comprendre L’Utilisation du crédit

Les cartes de crédit offrent la possibilité de créer un dossier de crédit et de recevoir un pointage de crédit, ainsi que de nombreux autres avantages. Si vous avez une utilisation de crédit élevée sur vos cartes, cependant, vous pourriez vous retrouver avec des scores de crédit plus bas, un moment plus difficile de faire des paiements mensuels plus importants, et un taux d’intérêt plus élevé sur vos cartes si vous effectuez des paiements en retard.,

l’utilisation du crédit a une grande influence sur vos cotes de crédit, vous devez donc savoir ce que c’est et comment vous pouvez le gérer pour obtenir la meilleure cote de crédit et les avantages qui l’accompagnent.

Qu’est-ce que L’Utilisation du crédit?

l’utilisation du crédit est le rapport entre vos soldes de carte de crédit impayés et les limites de votre carte de crédit. Il mesure le montant du crédit disponible que vous utilisez. Par exemple, si votre solde est de 300 $et que votre limite de crédit est de 1 000$, l’utilisation de votre crédit pour cette carte de crédit est de 30%., Si vous ajoutez 500 per par mois de nouveaux frais sur votre carte et que votre limite est de 1 000$, vous aurez un taux d’utilisation de 50%.

pour calculer votre taux d’utilisation du crédit, divisez simplement le solde de votre carte de crédit par votre limite de crédit, puis multipliez par 100. Plus votre pourcentage d’utilisation du crédit est faible, mieux c’est. Une faible utilisation du crédit montre que vous n’utilisez qu’une petite partie du crédit qui vous a été prêté.,

cinq facteurs majeurs ont une influence sur votre score de crédit FICO, le modèle de notation de crédit le plus couramment utilisé:

• historique des paiements (35%)
• niveau d’endettement/utilisation du crédit (30%)
• l’âge du crédit (15%)
• mélange de crédit (10%)
• demandes de crédit (10%)

votre pointage de crédit—y compris votre taux d’utilisation du crédit—est calculé en fonction des informations les plus récentes publiées dans votre rapport de crédit., Étant donné que les informations de carte de crédit sont mises à jour dans votre rapport de crédit en fonction des cycles de facturation et non en temps réel, votre pointage de crédit peut ne pas refléter les changements les plus récents au solde et à la limite de crédit de votre carte de crédit.

comment les habitudes de crédit entrent en ligne de compte dans votre cote de crédit

le modèle de notation FICO examine votre utilisation du crédit en deux parties., Tout d’abord, il note l’utilisation du crédit pour chacune de vos cartes de crédit séparément. Ensuite, il calcule votre utilisation globale du crédit, c’est-à-dire le total de tous vos soldes de carte de crédit par rapport à vos limites de crédit totales. Une utilisation élevée du crédit dans l’une ou l’autre catégorie peut nuire à votre pointage de crédit.

l’utilisation du crédit est également un facteur important dans le système VantageScore, un autre type de calcul de notation de crédit., Bien que VantageScore n’attribue pas de pourcentages à chaque catégorie comme FICO le fait, il répertorie une combinaison d’utilisation du Crédit, de soldes et de crédit disponible comme « extrêmement influente » et le facteur principal de son modèle de notation.

pourquoi L’utilisation de la capacité de ma carte est-elle mauvaise?

Le but d’un pointage de crédit est d’évaluer la probabilité que vous allez rembourser l’argent que vous empruntez. Certains facteurs rendent les gens plus susceptibles de manquer à leurs obligations de crédit. L’un de ces facteurs est le solde élevé des cartes de crédit et des prêts.,

Les soldes plus élevés sont plus difficiles à payer et pourraient indiquer que vous êtes trop étendu. Une utilisation élevée réduit votre pointage de crédit et signale aux prêteurs potentiels un risque accru de retard sur les paiements.

conseils pour gérer votre pourcentage D’Utilisation du crédit

pour gérer votre utilisation du crédit, en particulier si vos cartes de crédit obtiennent un bon entraînement chaque mois, l’une des choses les plus faciles à faire est de configurer des alertes de solde qui vous informent si votre solde dépasse une certaine limite prédéfinie., En plus de garder un œil sur vos soldes, vous pouvez prendre un certain nombre d’autres mesures:

Répartissez vos frais sur différentes cartes

de cette façon, vous aurez des soldes inférieurs sur plusieurs cartes au lieu d’un solde qui utilise plus de 30% de votre limite sur une carte. Gardez à l’esprit, cependant, que certains modèles de notation de crédit examinent également votre utilisation globale, donc cela pourrait ne pas toujours fonctionner.

Heure de vos paiements à droite

Découvrez quand l’émetteur de votre carte rapporte des informations aux bureaux de crédit et faites attention à la date à laquelle vous effectuez vos paiements par carte chaque mois., Si votre solde est élevé lorsque votre émetteur envoie les informations de votre compte aux bureaux de crédit, par exemple quelques jours avant la fin du cycle de facturation, l’utilisation du crédit utilisée dans votre pointage de crédit sera également élevée.

assurez-vous que votre solde est faible à la date de clôture de votre relevé de compte (la date à laquelle votre cycle de facturation se termine). Vérifiez une copie récente de votre relevé de facturation pour évaluer la date de clôture de votre prochain relevé de Compte.,

demandez à votre créancier d’augmenter votre limite de carte

Si vous avez une carte avec une limite de 5 000 $et que vous avez dépensé 2 500$, cela vous donne un taux d’utilisation de 50%. Vous pouvez appeler votre émetteur de carte et demander une augmentation de limite jusqu’à, disons, 25 000$, Si vous avez eu un changement de revenu. Ce changement dans votre limite de carte vous met à seulement 10% d’utilisation, ce qui pourrait faire une différence substantielle à votre pointage de crédit. Notez, cependant, que les bureaux de crédit peuvent également vous ding pour demander un crédit supplémentaire, car cela peut entraîner une enquête difficile à votre rapport de crédit.,

Payer Vos Cartes de Crédit, deux fois par Mois

C’est probablement le plus faible entretien à garder votre utilisation faible. De cette façon, même si vous utilisez les cartes tout au long du mois, un paiement en milieu de mois peut rembourser la carte à un niveau qui reste inférieur au seuil de 30%.,

heureusement, une utilisation élevée du crédit ne nuira pas à votre pointage de crédit pour toujours. Dès que vous réduisez vos soldes de carte de crédit ou augmentez vos limites de crédit, votre utilisation du crédit diminuera et votre pointage de crédit augmentera.,