Con tantas tarjetas de crédito disponibles, elegir una para solicitar puede parecer abrumador. Usted puede hacer este proceso mucho más fácil aprendiendo cómo elegir una tarjeta de crédito. Repasaremos todos los pasos a seguir y lo ayudaremos a responder la pregunta: «¿qué tarjeta de crédito es la mejor para mí?»

elija el tipo de tarjeta de crédito que desea

hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito por ahí., Una gran parte de cómo elegir la tarjeta de crédito correcta es comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito y qué tipo de tarjeta de crédito es la adecuada.

una vez que decida qué tipo de tarjeta comprará, seleccionar una tarjeta de crédito es mucho más rápido y fácil. Un viajero frecuente que quiera acumular millas de aerolínea obviamente necesitará un tipo diferente de tarjeta que un estudiante que está construyendo crédito por primera vez.

Es por eso que el primer paso en cómo elegir una tarjeta de crédito es averiguar su razón principal para obtener una tarjeta., Cuando estoy buscando la mejor tarjeta de crédito para mí, empiezo preguntándome para qué la necesito. Es probable que elija una tarjeta de crédito por una de las siguientes razones.

mejore su puntaje de crédito

Si desea saber cómo elegir una tarjeta de crédito porque todavía tiene un puntaje de crédito bajo o no tiene historial de crédito, entonces las tarjetas de crédito para mal crédito son un buen lugar para comenzar. Muchas de estas son tarjetas de crédito garantizadas, que se abren mediante el pago de un depósito a la compañía de la tarjeta de crédito. Si estás en la universidad, las tarjetas de crédito para estudiantes son otra opción.,

Gane recompensas en compras

Las tarjetas de crédito de recompensas son una respuesta popular cuando los consumidores se preguntan: «¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para mí?»Estas tarjetas te permiten ganar recompensas por tus gastos. Si desea ganar recompensas en efectivo, debe mirar las tarjetas de crédito de reembolso en efectivo. Si desea canjear puntos para viajes, consulte las tarjetas de crédito travel rewards.

pague compras a lo largo del tiempo sin intereses

Si tiene uno o más gastos que le tomarán algún tiempo para devolverlos, las tarjetas de crédito APR del 0% son justo lo que necesita., Estas tarjetas ofrecen una tasa APR (tasa de interés) de introducción del 0% en las compras.

si te estás preguntando cómo elegir una tarjeta de crédito con una APR del 0%, mira la duración del período introductorio de interés cero. Puede durar un año o más, dependiendo de la tarjeta que obtenga. Una vez que termine, la APR aumentará, por lo que debe apuntar a pagar su saldo completo para entonces.

ahorre dinero en deudas de tarjetas de crédito

transferencia de saldo las tarjetas de crédito le ayudan a pagar menos intereses de su deuda., Al igual que las tarjetas APR del 0%, estas tarjetas tienen ofertas de interés cero, excepto que la oferta de interés cero se aplica a las transferencias de saldo en lugar de a las compras. Puede transferir su saldo de tarjetas de crédito con tasas de interés altas a una tarjeta de transferencia de saldo con una APR de introducción del 0%.

según una investigación de The Ascent, el saldo promedio de la tarjeta de crédito alcanzó los 5 5,897 en 2020. Si tiene ese tipo de deuda, saber cómo elegir una tarjeta de crédito con una oferta de transferencia de saldo puede obtener grandes ahorros.,

Descubre las características más importantes

el siguiente paso es elegir las características de la tarjeta de crédito que más importan. Esto dependerá del tipo de tarjeta de crédito que reciba. Te mostramos cómo elegir una tarjeta de crédito con las funciones que necesitas.

tarjetas de crédito para mejorar el crédito

si desea utilizar una tarjeta de crédito para mal crédito, una tarjeta asegurada o una tarjeta de estudiante para mejorar su crédito, esto es lo que debe priorizar:

  • sin cargo anual: no desea asumir ningún costo adicional mientras trabaja en su crédito.,
  • pagos reportados a las tres agencias de crédito: las tres agencias de crédito al consumidor son Equifax, Experian y TransUnion. Los tres informes de crédito de producción que se utilizan para calcular su puntaje de crédito. Para aumentar su puntaje de crédito, necesita una compañía de tarjeta de crédito que informe sus pagos a cada uno de ellos.
  • monitoreo gratuito de puntaje de crédito: muchas compañías de tarjetas de crédito incluyen una herramienta gratuita de puntaje de crédito que se actualiza mensualmente. Esta es una forma sencilla de ver si su puntuación está aumentando.

con tarjetas de crédito aseguradas, también busque tarjetas que tengan la opción de graduarse., La graduación es cuando el emisor de la tarjeta actualiza su tarjeta asegurada y reembolsa su depósito. Esto es importante porque significa que puede recuperar su depósito sin necesidad de cancelar la tarjeta.

tarjetas de crédito de recompensas

quizás esté interesado en cómo elegir una tarjeta de crédito que obtenga reembolsos en efectivo o Recompensas de viaje. Si te estás preguntando cómo elegir una tarjeta de crédito que gana recompensas, estas son las características que debes tener en cuenta:

  • tasa de Recompensas: la cantidad de recompensas que gana una tarjeta en las compras. Algunas tarjetas ganan una tarifa plana, como 1.5%, en todo., Otros ganan extra en categorías de bonificación, como 3% en restaurantes y 1% en todo lo demás.
  • Bono de inscripción / oferta de bienvenida: un bono disponible para nuevos titulares de tarjetas. Por lo general, obtiene el bono por alcanzar un mínimo de gasto. Por ejemplo, una tarjeta podría ofrecer un bono de 2 250 por gastar $1,000 en los primeros tres meses. No todas las tarjetas de recompensas tienen bonos de registro.
  • cuota anual: una cuota anual cobrada por la tarjeta. Esto puede variar desde 0 0, en el caso de tarjetas de crédito sin cargo anual, hasta más de 5 500., Parte de cómo elegir la mejor tarjeta de crédito es sopesar si la tarifa anual de una tarjeta vale la pena en función de los beneficios que ofrece.

también hay otras dos funciones que puedes consultar si quieres saber cómo elegir una tarjeta de crédito para viajar:

  • Formas de usar travel rewards: canjeas travel rewards por compras de viajes, pero el funcionamiento exacto depende de la tarjeta. Asegúrese de que sea fácil reservar el viaje que desea con cualquier tarjeta de viaje que elija.
  • Sin cargos por transacciones en el extranjero: no desea cargos adicionales cuando usa su tarjeta internacionalmente., La mayoría de las tarjetas de viaje no tienen tarifas de transacción en el extranjero, pero aún así es bueno comprobarlas.

0% APR tarjetas de crédito

Cuando se trata de cómo elegir una tarjeta de crédito con una APR de introducción del 0%, preste atención a Cuánto dura la APR del 0%. El período de introducción debe ser lo suficientemente largo como para pagar las compras que realizará. Si no está seguro de cuánto tiempo necesita, busque la APR del 0% más larga que pueda encontrar.

Si varias tarjetas APR del 0% se ajustan a sus necesidades, use bonos y recompensas de registro como desempates para decidir qué tarjeta de crédito es la mejor.,

transferencia de saldo tarjetas de crédito

la duración de la oferta de transferencia de saldo del 0% es la característica principal a tener en cuenta. Idealmente, debe obtener una tarjeta de transferencia de saldo con una APR de introducción del 0% que durará hasta que pueda pagar su deuda. Si eso no es posible, entonces debe elegir la tarjeta con la APR de transferencia de saldo del 0% más larga.

Las tarifas de transferencia de saldo también son importantes, especialmente si dos tarjetas son iguales. Si está atascado en cómo seleccionar una tarjeta de crédito para transferencias de saldo y una tiene una tarifa de transferencia de saldo más baja, entonces esa es la opción clara.,

Compare las opciones de su tarjeta de crédito

que cubre la mayor parte del trabajo detrás de cómo elegir una tarjeta de crédito. Ahora, es hora de la parte divertida. Elige las mejores tarjetas de crédito en la categoría que has elegido para que puedas compararlas.

digamos que estás comprando tarjetas de reembolso en efectivo. Usted elegiría productos de tarjeta de crédito que ganan dinero en efectivo y ver las mejores opciones. Luego, observaría la tasa de devolución de efectivo, el bono de registro y la tarifa anual de cada tarjeta.

Una gran manera de acelerar el proceso de cómo elegir una tarjeta de crédito es una herramienta de comparación., Aquí hay una opción:

  1. ve a la página de tarjetas de comparación de Ascent.
  2. haga clic en » lista completa de tarjetas.»
  3. elija su calificación crediticia y el tipo de tarjeta de crédito que está buscando.
  4. haga clic en «Añadir para comparar» debajo de las tarjetas de crédito que desea comparar.
  5. cuando hayas terminado de seleccionar cartas, haz clic en » Comparar.»

Que le dará un desglose completo de esas tarjetas. Luego puede verificar rápidamente qué tarjetas tienen las tarifas anuales más baratas, cuáles ganan la mayor cantidad de recompensas y cualquier otra característica que pueda ayudarlo a responder la pregunta: «¿qué tarjeta de crédito es la mejor para mí?,»

solicite la tarjeta de crédito que desea

Una vez que haya terminado de elegir una tarjeta de crédito, le mostramos cómo solicitar una tarjeta de crédito:

  1. vaya a la página de la tarjeta de crédito y haga clic en la opción «Solicitar ahora».
  2. Introduzca la información necesaria. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente requieren su información personal, dirección postal e información financiera.
  3. envíe la solicitud y espere una respuesta.

Con suerte, obtendrás una aprobación instantánea. Si es así, usted puede esperar su tarjeta en el correo dentro de siete a 10 días hábiles.,

también Hay otros dos posibles resultados. El emisor de la tarjeta puede necesitar más tiempo para revisar su solicitud. En ese caso, puede esperar una decisión, que recibirá por correo y, posiblemente, por correo electrónico. También puede hacer un seguimiento por teléfono.

si su solicitud es denegada, puede llamar a la línea de reconsideración de la compañía de la tarjeta de crédito para ver si cambiará su decisión. O, por supuesto, puede solicitar una tarjeta de crédito diferente. Afortunadamente, una vez que sabe cómo elegir una tarjeta de crédito, el proceso va más rápido cada vez.,

cómo su puntaje de crédito afecta su probabilidad de aprobación

su puntaje de crédito es un factor importante en cómo elegir una tarjeta de crédito, porque eso afecta qué tarjetas puede obtener. La mayoría de las tarjetas de crédito están dirigidas a consumidores en un rango de puntaje de crédito específico. Para tener una oportunidad sólida de obtener la aprobación de una tarjeta, su puntaje de crédito tendrá que estar en ese rango o uno más alto.

por ejemplo, las mejores tarjetas de crédito generalmente están reservadas para aquellos con buen o excelente crédito. Un buen crédito comienza con un puntaje de crédito de 670., Por lo tanto, si desea una de las mejores tarjetas de crédito, debe tener un puntaje de crédito de 670 o más. Si necesita aumentar su puntaje de crédito, consulte nuestra guía para mejorar su puntaje de crédito para conocer los pasos que puede tomar.

para saber qué tarjetas de crédito están a su alcance, debe conocer su puntaje de crédito. Hay muchas maneras de obtener su puntaje de crédito gratis en línea. Recomiendo usar una herramienta de puntaje de crédito que proporcione su puntaje FICO®. Ese es el modelo de puntuación más utilizado., Las opciones gratuitas para ver este tipo de puntaje de crédito incluyen:

  • Experian CreditWorksSM Basic
  • Discover® Credit Scorecard

puede inscribirse en cualquiera de esas herramientas de forma gratuita para ver su puntaje FICO® actual.

te mostramos cómo elegir una tarjeta de crédito en cuatro pasos:

  • elige el tipo de tarjeta de crédito que deseas.
  • Descubre las características más importantes.
  • Compare las opciones de su tarjeta de crédito.
  • solicite la tarjeta de crédito que desee.