comprensión de la utilización de crédito

cómo los hábitos de crédito influyen en su puntuación de crédito

el modelo de puntuación FICO analiza su utilización de crédito en dos partes., Primero, puntúa la utilización de crédito para cada una de sus tarjetas de crédito por separado. Luego, calcula su utilización general de crédito, es decir, el total de todos los saldos de su tarjeta de crédito en comparación con sus límites de crédito totales. Una alta utilización de crédito en cualquiera de las categorías puede dañar su puntaje de crédito.

La utilización del crédito es también un factor significativo en el sistema VantageScore, otro tipo de cálculo de puntuación de crédito., Si bien VantageScore no asigna porcentajes a cada categoría como lo hace FICO, enumera una combinación de utilización de crédito, saldos y crédito disponible como «extremadamente influyente» y el factor principal en su modelo de puntuación.

¿por qué usar la capacidad de mi tarjeta es malo?

el propósito de un puntaje de crédito es medir la probabilidad de que pague el dinero que pide prestado. Ciertos factores hacen que las personas sean más propensas a incumplir sus obligaciones crediticias. Uno de esos factores es el alto saldo de tarjetas de crédito y préstamos.,

Los saldos más altos son más difíciles de pagar y podrían indicar que está sobrecargado. La alta utilización reduce su puntaje de crédito y señala a los posibles prestamistas un mayor riesgo de que se retrase en los pagos.

consejos para administrar su porcentaje de utilización de crédito

para administrar su utilización de crédito, especialmente si sus tarjetas de crédito reciben un buen entrenamiento cada mes, una de las cosas más fáciles de hacer es configurar alertas de saldo que le notifiquen si su saldo excede un cierto límite preestablecido., Además de mantener un ojo en sus saldos, puede tomar una serie de otros pasos:

repartir sus cargos en diferentes tarjetas

de esta manera tendrá saldos más bajos en varias tarjetas en lugar de un saldo que utiliza más del 30% de su límite en una tarjeta. Sin embargo, tenga en cuenta que algunos modelos de calificación crediticia también analizan su uso general, por lo que esto puede no siempre funcionar.

cronometre sus pagos correctamente

Averigüe cuándo el emisor de su tarjeta reporta información a las agencias de crédito y preste atención a la fecha en que realiza sus pagos con tarjeta cada mes., Si su saldo es alto cuando su emisor envía la información de su cuenta a las agencias de crédito, como unos días antes del final del ciclo de facturación, entonces la utilización de crédito utilizada en su puntaje de crédito también será alta.

asegúrese de que su saldo sea bajo para la fecha de cierre del Estado de cuenta (la fecha en que finaliza su ciclo de facturación). Revise una copia reciente de su estado de cuenta para medir la fecha de cierre de su próximo estado de cuenta.,

pídale a su acreedor que aumente el límite de su tarjeta

Si tiene una tarjeta con un límite de 5 5,000 y ha gastado 2 2,500, esto le da una tasa de utilización del 50%. Puede llamar al emisor de su tarjeta y solicitar un aumento de límite de hasta, por ejemplo, 2 25,000, si ha tenido un cambio en los ingresos. Este cambio en el límite de su tarjeta lo coloca en solo un 10% de utilización, lo que podría hacer una diferencia sustancial en su puntaje de crédito. Tenga en cuenta, sin embargo, que las agencias de crédito también pueden ding usted para solicitar crédito adicional, ya que esto puede resultar en una consulta dura a su informe de crédito.,