la table est dressée, la nourriture est chaude et votre famille est réunie pour un repas relaxant du vendredi soir. Tu sais ce qui ne va pas bien avec le dîner? Les collectionneurs vous appellent pour cette facture médicale impayée. (Pourquoi appellent-ils toujours juste comme tout le monde est assis?) Pas cool. Et que dire de ces réunions de travail lorsque votre téléphone continue de bourdonner. Dois-je pour cela? Non, Non Je ne le fais pas.

traiter avec des collecteurs de dettes n’est pas pour les faibles de cœur. Si vous en avez déjà fait l’expérience, vous savez qu’il suffit de faire ramper votre peau., Et malgré tout ce que vous avez fait pour essayer de rattraper ces factures, ils ne semblent pas s’en soucier. Ils veulent juste leur argent . . . si vous l’avez ou pas.

Il y a une bonne façon (et une mauvaise façon) de traiter ces appelants harcelants. C’est pourquoi nous sommes là—pour vous aider à apprendre à traiter avec les agents de recouvrement lorsque vous ne pouvez pas payer, et pour vous donner de l’espoir quand ils commencent à vous appeler, vos amis, votre travail et même votre mère.

Comment faire face aux collecteurs de dettes

le recouvrement de la dette commence lorsque vous êtes en souffrance sur une facture d’hôpital, un prêt automobile, une facture de téléphone portable ou à peu près tout ce que vous devez., Lorsque vous n’avez pas montré de signes de paiement sur la facture (normalement après trois mois), la société enverra généralement votre compte aux collections pour essayer d’obtenir leur argent. Souvent, ces entreprises vendront votre dette à une agence de recouvrement pour quelques centimes sur le dollar. D « autres fois, la société d » origine louera simplement une agence de recouvrement pour être leur muscle et  » vous faire une offre que vous ne pouvez pas refuser. »

défendez-vous du harcèlement en matière de recouvrement de créances avec L’intimidateur de recouvrement.

alerte Spoiler: vous pouvez refuser leur offre—et nous vous montrerons comment dans un peu.,

Les agents de recouvrement ont un seul but: obtenir votre argent. Pour être juste, si vous avez une dette, vous devez le rembourser. Mais entendons-nous: Nous ne sommes pas d’accord avec la tactique qu’ils utilisent pour essayer de vous faire payer.

ces entreprises peuvent être pires que les intimidateurs sur le terrain de jeu de l’école. Seulement cette fois, au lieu de prendre le sandwich à la Bologne et la petite Debbie que ta mère a emballé pour ton déjeuner, ils essaient de prendre chaque centime que tu as avec manipulation et insultes. Il s’avère que leurs mères ne leur ont pas appris à utiliser leurs manières (ou à leur donner de petits Debbies).,

Voici comment négocier avec les agents de recouvrement quand ils viennent appeler.

tout d’abord

lorsque vous avez peur et que vous vous demandez comment joindre les deux bouts, se faire intimider par des agents de recouvrement est la dernière chose dont vous avez besoin. Donc, si vous ne pouvez pas payer vos dettes, ne soyez pas obligé de renoncer au peu d’argent que vous avez pour prendre soin de votre famille. Ne les laissez pas vous stresser en payant quelque chose que vous ne pouvez vraiment pas vous permettre.,

Au Lieu de cela, définissez vos priorités financières directement—en commençant par les quatre murs:

  • nourriture (sur la table et dans le réfrigérateur)
  • services publics (gardez les lumières allumées et l’eau courante)
  • abri (assurez-vous que vous êtes à jour sur l’hypothèque ou le loyer)
  • transport (afin que vous puissiez vous rendre au travail et en revenir)

si après avoir pris soin de vos quatre murs le mois, alors c’est ce que vous pouvez offrir. Mais avant qu’ils essaient de vous faire croire qu’ils sont au sommet de votre liste de priorités, vous devez savoir trois choses:

connaissez vos droits.,

savoir ce que les collectionneurs peuvent et ne peuvent pas faire lorsqu’ils essaient d’être payés est essentiel lorsqu’il s’agit de traiter avec eux. La Federal Trade Commission a publié le Fair Debt Collection Practices Act pour vous aider à savoir quand ils ont franchi la ligne. Plus sur cela plus tard . . .

connaissez vos dettes.

savoir ce que vous devez réellement (jusqu’au sou) vous aidera lorsque vous commencerez à recevoir des appels téléphoniques et des lettres. Il s’avère que la plupart des collectionneurs n’ont pas peur de mentir pour vous faire payer votre dette—et puis certains.,

« on peut dire qu’ils mentent si leur bouche est en mouvement.”

— Dave Ramsey

en Savoir ce que vous pouvez négocier (et à régler).

Comme nous l’avons dit plus tôt . . . si vous avez de l’argent à la fin du mois après avoir payé la nourriture, les services publics, l’abri et le transport, vous pouvez commencer à négocier. Dans ce cas, ils veulent ce que vous avez (argent) et vous avez le dessus dans les négociations—même avec 20$.

Comment fonctionne le recouvrement de créances?,

peu importe comment vous le faites tourner, la dette pue. Quand il commence à s’accumuler au-delà de ce que vous pouvez contrôler, il est facile de perdre espoir et de se demander si vous allez un jour aller de l’avant. Et d’une manière ou d’une autre, c’est à ce moment-là qu’une alarme retentit au bureau de recouvrement de votre dette le plus proche pour les alerter que vous perdez espoir et qu’il est temps de commencer à vous traquer. Et hound vous, ils. Des appels téléphoniques quotidiens, des lettres hebdomadaires et de nombreuses menaces plus tard, ils ont réussi à vous faire peur en leur donnant de l’argent.

Si vous avez déjà été envoyé à des collections, cette histoire semble assez familière. Vous n’êtes pas seul., En fait, Dave lui-même sait ce que c’est que d’être traqué par des collecteurs de dettes. Il sait ce que c’est de perdre espoir, et même l’embarras de ne pas pouvoir se permettre d’alimenter sa Jaguar. Oui, il a tout perdu . . . et puis certains.

Mais ce n’était pas la fin de son histoire. Il sait aussi ce que c’est que de frapper la peur au visage, d’affronter les collecteurs de dettes un par un et de régler ses dettes jusqu’à ce que les chiffres de tous ses comptes passent du rouge au noir. Et vous pouvez aussi.

quelles dettes peuvent aller à la collecte?,

toute facture impayée que vous n’avez pas payée peut être vendue ou cédée à une agence de recouvrement.1 Voici les dettes les plus courantes envoyées aux collections:

  • carte de crédit
  • prêt automobile
  • factures médicales/hospitalières
  • prêts étudiants
  • paiements hypothécaires

Mais ne vous inquiétez pas, cela ne devrait jamais être une surprise. (Si c’est le cas, vous pourriez avoir affaire à un cas de dette zombie.) Dans la plupart des cas, vous devriez vous attendre à une lettre vous informant que votre facture est maintenant en recouvrement. Mais cela ne le rend pas moins effrayant.,

ce que les collecteurs de dettes peuvent et ne peuvent pas faire

Si vous devez de l’argent sur une ancienne facture, il est logique que quelqu’un veuille savoir quand vous pouvez payer dessus. Et vous devriez. Mais nous savons tous les deux que les collectionneurs vont utiliser tous les moyens qu’ils peuvent pour vous faire payer.

que se passe-t-il si vous ne payez pas un collecteur de dettes? Ils ont quelques options juridiques. Mais il y a aussi des limites. C’est exactement pourquoi vous devez savoir ce que les collectionneurs peuvent et ne peuvent pas faire lorsqu’ils recherchent votre portefeuille., En fait, la Federal Trade Commission a une liste de règles en vertu de la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) qui vous protège contre les collecteurs de dettes sans vergogne.2 Si vous êtes harcelé par un agent de recouvrement, vous voudrez les garder en mémoire:

ce que les agents de recouvrement peuvent faire

  • contactez-vous par tous les moyens possibles entre 8 heures et 21 heures
  • parlez à votre conjoint (ou à d’autres membres de votre famille) pour savoir comment vous contacter.
  • réclamer en justice le paiement., (Assurez-vous de toujours vous présenter au tribunal ou ils auront le dessus, ce qui pourrait conduire à la saisie-arrêt de votre salaire.)
  • essayez de vous faire payer sur les anciennes dettes qui sont passées le délai de prescription. (Le délai de prescription dépend du type de dette et de l’endroit où vous vivez. Apprenez les lois de votre état.)
  • facturer des intérêts—mais pas en plus des intérêts que vous payiez déjà.

ce que les collecteurs de dettes ne peuvent pas faire

  • mentir ou essayer de cacher qui ils sont ou combien vous devez vraiment.,
  • continuez à appeler/envoyer des SMS/Envoyer des e-mails / envoyer des lettres si vous leur avez demandé d’arrêter en écrivant une lettre certifiée.
  • parlez à quelqu’un d’autre plus d’une fois de votre dette pour essayer de vous faire honte.
  • garnissez vos salaires sans vous prendre en justice—sauf s’il s’agit d’un prêt étudiant ou d’une dette de L’IRS.
  • vous harceler ou vous menacer avec un langage grossier ou une peine de prison. (Ils n’ont pas autant de puissance.)

Si un agent de recouvrement continue de vous harceler, de vous mentir ou de vous menacer, il est peut-être temps d’engager un avocat pour une somme modique afin d’envoyer une lettre certifiée leur demandant de cesser de vous contacter., Vous pouvez également les signaler à la Federal Trade Commission.3

comment sortir de payer les collecteurs de dettes

Nous allons être vraiment honnêtes ici: vous ne pouvez pas sortir de payer un collecteur. Si vous avez emprunté de l’argent, vous devez le rembourser (après avoir pris soin de vos quatre murs).

apprendre à négocier avec les agents de recouvrement est pour votre protection émotionnelle et mentale . . . pas un laissez-passer gratuit pour sauter sur l’argent que vous devez. Vous devez faire payer vos factures (et nous sommes là pour vous aider à apprendre comment arrêter le harcèlement jusqu’à ce que vous puissiez les payer).,

Les agents de recouvrement peuvent refuser un plan de paiement. Ils ne sont soumis à aucune obligation légale d’accepter des paiements plus petits sur une période de temps. Habituellement, ils vont après le montant total, parce que évidemment, les collecteurs de dettes doivent recueillir. Mais cela ne signifie pas qu’ils ne travailleront pas avec vous.

Comment négocier un paiement plus petit

  1. ne leur donnez pas d’argent tant que vous n’avez pas l’offre de règlement écrite. Nous répétons: obtenez-le par écrit (sur un morceau de papier ou même enregistré dans un e-mail). Gardez une copie du montant exact que vous leur devez.,

  2. ne leur donnez pas d’accès électronique à votre compte courant—ils vous nettoieront. Une fois que vous avez accepté de payer un certain montant, ils voudront rédiger votre compte pour ce montant. Mais rappelez-vous, ils se trouvent. Ils vont prendre plus que ce qu « ils ont accepté et appeler un » frais. »Si vous essayez même de le récupérer . . . eh bien, bonne chance avec ça.

  3. N’envoyez pas de Chèque personnel—ils peuvent utiliser les numéros de routage et de compte sur votre chèque pour accéder à votre compte. Lorsque vous payez, envoyez-leur un mandat ou un chèque de caisse—ceux-ci n’auront pas vos numéros de routage et de compte sur eux., Vous pouvez également envoyer une carte de débit prépayée. Si vous avez déjà donné à un collecteur l’accès à votre compte courant, ouvrez un nouveau compte pour payer les factures et déposer vos chèques de paie. Oui, c’est une douleur—mais c’est mieux que de les laisser arracher votre chèque de paie avant de pouvoir payer le loyer.Nous ne pouvons vraiment pas insister suffisamment sur cela: ne pas avoir de paie automatique dans un compte auquel un collecteur a accès.

  4. Rincer et répéter. Travailler la boule de neige de la dette pour effacer tous ces petits comptes inactifs ou des dettes. Rappelez-vous: ils vont régler avec vous si vous leur offrez de l’argent sur place . . ., même à un petit pourcentage de votre solde total.

escroqueries de recouvrement de dettes

malheureusement, les escroqueries de recouvrement de dettes ne sont que l’une des nombreuses façons dont quelqu’un peut essayer de voler votre identité . . . et vos économies de vie. C’est pourquoi il est important que vous sachiez exactement qui appelle et ce qu’il faut rechercher lorsque vous êtes envoyé à des collections ou que vous êtes contacté par un collectionneur.

Si un collectionneur continue à enfreindre les règles que nous avons décrites ci-dessus, il est temps de commencer à enquêter!

  • demandez leur nom, numéro de téléphone et adresse., Si vous parlez à un collecteur de dettes légitime, ils seront heureux de partager d’où ils appellent.
  • ne donnez ni ne vérifiez aucune de vos informations financières par téléphone, sauf si vous savez exactement à qui vous parlez.
  • Si vous n’avez jamais entendu parler de la dette qu’ils décrivent, demandez une lettre avec les numéros de Compte et les détails énumérés.
  • envoyez une lettre certifiée pour informer l’appelant qu’il ne peut pas vous contacter. S’ils sont un vrai collectionneur, ils doivent écouter.,4

se protéger

Si vous pensez être contacté par un escroc, n’attendez pas de le signaler à la Federal Trade Commission et au bureau de votre Procureur général. Assurez-vous toujours de contacter le créancier initial de la dette en question et demandez quelles entreprises ils ont autorisé à recouvrer la dette en leur nom.

C’est un moyen sûr de savoir si vous avez affaire à un faux collecteur de dettes. Nous répétons: ne donnez jamais vos informations personnelles ou financières sans vérifier à qui vous parlez. Cela vous permettra d’économiser de l’argent et des maux de tête à long terme.,

Les agents de recouvrement enfreignent les règles tout le temps. Et ils comptent surtout sur vous ne connaissant pas vos droits pour pouvoir s’en sortir. Mais si vous avez un collectionneur qui vous harcèle constamment et que vous sentez qu’il a vraiment franchi la ligne, vous pouvez agir. Parlez avec collection Bully. Ils écriront et enverront des lettres de cessation et d’abstention aux collectionneurs qui vous harcèlent, en votre nom. Au moins, les appels téléphoniques s’arrêteront pendant que vous vous remettrez sur vos pieds financiers. Vous pouvez également voir si vous avez un cas juridique contre une agence de recouvrement si les choses deviennent vraiment incontrôlables.,

il n’est pas facile de traiter avec des collecteurs de dettes. Mais il y a encore de l’espoir. Si vous savez ce qu’ils peuvent et ne peuvent pas faire, et traitez-les de la bonne manière, vous pouvez reprendre le chemin de la liberté de la dette et de la paix et de la tranquillité.