Les Cotes de crédit fluctuent naturellement d’un mois à l’autre en fonction de votre utilisation, de vos paiements et de vos transactions. Pour la plupart, votre pointage de crédit est directement lié à vos actions. Parfois, il y aura des erreurs sur votre rapport qui étaient hors de votre contrôle, comme avec des demandes de renseignements difficiles et des marges de crédit injustifiées. Si vous remarquez une baisse soudaine de votre pointage de crédit, ne serait-ce que de quelques points, vous pourriez souffrir de l’effet d’une enquête de crédit injustifiée.,
demandes de crédit se produisent lorsqu’un prêteur demande votre historique de crédit complet de l’une des agences d’évaluation du crédit. Ces enquêtes sur vos antécédents de crédit peuvent affecter votre pointage de crédit négativement et resteront sur votre rapport jusqu’à deux ans.

Les demandes de renseignements restent dans votre dossier pendant si longtemps parce qu’elles reflètent le nombre de fois où vous avez demandé un crédit. Les prêteurs utilisent combien de fois vous avez demandé un crédit pour juger si vous devriez être approuvé pour le prêt.,

dans certaines circonstances, une demande non approuvée peut être supprimée de votre rapport de crédit en envoyant une lettre de retrait de demande de crédit à l’agence d’évaluation du crédit ou en contestant en ligne.

la différence entre les demandes dures et douces

bien qu’il n’y ait pas de différence entre les données fournies dans une demande dure et douce, elles n’affectent pas votre crédit de la même manière. Une idée fausse commune est que la vérification de vos propres antécédents de crédit affectera négativement votre score, cependant, ce n’est pas le cas., Lorsque vous vérifiez votre propre historique de crédit, il est considéré comme une enquête douce et ne sera pas montrer sur votre rapport de crédit ou affecter votre score.

Les demandes de renseignements difficiles, en revanche, sont complétées lorsqu’un prêteur tire votre rapport de crédit. Un prêteur peut tirer votre historique de crédit tout en passant par une demande de nouveau prêt, carte de crédit ou toute marge de crédit. De plus, les banques et les gestionnaires immobiliers peuvent tirer votre crédit lors de la création de comptes ou de la détermination de l’approbation d’un appartement.,

de temps en temps, un rapport de crédit dur peut être tiré à votre insu, approbation ou sans votre pleine compréhension. Les demandes difficiles qui ont été tirées sans votre demande peuvent légalement être retirées de votre rapport de crédit en raison de la Loi sur les rapports de crédit équitables.

comment les demandes de crédit affectent-elles votre pointage de crédit?

Les demandes de renseignements difficiles comptent comme des entrées négatives mineures et représentent 10% de votre pointage de crédit., Bien que l’effet exact sur votre pointage de crédit variera en fonction de vos antécédents de crédit et de votre position actuelle, vous pouvez vous attendre à une baisse de un à cinq points de votre pointage de crédit global.

bien que la baisse exacte de votre pointage de crédit varie, Vous pouvez vous attendre à voir de grandes baisses dans votre score lorsque ces demandes commencent à s’additionner. Parfois, les prêteurs tireront votre crédit par erreur, tireront votre crédit plusieurs fois ou tireront votre crédit à votre insu.

Pouvez-vous supprimer les demandes de renseignements de votre rapport de crédit?,

Les demandes de renseignements difficiles peuvent être supprimées de vos antécédents de crédit si elles ont eu lieu sans votre approbation. Si vous n’avez pas eu connaissance des demandes de renseignements difficiles tirées de votre profil de crédit, vous avez le droit de demander que la demande soit retirée. Certaines demandes de crédit peuvent également être supprimées si vous vous sentiez poussé dans un processus de demande qui a conduit à l’enquête de crédit.

Vous pouvez supprimer une demande difficile si:

  • La demande a eu lieu à votre insu.
  • L’enquête a eu lieu sans votre approbation.
  • Le nombre de demandes a dépassé ce que vous attendiez.,
  • vous vous êtes senti obligé d’approuver l’enquête difficile.

comment envoyer une lettre de retrait de demande de crédit

pour envoyer une lettre de retrait de demande de crédit, vous devez contacter l’agence d’évaluation du crédit appropriée dans laquelle la demande a été publiée. Les lettres de retrait d’enquête de crédit peuvent être envoyées aux agences d’évaluation du crédit et au prêteur qui a émis l’enquête de crédit.

1. Envoyer la lettre de retrait de demande de crédit par courrier certifié
Le courrier certifié est une façon dont l’envoi et la réception d’une lettre ou d’un colis est enregistré., Ce formulaire de courrier vous donnera une preuve légale que l’émetteur de crédit ou le prêteur a reçu la première notification appropriée pour supprimer l’enquête difficile.

2. Notifier le prêteur d’abord
notifier le prêteur avant d’envoyer un avis de retrait est nécessaire si vous envisagez de porter le différend plus loin devant les tribunaux. Bien que les prêteurs ne soient pas aussi réactifs qu’un bureau de crédit, ils sont la première étape appropriée pour supprimer les demandes de renseignements difficiles.

3. Inclure une copie de votre rapport de crédit
y compris une copie de votre rapport de crédit avec les enquêtes difficiles non approuvées en surbrillance peuvent aider à référencer votre cas., Bien que les agences d’évaluation du crédit auront un accès facile à votre compte, une copie papier aidera les enquêteurs lors du traitement de votre demande.

4. Envoyer du crédit de bureau
Il est important d’envoyer votre lettre au bureau de crédit dans lequel vous avez utilisé pour afficher votre rapport de crédit. Ci-dessous les adresses pour chaque bureau:

Equifax
P. O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256
Equifax Litige Centre d’Information

Experian
P. O. Box 4500
Allen, TX 75013
Experian Litige Centre d’Information

TransUnion LLC
des Litiges de Consommation Center
P. O., Box 2000
Chester, PA 19016
TransUnion Disputes Information Center

Modèle De Lettre de retrait de demande de crédit

Date
votre nom
votre numéro de rue, nom de rue
ville, État, Code Postal
votre numéro de téléphone
numéro de sécurité sociale
nom du bureau de crédit

Re: demander le retrait de l’enquête de crédit non autorisée/demandes de renseignements sur mon (nom du bureau de crédit — Equifax, Experian et/ou TransUnion) rapport de crédit., Mon dernier rapport de crédit montre (Nombre de demandes de renseignements difficiles que vous contestez) enquête de crédit/enquêtes que je n’ai pas autorisé.

j’écris pour contester les demandes de renseignements suivantes et demander leur retrait de mon rapport de crédit.

N ° d’Article. créancier compte

veuillez faire retirer ces demandes/demandes non approuvées de mon rapport de crédit dans les 30 jours, car cela nuit à ma capacité à obtenir un nouveau crédit., J’apprécierais une copie de mon rapport de crédit Une fois ce problème résolu.

Merci pour votre aide.

sincèrement,

(Votre Nom)

comment rester au-dessus des entrées de rapport de crédit négatif

La suppression des aspects négatifs de votre profil de crédit peut être un processus long et fastidieux qui peut sembler intimidant. Bien que la différence de quelques points ne semble pas être une grande priorité, il est important de rester au-dessus de ces entrées avant qu’elles ne s’additionnent et ne deviennent incontrôlables.,

si le maintien de votre pointage de crédit élevé ou l’amélioration de votre pointage de crédit est la priorité absolue, les services de réparation de crédit peuvent être une bonne option pour vous. Les services de réparation de crédit offrent des retraits rapides d’articles négatifs qui ne nécessitent pas d’heures passées sur des lettres personnalisées.

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