Imaginez que vous êtes sur le point de demander votre premier prêt hypothécaire. Vous avez travaillé dur pour améliorer votre crédit — mais les mises à jour de votre profil de crédit semblent se produire sur un calendrier mystérieux. Cela peut prendre des semaines, voire des mois, pour qu’un changement apparaisse. D’autres fois, une nouvelle activité s’enregistre presque immédiatement.

alors, combien de temps faut-il pour qu’une mise à jour apparaisse sur votre rapport de crédit? Malheureusement, il n’y a pas de réponse facile.

le calendrier varie car les rapports de crédit ne sont pas mis à jour en temps réel., Les rapports fournissent plutôt un aperçu de votre crédit à un moment donné — et ce qui y est inclus dépend des délais de déclaration des prêteurs et des trois principaux bureaux de crédit (TransUnion, Equifax et Experian), qui peuvent tous varier considérablement. Étant donné que différents créanciers, y compris les sociétés de cartes de crédit et les fournisseurs de prêts, suivent des délais de déclaration différents, il est difficile de prédire exactement quand une mise à jour apparaîtra.,

de plus, lorsque les mises à jour tardent à faire surface — par exemple, lorsque la demande de prêt hypothécaire que vous avez déposée en octobre s’affiche finalement comme une enquête de crédit en décembre — vous pouvez les interpréter à tort comme une activité frauduleuse.

comprendre le processus de reporting de crédit peut vous aider à mieux gérer votre propre score et à éliminer la confusion. Alors, jetons un coup d’oeil à la façon dont l’information voyage des prêteurs de crédit aux bureaux de crédit et, enfin, à votre profil de crédit.

à quelle fréquence les émetteurs de crédit font-ils rapport aux bureaux?,

en vertu de la Fair Credit Reporting Act, les entreprises ne sont pas tenues par la loi de déclarer votre activité de prêt aux bureaux de crédit. Les petites entreprises, par exemple, peuvent ne pas satisfaire aux exigences de déclaration énoncées par TransUnion et les autres bureaux.

Mais la grande majorité de vos comptes font probablement des rapports avec les bureaux. Étant donné que les prêteurs comptent sur les cotes de crédit des consommateurs, il est dans leur intérêt de s’assurer que le système de rapports de crédit est aussi précis que possible.

la plupart des prêteurs font rapport aux bureaux de crédit Une fois par mois, bien que cela puisse varier., Certaines entreprises signalent plus fréquemment, tandis que d’autres signalent tous les 45 jours. Il y a des coûts associés à ce processus, de sorte que certains prêteurs peuvent prendre des décisions motivées financièrement sur la fréquence de déclaration — quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle — et s’il faut signaler à un bureau de crédit ou aux trois. Le processus d’expédition et de traitement de toutes ces informations peut également différer, ce qui explique pourquoi certaines mises à jour apparaissent sur votre rapport de crédit plus rapidement que d’autres.

Il peut être utile de savoir quand vos prêteurs se rapportent aux bureaux afin que vous puissiez rembourser vos comptes de manière stratégique., Cela peut aider votre pointage de crédit parce que votre rapport de crédit montrera une utilisation de crédit plus faible. Bien que les délais varient, les rapports des prêteurs coïncident souvent avec la date de clôture de votre relevé. Essayez de vérifier avec votre créancier individuel pour confirmer.

à quelle fréquence les bureaux de crédit mettent-ils à jour votre rapport?

selon TransUnion, lorsque les bureaux reçoivent des informations sur vos comptes, ils les signalent généralement immédiatement. Experian confirme que le rapport de crédit d’un consommateur peut changer quotidiennement, voire plusieurs fois par jour.,

Ces mises à jour fréquentes ne se traduisent pas toujours par des creux et des vagues dans votre partition. Si vous êtes habituellement ponctuel sur le paiement de vos factures, un autre paiement à temps pourrait ne pas avoir un impact significatif. Un paiement hypothécaire manqué soudain, d’autre part, pourrait faire de graves dommages à votre score.

Une fois que les bureaux de crédit déploient des mises à jour, les informations sont envoyées aux services de surveillance du crédit, comme celui que nous offrons à nos membres. Si vous avez opté pour des alertes de crédit, nous vous avertirons des modifications apportées à votre rapport.,

gardez à l’esprit que le nom de l’émetteur de crédit peut apparaître différemment sur vos alertes. Par exemple, Best Buy peut apparaître comme « BBY”, tandis que Chase apparaît comme « services de carte JPMCB. »La terminologie peut également varier d’une agence à l’autre — c’est pourquoi l’une de nos alertes de crédit peut dire « délinquant”, tandis qu’une autre peut dire « péjoratif. »

Il convient de noter que certaines transactions génèrent plusieurs alertes de crédit.,

Si vous êtes membre de PrivacyArmor et que vous demandez une nouvelle carte de crédit, vous pouvez recevoir deux alertes: Une lorsque le prêteur examine votre profil pour déterminer votre solvabilité, et une seconde lorsque votre compte est officiellement ouvert. Cela est attendu, et pas une raison de s’inquiéter. Mais si vous recevez une alerte et qu’elle ne vous semble pas familière, connectez-vous au portail pour plus d’informations ou contactez l’un de nos défenseurs de la vie privée pour obtenir de l’aide.

combien de temps faut-il pour que quelque chose de pas si génial sorte de votre rapport?,

maintenant que vous savez un peu comment et quand les informations apparaissent sur votre rapport de crédit, vous vous demandez peut — être combien de temps certaines informations restent là-en particulier les choses pas si grandes, comme un paiement manqué ou un privilège fiscal.

la plupart des informations négatives resteront sur votre rapport de crédit jusqu’à sept ans, y compris les suivantes:

  • retards de paiement
  • comptes de recouvrement
  • défauts de prêts étudiants
  • saisies

certaines informations prennent plus de temps à sortir de votre rapport., Les faillites, par exemple, peuvent rester sur votre déclaration jusqu’à dix ans à compter de la date à laquelle vous déposez. Si votre état a un délai de prescription de la dette qui est plus de sept ans, les poursuites ou les jugements peuvent rester sur votre rapport pour encore plus longtemps.

existe-t-il un moyen d’accélérer les choses?

la meilleure façon d’améliorer votre pointage de crédit est de pratiquer des comportements financiers sains au fil du temps. Si vous payez vos factures à temps, gardez les soldes de carte de crédit bas et surveillez régulièrement votre score, vous êtes sur la bonne voie!,

Si vous essayez de contourner un mauvais pointage de crédit, cependant, certaines actions peuvent avoir un impact plus important que d’autres.

réduire votre taux d’utilisation du crédit — c’est votre ratio solde / limite-est un bon point de départ. Les Experts recommandent généralement un taux d’utilisation du Crédit de 30% ou moins. Si vous êtes en mesure de réduire considérablement les soldes de carte de crédit élevés, vous pouvez voir un pic dans votre score.,

Si vous êtes membre de PrivacyArmor, vous pouvez vous armer contre le vol d’identité en vous connectant au portail pour garder un œil sur votre pointage de crédit TransUnion et activer des fonctionnalités telles que la surveillance du dark web. Si nous trouvons vos informations en jeu, nous vous en informerons immédiatement — car la connaissance est le pouvoir, et chaque seconde compte lorsqu’il s’agit d’arrêter les voleurs d’identité.