Co je zaměstnavatel 401(k) zápas?
a 401 (k) je zaměstnavatel sponzorovaný, daňově zvýhodněný důchodový účet. Zaměstnavatelé mohou hostit příspěvky zaměstnanců a přispívat na tyto účty. Programy zaměstnavatelů umožňují zaměstnavatelům přispívat do plánu zaměstnance na základě faktorů, jako je plat zaměstnance a příspěvky zaměstnance.,
Mnozí zaměstnavatelé odpovídají část zaměstnanec vlastní příspěvky a to až do určité peněžní částku nebo procento, a to je silnou motivací pro malé společnosti, které chtějí přilákat a udržet si dobré zaměstnance. Odpovídající příspěvky zaměstnavatele jsou však nepovinné a podle uvážení zaměstnavatele. To znamená, že většina zaměstnavatelů poskytují nějaký druh zápasu (86% zápas, podle plánu sponzora Rady Ameriky). Průměrný zaměstnavatel odpovídá 4,7% platu zaměstnance.,
jakmile zaměstnavatelé nastaví pravidla pro zápasový program, mají zaměstnanci pokyny o tom, kdy a jak mají přístup k plánu. Tyto zápasy jsou součástí celkového kompenzačního balíčku zaměstnance, spolu s přístupem k programu účtu 401 (k) a dalším výhodám. Je vhodné, aby zaměstnanci při hodnocení pracovní nabídky zvážili plán příspěvku potenciálního zaměstnavatele. Ve skutečnosti 88% pracovníků říká, že 401 (k) je nutností, když hledají novou práci.,
například práce s platem $100,000 a zaměstnavatelem 401(k) až do výše 5% platu zaměstnance — $5,000 — je výhodnější než práce s platem $102,000 a bez možnosti zaměstnavatele 401(k). Nejen, že dostanete více celkové náhrady, ale máte také další motivaci investovat do svého 401(K), což je skvělý nástroj pro plánování odchodu do důchodu a využití síly složeného úroku.
jak zaměstnavatel odpovídá práci?,
Zaměstnavatel 401(k) odpovídají programy obvykle obsahují dva údaje při výpočtu celkové možné zápas příspěvku: procento zaměstnanců vlastního příspěvku a procento z platu zaměstnance. Zaměstnavatelé mohou odpovídat 25%, 50% nebo dokonce 100% příspěvku zaměstnance až do stanoveného procenta platu zaměstnance.
některé společnosti mohou odpovídat příspěvkům dolaru za dolar, zatímco jiné odpovídají menšímu procentu. Ostatní zaměstnavatelé mohou stanovit pevný limit založený na dolaru namísto omezení příspěvků na zápas na procento z celkové mzdy zaměstnance., Celkové příspěvky zaměstnavatele nesmí překročit 25% ročního platu nebo náhrady způsobilých zaměstnanců.
bez ohledu na to, jaký je program shody vaší společnosti, je důležité strategizovat. Odborníci na odchod do důchodu pravidelně povzbuzují zaměstnance, aby přispěli natolik, aby dosáhli maximálního možného příspěvku zaměstnavatele, nebo alespoň tolik, kolik mohou pohodlně přispět. To zajišťuje, že zaměstnanci nenechávají peníze „na stole“, zejména proto, že jsou součástí jejich celkové náhrady.,
Odpovídající příspěvky: kolik a kdy
pokud je to možné, je to chytrá strategie přispět dost na své 401(k) účet na „max out“ váš příspěvek zaměstnavatele. To znamená, že možná budete muset své příspěvky pečlivě načasovat. Stejně jako zaměstnavatelé mohou nastavit jejich vlastní příspěvek úrovni pokyny — pokud jsou v souladu s Zaměstnance do Důchodu Příjmu Security Act (ERISA) požadavky — zaměstnavatelé mohou také rozhodnout, kdy v daném roce mají přispět k vašemu 401(k). Každá společnost však může fungovat jinak., Zaměstnavatel může provádět pravidelné odklady nebo přispívat na základě příspěvků zaměstnance na výplatu až do stropu.
existují doslova stovky odpovídajících vzorců, takže se obraťte na správce plánu 401 (k) ohledně pravidel a specifik odpovídajícího vzorce používaného vaším zaměstnavatelem.
nejběžnější odpovídající vzorec mezi držiteli plánu Vanguard (vzorek představující 5 milionů lidí!) byl $ 0.50 za dolar na prvních 6% platu. Druhý nejoblíbenější vzorec pro zaměstnavatele odpovídající příspěvky je $1.00 za dolar na první 3% platu a $0.,50 na další 2% platu.
Zde jsou nejčastější zaměstnavatele odpovídající vzorce:
| Typ shody | Příklad Vzorce | Podíl Plánech Použití Tohoto Typu |
|---|---|---|
| Jeden-tier vzorec | $0.50 za dolar na prvních 6% z platu | 71% |
| Multi-tier vzorec | $1.00 za dolar, přičemž na první 3% z platu; 0 dolarů.,50 za dolar o další 2% platu | 21% |
| Dolar cap | Single – nebo multi-tier vzorec s $2,000 maximální | 6% |
| Další | Proměnná vzorec, na základě věku, držba či podobných vozidel | 2% |
Zdroj: Vanguard
zaměstnavatelé zápas příspěvky hned? Většina Ano. Někteří zaměstnavatelé však vyžadují, abyste pracovali minimální dobu, než začnete odpovídat vašemu příspěvku., V roce 2020 vyžadovalo 22% plánů předvoje jeden rok služby pro odpovídající příspěvky.
i když můžete přispět až do maximální částky stanovené IRS, můžete přispět méně. Chcete-li ze svého plánu odchodu do důchodu na pracovišti co nejlépe využít, nastavte minimální příspěvek do svého plánu, abyste dosáhli maximálního příspěvku zaměstnavatele.,
Pojďme spočítat, co zápas může vypadat, za předpokladu, že máte roční plat $50,000:
| Zaměstnavatel Odpovídat Typ | Příklad: | Roční Příspěvek | Váš Zaměstnavatel Roční Příspěvek | Celkem Roční Příspěvek |
|---|---|---|---|---|
| Single-tier vzorec | $0.50 za dolar na prvních 6% z platu | $3,000 | $1,500 | $4,500 |
| Multi-tier vzorec | $1.,00 za dolar, přičemž na první 3% z platu; $0.50 za dolar o další 2% platu | $2,500 | 2 000 dolarů | $4,500 |
Zdroj: Vanguard
Podle nastavení vašeho ročního příspěvku na strop svého zaměstnavatele odpovídající příspěvek, jak je uvedeno v našich příkladech, roční příspěvek se stává 50% do 80% větší, než pokud jste měli jen svůj individuální příspěvek.
v roce 2018 činil podle údajů Vanguard průměrný příspěvek zaměstnanců k maximalizaci zaměstnavatele 7,4% jejich ročního platu., Pravidla plánu budou diktovat skutečné procento příspěvku maximalizovat váš zaměstnavatel zápas, takže se obraťte na správce plánu pro více informací.
zaměstnavatel odpovídající příspěvky vzorce
zaměstnavatelé mají mnoho možností při výběru jejich zápas příspěvek vzorce. Čtyři z nejběžnějších vzorců jsou:
- zaměstnavatelé odpovídají příspěvkům zaměstnanců dolar za dolar až do stanovené částky dolaru na zaměstnance.
- zaměstnavatelé odpovídají příspěvkům zaměstnanců stanoveným procentem každého zaměstnance-přispěli dolarem až do stanovené částky dolaru na zaměstnance.,
- zaměstnavatelé odpovídají příspěvkům zaměstnanců dolar za dolar až do procenta platu zaměstnance.
- zaměstnavatelé odpovídají příspěvkům zaměstnanců stanoveným procentem každého zaměstnance-přispěli až do procenta platu zaměstnance.
limity příspěvků
služba Interních příjmů(IRS) omezuje, kolik peněz mohou jednotlivci přispět na 401 (k)s v jejich jménu každý kalendářní rok. Pro rok 2020, individuální 401(k) účet může pouze získat až $57,000 nebo 100% z jednotlivých plat v průběhu roku — podle toho, která částka je nižší., Tato částka zahrnuje:
- příspěvky zaměstnance před zdaněním (omezeno na $19,500, nebo $26,000 pro zaměstnance starší 50 let, v 2020 a 2021).
- příspěvky zaměstnance po zdanění.
- všechny příspěvky založené na zaměstnavateli.
Tento $57,000 roční limit se vztahuje na jednotlivce, zda mají více pracovních míst nebo změnit zaměstnání v průběhu roku.
401(k) rozhodné plány
Další prvek v mnoha zaměstnavatel 401(k) odpovídají programy je rozhodné plán., Zkušební plány stanoví, kolik příspěvků zaměstnavatele vlastníte v závislosti na délce zaměstnání. Například zaměstnavatelé mohou stanovit rozhodné plán o 25% vlastnictví po jeden rok, 50% vlastnictví po dvou letech, 75% vlastnictví po tři roky, a 100% vlastnictví po čtyřech letech. Pokud vaše zaměstnání skončí před čtvrtým rokem, ztratíte rozdíl. Nicméně, že propadnutí se vztahuje pouze na příspěvky zaměstnavatele, si udržíte úplné vlastnictví veškerých příspěvků, které provedete na své vlastní 401(k).,
Existují tři obecné typy rozhodné plány:
- Žádné rozhodné období, takže si udržet 100% vlastnictví okamžitě.
- rozhodné „útesu“, ve kterém si udržíte 0% vlastnictví než svou pracovní dobu dosáhne stanovenou dobu (např. pět let k získání 100% vlastnictví).
- Odstupňované rozhodné postupně uděluje vlastnictví nad uzavřeno příspěvků po určitou dobu (např. získat 20% vlastnictví každý rok, až se dostanete 100% vlastnictví na rok pět).,
Pokud jste se měli rozloučit se svým zaměstnavatelem, můžete si vzít pouze příspěvky zaměstnavatele, které byly plně svěřeny. Příspěvky zaměstnavatelů, které nebyly svěřeny, se vracejí zaměstnavateli.
Časové platby pro maximální efekt
mnoho zaměstnavatelů odpovídá rozvrhu příspěvků svým zaměstnancům. Jinými slovy, žádné výplatní období, během kterého uděláte daňové-odložená příspěvek, zaměstnavatel má také., Nicméně, každý zaměstnavatel je mírně odlišná, a plán správce ve vaší společnosti může pomoci každému optimalizovat jejich přínos plánuje maximalizovat zaměstnavatel zápas programu.
co když mám Roth 401 (k)?
účty Roth 401(k), jako Roth IRAs, přijímají příspěvky po zdanění nebo příspěvky, na které nyní platíte daně z příjmu, ale nemusíte platit při výběru. Mnoho zaměstnavatelů však vloží své příspěvky do samostatného účtu před zdaněním nebo“ tradičního “ účtu 401(k). Zkontrolujte podrobnosti o plánu pro více informací.,
průměrná zaměstnavatel 401(k) zápas je na všech-time vysoká — Uvidíte, jak vaše porovnává
Mnoho důchodců odborníci doporučují, aby jednotlivci dát alespoň 15% svých ročních příjmů do penzijních účtů. Příspěvky zaměstnavatelů dosáhly v roce 2019 vysokého průměru 4,7%, což může být pro zaměstnance silnou motivací. Zaměstnavatelé, kteří chtějí podpořit udržení zaměstnanců a dobré finanční plánování mezi svými zaměstnanci, mohou využít match programy, které svým zaměstnancům pomohou zachránit a přilákat talentované vyhlídky do své společnosti.,
Pokud se chcete dozvědět více o vašem 401 (k), jsme tu, abychom vám pomohli. Obraťte se na náš tým v lidském zájmu dnes dozvědět se o našich flexibilních nástrojů pro správu a jak pomoci svým zaměstnancům ušetřit na jejich odchodu do důchodu.
Pokud chcete, aby vaše firma začít nabízet 401(k), zápas programu, můžete si také přečíst naše Zaměstnance Průvodce Dotazem, Váš Manažer nebo Šéf pro 401(k) pro Vaši Společnost. Pokud chcete povzbudit je, nabídnout penzijní spoření, tento článek vám může dát pevný základ, požadovat přehodnocení odpovídající příspěvek politiky., Koneckonců, čím lepší je plán odchodu do důchodu na pracovišti, tím užitečnější je jako náborový nástroj.