avec autant de cartes de crédit disponibles, Choisir une à demander peut sembler écrasante. Vous pouvez rendre ce processus beaucoup plus facile en apprenant à choisir une carte de crédit. Nous allons passer en revue toutes les étapes à suivre et vous aider à répondre à la question  » Quelle carte de crédit est la meilleure pour moi? »

choisissez le type de carte de crédit que vous voulez

Il existe de nombreux types de cartes de crédit différents., Une grande partie de la façon de choisir la bonne carte de crédit est de comprendre comment fonctionnent les cartes de crédit et le type de carte de crédit est la bonne.

Une fois que vous décidez quel type de carte vous allez acheter, la sélection d’une carte de crédit est beaucoup plus rapide et plus facile. Un voyageur fréquent qui veut accumuler des miles aériens aura évidemment besoin d’un autre type de carte qu’un étudiant qui crée du crédit pour la première fois.

C’est pourquoi la première étape dans la façon de choisir une carte de crédit est de comprendre la raison principale pour l’obtention d’une carte., Quand je cherche la meilleure carte de crédit pour moi, je commence par me demander pourquoi j’en ai besoin. Vous trouverez probablement que vous choisissez une carte de crédit pour une des raisons suivantes.

Améliorer votre pointage de crédit

Si vous voulez savoir comment choisir une carte de crédit parce que vous avez un faible pointage de crédit ou pas de crédit pour l’instant, alors les cartes de crédit pour un mauvais crédit sont un bon endroit pour commencer. Beaucoup d’entre eux sont des cartes de crédit sécurisées, que vous ouvrez en payant un dépôt à la société de carte de crédit. Si vous êtes au collège, les cartes de crédit pour étudiants sont une autre option.,

Gagnez des récompenses sur les achats

récompenses les cartes de crédit sont une réponse populaire lorsque les consommateurs se demandent: « Quelle est la meilleure carte de crédit pour moi? »Ces cartes vous permettent de gagner des récompenses sur vos dépenses. Si vous voulez gagner des récompenses en espèces, vous devriez regarder cash back cartes de crédit. Pour obtenir des points que vous pouvez échanger contre des voyages, consultez les cartes de crédit travel rewards.

rembourser les achats au fil du temps sans intérêt

Si vous avez une ou plusieurs dépenses qui vous prendront un certain temps à rembourser, les cartes de crédit 0% APR sont exactement ce dont vous avez besoin., Ces cartes offrent un taux D’intérêt intro de 0% sur les achats.

Si vous vous demandez comment choisir une carte de crédit avec un TAEG de 0%, regardez la durée de la période d’introduction à taux zéro. Il peut durer un an ou plus, selon la carte que vous obtenez. Une fois qu’il se termine, le TAEG augmentera, vous devriez donc viser à rembourser votre solde complet d’ici là.

Économisez de l’argent sur la dette de carte de crédit

Les cartes de crédit de transfert de solde vous aident à payer moins d’intérêts sur votre dette., Comme les cartes 0% APR, ces cartes ont des offres à taux zéro, sauf que l’offre à taux zéro s’applique aux Transferts de solde au lieu des achats. Vous pouvez transférer votre solde de cartes de crédit avec des taux d’intérêt élevés à une carte de transfert de solde avec un 0% intro APR.

selon les recherches de The Ascent, Le solde moyen des cartes de crédit a atteint 5 897 $en 2020. Si vous avez ce genre de dette, savoir comment choisir une carte de crédit avec une offre de transfert de solde peut vous faire de grosses économies.,

découvrez les fonctionnalités les plus importantes

l’étape suivante consiste à choisir les fonctionnalités de carte de crédit qui comptent le plus. Cela dépendra du type de carte de crédit que vous obtenez. Voici comment choisir une carte de crédit avec les fonctionnalités dont vous avez besoin.

cartes de crédit pour améliorer le crédit

Si vous souhaitez utiliser une carte de crédit pour un mauvais crédit, une carte sécurisée ou une carte d’étudiant pour améliorer votre crédit, Voici ce que vous devez prioriser:

  • pas de frais annuels: vous ne voulez pas assumer de coûts supplémentaires pendant que vous travaillez sur votre crédit.,
  • paiements déclarés aux trois bureaux de crédit: Les trois bureaux de crédit à la consommation sont Equifax, Experian et TransUnion. Tous les trois produisent des rapports de crédit qui s’habituent pour calculer votre pointage de crédit. Pour augmenter votre pointage de crédit, vous avez besoin d’une compagnie de carte de crédit qui rapporte vos paiements à chacun d’eux.
  • surveillance gratuite du pointage de crédit: de nombreuses sociétés de cartes de crédit incluent un outil gratuit de pointage de crédit mis à jour mensuellement. C’est un moyen simple de voir si votre score augmente.

avec les cartes de crédit sécurisées, recherchez également les cartes qui ont la possibilité d’obtenir un diplôme., L’obtention du diplôme est lorsque l’émetteur de la carte met à niveau votre carte sécurisée et rembourse votre dépôt. Ceci est important car cela signifie que vous pouvez récupérer votre dépôt sans avoir à annuler la carte.

cartes de crédit Rewards

peut-être Êtes-vous intéressé par la façon de choisir une carte de crédit qui rapporte des remises en argent ou des récompenses de voyage. Si vous vous demandez comment choisir une carte de crédit qui rapporte des récompenses, voici les caractéristiques à examiner:

  • taux de récompenses: le montant des récompenses qu’une carte gagne sur les achats. Certaines cartes gagnent un taux forfaitaire, tel que 1.5%, sur tout., D’autres gagnent plus dans les catégories de bonus, tels que 3% sur les repas et 1% sur tout le reste.
  • Bonus D’Inscription / offre de bienvenue: un bonus offert aux nouveaux titulaires de carte. Vous obtenez généralement le bonus pour atteindre un minimum de dépenses. Par exemple, une carte pourrait offrir un bonus de 250 for pour dépenser 1 000 in Au cours des trois premiers mois. Toutes les cartes de récompenses n’ont pas de bonus d’inscription.
  • frais annuels: frais annuels facturés pour la carte. Cela peut aller de 0$, dans le cas de cartes de crédit sans frais annuels, à plus de 500$., Une partie de la façon de choisir la meilleure carte de crédit consiste à déterminer si les frais annuels d’une carte en valent la peine en fonction des avantages qu’elle offre.

Il y a aussi deux autres fonctionnalités à vérifier si vous voulez savoir comment choisir une carte de crédit pour voyager:

  • façons d’utiliser les récompenses de voyage: vous échangez des récompenses de voyage pour des achats de voyage, mais exactement comment cela fonctionne dépend de la carte. Assurez-vous qu’il sera facile de réserver le voyage que vous voulez avec la carte de voyage que vous choisissez.
  • Aucun frais de transaction: Vous ne voulez pas de frais supplémentaires lorsque vous utilisez votre carte à l’échelle internationale., La plupart des cartes de voyage n’ont pas de frais de transaction à l’étranger, mais il est toujours bon de vérifier.

0% APR cartes de crédit

quand il s’agit de choisir une carte de crédit avec un 0% intro APR, faites attention à combien de temps le 0% APR dure. La période d’introduction devrait être assez longue pour rembourser les achats que vous effectuerez. Si vous n’êtes pas sûr de combien de temps vous avez besoin, recherchez le plus long 0% APR que vous pouvez trouver.

Si plusieurs cartes 0% APR correspondent à vos besoins, utilisez les bonus d’inscription et les récompenses comme bris d’égalité pour décider quelle carte de crédit est la meilleure.,

cartes de crédit de transfert de solde

la durée de l’offre de transfert de solde à 0% est la principale caractéristique à examiner. Idéalement, vous devriez obtenir une carte de transfert de solde avec un 0% intro APR qui durera jusqu’à ce que vous puissiez rembourser votre dette. Si ce n’est pas possible, alors vous devez choisir la carte avec le plus long 0% transfert de solde APR.

Les frais de transfert de solde sont également importants, surtout si deux cartes sont par ailleurs égales. Si vous êtes coincé sur la façon de sélectionner une carte de crédit pour les transferts de solde et que l’on a des frais de transfert de solde inférieurs, alors c’est le choix clair.,

Comparez vos options de carte de crédit

qui couvre la plupart du travail derrière la façon de choisir une carte de crédit. Maintenant, il est temps pour la partie amusante. Choisissez les meilleures cartes de crédit dans la catégorie que vous avez choisie afin de pouvoir les comparer.

disons que vous magasinez pour des cartes de remise en argent. Vous choisiriez des produits de carte de crédit qui rapportent de l’argent et afficheraient les meilleures options. Ensuite, vous examineriez le taux de remise en argent de chaque carte, Le bonus d’inscription et les frais annuels.

un excellent moyen d’accélérer le processus de choix d’une carte de crédit est un outil de comparaison., Voici une option:

  1. allez sur la page comparer les cartes de L’Ascension.
  2. cliquez sur  » liste complète des cartes. »
  3. choisissez votre cote de crédit et le type de carte de crédit que vous recherchez.
  4. cliquez sur « Ajouter pour comparer » sous les cartes de crédit que vous souhaitez comparer.
  5. lorsque vous avez terminé de sélectionner les cartes, cliquez sur « Comparer. »

cela vous donnera une ventilation complète de ces cartes. Vous pouvez ensuite vérifier rapidement quelles cartes ont les frais annuels les moins chers, qui gagnent le plus de récompenses, et toutes les autres fonctionnalités qui peuvent vous aider à répondre à la question « Quelle carte de crédit est la meilleure pour moi?, »

demander la carte de crédit que vous voulez

Une fois que vous avez terminé de choisir une carte de crédit, Voici comment faire une demande de carte de crédit:

  1. allez sur la page de la carte de crédit et cliquez sur L’option » Appliquer maintenant ».
  2. Entrez les informations requises. Les sociétés de cartes de crédit ont généralement besoin de vos informations personnelles, de votre adresse postale et de vos informations financières.
  3. soumettez la demande et attendez une réponse.

espérons que vous obtiendrez une approbation instantanée. Si c’est le cas, vous pouvez attendre votre carte par la poste dans les sept à 10 jours ouvrables.,

Il y a aussi deux autres résultats possibles. L’émetteur de la carte peut avoir besoin de plus de temps pour examiner votre demande. Dans ce cas, vous pouvez attendre une décision que vous obtiendrez par mail et éventuellement par email. Vous pouvez également suivi par téléphone.

Si votre demande est refusée, vous pouvez appeler la ligne de réexamen de la société de carte de crédit pour voir si elle changera sa décision. Ou, bien sûr, vous pouvez demander une autre carte de crédit. Heureusement, une fois que vous savez comment choisir une carte de crédit, le processus va plus vite à chaque fois.,

comment votre pointage de crédit influe sur vos chances d’approbation

votre pointage de crédit est un facteur important dans la façon de choisir une carte de crédit, car cela affecte les cartes que vous pouvez obtenir. La plupart des cartes de crédit sont destinées aux consommateurs dans une gamme de pointage de crédit spécifique. Pour avoir une chance solide d’obtenir l’approbation d’une carte, votre pointage de crédit devra être dans cette plage ou un plus élevé.

par exemple, les meilleures cartes de crédit sont généralement réservées à ceux qui ont un bon ou un excellent crédit. Un bon crédit commence par une cote de crédit de 670., Donc, si vous voulez l’une des meilleures cartes de crédit, vous devriez avoir un pointage de crédit de 670 ou plus. Si vous avez besoin d’augmenter votre pointage de crédit, consultez notre guide pour améliorer votre pointage de crédit pour les mesures que vous pouvez prendre.

pour savoir quelles cartes de crédit sont à portée de main, vous devez connaître votre pointage de crédit. Il existe de nombreuses façons d’obtenir votre pointage de crédit gratuitement en ligne. Je recommande d’utiliser un outil de pointage de crédit qui fournit votre score FICO®. C’est le modèle de notation le plus utilisé., Les options gratuites pour afficher ce type de pointage de crédit incluent:

  • Experian CreditWorksSM Basic
  • Discover® Credit Scorecard

Vous pouvez vous inscrire gratuitement à l’un de ces outils pour afficher votre Score FICO® actuel.

Voici comment choisir une carte de crédit en quatre étapes:

  • Choisissez le type de carte de crédit que vous voulez.
  • découvrez les fonctionnalités les plus importantes.
  • Comparez votre carte de crédit.
  • demander la carte de crédit que vous voulez.