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la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.,
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
durante mucho tiempo, los préstamos para automóviles a tres o cinco años fueron la norma. Pero cada vez más personas están eligiendo préstamos para automóviles a más largo plazo.
según la Oficina de protección financiera del consumidor, el 42% de los préstamos para automóviles financiados en 2017 tuvieron un plazo de seis años o más, en comparación con solo el 26% en 2009. Y esa tendencia ha continuado desde entonces., En el segundo trimestre de 2020, el plazo promedio del préstamo para préstamos para automóviles nuevos fue de casi 72 meses, según el informe del estado del mercado financiero automotriz de Experian del segundo trimestre de 2020.
Hay un par de posibles beneficios de obtener préstamos a más largo plazo, dependiendo de su situación financiera. Pero también hay riesgos notables para los préstamos a más largo plazo que pueden hacer que un préstamo de auto a cinco años, u otras opciones, sea una mejor opción.
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- ¿Cuánto dura un préstamo de automóvil normal?
- Es un préstamo de coche de 72 meses malo?,
- próximos pasos: considere alternativas a un préstamo a largo plazo
¿Cuánto dura un préstamo de automóvil normal?
en el segundo trimestre de 2020, el plazo promedio del préstamo de automóviles fue de más de 71 meses para automóviles nuevos y más de 65 meses para vehículos usados, según el informe del estado del mercado financiero automotriz de Experian.
aquellos con mal crédito tienden a tener Términos de préstamo más largos en sus préstamos para automóviles nuevos que aquellos con crédito bueno o excelente, según el informe. Para los compradores de autos nuevos con puntajes de crédito de 781 a 850, el plazo promedio del préstamo de autos nuevos es de casi 67 meses., Para aquellos con puntajes de 500 o menos, la duración promedio del préstamo sube a poco más de 72 meses.
Las personas pueden elegir Términos de préstamo más largos por varias razones. Aquí hay algunos.
hará pagos mensuales más pequeños
un plazo de préstamo más largo puede significar pagos mensuales más bajos. Por ejemplo, supongamos que está financiando una compra de auto nuevo de 3 30,000 durante cinco años con una tasa porcentual anual del 3%, o APR, sin pago inicial en un estado sin impuestos sobre las ventas. Sus pagos mensuales serían 5 539 cada uno., Si optara por un préstamo a siete años, todos los demás términos del préstamo son los mismos, haría pagos mensuales de 3 396, una diferencia de $143 por mes.
pero tenga en cuenta que con un préstamo a más largo plazo, está haciendo más pagos. Para este ejemplo, usted haría 84 pagos mensuales en el préstamo a siete años frente a los 60 pagos con el plazo de cinco años. También pagará más intereses en general con el préstamo más largo.
puede liberar dinero en efectivo que puede usar para pagar deudas más caras
digamos que está decidiendo entre un préstamo de automóvil de 60 meses y un préstamo de automóvil de 84 meses., El pago mensual más pequeño que viene con el plazo más largo del préstamo puede liberar recursos para pagar otras deudas de alto interés más rápidamente. Pero esto solo tiene sentido si la tasa de interés de su deuda es significativamente más alta que la tasa de interés de su préstamo de automóvil.
supongamos que está comprando ese vehículo nuevo con una APR del 3% y que también tiene un saldo de tarjeta de crédito de $10,000 con una APR del 20%. Si elige el plazo del préstamo de siete años en el automóvil y aplica los extra 143 adicionales que tendría disponibles cada mes a su deuda de tarjeta de crédito, podría ahorrar en intereses en general., Porque a pesar de que terminaría pagando más intereses en el préstamo a más largo plazo que en el más corto, podría pagar su deuda de tarjeta de crédito con intereses más altos en menos tiempo, lo que potencialmente le ahorraría más intereses al final.
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¿es malo un préstamo para automóviles a 72 meses?
aunque muchas personas parecen preferir Términos de préstamo más largos, hay algunas buenas razones para considerar oponerse a esta tendencia.,
es probable que tenga costos de interés más altos
un préstamo de 72 u 84 meses probablemente le dejará con un pago total de intereses más grande que un plazo del préstamo de 60 meses o menos. Tome el préstamo de auto de APR 30,000, 3% APR( sin pago inicial ni impuesto a las ventas): pagaría interest 2,344 en intereses durante un plazo de 60 meses. Pero con un préstamo de 84 meses a la misma tasa, pagarías 3 3,301 en intereses.
un plazo de préstamo más largo también puede venir con una tasa de interés más alta.
¿ debe obtener un préstamo de auto de 84 meses?,
es probable que tenga costos de reparación mientras paga el préstamo
si el plazo de su préstamo es superior a 60 meses, podría hacer pagos del automóvil mucho después de que su garantía haya expirado. Muchos autos nuevos vienen con garantías básicas que duran tres o cuatro años y garantías de tren motriz que abarcan cinco o seis años. Los costos de reparación de un automóvil tienden a aumentar con la edad, y si su garantía expira antes de que se pague el préstamo, puede enfrentar facturas de reparación mientras sigue haciendo pagos mensuales del automóvil.
un puñado de fabricantes de automóviles ofrecen garantías ligeramente más largas., Kia, Mitsubishi, Hyundai y Genesis ofrecen una cobertura de tren motriz de 10 años/100,000 millas.
podría terminar debiendo más en su automóvil de lo que vale
El valor de un automóvil nuevo puede disminuir en un 20% o más en el primer año. Una vez que el interés se tiene en cuenta, esta depreciación puede significar que temporalmente tiene patrimonio negativo, o debe más en el préstamo de lo que vale el automóvil. Con un plazo más largo del préstamo, usted construye la equidad más lentamente, y usted podría terminar para arriba con la equidad negativa por un período de tiempo mucho más largo que si usted hubiera elegido un plazo más corto del préstamo., Esto podría hacer que la venta o el comercio de su coche más difícil en el camino.
Si tiene plusvalía negativa y desea intercambiar su vehículo, un concesionario de automóviles puede transferir la cantidad que aún debe en su préstamo para automóvil a su préstamo para automóvil nuevo — pero esto aumentará su pago mensual y la cantidad total de intereses que paga por el préstamo. Y si desea vender su automóvil, es posible que no pueda venderlo por el dinero suficiente para pagar su préstamo de automóvil. Esto significa que usted tendría que llegar con el dinero en efectivo para pagar su saldo restante en su préstamo de auto.,
la equidad negativa también podría crear un problema grave si su automóvil se totaliza en una colisión. El seguro de colisión generalmente solo cubrirá hasta el valor justo de mercado de su vehículo. Si usted DEBE más en su préstamo de lo que vale el coche, usted podría encontrarse haciendo pagos en un coche destrozado.
próximos pasos: considere alternativas a un préstamo a largo plazo
antes de obtener un préstamo de automóvil de 72 u 84 meses, busque alternativas menos costosas como arrendar, comprar un automóvil usado menos costoso o retrasar su compra hasta que tenga dinero ahorrado para un pago inicial más grande., Seguir esta ruta puede ayudar a reducir su pago mensual sin los riesgos que pueden venir con Términos de préstamo más largos.
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