beslutning om at erklære konkurs kan være det vigtigste valg i dit økonomiske liv. Men det er kun det første valg. Det er afgørende at vælge det konkurskapitel, der bedst passer til din situation.
typer af personlige konkurser
arkivering som privatperson? Personlig konkurs kommer i to varianter, kendt af deres steder i federal konkurs Code: Kapitel 7 og kapitel 13.,
Kapitel 7: likvidation
Kapitel 7 er den mest almindeligt valgte mulighed, med 483,988 sager indgivet i 2019. Det repræsenterer 62.4% af konkurser det år. Kapitel 7 er ligetil og i det væsentlige misnamed.
Mens loven indeholder bestemmelser om salg af visse aktiver til fordeling blandt kreditorerne, i virkeligheden tæt på 96% af Kapitel 7 konkurs, betragtes som “ikke-aktiv” tilfælde: filer ikke har nogen ejendom med tilstrækkelig egenkapital til at blive beslaglagt og solgt af retten udpeget kurator til at betale kreditorerne.,
chancerne er, at du vil beholde din ejendom, og om fire til seks måneder vil du dukke op med alle undtagen visse usikrede gæld (underholdsbidrag, børnebidrag, indkomstskatter, studerendes gæld) udskrevet — det vil sige udslettet rent. Også, panterettigheder på ejendom vil forblive.
Kapitel 13: reorganisering
Kapitel 13 er for debitorer med pålidelige indkomster, der ønsker at beholde deres hjem eller bil, men er faldet bagud på deres lånebetalinger., Kapitel 13 stopper afskærmning og / eller beslaglæggelse handlinger, mens filers indgå en domstol-mandat tilbagebetaling plan, som vil omfatte indhente på tilbage betalinger og afbetale mindst en del af deres usikrede gæld.
der var 283,413 Kapitel 13 sager i 2019, der tegner sig for 36.5% af den samlede konkursbelastning. Efter en vellykket gennemførelse af tilbagebetaling planen-typisk tre til fem år – eventuelle resterende usikret gæld (medicinske regninger, kreditkort, personlige lån) kan udledes.,
personlig Konkurssammenligning
værd at bemærke: Kapitel 11 konkurs, kun forn gang for virksomheder (se nedenfor), er tilgængelig for personer med gæld over kapitel 13-grænserne. Oftest, kapitel 11 er tilflugt af berømtheder, pro atleter, og fast ejendom investorer.
| Kapitel 7 | Kapitel 13 | |
|---|---|---|
| Type af konkurs | Likvidation | Reorganisering |
| Hvem kan indgive?, | Enkeltpersoner, virksomheder | Personer (herunder enkeltmandsvirksomheder) |
| Berettigelse | Disponibel indkomst på under Kapitel 7 betyder, test | Usikrede gæld mindre end $419,275; sikret gæld mindre end 1,257,850 |
| Hvad sker der, usikrede gæld? | usikret gæld udledes | usikret gæld, der forbliver ved afslutningen af tilbagebetalingsplanen, udledes |
| Hvad sker der med ejendom?, | usikret gæld, der forbliver ved afslutningen af tilbagebetalingsplanen, udledes | debitorer kan beholde al ejendom, men skal betale usikrede kreditorer et beløb svarende til værdien af ikke-frigjorte aktiver |
| hvor lang tid tager det? | generelt tager fire til seks måneder | Payoff-planer normalt mellem tre og fem år |
| hvor lang tid forbliver det på en kreditrapport? | op til 10 år | op til 10 år |
| omkostninger | $335 admin / gebyr (administrator, advokatgebyrer osv.) Samlede omkostninger: $ 1,500- $ 3,000 | $310 admin., gebyr (administrator, advokatgebyrer osv.) samlede omkostninger: $3.000-$5.000 |
typer af forretningsmæssige konkurser
forretningsmæssige konkurser falder typisk i en af tre kategorier. To-Kapitel 7 og kapitel 13 — er variationer på det personlige konkurstema. Kapitel 11 konkurs er for virksomheder, der har ramt en dårlig patch og muligvis kan overleve, hvis deres operationer sammen med deres gæld kan omorganiseres.,
forretningsmæssige konkurser involverer juridiske enheder, der spænder fra enkeltmandsvirksomheder og LLC ‘ er (selskaber med begrænset ansvar) til partnerskaber, faglige foreninger og virksomheder.
Kapitel 13: tilbagebetalingsplan for små virksomheder
sædvanligvis forbeholdt enkeltpersoner, Kapitel 13 kan bruges til konkurs for små virksomheder af enmandsvirksomheder, fordi eneejer og individet ikke kan skelnes; i lovens øjne findes de som en.,
den lille virksomhed, der ønsker at omorganisere snarere end at afvikle filer kapitel 13, herunder en tilbagebetalingsplan, der beskriver, hvordan gæld vil blive tilbagebetalt.
det beløb, der skal tilbagebetales, afhænger af, hvor meget du tjener, hvor meget der skyldes, og værdien af den ejede ejendom.
hvorfor ikke fil kapitel 7 likvidation konkurs og gøres med det? Kapitel 13 beskytter personlige ejendele, såsom et hjem, som ville blive udsat for beslaglæggelse, hvis eneejer indgivet Kapitel 7.,
Kapitel 7: likvidation
en virksomhed, der mangler en levedygtig fremtid og er overvældet af forpligtelser, er en god kandidat til et kapitel 7 forretnings konkurs. Ejerne overgiver deres forretning til en domstolsbestemt administrator for en ordnet likvidation. Intet er fritaget; alt går.
Ved afslutningen af processen slettes alle forpligtelser — lejekontrakter, kontrakter, lån, forfaldne konti, kreditkort og anden forretningsgæld.
medmindre de har gjort sig personligt ansvarlige for virksomhedens gæld, er de tidligere ejere frie og klare.,
Kapitel 11: Forretningsomlægning
for en virksomhed betyder konkurs ikke nødvendigvis ruin. Hvis det gjorde det, ville der være tre færre store luftfartsselskaber (United, Delta, American), to færre bilproducenter (General Motors, Chrysler) og intet Marvel Universe.Kapitel 11 arkiver — som steg under nedlukningen af coronavirus i 2020-giver urolige virksomheder mulighed for at beskytte sig mod kreditorer, mens de omorganiserer deres forretningsdrift, gæld og aktiver.,
Hvis alt går vel, virksomheden genopstår et par år senere — ofte mindre, slankere, mere effektiv, rentabel og kreditorer har haft en mere tilfredsstillende afkast, end de ville have hvis virksomheden endte operationer og blev likvideret.
Nogle gange køber Kapitel 11 dog kun tid. Reorganiseringsplanen mislykkes, og likvidationen resulterer. 2011-bortgangen af Borders Books, når nationens No. 2 boghandler, er et fremtrædende eksempel.
andre former for konkurser
ovennævnte konkurser er langt den mest almindelige. De udgjorde 99.,9% af de konkurser, der blev indgivet i 2019. Der er dog udskæringer i Konkurskoden for debitorer i specialsituationer. Kun 731 af de 774,940 sager, der blev indgivet i 2019, faldt i disse kategorier.
Kapitel 12: Familie Landmænd og Fiskere
Ens i design og hensigt til Kapitel 13, Kapitel 12 giver familien landmænd og familien fiskere, der opfylder visse kriterier for at foreslå en tilbagebetaling plan, der varer fra tre til fem år.,kapitel 12 giver dog større fleksibilitet med hensyn til struktureringen af periodiske betalinger, når man ser bort fra den sæsonbestemte karakter af mange små landbrug og fiskeriaktiviteter.Kapitel 12 hjælper multigenerational familier involveret i den virksomhed, hvor forældrene har garanteret gæld.
familiebønder eller fiskere, der overvejer Kapitel 12, bør være opmærksomme på flere ændringer, der skete i 2019 med hensyn til salg af aktiver. Det er en god ide at gennemgå disse ændringer med en advokat eller en revisor, der er uddannet i konkurslovgivning.,
Kapitel 15: for udenlandske kreditorer
en forholdsvis ny tilføjelse til den føderale konkurskodeks blev Kapitel 15 vedtaget for at styrke samarbejdet i internationale konkurser. Sådanne ansøgninger er sjældne, men de er nyttige for parter, der repræsenterer debitorer, kreditorer og aktiver, der involverer mere end et land, der søger effektive og rimelige konkursprocesser.et kapitel 15 arkivering er typisk ikke centralt for en konkurs, der involverer en udenlandsk person eller enhed. I stedet, det anses accessorisk, den vigtigste begivenhed udfolder sig i udlændingens hjem nation.,
Kapitel 9: for kommuner
nogle gange støder lokale myndigheder på økonomiske problemer, der ikke kan løses ved en kombination af skatter, nedskæringer i tjenester og / eller personale eller flydende obligationer. Under disse alvorlige omstændigheder, disse lokale regeringsenheder-inklusive byer, to .nships, amter, skoledistrikter, kommunale forsyningsselskaber, beskatte distrikter, og et hvilket som helst antal andre “instrumentalit i staten” — kan indgive konkursbeskyttelse.
målet er at omorganisere og muligvis endda ændre størrelsen på gælden., For eksempel, da Detroit indgav konkurs i 2013, tog bypensionister et lille hit, men en stor obligationsholder fik en lille brøkdel af de 333 millioner dollars, det skyldtes. Den storied Joe Louis Arena blev revet ned, og stedet overgav sig til en bondholder til opførelse af et hotel.
selvom Kapitel 9 konkurser var engang et armatur af det amerikanske landskab — omkring 680 er blevet indgivet siden 1937 — ingen by, by, landsby eller amt har indgivet siden juli 2013.
men århundredet er ung.Kapitel 9 konkurser kom med nyheden i April, da USA, Senatets Majoritetsleder Mitch McConnell (R-Ky.) foreslået, at Kongressen måske ønsker at udvide konkursbeskyttelse til stater for at hjælpe med at lindre nogle af virkningerne af dårlig forvaltning, der blev forværret af nedlukningen af coronavirus.
ikke uventet var blo .backen øjeblikkelig. Fra forfatningsmæssige lærde. Og fra politikere-republikanere såvel som demokrater.det er usandsynligt, at Kapitel 9-for-stater kunne klare det gennem Kongressen, eller ville overleve en domstolsudfordring, hvis det gjorde det. Men McConnells skud over buen af store forbrugsstater greb bestemt alles opmærksomhed.,
alligevel er konkursdomstole fulde nok som det står.