Cuando está solicitando un préstamo grande como un préstamo hipotecario, un pequeño aumento en su puntaje de crédito y, en consecuencia, su tasa de interés, puede potencialmente ahorrarle decenas de miles de dólares durante el plazo del préstamo.

al trabajar con los acreedores por su cuenta, las acciones positivas que toma hoy pueden tardar un mes o más en aparecer en sus informes de crédito., Pero los prestamistas (y los contratos de venta) tienen plazos, y los puntajes de crédito disponibles para su prestamista hoy se basarán en la información que se muestra actualmente en sus archivos de crédito.

si no puede cumplir con la fecha límite de financiamiento con la tasa que desea (o si las tasas aumentan mientras espera), tendrá que tomar algunas decisiones difíciles. Afortunadamente, un rescate rápido le permite actualizar sus informes de crédito y aumentar su puntaje rápidamente—en algunos casos en pocos días.,

Fundamentos de Rapid Rescoring

un «Rapid rescore» es un servicio que los prestamistas utilizan para obtener actualizaciones recientes del historial de su cuenta reflejadas en sus informes de crédito en un marco de tiempo acelerado. En lugar de esperar a que la información de sus informes de crédito se actualice para el próximo ciclo de facturación, puede actualizar esa información con la ayuda de su prestamista en cuestión de días.,

el objetivo del servicio es mejorar la información en su historial de crédito y, por lo tanto, obtener un puntaje de crédito más alto, por lo que los prestamistas generalmente recomiendan el servicio cuando su puntaje de crédito existente está a pocos puntos de lo que necesita para obtener un interés más bajo o términos de préstamo más favorables. Al eliminar los elementos negativos, reducir los saldos de los préstamos y corregir errores, puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo de bajo costo.

el rescate rápido no es algo que puedas hacer por tu cuenta., Para usar el servicio, necesitará que un prestamista (a menudo el prestamista que está utilizando para comprar una casa o refinanciar) solicite un Rapid credit rescore en su nombre. Su prestamista tiene la información necesaria para determinar si una actualización rápida de su puntaje de crédito será útil, así como las relaciones con cualquier proveedor de crédito externo que se encargue de la logística de la actualización de su crédito.

ejemplos de Rescores rápidos

Utilice estos escenarios para tener una idea de cuándo es apropiado un rescate rápido y cómo puede beneficiar su puntaje de crédito y perspectivas de préstamo.,

Obtener una rápida recalificación después de tomar medidas para mejorar su puntuación. Digamos que su agente hipotecario utiliza un simulador de computadora para ver que tiene la oportunidad de mejorar su crédito. Si aumenta su puntuación en 20 Puntos, caerá en una categoría de prestatario que paga una tasa de interés ligeramente más baja. El simulador dice que podría lograr esto si paga los saldos de su tarjeta para que esté utilizando menos del 30% de su límite de crédito., Incluso si pagas tus tarjetas de crédito todos los meses, el emisor de tu tarjeta podría tomar una instantánea cuando tu saldo es alto, por lo que el modelo de puntuación de crédito piensa que estás maximizando tus tarjetas. Si tienes el efectivo disponible, paga tus deudas. Luego, utilice Rapid rescoring para enviar información actualizada a la oficina de crédito y enviarla a su informe de crédito en cuestión de días. Cuando solicita un nuevo puntaje de crédito de esa oficina, es más probable que obtenga un puntaje más alto y que lo aprueben a una tasa más baja.

solicitar un rescore para eliminar elementos negativos erróneos., Cuando solicita una hipoteca, es posible que note un error grave en su informe de crédito. Un prestamista informó que usted no pagó un préstamo, pero no lo reconoce. Podría reportar el error usted mismo y eliminarlo con bastante facilidad, pero no está dispuesto a esperar (podría tomar más de un mes antes de que su puntaje de crédito suba). Al trabajar con su prestamista hipotecario, puede disputar el artículo y sus informes de crédito se actualizarán rápidamente. Con el error eliminado, terminarás con un puntaje de crédito más alto y más preciso.,

los modelos de puntuación VantageScore y FICO consideran ideal una tasa de utilización de crédito del 30% o menos.

limitaciones de Rapid Rescoring

Si bien este servicio le permite actualizar sus informes de crédito rápidamente, es importante comprender sus limitaciones, a saber:

la precisión es crítica

Rapid rescoring acelera el proceso de actualización de sus informes de crédito., Sin embargo, el servicio solo funciona si la información que proporciona es precisa porque solo tiene derecho a disputar información incompleta o inexacta bajo la Ley de informes de crédito justos. Por lo tanto, si hay una entrada errónea que dice que incumplió un préstamo, el rescate rápido puede ayudar a eliminar esa información rápidamente. Si en realidad incumplió con el préstamo, no obtendrá el elemento negativo eliminado temporalmente (no es un «truco» para mejorar su crédito solo el tiempo suficiente para obtener su préstamo aprobado).,

no es Reparación de crédito

El rescate rápido no es reparación de crédito, es solo un carril expreso para obtener información a las agencias de crédito. No se puede disputar nada y todo lo que baja su puntuación (a menos que todo sea inexacto), y el servicio no le ayudará a negociar acuerdos con los acreedores. Tendrá que tomar medidas para mejorar su crédito legítimamente y luego obtener un rescate rápido para que esas acciones se reflejen en sus informes de crédito y puntaje de crédito rápidamente.,

espere pequeñas ganancias

Si necesita un aumento sustancial en su puntaje de crédito, no confíe demasiado en un rescate de crédito rápido. Es posible que su puntaje de crédito solo necesite un pequeño aumento para ayudarlo a obtener la aprobación con términos más favorables. Dicho esto, si elimina un error grave como una bancarrota, es posible que vea resultados más dramáticos.

Es Sólo tan Rápido como Usted Está

Para tener éxito con un rápido recalificación, usted puede necesitar para participar en el proceso., Por ejemplo, si se retrasa en los pagos, puede ponerse al día con ellos y usar el rescate rápido, pero deberá obtener el dinero y entregarlo a su prestamista antes de solicitar un puntaje de crédito actualizado. Del mismo modo, es posible que deba buscar documentación para demostrar que las cuentas se pagaron, y eso requiere tiempo y esfuerzo; no puede contar con que su prestamista haga todo el trabajo por usted.

Su Kilometraje Puede Variar

Rápido recalificación es a menudo una estrategia exitosa, pero puede ser contraproducente o no producir los resultados que usted y su prestamista esperar., En algunos casos, su puntaje de crédito puede disminuir si toma acciones que dañan su crédito antes de solicitar un rescate. Antes de seguir adelante, discuta los detalles con su prestamista (y asegúrese de que su prestamista tenga la experiencia y el conocimiento para darle el consejo correcto).

Manténgase alejado de las estafas evitando empresas de rescate rápido de terceros que prometen aumentar rápidamente su puntuación disputando elementos negativos que sean correctos. Así no es como funciona el rescate rápido, y los prestamistas y las empresas legítimas nunca harán esta promesa.,

cómo usar Rapid Rescoring

Rapid rescoring es un servicio que su prestamista solicita en su nombre, por lo que deberá preguntarle a su prestamista Si desea obtener un Rapid rescore. Usted necesitará tener la capacidad de hacer una mejora legítima a sus informes de crédito. Si puede hacerlo, tome las medidas necesarias para mejorar su puntuación. Su prestamista entonces presentará la prueba de la actualización a la agencia de informes de crédito, que actualizará sus informes de crédito en un marco de tiempo acelerado. La próxima vez que solicite su puntaje, debería ser más alto.,

si su prestamista no es consciente de que tiene la capacidad de mejorar su crédito de una manera significativa, es posible que deba mencionarlo usted mismo. Del mismo modo, si su prestamista no ofrece un rescate rápido, tendrá que esperar a que las cosas se actualicen a la antigua manera o trabajar con un prestamista diferente.

Cuánto cuesta un rescate rápido

Los prestamistas pagan una tarifa a las agencias de informes de crédito para solicitar actualizaciones de sus informes de crédito, pero el prestatario generalmente no paga una tarifa por el servicio., Bajo la FCRA, los prestamistas no pueden cobrar una tarifa a los prestatarios por disputar errores en un informe de crédito. Sin embargo, nada es gratis—usted pagará por las capacidades de su prestamista en la tasa de interés y los costos de cierre del préstamo.

¿cuánto Tiempo Se necesita

«Rápida» significa diferentes cosas para diferentes personas. Los proveedores de rescate generalmente prometen plazos de entrega de uno a cinco días. Siendo realistas, espere que el proceso tome una semana: un prestamista de buena reputación puede proporcionar una guía más detallada. En algunos casos, tomará aún más tiempo antes de que todo se envíe y actualice., Se necesita tiempo para recopilar información, enviar pagos y enviar documentación por correo.

Alternativas

Si rápido recalificación no es una opción o no es el adecuado para su situación, considere otras maneras para mejorar su crédito:

  • Hable con varios prestamistas: Diferentes prestamistas tienen diferentes criterios para la aprobación y ofrecen diferentes servicios. Siempre es una buena idea darse una vuelta. Un prestamista solo podría ofrecer un rescate rápido o aprobarlo para un préstamo asequible con su crédito actual, incluso si otros no lo harán o no están dispuestos a trabajar con usted.,
  • pagar préstamos: Obtener la aprobación es a menudo una cuestión de asegurarse de que sus pagos sean asequibles. Si tiene efectivo a mano, pague los préstamos para reducir sus obligaciones mensuales (y mejorar su relación deuda-ingresos). Eso solo podría ser suficiente para calificar para un buen préstamo con algunos prestamistas.

planifique con anticipación

El rescate rápido puede ayudarlo a hacer arreglos rápidos, pero idealmente, tendrá todo en orden mucho antes de solicitar un préstamo., De esta manera, tendrá una cosa menos de qué preocuparse cuando esté en medio de una transacción de préstamo complicada y estresante.

revise sus informes de crédito regularmente, corrija errores y mantenga los saldos de su tarjeta de crédito bajos para que no haya nada que arreglar la próxima vez que solicite un préstamo.,