Mikä on työnantajan 401(k) – otteluun?
401(k) on työnantajan tukemaa, vero-asemassa eläkkeelle tilin. Työnantajat voivat sekä isännöidä työntekijöiden maksuja että suorittaa maksuja näille tileille. Työnantajien otteluohjelmien avulla työnantajat voivat tehdä maksuja työntekijän suunnitelmaan muun muassa työntekijän palkan ja työntekijän maksuosuuksien perusteella.,
Monet työnantajat ottelu on osa työntekijän oman panoksensa tietyn dollarin summa tai prosenttiosuus, ja tämä on voimakas kannustin pienille yrityksille, jotka haluavat houkutella hyviä työntekijöitä. Työnantajamaksut ovat kuitenkin vapaaehtoisia ja työnantajan harkinnan mukaan. Suurin osa työnantajista tarjoaa kuitenkin jonkinlaisen tulitikun (86% match, mukaan Plan Sponsor Council of America). Keskimääräinen työnantajamitoitus on 4,7 prosenttia työntekijän palkasta.,
Kun työnantajat asettaa säännöt ottelu ohjelma, työntekijät ovat ohjeet siitä, milloin ja miten he voivat käyttää suunnitelmaa. Nämä ottelut ovat osa työntekijän yhteensä korvauksia, sekä pääsy 401(k) tili-ohjelmaa ja muita etuja. Työtarjousta arvioitaessa on suositeltavaa, että työntekijät harkitsevat mahdollisen työnantajan maksusuunnitelmaa. Itse asiassa 88 prosenttia työntekijöistä sanoo, että 401(k) on pakko saada, kun he etsivät uutta työpaikkaa.,
esimerkiksi työtä, jossa on 100 000 dollaria palkkaa ja työnantaja 401(k) vastaa enintään 5 prosenttia työntekijän palkasta — 5000 dollaria — on edullisempaa kuin työ kanssa dollaria 102,000 palkkaa eikä työnantaja 401(k) ottelu vaihtoehto. Ei vain saat enemmän yhteensä korvauksia, mutta sinulla on myös ylimääräinen kannustin investoida teidän 401(k), joka on loistava työkalu eläkkeelle suunnittelu ja hyödyntämällä valtaa korkoa korolle.
miten työnantaja match toimii?,
Työnantajan 401(k) vastaavat ohjelmat yleensä sisältävät kaksi lukua laskettaessa kokonaismäärä on mahdollista sovittaa osuus: prosenttiosuus työntekijän oma panos ja osuus työntekijän palkasta. Työnantajat voivat vastata 25, 50 tai jopa 100 prosenttia työntekijän maksuosuudesta tiettyyn prosenttiosuuteen työntekijän palkasta.
Jotkut yritykset voivat sovittaa maksut dollari, kun taas toiset ottelu pienempi prosenttiosuus. Muut työnantajat voivat asettaa kova dollari-pohjainen korkki rajoittamisen sijaan vastaavat osuudet prosentteina työntekijän kokonaispalkasta., Työnantajamaksujen kokonaismäärä voi olla enintään 25 prosenttia tukikelpoisten työntekijöiden vuosipalkasta tai korvauksista.
riippumatta siitä, mikä yrityksesi otteluohjelma on, on tärkeää strategisoida. Eläkkeelle asiantuntijat säännöllisesti kannustaa työntekijöitä osallistumaan tarpeeksi saavuttaa suurin mahdollinen työnantajan osuus, tai ainakin niin paljon kuin he voivat mukavasti edistää. Tämä varmistaa, että työntekijät eivät jätä rahaa ”pöydälle”, varsinkin koska se on osa heidän yhteensä korvauksia.,
Matching maksut: Kuinka paljon ja milloin
Aina kun se on mahdollista, se on fiksu strategia edistää tarpeeksi teidän 401(k) tili ”max” työnantajan panos. Se tarkoittaa, että sinun on ehkä aika panoksesi huolellisesti. Aivan kuten työnantajat voivat asettaa oman panoksensa tason ohjeistus — niin kauan kuin ne täyttävät Työntekijän eläketulon Security Act (ERISA) vaatimukset — työnantaja voi myös päättää, kun tiettynä vuonna ne edistävät teidän 401(k). Jokainen yritys voi kuitenkin toimia eri tavalla., Työnantaja voi tehdä säännöllisiä lykkäyksiä tai maksuja työntekijän maksuosuuksien perusteella palkkakattoon asti.
On olemassa kirjaimellisesti satoja vastaavia kaavoja siellä, joten ota yhteyttä oman 401(k) suunnitelma ylläpitäjä koskevat säännöt ja erityispiirteet vastaava kaava, jota työnantaja.
Vanguard-suunnitelman haltijoiden yleisin vastaava kaava (otos, joka edustaa 5 miljoonaa ihmistä!) oli 0,50 dollaria dollarilta ensimmäisellä 6 prosentin palkalla. Toiseksi suosituin kaava työnantajan vastaavia maksuja on $1.00 dollarilta ensimmäisen 3% palkasta ja $0.,50 seuraavasta 2% palkasta.
Tässä ovat yleisimmät työnantaja vastaavia kaavoja:
| Ottelu Tyyppi | Esimerkiksi Kaava | Prosenttiosuus Suunnitelmia Käyttää Tätä Tyyppi |
|---|---|---|
| Yhden tason kaava | $0.50 per dollari ensimmäisen 6% palkasta | 71% |
| Multi-tason kaava | $1.00 per dollari ensimmäisen 3% maksaa; $0.,50 dollaria kohti seuraava 2% maksaa | 21% |
| Dollarin cap | Single – tai multi-tason kaava $2000 maksimi | 6% |
| Toinen | Muuttuja kaava, joka perustuu ikä, hallintaoikeus tai vastaavia ajoneuvoja | 2% |
Lähde: Vanguard
Älä työnantajat vastaavat maksut heti? Useimmilla on. Jotkut työnantajat kuitenkin vaativat, että sinun on työskenneltävä vähintään jonkin aikaa ennen kuin alat sovittaa panoksesi., Vuonna 2020 22 prosenttia etujoukon suunnitelmista vaati yhden palvelusvuoden maksuosuuksien yhteensovittamista varten.
vaikka voit osallistua veroviraston määräämään enimmäismäärään asti, voit osallistua vähemmän. Tehdä useimmat teidän työpaikalla eläkkeelle suunnitelma, asettaa minimi panos suunnitelma tavoittaa työnantajan suurin matching osuus.,
laske, mitä ottelu saattaa näyttää olettaen, että sinulla on vuosipalkka $50,000:
| Työnantaja Vastaa Tyyppi | Esimerkki | Vuotuinen Rahoitusosuus | Työnantajan Vuotuinen maksu | Yhteensä Vuotuinen maksu |
|---|---|---|---|---|
| Yhden tason kaava | $0.50 per dollari ensimmäisen 6% palkasta | $3,000 | $1,500 | $4,500 |
| Multi-tason kaava | $1.,00 per dollari ensimmäisen 3% maksaa; $0.50 per dollari seuraavan 2% maksaa | $2,500 | $2,000 | $4,500 |
Lähde: Vanguard
asettamalla oman vuosittaisen rahoitusosuuden enimmäismäärä on työnantajan vastaavan rahoitusosuuden, kuten on esitetty esimerkkejä, vuotuinen rahoitusosuus on 50-80% suurempi kuin jos sinulla olisi vain yksittäisten ihmisten panosta.
vuonna 2018 keskimääräinen työntekijämaksu työnantajamitoituksen maksimoimiseksi oli Vanguardin tietojen mukaan 7,4 prosenttia heidän vuosipalkastaan., Suunnitelmasi säännöt sanelevat todellisen maksuprosentin maksimoidaksesi työnantajasi tulitikun, joten ota yhteyttä plan administraattoriisi saadaksesi lisätietoja.
Työnantajan matching osuus kaavat
Työnantajilla on monia vaihtoehtoja valitessaan ottelun panos kaavoja. Neljä yleisimmät kaavat ovat:
- Työnantaja vastaa työntekijän maksut dollari jopa asettaa dollarin summa per työntekijä.
- Työnantaja vastaa työntekijän maksut tietyn prosenttiosuuden jokaisen työntekijän osaltaan dollari-jopa asettaa dollarin summa per työntekijä.,
- työnantajat vastaavat palkansaajamaksujen dollarista dollarista jopa prosentteina työntekijän palkasta.
- Työnantaja vastaa työntekijän maksut tietyn prosenttiosuuden jokaisen työntekijän osaltaan dollari-jopa prosenttiosuus työntekijän palkasta.
Panos rajoja,
Internal Revenue Service (IRS) rajat, kuinka paljon rahaa ihmiset voivat olla osaltaan 401(k)s niiden nimi kunkin kalenterivuoden. Vuonna 2020 yksilön 401(k) tili voi saada vain 57 000 dollaria tai 100 prosenttia henkilön palkasta koko vuoden aikana — sen mukaan, kumpi summa on pienempi., Tämä summa sisältää:
- työntekijän ennen veroja maksuja (enintään $19,500, tai 26000 dollaria, työntekijöitä on yli 50 vuotta vanha, vuonna 2020 ja 2021).
- työntekijän jälkiverot.
- kaikki työnantajamaksut.
Tämä $57,000 vuotuinen korkki koskee yksilöitä onko heillä useita työpaikkoja tai vaihtaa työpaikkaa vuoden aikana.
401(k) syntymisajanjakson aikataulut
Toinen elementti monissa työnantaja 401(k) ottelu ohjelmissa on ansainta-aikataulu., Oikeuden syntymisaikataulut määrittävät, kuinka paljon työnantajan maksuosuuksia omistat riippuen työsuhteen pituudesta. Työnantajat voivat esimerkiksi asettaa vuoden kuluttua 25 prosentin omistusoikeuden, kahden vuoden kuluttua 50 prosentin omistusosuuden, kolmen vuoden kuluttua 75 prosentin omistusosuuden ja neljän vuoden kuluttua 100 prosentin omistusosuuden. Jos työsuhde päättyy ennen neljättä vuotta, ero menetetään. Kuitenkin, että menettämisseuraamus koskee vain työnantajan sosiaaliturvamaksuja; voit säilyttää täyden omistusoikeuden kaikki maksut voit tehdä oman 401(k).,
On olemassa kolme yleistä tyyppiä syntymisajanjakson aikataulut:
- Ei sitouttamisjakso, joten voit säilyttää 100% omistus välittömästi.
- ansainta – ”cliff”, jossa voit säilyttää 0% omistus ennen työsuhteen aikana saavuttaa vakiintunut aika (esim. odottaa viisi vuotta saada 100% omistus).
- Porrastettu ansainta vähitellen myöntää sinulle omistus yli sovitettu maksuja yli tietyn ajan (esim. saada 20% omistus joka vuosi, kunnes saat 100% omistukseen vuonna viisi).,
Jos olet osa tapoja työnantajan kanssa, voit vain ottaa työnantajan maksut, jotka ovat täysin täyttyneet. Työnantajamaksut, jotka eivät ole oikeuttaneet, menevät takaisin työnantajalle.
Ajoitus maksujen suurin vaikutus
Monet työnantajat vastaavat niiden osuus ajoittaa niiden työntekijöiden osuus aikataulut. Toisin sanoen työnantajakin tekee palkkajakson, jonka aikana teet verotusta lykättävän maksun., Kuitenkin jokainen työnantaja on hieman erilainen, ja suunnitelma manager yhtiö voi auttaa kaikkia optimoida panos aikoo maksimoida työnantaja ottelu-ohjelma.
entä jos minulla on Roth 401 (k)?
Roth 401(k) – tilejä, kuten Roth IRAs, hyväksy verojen maksuja tai maksuja, josta maksat veroja nyt, mutta ei tarvitse maksaa poiston yhteydessä. Monet työnantajat laittavat kuitenkin maksunsa erilliselle ennakkoverotilille eli” perinteiselle ” 401(k) tilille. Tarkista suunnitelmasi tiedot saadaksesi lisätietoja.,
työnantajan keskimääräinen 401(k) ottelu on kaikkien aikojen ennätys — Katso, miten sinun vertaa
Monet eläkkeelle ammattilaiset suosittelevat, että yksilöt laittaa vähintään 15% niiden vuositulot eläkkeelle tilejä. Työnantaja vastaisi saavutti kaikkien aikojen ennätyksen, keskimäärin 4,7% vuonna 2019, ja se voi olla tehokas kannustin työntekijöille. Työnantajat, jotka haluavat kannustaa työntekijöiden säilyttämistä ja hyvää taloudellista suunnittelua työntekijöidensä keskuudessa, voivat käyttää match-ohjelmia auttaakseen työntekijöitään säästämään ja houkuttelemaan lahjakkaita näkymiä yritykseensä.,
Jos haluat oppia lisää teidän 401(k), olemme täällä auttamassa. Ota yhteyttä tiimiimme tänään inhimillisestä mielenkiinnosta oppiaksesi joustavista johtamisvälineistämme ja siitä, miten autat työntekijöitäsi säästämään eläkepäiviään varten.
Jos haluat yritys alkaa tarjota 401(k) ottelu ohjelma, voit myös lukea Työntekijän Opas Kysymällä Johtaja tai Pomo 401(k) Oman Yrityksen. Jos haluat kannustaa heitä tarjoamaan eläkesäästäminen suunnitelma, tämä artikkeli voi antaa sinulle vahvan perustan vaatia uudelleen arviointia vastaava osuus politiikkaa., Mitä parempi työpaikkaeläke, sitä hyödyllisempää se on rekrytointivälineenä.