Imagine que está a punto de solicitar su primera hipoteca. Ha trabajado duro para mejorar su crédito, pero las actualizaciones de su perfil de crédito parecen ocurrir en una línea de tiempo misteriosa. Puede tomar semanas o incluso meses para que aparezca un cambio. Otras veces, la nueva actividad se registra casi inmediatamente.

entonces, ¿Cuánto tiempo debe tomar para que una actualización aparezca en su informe de crédito? Desafortunadamente, no hay una respuesta fácil.

El tiempo varía porque los informes de crédito no se actualizan en tiempo real., Más bien, los informes proporcionan una instantánea de su crédito en un momento dado, y lo que se incluye en esa instantánea depende de los plazos de presentación de informes de los prestamistas y las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), todos los cuales pueden variar considerablemente. Dado que los diferentes acreedores, incluidas las compañías de tarjetas de crédito y los proveedores de préstamos, siguen diferentes plazos de presentación de informes, es difícil predecir exactamente cuándo aparecerá una actualización.,

Además, cuando las actualizaciones son lentas para salir a la superficie, por ejemplo, cuando la solicitud de hipoteca que presentó en octubre finalmente se publica como una consulta de crédito en diciembre, puede interpretarlas erróneamente como actividad fraudulenta.

comprender el proceso de informes de crédito puede ayudarlo a administrar mejor su propia calificación y eliminar la confusión. Por lo tanto, echemos un vistazo a cómo la información viaja desde los prestamistas de crédito a las agencias de crédito y, finalmente, a su perfil de crédito.

¿con qué frecuencia los emisores de crédito informan a las agencias?,

bajo la Ley de informes de crédito justos, las empresas no están obligadas por ley a reportar su actividad de préstamo a las agencias de crédito. Las pequeñas empresas, por ejemplo, pueden no cumplir con los requisitos de información establecidos por TransUnion y las otras oficinas.

pero la gran mayoría de sus cuentas probablemente presenten informes con las agencias. Dado que los prestamistas dependen de los puntajes de crédito de los consumidores, es en su mejor interés asegurarse de que el sistema de informes de crédito sea lo más preciso posible.

La mayoría de los prestamistas informan a las agencias de crédito una vez al mes, aunque eso puede variar., Algunas empresas informan con más frecuencia, mientras que otras informan cada 45 días. Hay costos asociados con este proceso, por lo que algunos prestamistas pueden tomar decisiones motivadas financieramente sobre la frecuencia con la que deben informar (diariamente, semanalmente o mensualmente) y si deben informar a una oficina de crédito o a las tres. El proceso de envío y procesamiento de toda esta información también puede diferir, lo que ayuda a explicar por qué algunas actualizaciones aparecen en su informe de crédito más rápidamente que otras.

Puede ser útil saber cuándo sus prestamistas informan a las agencias para que pueda pagar sus cuentas de una manera estratégica., Esto puede ayudar a su puntaje de crédito porque su informe de crédito mostrará una menor utilización de crédito. Si bien los plazos varían, los informes de los prestamistas a menudo coinciden con la fecha de cierre en su estado de cuenta. Trate de verificar con su acreedor individual para confirmar.

¿con qué frecuencia las agencias de crédito actualizan su informe?

según TransUnion, cuando las agencias reciben información sobre sus cuentas, generalmente la reportan de inmediato. Experian confirma que el informe de crédito de un consumidor puede cambiar diariamente, o incluso varias veces al día.,

estas actualizaciones frecuentes no siempre se traducen en caídas y olas en su puntuación. Si por lo general eres puntual en el pago de tus facturas, otro pago puntual podría no tener un impacto significativo. Una pérdida repentina del pago de la hipoteca, por otro lado, podría causar un daño grave a su puntaje.

una vez que las agencias de crédito implementan actualizaciones, la información se envía a los servicios de monitoreo de crédito, como el que ofrecemos a nuestros miembros. Si ha optado por recibir alertas de crédito, le avisaremos sobre los cambios en su informe.,

tenga en cuenta que el nombre del emisor de crédito puede aparecer de manera diferente en sus alertas. Por ejemplo, Best Buy puede aparecer como «aby», mientras que Chase aparece como «JPMCB Card Services».»La terminología también puede variar entre agencias, por eso una de nuestras alertas crediticias podría decir «morosa», mientras que otra podría decir «despectiva».»

vale la pena señalar que algunas transacciones generan múltiples alertas de crédito.,

si es miembro de PrivacyArmor y solicita una nueva tarjeta de crédito, puede recibir dos alertas: Una cuando el prestamista esté mirando su perfil para determinar su solvencia crediticia y una segunda cuando su cuenta esté abierta oficialmente. Esto se espera, y no es motivo de preocupación. Pero si recibe una alerta y no le resulta familiar, inicie sesión en el portal para obtener más información o póngase en contacto con uno de nuestros defensores de la privacidad para obtener ayuda.

¿cuánto tiempo se tarda en que algo no tan bueno salga de su informe?,

ahora que sabe un poco sobre cómo y cuándo aparece la información en su informe de crédito, es posible que se pregunte cuánto tiempo permanece allí cierta información, especialmente las cosas no tan buenas, como un pago perdido o un gravamen de impuestos.

la mayoría de la información negativa permanecerá en su informe de crédito por hasta siete años, incluyendo lo siguiente:

  • pagos atrasados
  • cuentas de cobro
  • impagos de préstamos estudiantiles
  • Ejecuciones hipotecarias

cierta información tarda más en, Las quiebras, por ejemplo, pueden permanecer en su informe durante un máximo de diez años a partir de la fecha de presentación. Si su estado tiene un estatuto de limitaciones de deuda que es más de siete años, las demandas o sentencias pueden permanecer en su informe por más tiempo.

¿hay alguna manera de acelerar las cosas?

la mejor manera de mejorar su puntaje de crédito es practicar comportamientos financieros saludables a lo largo del tiempo. Si está pagando sus facturas a tiempo, manteniendo bajos los saldos de las tarjetas de crédito y monitoreando rutinariamente su puntaje, ¡está en el camino correcto!,

si estás tratando de revertir un puntaje de crédito pobre, sin embargo, algunas acciones pueden tener un mayor impacto que otras.

reducir su tasa de utilización de crédito, que es su relación saldo-límite, es un buen lugar para comenzar. Los expertos generalmente recomiendan una tasa de utilización del crédito del 30 por ciento o menos. Si eres capaz de reducir drásticamente cualquier saldo alto de tarjetas de crédito, es posible que veas un pico en tu puntaje.,

Si eres miembro de PrivacyArmor, puedes armarte contra el robo de identidad iniciando sesión en el portal para vigilar tu puntaje de crédito de TransUnion y habilitar funciones como el monitoreo de la web oscura. Si encontramos su información disponible, se lo notificaremos de inmediato, porque el conocimiento es poder, y cada segundo cuenta cuando se trata de detener a los ladrones de identidad.