Cómo lidiar con los cobradores de deudas cuando no puede pagar

La Mesa está lista, la comida está caliente y su familia se reunió para una relajante comida del viernes por la noche. ¿Sabes qué no va bien con la cena? Cobradores llamándote por esa factura médica no pagada. (¿ Por qué siempre llaman a la derecha como todo el mundo está sentado?) No mola. Y qué pasa con esas reuniones de trabajo cuando tu teléfono sigue sonando. ¿Tengo que contestar? No, No lo hago.

tratar con cobradores de deudas no es para los débiles de corazón. Si alguna vez lo has experimentado, sabes que es suficiente para hacer que tu piel se ponga gatera., Y a pesar de todo lo que has hecho para intentar ponerte al día con esas facturas, no parecen importarles. Sólo quieren su dinero . . . lo tengas o no.

Hay una manera correcta (y una manera incorrecta) de lidiar con aquellos que acosan a las personas que llaman. Es por eso que estamos aquí—para ayudarle a aprender cómo tratar con los cobradores de deudas cuando no puede pagar, y para darle esperanza cuando comienzan a llamar a usted, a sus amigos, a su trabajo e incluso a su madre.

cómo lidiar con los cobradores de deudas

el cobro de deudas comienza cuando está atrasado en una factura de hospital, préstamo de automóvil, factura de teléfono celular o casi cualquier cosa por la que deba dinero., Cuando no haya mostrado signos de pagar la factura (normalmente después de tres meses), la compañía generalmente enviará su cuenta a cobros para tratar de obtener su dinero. A menudo, estas compañías venderán su deuda a una agencia de cobranza por centavos de Dólar. Otras veces, la compañía original simplemente contratará una agencia de cobranza para que sea su músculo y » le hará una oferta que no puede rechazar.»

alerta de Spoiler: puedes rechazar su oferta—y te mostraremos cómo hacerlo en un momento.,

Los cobradores de deudas tienen un propósito: obtener su dinero. Para ser justos, si usted debe en una deuda, usted NECESITA pagarla detrás. Pero escúchanos: no estamos de acuerdo con las tácticas que usan para intentar que pagues.

estas empresas pueden ser peores que los matones en el patio de recreo de la escuela. Solo que esta vez, en lugar de tomar el sándwich de Bolonia y la pequeña Debbie que tu mamá empacó para tu almuerzo, están tratando de tomar cada centavo que tienes con manipulación e insultos. Resulta que sus madres no les enseñaron cómo usar sus modales (o darles pequeños Debbies).,

Aquí está cómo negociar con los cobradores de deudas cuando vienen llamando.

Lo primero es lo primero

cuando tienes miedo y te preguntas cómo llegar a fin de mes, ser intimidado por los cobradores de deudas es lo último que necesitas. Por lo tanto, si no puede pagar sus deudas, no se sienta presionado a renunciar al poco dinero que tiene para cuidar de su familia. No dejes que te estresen para que pagues algo que realmente no puedes pagar.,

en su lugar, establezca sus prioridades financieras directamente, comenzando con las cuatro paredes:

• comida (en la mesa y en el refrigerador)
• Utilidades (mantenga las luces encendidas y el agua corriendo)
• refugio (asegúrese de que está al día con la hipoteca o el alquiler)
• transporte (para que pueda ir y volver del trabajo)

Si después de cuidar sus cuatro paredes el mes, entonces eso es lo que puedes ofrecer. Pero antes de que intenten hacerte creer que están en la parte superior de tu lista de prioridades, necesitas saber tres cosas:

conoce tus derechos.,

saber lo que los coleccionistas pueden y no pueden hacer cuando intentan cobrar es clave cuando se trata de lidiar con ellos. La Comisión Federal de comercio ha publicado la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas para ayudarlo a saber cuándo han cruzado la línea. Más sobre eso más adelante . . .

conoce tus deudas.

saber lo que realmente debes (hasta el centavo) te ayudará cuando empieces a recibir llamadas telefónicas y cartas. Resulta que la mayoría de los cobradores no tienen miedo de mentir para que usted pague su deuda, y algo más.,

«puedes decir que están mintiendo si su boca se está moviendo.»

— Dave Ramsey

Saber que usted puede negociar (y resolver).

Como dijimos antes . . . si tiene dinero al final del mes después de haber pagado por alimentos, servicios públicos, refugio y transporte, puede comenzar a negociar. En este caso, quieren lo que usted tiene (dinero) y usted tiene la ventaja en las negociaciones, incluso con $20.

¿cómo funciona el cobro de deudas?,

No importa cómo lo gires, la deuda apesta. Cuando comienza a acumularse más allá de lo que puede controlar, es fácil perder la esperanza y preguntarse si alguna vez saldrá adelante. Y de alguna manera, es alrededor de esta hora que suena una alarma en su oficina de cobradores de deudas más cercana alertándoles de que está perdiendo la esperanza y es el mejor momento para comenzar a acosarlo. Y te perseguirán. Llamadas telefónicas diarias, cartas semanales y muchas amenazas más tarde, se han vuelto buenos asustándote para que les des dinero.

si alguna vez has sido enviado a colecciones, esta historia suena bastante familiar. No estás solo., De hecho, Dave mismo sabe lo que es ser perseguido por cobradores de deudas. Él sabe lo que es perder la esperanza, e incluso la vergüenza de no poder permitirse el lujo de gas hasta su Jaguar. Sí, lo perdió todo . . . y algo más.

pero ese no fue el final de su historia. También sabe lo que es golpear el miedo en la cara, enfrentar a los cobradores de deudas uno por uno y saldar sus deudas hasta que los números en todas sus cuentas se conviertan de rojo a negro. Y tú también puedes.

¿qué deudas pueden ir a cobro?,

cualquier factura pendiente que no haya pagado se puede vender o asignar a una agencia de cobro de deudas.1 Aquí están las deudas más comunes enviadas a colecciones:

• tarjeta de crédito
• préstamo de automóvil
• facturas médicas / hospitalarias
• préstamos estudiantiles
• pagos hipotecarios

pero no te preocupes, nunca debería ser una sorpresa. (Si lo es, es posible que esté lidiando con un caso de deuda zombi. En la mayoría de los casos, debe esperar una carta que le informe de que su factura está ahora en cobro. Pero eso no lo hace menos aterrador.,

lo que los cobradores de deudas pueden y no pueden hacer

si debes dinero en una factura Antigua, solo tiene sentido que alguien quiera saber cuándo puedes pagar por ella. Y deberías. Pero ambos sabemos que los coleccionistas van a usar cualquier medio que puedan para que pagues.

¿Qué sucede si no paga a un cobrador de deudas? Tienen algunas opciones legales. Pero también hay límites. Es exactamente por eso que necesita saber lo que los coleccionistas pueden y no pueden hacer cuando buscan su billetera., De hecho, la Comisión Federal de comercio tiene una lista de reglas bajo la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas (FDCPA) que lo protege de cobradores de deudas desvergonzados.2 si está siendo acosado por un cobrador de deudas, querrá guardarlo en su memoria:

qué pueden hacer los cobradores de deudas

• póngase en contacto con usted por cualquier medio posible entre las 8 A.M. y las 9 p. m.
• hable con su cónyuge (u otros miembros de la familia) para averiguar cómo ponerse en contacto con usted.
• demandar por el pago., (Asegúrese de presentarse siempre a la corte o ellos tendrán la ventaja, lo que podría llevar a embargar su salario.)
• Trate de hacer que pague las deudas antiguas que hayan pasado el plazo de prescripción. (El estatuto de limitaciones depende del tipo de deuda y dónde vive. Aprenda las leyes en su estado.)
• cobrar intereses – pero no por encima de cualquier interés que ya estuviera pagando.

lo que los cobradores de deudas no pueden hacer

• mentir o tratar de ocultar quiénes son o cuánto realmente debe.,
• sigue llamando / enviando mensajes de texto/correos electrónicos / enviando cartas si les has pedido que se detengan escribiendo una carta certificada.
• hable con cualquier otra persona más de una vez sobre su deuda para tratar de avergonzarlo.
• embargar su salario sin llevarlo a la corte-a menos que sea un préstamo estudiantil o una deuda del IRS.
• acosarte o amenazarte con lenguaje grosero o tiempo en la cárcel. (No tienen tanto poder.)

si un cobrador de deudas continúa acosándolo, mintiendo o amenazándolo, puede ser el momento de contratar a un abogado por una pequeña tarifa para enviar una carta certificada pidiéndole que deje de comunicarse con usted., También puede reportarlos a la Comisión Federal de comercio.3

cómo salir de pagar cobradores de deudas

vamos a ser realmente honestos aquí: no puedes salir de pagar a un cobrador. Si pidió dinero prestado, debe devolverlo (después de haber cuidado sus cuatro paredes).

aprender a negociar con los cobradores de deudas es para su protección emocional y mental . . . no es un pase gratis para saltarse el dinero que realmente debe. Necesita que le paguen sus facturas (y estamos aquí para ayudarlo a aprender cómo detener el acoso hasta que pueda pagarlas).,

Los cobradores de deudas pueden rechazar un plan de pago. No están bajo ningún requisito legal para aceptar pagos más pequeños durante un período de tiempo. Por lo general van después de la cantidad total, porque obviamente, los cobradores de deudas tienen que cobrar. Pero esto no significa que no trabajarán contigo.

Cómo negociar un pago más pequeño

1. no les dé dinero hasta que tenga la oferta de liquidación por escrito. Repetimos: obtenerlo por escrito (en un pedazo de papel o incluso grabado en un correo electrónico). Guarde una copia de exactamente cuánto le debe.,

2. no les dé acceso electrónico a su cuenta de cheques, lo limpiarán. Después de que hayas aceptado pagar una cierta cantidad, ellos querrán redactar tu cuenta por esa cantidad. Pero recuerda, mienten. Sacarán más de lo que acordaron y lo llamarán «tarifa».»Si siquiera tratas de recuperarlo . . . bueno, buena suerte con eso.

3. no envíe un cheque personal: pueden usar los números de ruta y de cuenta de su cheque para acceder a su cuenta. Cuando pagues, envíales un giro postal o un cheque de caja; estos no tendrán tu número de Ruta ni de cuenta., También puede enviar una tarjeta de débito prepagada. Si ya le ha dado a un cobrador acceso a su cuenta de cheques, abra una nueva cuenta para pagar facturas y depositar sus cheques de pago en. Sí, es un dolor, pero es mejor que dejar que te arrebaten tu cheque antes de que puedas pagar el alquiler.Realmente no podemos enfatizar esto lo suficiente: no tenga una nómina automática en una cuenta a la que un cobrador tenga acceso.

4. Enjuague y repita. Trabaja la bola de nieve de la deuda para limpiar todas estas pequeñas cuentas inactivas o deudas. Recuerde: se conformarán con usted si les ofrece dinero en efectivo en el acto . . ., incluso en un pequeño porcentaje de su saldo total.

estafas de cobro de deudas

lamentablemente, las estafas de cobro de deudas son solo una de las muchas maneras en que alguien puede intentar robar su identidad . . . y los ahorros de tu vida. Es por eso que es importante que sepas exactamente quién llama y qué buscar cuando te envían a las colecciones o eres contactado por un coleccionista.

si un recopilador sigue rompiendo las reglas que hemos descrito anteriormente, ¡es hora de comenzar a investigar!

• pregunte por su nombre, número de teléfono y dirección., Si está hablando con un cobrador de deudas legítimo, estará encantado de compartir desde dónde está llamando.
• No dé ni verifique ninguna de su información financiera por teléfono a menos que sepa exactamente con quién está hablando.
• Si nunca has oído hablar de la deuda que están describiendo, pide una carta con los números de Cuenta y los detalles enumerados.
• envíe una carta certificada para que la persona que llama sepa que no puede ponerse en contacto con usted. Si son un coleccionista de verdad, tienen que escuchar.,4

protegerse

Si cree que un estafador se ha puesto en contacto con usted, no espere para denunciarlo a la Comisión Federal de comercio y a la Oficina de su Fiscal General. Siempre asegúrese de ponerse en contacto con el acreedor original de la deuda en cuestión y preguntar qué compañías han autorizado a cobrar la deuda en su nombre.

Esta es una manera segura de saber si estás tratando con un cobrador de deudas falso. Repetimos: Nunca dé su información personal o financiera sin verificar con quién está hablando. Esto le ahorrará dinero y dolores de cabeza a largo plazo.,

Los cobradores de deudas rompen las reglas todo el tiempo. Y en su mayoría cuentan con que usted no conoce sus derechos para que puedan salirse con la suya. Pero si tienes un coleccionista constantemente acosándote, y sientes que realmente se ha pasado de la raya, puedes tomar medidas. Habla con el matón de la colección. Escribirán y enviarán cartas de cese y desistimiento a los coleccionistas que te están acosando, en tu nombre. Al menos las llamadas telefónicas se detendrán mientras te recuperas de tus finanzas. También puede ver si tiene un caso legal contra una agencia de cobranza si las cosas realmente se están saliendo de control.,

no es fácil tratar con cobradores de deudas. Pero todavía hay esperanza. Si sabes lo que pueden y no pueden hacer, y lidiar con ellos de la manera correcta, puedes volver al camino de la libertad de la deuda y un poco de paz y tranquilidad.