs de la maison sont en hausse.
la hausse de la valeur d’une maison réduit le ratio prêt-valeur (VVT) d’une maison et peut vous mettre en position d’annuler votre PMI dès maintenant.
la première étape consiste à contacter votre prêteur actuel et à demander la suppression de votre PMI. Votre prêteur accordera cette demande ou la refusera.
Si la demande est refusée et que vous souhaitez poursuivre, vous avez trois options disponibles:
- réduisez votre VLD à 78% avec un paiement forfaitaire. Votre PMI s’annulera.,
- ajoutez une fonctionnalité d’amélioration de la valeur à votre maison et faites évaluer la maison.
- Demander une nouvelle évaluation. Avec un LTV inférieur à 78%, votre PMI s’annule.
notez que l’annulation de PMI peut nécessiter un appel téléphonique à votre banque. Prenez des notes sur chaque appel au cas où vous parlez avec plusieurs représentants de la banque.
faites une demande de modification de prêt
Si vous ne pouvez pas payer vos paiements hypothécaires mensuels et que vous risquez de prendre du retard dans le paiement, contactez votre prêteur dès que possible — vous pourriez être admissible à une modification de prêt.,
la modification du prêt est le processus de modification des conditions de votre prêt sans refinancement et les prêteurs travaillent souvent pour aider les propriétaires dans le besoin.
Le gouvernement incite les banques à participer au programme de modification, alors ne négligez pas cette option.
faites une demande pour réduire vos impôts fonciers
selon la National Taxpayers Union, jusqu’à 60% des maisons américaines sont surestimées, ce qui signifie que la majorité des propriétaires Américains paient trop d’impôt foncier.
Il existe un processus officiel pour faire appel de l’évaluation de votre maison., Vérifiez auprès du gouvernement de votre comté ou d’une autre autorité fiscale locale.
Vous pouvez réduire votre facture d’impôt de 10% ou plus.
Quels sont les taux hypothécaires actuels?
avec des taux hypothécaires bas, il y a amplement de possibilités de refinancement. Et, vous ne pouvez pas savoir si vous serez approuvé jusqu’à ce que vous essayez de postuler.
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