puede aumentar su puntaje de crédito en 100 puntos en solo 30 días.

¿Cómo lo sé?

porque lo hice yo mismo.

en este artículo, explico exactamente lo que hice para aumentar mi puntuación en 100 puntos y te muestro cómo hacer lo mismo.,

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8 cosas que puede hacer ahora para mejorar su puntaje de crédito en 30 días

ahora, obviamente, no todos verán que su puntaje aumenta 100 puntos, pero solo con pagar algunas deudas de tarjetas de crédito, he visto que las puntuaciones FICO aumentan en 30-50 puntos en unos pocos días después de un rescate rápido.,

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obtenga una copia de su informe de crédito

Lo primero que debe hacer es obtener una copia de su informe de crédito de las tres principales agencias de crédito. Usted puede obtener su informe gratuito una vez al año en el sitio web del Gobierno www.annualcreditreport.com.

Identificar las cuentas negativas

Ahora que usted tiene su informe de crédito y resaltar cuentas con un estado negativo., Resalte los pagos atrasados, las cuentas de cobro o cualquier otra información negativa. Asegúrese de que su información personal es correcta, incluyendo su dirección, empleador y número de teléfono.

elementos para centrarse en

  • cuentas de cobro
  • pagos atrasados
  • consultas de crédito

disputa los elementos negativos con las agencias de crédito

puede disputar cualquier cosa en su informe de crédito que inexacto., La oficina de crédito iniciará una investigación y se pondrá en contacto con el acreedor para verificar la cuenta, el acreedor tiene 30 días para enviar documentación suficiente a la oficina de crédito o están obligados por ley, para eliminarla.

he visto a personas Eliminar 10 cuentas en 30 días simplemente disputándolas. Por supuesto, tenían un montón de elementos negativos en sus informes, por lo que varias cuentas que se eliminan no es inusual.

siempre puede presentar una disputa en línea o por correo, pero siempre preferí llamar y disputarla con una persona real., Hubo un rumor en la industria del crédito de que las agencias de crédito tenían un sistema para identificar las disputas presentadas por las compañías de reparación de crédito y señalarlas. Disputar por teléfono siempre ha dado los mejores resultados para mí.

Hay tres maneras de disputar cuentas de su informe de crédito:

  • En línea: cree una cuenta con el sitio web de cada oficina de crédito para comenzar. Una vez que tenga una cuenta, verá su informe y disputará cualquier elemento negativo en línea.
  • Por teléfono puede llamar a cada oficina de crédito y hablar con una persona en vivo., Asegúrese de tener su informe de crédito resaltado con usted. Solo tienes que ir a través de cada elemento negativo y hacerles saber que le gustaría disputarlo.
  • por correo, puede enviar una carta a cada oficina de crédito disputando los elementos en su informe. La desventaja de este método es el tiempo que tarda el correo en Enviar y recibir los resultados de su investigación por correo. Aquí hay algunos ejemplos de cartas de disputa que puede enviar a las agencias de crédito.

Credit Bureau Dispute Information

TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
P. O., Box 2000
Chester, PA 19016
Dispute online | teléfono: 800-916-8800

Experian Dispute
P. O. Box 4500
Allen, TX 75013
Dispute online | Teléfono: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
P. O. Box 740256
Atlanta, GA 30374
disputa en línea| teléfono: (800) 846-5279

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elimine los pagos atrasados

antes de disputar pagos atrasados, debe comunicarse con sus acreedores y decirles que tiene un pago atrasado en su informe de crédito en su cuenta y cree que es inexacto., Pueden eliminarlo como un acto de buena voluntad para los clientes que han estado con ellos por un tiempo.

tuve un acreedor quitar un retraso en el pago de mi informe de crédito llamando y viene con una excusa de por qué era tarde. Lo quitaron como un acto de buena voluntad porque había sido cliente durante varios años. Si eso no funciona, puede comenzar a disputarlo con las tres principales compañías de informes de crédito.

tuve cuatro pagos atrasados con dos acreedores diferentes en un momento dado., Me puse en contacto con los acreedores y consiguió uno eliminado y disputó el otro 3 con las agencias de crédito. Fui capaz de conseguir otro eliminado, y mi puntaje de crédito saltó por 84 puntos.

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consultas de crédito de disputa

las consultas de crédito afectarán su puntaje de crédito durante 12 meses. Pero, puede disputar consultas difíciles en su perfil de crédito y eliminarlas, no lo intentaría hasta que haya disputado la información de la cuenta más importante primero.,

llame a las agencias de crédito para disputar consultas. El acreedor tiene que verificar que usted le autorizó a retirar su crédito. Las consultas no se eliminan a menudo, pero he visto algunas eliminadas de los informes de crédito antes, por lo que vale la pena intentarlo.

pague los saldos de su tarjeta de crédito

Su relación de utilización de crédito es la cantidad de crédito disponible que está utilizando y representa el 30% de su puntaje FICO general. Cuanto más bajos sean sus saldos, más alta será su puntuación. Solo su historial de pagos tiene un mayor impacto (35%)., Si usted está llevando una gran cantidad de deuda de tarjeta de crédito, entonces su calificación crediticia está sufriendo. Intente pagar los saldos de su tarjeta hasta menos del 25% de sus límites de crédito.

obtenga una tarjeta de crédito asegurada si no tiene una

si no tiene una tarjeta de crédito, deberá obtener una o dos para ayudar a mejorar su puntuación. Una tarjeta de crédito asegurada funciona de manera similar a una tarjeta de crédito no garantizada solo que requieren un depósito igual al límite de crédito.

espere para obtener una tarjeta segura hasta después de haber seguido estos pasos y haber esperado 30 días., Sus calificaciones crediticias podrían mejorar lo suficiente para que usted sea aprobado para una tarjeta de crédito sin garantía.

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no pague sus cuentas en cobros

si una agencia de cobros no eliminará la cuenta de su informe de crédito, ¡no la pague! La disputa! Una colección es una colección. No ayuda en absoluto a su puntuación tener un montón de colecciones en su informe con un saldo cero. La única manera en que su puntaje de crédito mejorará es eliminando las cuentas de cobro de su informe por completo.,

no pague cuentas de cobro sin una carta de pago por eliminación. Un «pago por eliminación» es un acuerdo por el que pagará la deuda pendiente si la compañía de cobro elimina la cuenta de su informe. Es posible que pueda liquidar el saldo por menos de lo que debe, pero muchos querrán que pague en su totalidad si lo eliminan de su informe.,

haga que alguien lo agregue como usuario autorizado

Cuando alguien lo agregue como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito, el historial de crédito de esa cuenta desde el primer día se informará en su informe de crédito.

los usuarios autorizados pueden tener su propia tarjeta con su nombre para realizar compras, pero ni siquiera tienen que obtener una tarjeta. Asegúrese de que la cuenta a la que se le está agregando esté al día. Sin retrasos en los pagos, saldo bajo, y cuanto más tiempo ha estado abierto, mejor., Asegúrese de pedirle a las personas financieramente responsables que conoce bien que lo agreguen como un usuario autorizado porque si se convierten en delincuentes, también perjudicará su puntaje.

Cómo su puntaje de crédito se calcula

Su puntaje de crédito FICO se calcula mediante un algoritmo creado por FICO.

Historial de pagos-35% – el historial de pagos incluye pagos a tiempo, pagos atrasados, estado de la cuenta y cuentas de cobro. Los pagos atrasados afectan negativamente su puntaje durante 36 meses.,

ratio de utilización de crédito-30% – la cantidad total de deuda que tiene incluye préstamos para automóviles, hipotecas, saldos de tarjetas de crédito y cualquier otro préstamo. Las cuentas de cobro que se han cobrado no están incluidas.

duración del historial de crédito-15% – Esto incluye la edad promedio de sus cuentas abiertas actuales. Si tiene un montón de cuentas que abrió recientemente, acortará la edad promedio de su cuenta y reducirá su puntuación. Mantenga abiertas las cuentas renovables, como las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, durante el mayor tiempo posible.,

nuevas cuentas-10% – Esto se hace de consultas de crédito y cuentas de crédito abiertas recientemente. Cuantas más consultas de crédito tenga en los últimos 24 meses, menor será su puntaje. La buena noticia es que después de 24 meses, la consulta deja su informe y ya no afecta su puntaje de crédito FICO.

Credit mix – 10% – los diferentes tipos de cuentas de crédito que ha impactado su puntaje. No es bueno tener cinco tarjetas de crédito abiertas y nada más. Si usted tiene tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, una hipoteca, un préstamo personal, un préstamo de auto, muestra diversidad de mezcla de crédito.,

¿qué se considera buen crédito?

un buen puntaje de crédito generalmente es algo superior a 720. Una mala puntuación de crédito es por lo general cualquier cosa por debajo de 620. Su puntaje llegará con el tiempo, siempre y cuando tenga varias líneas de crédito abiertas y se mantenga al tanto de sus pagos.

  • 720 + = excelente
  • 680-719 = bueno
  • 620-679 = justo
  • 580-619 = pobre
  • 579 y menor = Terrible

Rate Shopping

Cuando usted está buscando para comprar un coche o obtener una hipoteca, múltiples consultas de crédito contarán como una sola consulta., Esto se conoce como «compra de Tarifas», un período de gracia para que los consumidores soliciten con múltiples prestamistas para obtener la mejor tarifa.

si está buscando comprar un automóvil e ir a cien concesionarios y obtener su crédito, solo contará como una sola consulta siempre y cuando se realice durante 14 días. El período de compra de tasas para los tirones de crédito hipotecario es de 30 días.

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