Comment prendre une Retraite Anticipée

Comment dois-je prendre une retraite anticipée?

C’est une question que j’entends souvent quand je suis sur la route. Peut-être que vous êtes préoccupé par les problèmes de santé. Peut-être que vous voulez chasser ce rêve de posséder votre propre entreprise. Ou peut-être vous sentez conduit à faire du bénévolat. Quelle que soit la raison, la question Est la même: que faudrait-il pour que je prenne ma retraite à 60 ans? Ou même 55 ou 50?

la réponse dépend de votre situation financière, mais si vous êtes sérieux au sujet d’apprendre à prendre une retraite anticipée, il y a certaines choses que vous devez faire:

1. déterminez quel type de style de vie vous voulez à la retraite.,
2. créez un budget de retraite fictif.
3. évaluez votre situation financière actuelle.
4. prenez au sérieux les changements de style de vie.
5. tout verser dans l’investissement.
6. rencontrer régulièrement un conseiller financier.
7. jouez intelligemment lorsque vous prenez votre retraite tôt.

Vous avez peut-être déjà effectué certaines de ces étapes. Si oui, c’est génial! Vous êtes en avance sur le jeu. Sinon, il est temps de retrousser vos manches et de vous mettre au travail—à plus d’un titre!

Étape 1: Déterminez le style de vie que vous souhaitez adopter à la retraite.,

avant de faire des calculs pour déterminer comment prendre une retraite anticipée, vous devez savoir ce que vous pensez faire à la retraite. Ce rêve déterminera votre budget. Envie de parcourir le monde? Ensuite, vous aurez besoin d’un gros budget. Vous voulez voyager pour voir des petits-enfants? Ouvrir une entreprise? Faire du bénévolat? Prendre la famille en vacances énormes? Chacun de ces rêves porte une étiquette de prix différente.

Étape 2: Créer un budget de retraite fictif.

quand vous pouvez prendre votre retraite dépendra de combien vous pensez que vous aurez besoin de vivre chaque mois., Pour vous donner une image de haut niveau, rendez-vous sur mon calculateur de retraite gratuit pour obtenir votre quotient inspiré de la retraite (R:IQ). Cet outil effectue les calculs pour vous montrer combien vous devez épargner pour la retraite à partir de maintenant jusqu’au moment où vous décidez de prendre votre retraite.

sur L’outil R:IQ, vous remarquerez une barre coulissante qui vous permet d’ajuster le montant dont vous pensez avoir besoin chaque mois à la retraite., Si vous ne faites que deviner ce nombre, il pourrait varier considérablement— ce qui ne vous aidera pas si vous souhaitez prendre une retraite anticipée. Vous avez besoin de faire plus précis. Vous devez créer un budget de retraite fictif.

Notez que vous ne disposez pas d’un paiement d’hypothèque. C’est parce que vous voulez rembourser l’hypothèque (et toute autre dette) avant de prendre votre retraite. La dette va ronger votre fonds de retraite et vous continuer à travailler longtemps après que vous voulez prendre votre retraite.,

votre budget sera différent à différentes phases de votre vie, comme lorsque vous abandonnez une assurance-vie et lorsque vous ajoutez une assurance soins de longue durée. Il sera également différent selon ce que vous voulez à la retraite—voyage, passe-temps, bénévolat, voir la famille.

Évaluer Votre Situation Financière Actuelle

À ce stade, vous savez combien vous avez déjà à la retraite. Vous savez également combien vous pensez que vous aurez besoin pour prendre une retraite anticipée. Maintenant, le caoutchouc rencontre la route., Prenez votre numéro de retraite cible que vous avez créé avec L’outil R:IQ (combien vous devez épargner pour la retraite) et soustrayez le montant que vous aurez probablement dans votre portefeuille de retraite—y compris les placements, l’immobilier, l’argent et d’autres actifs—au moment où vous souhaitez prendre votre retraite. Voir l’exemple ci-dessous.

Dans cet exemple, il y a un grand écart entre le montant dont vous avez besoin et le montant que vous aurez probablement dans 10 ans. Sur la base de l’exemple ci-dessus, vous devrez investir environ $3,100 à 3 3,900 un mois supplémentaire pour combler l’écart.,

Maintenant, que faites-vous? C’est à vous.

Étape 4: prendre au sérieux les changements de style de vie

Plusieurs mesures pourraient réduire l’écart entre le montant dont vous avez besoin pour la retraite et le montant que vous aurez dans 10 ans. Voici quelques choses à considérer:

1. sortir de la dette, y compris votre maison. La dette est des sables mouvants de retraite. Cela vous empêchera de profiter de la retraite de vos rêves. Et vous ne serez certainement pas en mesure de mettre de côté autant pour la retraite aussi longtemps que vous donnez de l’argent à la société Hypothécaire tous les mois. Jetez cette dette sur le trottoir!,
2. réduisez votre budget de retraite. Cela signifie que vous décidez de vivre avec moins chaque mois de votre numéro d’origine. Vous devrez peut-être faire moins de voyages à travers le monde ou réduire vos passe-temps.
3. prendre sa retraite plus tard. Dix ans de plus au travail vous donne plus de temps pour économiser de l’argent; cela donne également plus de temps aux intérêts composés pour travailler. Ce 468 000 $à 55 ans (notre exemple ci—dessus) devient un énorme 1,3 million de dollars à 65 ans-même si vous ne cotisez jamais un autre cent.
4. obtenir un deuxième emploi. Disons que vous obtenez un travail à temps partiel tondre les pelouses en été., Si vous tondez une pelouse chaque jour de la semaine pour 50$, vous avez un supplément de 250 week par semaine ou 1 000 month par mois. Bien sûr, c’est du travail saisonnier, mais vous avez l’idée. Avec un supplément de 1 000$, vous mettez de côté 1 625 month par mois (y compris ce que vous investissez déjà). Sur 10 ans, cela vous mettra à près de 680 000$. C’est ça le progrès!

Une combinaison de ces facteurs pourrait changer radicalement votre image de la retraite. La question que vous devez vous poser est de savoir à quel point suis-je prêt à travailler maintenant pour pouvoir prendre ma retraite plus tôt? Honnêtement, les gens, c’est là que la plupart des gens sont coincés., Ils rêvent d’une retraite anticipée, mais ils ne sont pas prêts à faire le travail acharné ou à faire les sacrifices pour y arriver. Rappelez-vous, rien de valeur n’a de prix. Votre équité de sueur, votre temps et vos sacrifices sont les coûts que vous payez pour prendre une retraite anticipée.

connexes: écoutez Chris Hogan sur le Dave Ramsey Show comme il conseille Ericka sur la façon dont elle et son mari peuvent prendre leur retraite plus tôt.

Étape 5: tout verser dans L’investissement

Vous devez mettre chaque dollar supplémentaire que vous pouvez investir si vous voulez prendre une retraite anticipée., Par exemple, si vos vacances typiques coûtent 5 000 $à votre famille, vous voudrez peut-être réduire cela de moitié et consacrer l’autre 2 500 toward à l’investissement. Et si vous pouviez réduire votre budget d’épicerie de 100 a par mois? Cela représente 1 200 extra de plus par année pour investir. Voici d’autres domaines que vous voudrez peut-être Rechercher pour des économies:

• vêtements
• divertissement
• câble/satellite
• coupes de cheveux
• adhésion à la Gym
• services D’Abonnement (magazines, streaming vidéo, Livres audio, etc.,)

pouvez-vous imaginer combien d’argent vous pourriez mettre de côté pour la retraite chaque mois si vous coupez seulement 15 $de chacune de ces catégories budgétaires par mois? C’est 90 a par mois— 1 080!par année! Que se passe-t-il si vous doublez ce montant et coupez 30 category de la catégorie? Vous déterminez si vous arrivez ou non à la retraite anticipée. C’est dans vos mains. Consultez mon nouveau livre everyday Millionaires pour en savoir plus sur la création de richesse et la retraite d’un millionnaire.

Étape 6: rencontrer régulièrement un conseiller financier

je veux que vous gardiez un œil sur votre argent., Je veux que vous posiez des questions sur des concepts ou une terminologie qui n’ont pas de sens. Je veux que vous soyez impliqué dans votre portefeuille financier, et je veux que vous gardiez le contrôle. Je ne veux pas que vous preniez une décision avant d’en avoir parlé avec un professionnel qui connaît leurs affaires et a la patience de les expliquer.

Étape 7: Comment prendre une retraite anticipée: jouer intelligemment

lorsque vous pensez que vous êtes prêt à dire au revoir à votre travail, il y a des choses pratiques que vous devez réfléchir—et éventuellement prendre des mesures—afin de maximiser votre potentiel de richesse., Avant de prendre votre retraite, pensez à ce qui suit:

• revisitez votre rêve de retraite. Êtes-vous toujours sur la même longueur d’onde avec votre conjoint? Quelles sont vos attentes à propos du voyage? Hobbies? De donner? Comment imaginez-vous votre routine quotidienne?
• considérez votre lieu de retraite. Avant de prendre votre retraite, réfléchissez à l’endroit où vous voulez vivre. Est-il de votre emplacement actuel? Voulez-vous réduire les effectifs? Quels états ont le coût de la vie le plus élevé? Quels États offrent les meilleurs allégements fiscaux? Voulez-vous vivre près de la famille? Vous devez décider avant de prendre votre retraite., Un déménagement imprévu après la retraite peut épuiser votre épargne-retraite.
• décidez si vous allez travailler. Certaines personnes veulent encore ou ont besoin d’un peu de revenu supplémentaire. Et toi? Voulez-vous prendre votre retraite complètement? Voulez-vous travailler à temps partiel et essayez de démarrer votre propre entreprise? Pensez-vous que vous allez manquer l’interaction sociale que le travail fournit? Réfléchissez à ces questions avant de brûler vos relations d’affaires. C’est votre avenir, mais vous devez savoir comment vous voulez qu’il regarde!

• gardez un œil attentif sur la sécurité sociale et les soins de santé., Ce sont deux caractères génériques qui pourraient changer vos plans de retraite de façon spectaculaire. Vous ne pouvez pas compter sur la sécurité sociale pour être une source majeure de revenus à la retraite. C’est juste de la sauce sur le biscuit. Vous aurez besoin de réfléchir à la façon dont vous budgétiserez avec cette connaissance à l’esprit. Et compte tenu du taux actuel de personnes prenant leur retraite, vous devez garder un œil sur le montant que vous obtiendrez. Cela changera probablement entre maintenant et le moment de la retraite.

  Une autre composante importante à considérer lorsque vous prenez une retraite anticipée est l’assurance maladie., Si vous quittez un emploi avant de pouvoir prendre L’assurance-maladie, vous devrez peut-être obtenir une assurance privée. C’est un facteur énorme à considérer lorsque vous songez à la façon de prendre une retraite anticipée.

• déterminer comment gérer les flux de revenus. Un flux de revenus est juste un endroit où vous tirez de l’argent. Toute épargne en dehors de votre fonds d’urgence est un flux de revenus. Ainsi sont ira, 401 (k)s, immobilier, et de l’argent dans votre poche. Cependant, vous devez savoir quand vous pouvez retirer de l’argent de chaque flux. Vous serez frappé avec une grosse pénalité fiscale de L’Oncle Sam si vous retirez de l’argent trop tôt., Vous pouvez également être pénalisé si vous ne prenez pas d’argent assez tôt. N’oubliez pas ces dates!

c’est beaucoup de choses à penser et à retenir. C’est pourquoi il est si important de travailler avec un conseiller en placement lorsque vous essayez de comprendre comment prendre une retraite anticipée. Ces gens sont des MVP du monde financier. Et une fois que vous verrez comment ils peuvent vous aider, ils seront le MVP de votre planification de la retraite!