los puntajes de crédito fluctúan naturalmente de mes a mes dependiendo de su uso, pagos y transacciones. En su mayor parte, su puntaje de crédito está directamente vinculado a sus acciones. Ocasionalmente habrá errores en su informe que estaban fuera de su control, como con consultas difíciles y líneas de crédito injustificadas. Si nota una disminución repentina en su puntaje de crédito, aunque solo sea por unos pocos puntos, puede estar sufriendo el efecto de una consulta de crédito injustificada.,las consultas de crédito ocurren cuando un prestamista solicita su historial de crédito completo de una de las agencias de informes de crédito. Estas consultas sobre su historial de crédito pueden afectar negativamente su puntaje de crédito y permanecerán en su informe hasta por dos años.

Las consultas permanecen en su registro por tanto tiempo porque reflejan cuántas veces ha solicitado crédito. Los prestamistas usan cuántas veces ha solicitado crédito para juzgar si debe ser aprobado para préstamos.,

en ciertas circunstancias, una consulta no aprobada puede eliminarse de su informe de crédito enviando una carta de eliminación de la consulta de crédito a la agencia de informes de crédito o disputando en línea.

la diferencia entre las consultas duras y suaves

aunque no hay diferencia entre los datos proporcionados en una consulta dura y suave, no afectan su crédito de la misma manera. Un error común es que verificar su propio historial de crédito afectará negativamente su puntaje, sin embargo, este no es el caso., Cuando revisa su propio historial de crédito, se considera una consulta suave y no se mostrará en su informe de crédito ni afectará su puntaje.

Las consultas difíciles, por el contrario, se completan cuando un prestamista extrae su informe de crédito. Un prestamista puede tirar de su historial de crédito mientras que va a través de una solicitud de un nuevo préstamo, tarjeta de crédito o cualquier línea de crédito. Además, los bancos y los administradores de propiedades pueden retirar su crédito mientras establecen cuentas o determinan la aprobación de un apartamento.,

de vez en cuando, un informe de crédito duro se puede extraer sin su conocimiento, aprobación o sin su plena comprensión. Las consultas difíciles que se retiraron sin su solicitud pueden eliminarse legalmente de su informe de crédito debido a la Ley de informes de crédito justos.

¿cómo afectan las consultas de crédito su puntaje de crédito?

Las consultas difíciles cuentan como entradas negativas menores y representan el 10 por ciento de su puntaje de crédito., Aunque el efecto exacto en su puntaje de crédito variará dependiendo de su historial de crédito y situación actual, puede esperar ver una caída de uno a cinco puntos en su puntaje de crédito general.

aunque la caída exacta de su puntaje de crédito variará, puede esperar ver grandes caídas en su puntaje cuando estas consultas comiencen a sumar. Ocasionalmente los prestamistas retirar su crédito por error, tire de su crédito varias veces o tire de su crédito sin su conocimiento en absoluto.

¿puede eliminar consultas de su informe de crédito?,

las consultas difíciles se pueden eliminar de su historial de crédito si ocurrieron sin su aprobación. Si no tiene conocimiento de las consultas difíciles extraídas de su perfil de crédito, tiene derecho a solicitar que se elimine la consulta. Algunas consultas de crédito también se pueden eliminar si se sintió presionado en un proceso de solicitud que condujo a la consulta de crédito.

Puede eliminar una consulta difícil si:

  • La consulta se produjo sin su conocimiento.
  • La consulta se produjo sin su aprobación.
  • El número de consultas superó lo esperado.,
  • te sentiste presionado para aprobar la investigación dura.

cómo enviar una carta de eliminación de consulta de crédito

para enviar una carta de eliminación de consulta de crédito, debe comunicarse con la agencia de informes de crédito apropiada en la que se publicó la consulta. Las cartas de eliminación de la consulta de crédito se pueden enviar tanto a las agencias de informes de crédito como al prestamista que emitió la consulta de crédito.

1. Enviar la carta de eliminación de consulta de crédito a través de correo certificado el correo certificado es una forma en la que se registra el envío y recepción de una carta o paquete., Este formulario de correo le dará prueba legal de que el emisor de crédito o prestamista recibió la primera notificación adecuada para eliminar la consulta dura.

2. Notificar al prestamista primero notificar al prestamista antes de enviar un aviso de remoción es necesario si planea llevar la disputa a la corte. Aunque los prestamistas pueden no ser tan receptivos como una oficina de crédito, son el primer paso adecuado para eliminar las consultas difíciles.

3. Incluya una copia de su informe de crédito, incluyendo una copia de su informe de crédito con las preguntas duras no aprobadas resaltadas que pueden ayudar a hacer referencia a su caso., Aunque las agencias de informes de crédito tendrán fácil acceso a su cuenta, una copia impresa ayudará a los investigadores al procesar su solicitud.

4. Enviar a la oficina de crédito correspondiente es importante enviar su carta a la oficina de crédito en la que solía ver su informe de crédito. A continuación están las direcciones para cada oficina:

Equifax
P. O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256
Equifax Disputa Centro de Información

Experian
P. O. Box 4500
Allen, TX 75013
Experian Disputa Centro de Información

TransUnion LLC
Consumidor Centro de Disputa
P. O., Box 2000
Chester, PA 19016
TransUnion Disputes Information Center

Credit Inquiry Removal letter template

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Your street number, street name
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Your phone number
Social Security Number
Name of credit bureau

Re: Reporting Unauthorized Credit Inquiry

to whom this may concern,

I am writing para solicitar la eliminación de Consultas/Consultas de crédito no autorizadas en mi informe de crédito (nombre de la oficina de crédito — Equifax, Experian y/o TransUnion)., Mi último informe de crédito muestra (número de consultas difíciles que está disputando) consulta/consultas de crédito que no autoricé.

escribo para disputar las siguientes consultas y solicitar su eliminación de mi informe de crédito.

Nº de Artículo. Creditor Account

please have these/this unapproved inquiries / inquiry removed from my credit report within 30 days, as it is harming my ability to obtain new credit., Agradecería una copia de mi informe de crédito una vez que se resuelva este problema.

Gracias por su ayuda.

sinceramente,

(Su nombre)

cómo mantenerse al tanto de las entradas negativas del informe de crédito

eliminar los aspectos negativos de su perfil de crédito puede ser un proceso largo y lento que puede parecer desalentador. Aunque algunas diferencias de puntos pueden no parecer una gran prioridad, es importante mantenerse al tanto de estas entradas antes de que se sumen y se salgan de control.,

Si mantener su puntaje de crédito alto o mejorar su puntaje de crédito es su prioridad, los servicios de reparación de crédito pueden ser una buena opción para usted. Los servicios de reparación de crédito ofrecen retiros rápidos de artículos negativos que no requieren horas dedicadas a cartas personalizadas.

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