Vous pouvez augmenter votre pointage de crédit de 100 points en seulement 30 jours.

Comment puis-je savoir?

parce que je l’ai fait moi-même.

dans cet article, j’explique exactement ce que j’ai fait pour augmenter mon score de 100 points et vous montrer comment faire de même.,

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8 choses que vous pouvez faire maintenant pour améliorer votre pointage de crédit en 30 jours

maintenant, évidemment, tout le monde ne verra pas leur score augmenter de 100 points, mais juste en remboursant une dette de carte de crédit, j’ai vu les scores FICO augmenter de 30-50 points en quelques jours après un rescore rapide.,

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Obtenir une copie de votre rapport de crédit

La première chose que vous devez faire est d’obtenir une copie de votre rapport de crédit de tous les trois principaux bureaux de crédit. Vous pouvez obtenir votre rapport gratuit une fois par an sur le site Web du gouvernement www.annualcreditreport.com.

identifiez les comptes négatifs

maintenant que vous avez votre rapport de crédit, passez-le et mettez en surbrillance les comptes avec un statut négatif., Mettez en évidence les retards de paiement, les comptes de recouvrement ou toute autre information négative. Assurez-vous que vos informations personnelles sont correctes, y compris votre adresse, votre employeur et votre numéro de téléphone.

éléments sur lesquels se concentrer

  • comptes de recouvrement
  • paiements tardifs
  • demandes de crédit

contestez les éléments négatifs avec les bureaux de crédit

Vous pouvez contester tout ce que inexact., Le bureau de crédit lancera une enquête et contactera le créancier pour vérifier le compte, le créancier a 30 jours pour envoyer des documents suffisants au bureau de crédit ou ils sont requis par la loi, pour le supprimer.

j’ai vu des gens Supprimer 10 comptes en 30 jours simplement en les contestant. Bien sûr, ils avaient une tonne d’éléments négatifs sur leurs rapports, donc plusieurs comptes supprimés n’est pas inhabituel.

Vous pouvez toujours déposer un litige en ligne ou par courrier, mais j’ai toujours préféré appeler et le contester avec une personne en direct., Il y avait une rumeur dans l’industrie du crédit que les bureaux de crédit avaient un système pour identifier les litiges déposés par les entreprises de réparation de crédit et les signaler. Disputer au téléphone a toujours donné les meilleurs résultats pour moi.

Il existe trois façons de contester les comptes de votre rapport de crédit:

  • En Ligne – créez un compte sur le site Web de chaque bureau de crédit pour commencer. Une fois que vous avez un compte, vous verrez votre rapport et contesterez tout élément négatif en ligne.
  • par téléphone – vous pouvez appeler chaque bureau de crédit et parler à une personne en direct., Assurez-vous d’avoir votre rapport de crédit en surbrillance avec vous. Il suffit de passer par chaque élément négatif et leur faire savoir que vous souhaitez contester.
  • par courrier, vous pouvez envoyer une lettre à chaque bureau de crédit contestant les éléments de votre rapport. L’inconvénient de cette méthode est le temps de courrier qu’il faut pour envoyer et recevoir les résultats de votre enquête par courrier. Voici quelques exemples de litige lettres que vous pouvez envoyer aux bureaux de crédit.

informations sur les litiges du Bureau de crédit

TransUnion LLC
Centre des litiges des consommateurs
P. O., Cas 2000
Chester, PA 19016
litige en ligne | téléphone: 800-916-8800

litige Experian
P. O. Box 4500
Allen, TX 75013
litige en ligne | téléphone: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
P. O. Box 740256
Atlanta, GA 30374
litige en ligne| téléphone: (800) 846-5279

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obtenir des retards de paiement supprimés

avant de contester des retards de paiement, vous devez contacter vos créanciers et leur dire que vous avez un retard de paiement sur votre rapport de crédit sur votre compte et que vous pensez qu’il est inexact., Ils peuvent le supprimer comme un acte de bonne volonté pour les clients qui ont été avec eux pendant un certain temps.

j’ai demandé à un créancier de supprimer un paiement en retard de mon rapport de crédit en appelant et en trouvant une excuse pour expliquer pourquoi il était en retard. Ils l’ont retiré comme un acte de bonne volonté parce que j’étais client depuis plusieurs années. Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez commencer à le contester avec les trois principales sociétés d’évaluation du crédit.

j’ai eu quatre paiements en retard avec deux créanciers différents à un moment donné., J’ai contacté les créanciers et obtenu un enlevé et contesté l’autre 3 avec les bureaux de crédit. J’ai pu en faire retirer un autre, et ma cote de crédit a bondi de 84 points.

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demandes de crédit en cas de litige

Les demandes de crédit affecteront votre cote de crédit pendant 12 mois. Mais, vous pouvez contester les demandes de renseignements difficiles sur votre profil de crédit et les faire supprimer, Je ne voudrais pas essayer cela jusqu’à ce que vous ayez contesté des informations de compte plus importantes en premier.,

appelez les bureaux de crédit pour contester les demandes. Le créancier doit vérifier que vous les avez autorisés à tirer votre crédit. Les demandes de renseignements ne sont pas souvent supprimées, mais j’en ai déjà vu certaines retirées des rapports de crédit, donc ça vaut le coup.

rembourser vos soldes de carte de crédit

votre taux d’utilisation du crédit est le montant de crédit disponible que vous utilisez et il représente 30% de votre score fico global. Plus vos soldes sont bas, plus votre score sera élevé. Seul votre historique de paiement a un impact plus important (35%)., Si vous portez beaucoup de dette de carte de crédit alors votre cote de crédit souffre. Essayez de payer les soldes de votre carte à moins de 25% de leurs limites de crédit.

Obtenir une carte de crédit sécurisée si vous n’en avez pas,

Si vous n’avez pas de carte de crédit, vous aurez besoin d’obtenir un ou deux pour aider à améliorer votre score. Une carte de crédit sécurisée fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit non garantie seulement ils exigent un dépôt égal à la limite de crédit.

attendez d’obtenir une carte sécurisée jusqu’à ce que vous ayez suivi ces étapes et que vous ayez attendu 30 jours., Vos scores de crédit pourraient s’améliorer suffisamment pour que vous soyez approuvé pour une carte de crédit non garantie.

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ne payez pas vos comptes dans les collections

Si une agence de recouvrement ne supprime pas le compte de votre rapport de crédit, ne le payez pas! Contester! Une collection est une collection. Cela n’aide pas du tout votre score d’avoir un tas de collections sur votre rapport avec un solde nul. La seule façon dont votre pointage de crédit s’améliorera est d’obtenir les comptes de collecte supprimés de votre rapport entirelly.,

ne payez pas les comptes de collecte sans une lettre de suppression de paiement. Un « paiement pour supprimer » est un accord selon lequel vous paierez la dette impayée si la société de recouvrement supprime le compte de votre rapport. Vous pourrez peut-être régler le solde pour moins que ce que vous devez, mais beaucoup voudront que vous payiez en totalité s’ils le suppriment de votre rapport.,

quelqu’un vous ajouter un utilisateur autorisé

Quand quelqu’un vous ajoute comme un utilisateur autorisé sur leur compte de carte de crédit, l’historique de crédit de ce compte à partir du jour où sera indiqué sur votre rapport de crédit.

les utilisateurs Autorisés peuvent avoir leur propre carte avec leur nom pour faire des achats, mais ils n’ont pas à même d’obtenir une carte. Assurez-vous que le compte sur lequel vous êtes Ajouté est en règle. Pas de retard de paiement, faible solde, et plus il a été ouvert, mieux c’est., Assurez-vous de demander aux personnes financièrement responsables que vous connaissez bien de vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé si elles deviennent délinquantes, cela nuira également à votre score.

Comment votre pointage de crédit est calculé

Votre pointage de crédit FICO est calculée en utilisant un algorithme créé par FICO.

Historique des paiements-35%-l’historique des paiements comprend les paiements à temps, les paiements en retard, l’état du compte et les comptes de recouvrement. Les retards de paiement affectent négativement votre score pendant 36 mois.,

taux D’Utilisation du Crédit-30% – le montant total de la dette que vous avez comprend les prêts automobiles, les prêts hypothécaires, les soldes de carte de crédit et tout autre prêt. Les comptes de recouvrement qui ont été débités ne sont pas inclus.

durée des antécédents de crédit – 15% – Cela inclut l’âge moyen de vos comptes ouverts actuels. Si vous avez un tas de comptes que vous avez récemment ouverts, cela raccourcira l’âge moyen de votre compte et réduira votre score. Gardez les comptes renouvelables tels que les cartes de crédit et les marges de crédit ouverts aussi longtemps que possible.,

nouveaux comptes – 10% – il s’agit de demandes de crédit et de comptes de crédit récemment ouverts. Plus vous avez de demandes de crédit au cours des 24 derniers mois; plus votre score sera bas. La bonne nouvelle est qu’après 24 mois, l’enquête supprime votre rapport et n’affecte plus votre pointage de crédit FICO.

Combinaison de crédit – 10% – les différents types de comptes de crédit que vous avez impactés votre score. Il n’est pas bon d’avoir cinq cartes de crédit ouverte et rien d’autre. Si vous avez des cartes de crédit, des prêts étudiants, une hypothèque, un prêt personnel, un prêt automobile, cela montre la diversité du mélange de crédit.,

Qu’est-ce qui est considéré comme un bon crédit?

Une bonne cote de crédit est généralement supérieure à 720. Un mauvais pointage de crédit est généralement quelque chose en dessous de 620. Votre score y arrivera au fil du temps tant que vous avez plusieurs lignes de crédit ouvertes et que vous restez au-dessus de vos paiements.

  • 720+ = Excellent
  • 680-719 = Bon
  • 620-679 = Passable
  • 580-619 = Mauvais
  • 579 et moins = Terribles

Taux de Shopping

Lorsque vous cherchez à acheter une voiture ou obtenir un prêt hypothécaire, plusieurs demandes de crédit sera considéré comme une seule enquête., Ceci est connu sous le nom de « Rate Shopping”, une période de grâce pour les consommateurs à appliquer avec plusieurs prêteurs pour obtenir le meilleur taux.

Si vous cherchez à acheter une voiture et aller à une centaine de concessionnaires et ont votre crédit tiré, il ne comptera comme une seule demande tant qu’il est fait sur 14 jours. La période d’achat de taux pour les retraits de crédit hypothécaire est de 30 jours.

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