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Si vous avez de l’argent à la banque qui rapporte des intérêts, cela peut être un bon moyen de gagner un revenu supplémentaire tout en gardant vos fonds en sécurité. Rappelons que ce revenu est imposable, et que vous aurez probablement obtenir un formulaire d’impôt à la fin de l’année vous dit et l’Internal Revenue Service juste ce que vous faites de votre épargne et d’autres comptes bancaires. Le revenu d’intérêt est généralement imposé comme un revenu ordinaire, semblable à ce que vous êtes facturé sur le revenu d’emploi.,

les Taxes sur un Compte d’Épargne

Mettre des fonds dans l’intérêt compte d’épargne peut être un bon moyen d’économiser de l’achat et de gagner de l’argent supplémentaire. Recherchez un compte dans une banque que vous aimez qui paie un bon taux et ne facture pas de frais importants pour la façon dont vous avez l’intention de l’utiliser.

Vous recevrez généralement un relevé tous les mois, ainsi que des données en ligne, indiquant le montant d’intérêt que vous avez gagné sur votre compte d’épargne., Ensuite, peu de temps après la fin de l’année d’imposition, en supposant que vous avez gagné au moins 10 $en intérêts de cette institution financière particulière, vous recevrez un formulaire d’impôt appelé 1099-INT. Cela précisera combien d’intérêt vous avez fait de cette banque et sera également partagé avec L’IRS.

le même principe s’applique aux autres comptes bancaires qui paient des intérêts, y compris les comptes chèques, les fonds du marché monétaire et les certificats de dépôt. Notez que si vous avez de l’argent dans une caisse qui paie des dividendes plutôt que des intérêts, il est toujours imposé et traité comme des intérêts par L’IRS.,

comptes D’épargne et retenue D’impôt

Les banques ne retiennent normalement pas l’argent de vos intérêts à moins qu’il y ait des circonstances spéciales, de sorte que vous êtes sur le crochet pour payer toute taxe d’intérêt de compte bancaire due sur le revenu d’intérêt à l’IRS lorsque vous Si vous obtenez un remboursement, l’impôt sur le revenu d’intérêt peut réduire votre remboursement. Le montant d’impôt que vous devez dépend de votre tranche d’imposition, et la banque ne peut pas le calculer pour vous, car elle ne connaît pas votre revenu total, ce qui est nécessaire pour déterminer votre taux d’impôt sur le revenu d’intérêt.,

Si vous oubliez d’inclure vos revenus d’intérêts lorsque vous produisez vos impôts, vous devrez peut-être produire une déclaration modifiée auprès de l’IRS plus tard et payer une pénalité ou des intérêts. Assurez-vous de surveiller les formulaires 1099 dans le courrier lorsque le temps de l’impôt vient et de contacter toutes les banques que vous pensez devraient vous envoyer un tel formulaire. Si vous ne pouvez pas obtenir un 1099 d’une banque qui vous a payé des intérêts et vous pensez que vous êtes dû un, vous pouvez contacter L’IRS pour obtenir de l’aide.,

un avantage de la plupart des produits bancaires par rapport aux autres types d’investissements et d’opportunités d’épargne est qu’ils sont généralement assurés par la Federal Deposit Insurance Corp., qui couvre au moins les premiers 250 000 $que vous avez dans une institution particulière. Les comptes des caisses sont également assurés par l’Administration Nationale des caisses.

produire les formulaires D’impôt de l’Annexe B

Si vous avez reçu plus de 1 500 $en intérêts ou dividendes imposables au cours d’une année d’imposition, vous devez produire un formulaire d’impôt appelé Annexe B avec votre déclaration de revenus du formulaire 1040., Ce formulaire est également utilisé pour déclarer les intérêts obligataires et les intérêts payés par les banques étrangères, qui peuvent elles-mêmes nécessiter des informations supplémentaires.

énumérez vos comptes et combien d’intérêts chacun a payé. Ensuite, résumez le total et suivez les instructions pour transférer les bons numéros à votre déclaration de revenus principale.

impôts et obligations D’État

une option qui peut avoir des rendements comparables et ajoute de la sécurité à un compte d’épargne tout en économisant sur l’impôt consiste à investir dans des obligations d’état.,

Les intérêts sur les obligations du Trésor fédéral et les titres fédéraux à court terme appelés bons du Trésor sont imposés sur vos impôts fédéraux, mais pas par les autorités fiscales étatiques et locales. Cela peut vous faire économiser de l’argent si vous vivez dans un État ou une ville avec l’impôt sur le revenu. Vous pouvez acheter des obligations et des bons du Trésor par l’intermédiaire d’un courtier ou directement via le département du Trésor. Ils sont considérés comme des investissements extrêmement sûrs.

les obligations Municipales, émis par les gouvernements locaux, sont souvent exonérés de l’impôt fédéral et de l’impôt de l’état dans l’état où ils ont été émis., Cela signifie qu’il peut être plus avantageux d’acheter des obligations municipales émises dans votre état que d’un autre état. Les obligations municipales sont généralement considérées comme sûres, car les défauts de paiement et les faillites municipales sont rares. Assurez-vous de comprendre la santé financière d’une juridiction dont vous achèteriez des obligations.

impôt sur les Gains en Capital

Si vous investissez en dehors des produits bancaires traditionnels, y compris le trading d’actions et d’obligations, vous pourriez vous retrouver à déclarer des gains en capital dans votre déclaration de revenus., Les gains en Capital proviennent de la vente de placements tels que des titres ou des biens immobiliers, et si vous détenez les actifs depuis au moins un an, ils sont imposés à un taux de gains en capital à long terme inférieur à votre taux de revenu ordinaire.

Pour la plupart des contribuables, le taux est de 15%, mais pour certains, c’est 0% ou 20%, selon le revenu global. Vous déclarez et payez généralement des gains en capital lorsque vous vendez un investissement rentable, et non lorsqu’il accumule de la valeur au fil des ans.

Si vous perdez de l’argent sur un investissement, vous pouvez déclarer une perte en capital., Une perte en capital peut compenser des gains en capital ou être déduite du revenu ordinaire jusqu’à concurrence de 3 000 $par année. Des pertes supplémentaires peuvent être reportées à des années d’imposition futures pour compenser davantage de gains et de revenus.

comprendre les impôts sur les dividendes

Les dividendes, versés par les entreprises aux actionnaires comme moyen de rendre des bénéfices aux investisseurs, peuvent parfois générer des rendements au moins comparables aux paiements d’intérêts sur les comptes d’épargne et les obligations. Bien qu’elles ne soient pas assurées contre les pertes, certaines sociétés de premier ordre sont assez stables et peu susceptibles de perdre soudainement des fonds d’investisseurs.,

Les dividendes sont souvent imposés de la même manière que les revenus d’intérêts, en ce sens qu’ils sont imposés au taux de votre revenu ordinaire, mais certains dividendes sont plutôt imposés au taux de vos gains en capital, ce qui vous permet d’économiser de l’argent. En règle générale, les dividendes admissibles doivent être versés par une société américaine admissible. Certains types de véhicules d’investissement immobilier et d’autres entités qui versent généralement des dividendes ne sont pas admissibles, alors assurez-vous de comprendre si les sociétés auprès desquelles vous achetez des actions émettent des dividendes qualifiés ou non qualifiés dans le cadre de vos considérations d’investissement.,

comptes de retraite à imposition différée

Si vous investissez de l’argent par le biais de comptes de retraite à imposition différée tels que des arrangements de retraite individuels ou 401(k)s, des règles fiscales spéciales s’appliquent. Cela comprend les placements dans des offres bancaires telles que des certificats de dépôt ou des comptes à rendement stable, tels que les fonds du marché monétaire, qui investissent dans des titres de sociétés et d’État à court terme.

En règle générale, vous ne payez pas d’impôt sur l’argent que vous contribuez aux IRA traditionnels ou 401(k)S., Au lieu de cela, une fois que vous atteignez l’âge de la retraite, vous pouvez retirer de l’argent du compte et payer de l’impôt sur celui-ci, quel que soit votre taux d’imposition à ce moment-là. C’est souvent inférieur à votre taux d’imposition tout en travaillant. Si vous retirez de l’argent de ces comptes plus tôt, vous devrez payer une pénalité fiscale supplémentaire ainsi que l’impôt sur l’argent retiré à votre taux d’impôt sur le revenu actuel.

Roth IRAs et 401(k)s fonctionnent légèrement différemment. Avec les comptes Roth, vous pouvez mettre de l’argent après avoir payé l’impôt dessus comme d’habitude, et une fois que vous atteignez l’âge de la retraite, vous pouvez retirer de l’argent en franchise d’impôt., Cela permet à vos placements de gagner des intérêts ou de croître en valeur sans encourir de facture fiscale.