Capital One cambió silenciosamente algunas de sus recompensas de tarjetas de crédito: por qué debería preocuparse

el cambio es un recordatorio de que todos los consumidores, no solo los titulares de tarjetas de Capital One, deben tener cuidado al tratar con puntos de tarjetas de crédito. Los expertos dicen que es importante tener en cuenta algunos factores clave: los valores de los puntos pueden cambiar en cualquier momento, los consumidores deben prestar atención a Para qué están utilizando los puntos, y los titulares de tarjetas deben considerar si una tarjeta de devolución de efectivo tiene más sentido.,

anteriormente, una sola milla ganada con estas tarjetas de Capital One equivalía a 1 centavo Para todas las tarjetas de regalo — lo que significa que los titulares de tarjetas tendrían que acumular 1,000 millas para cobrar una tarjeta de regalo de $10 para cualquier minorista. Ahora, los precios para ciertos minoristas han cambiado, lo que hace que las tarjetas de regalo sean más caras de canjear. Para obtener una tarjeta de regalo de these 10 de estos minoristas, ahora cuesta 1,250 millas. En otras palabras, una sola milla vale 0.8 centavos al canjear estas tarjetas.,

la lista de minoristas cuyas tarjetas de regalo ahora son más caras en millas incluye, entre otros:

• Amazon
• AMC Theatres AMC
• Apple
• Bed Bath & Beyond BBBY
• BP BP
• Chipotle CMG
• Dunkin’ Donuts US:dnkn
• kohl’s KSS
• lowe’s low
• Panera Bread
• Starbucks SBUX
• target TGT
• The Cheesecake Factory cake
• The Home Depot HD
• Uber
• Walmart

Capital One no anunció el cambio ampliamente., La compañía notificó a los clientes que recientemente habían canjeado puntos por una tarjeta de regalo del cambio en un correo electrónico a principios de marzo, dijo la portavoz de la compañía Ceci King a MarketWatch. Capital One también publicó un aviso del cambio en su portal de recompensas.,

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las compañías de tarjetas de crédito siempre están cambiando el guion-y los consumidores generalmente pierden

El hecho de que Capital One haya hecho un cambio como este de forma algo abrupta — y con poca fanfarria — no es inusual, según Matt Schulz, analista jefe de la industria en CompareCards TREE .

«los emisores de tarjetas juegan con sus recompensas todo el tiempo», dijo Schulz. «En su mayor parte, esos movimientos tienden a hacer que los puntos sean menos valiosos.,»

si bien las regulaciones actuales requieren que los emisores de tarjetas de crédito notifiquen a los clientes de «cambios significativos», esas reglas no se aplican a las recompensas. Y la mayoría de las compañías de tarjetas se reservan el derecho de reconfigurar sus programas de recompensas en los términos y Condiciones que los consumidores aceptan cuando se inscriben en la tarjeta.

dada la probabilidad de que ocurran cambios — y que reduzcan el valor de los puntos o millas ganados — Schulz dijo que los consumidores no deberían acumular puntos por mucho tiempo. «No tienden a ser más valiosos con el tiempo, tienden a ir en la otra dirección», dijo.,

cómo se comparan las tarjetas de Capital One cuando se trata de canjear tarjetas de regalo

el estándar de la industria es de 1 centavo por punto o milla, como la tasa de canje de Capital One solía ser para todas las tarjetas de regalo, dijo Ted Rossman, analista CreditCards.com.

Pero Capital One está lejos de ser el único en desviarse de eso. Por ejemplo, los puntos valen tan poco como 0.7 centavos por punto cuando se canjean por algunas tarjetas de regalo a través del portal de recompensas Citi C ThankYou.

en otros casos, los puntos o millas pueden valer más de 1 centavo cada uno bajo ofertas por tiempo limitado., Actualmente, una gran cantidad de tarjetas de regalo de $25 a minoristas como Express EXPR y Belk solo cuestan 2,250 puntos a través del portal Ultimate Rewards de Chase. (Que equivale a 1,1 centavos por punto.)

sin embargo, los consumidores generalmente querrán pensarlo dos veces antes de convertir sus puntos o millas de recompensas de tarjetas de crédito en tarjetas de regalo.

«Las tarjetas de regalo generalmente no son lo mejor para canjear puntos», dijo Schulz. «Muchos de estos programas de puntos están orientados a Viajes, Aerolíneas y hoteles. Muchas veces eso es lo que funciona mejor.,»

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con ese fin, los programas de recompensas basados en millas de Capital One claramente orientan a los consumidores hacia el uso de sus Millas acumuladas para compras relacionadas con viajes en lugar de cosas como tarjetas de regalo. Cada milla vale 1 centavo cuando se usa para la función «borrador de viaje», que ayuda a cancelar compras de viajes anteriores, señaló Rossman. Mientras tanto, una milla Vale 0.5 centavos cuando se canjea por reembolso en efectivo.

«Las tarjetas de crédito de Capital One que ganan Millas están diseñadas para ser utilizadas para compras de viajes o para transferir Millas a Aerolíneas Asociadas», dijo King, portavoz de Capital One. «Con esto en mente, los clientes obtienen el mejor valor al canjear por viajes, sin embargo, la opción de tarjetas de regalo sigue estando disponible para los clientes si prefieren esa opción de canje.,»

empresas como Capital One, American Express AXP y Chase JPM también ofrecen incentivos de vez en cuando que aumentan el valor de las millas o puntos de recompensa cuando se usan en viajes aún más, dijo Rossman. «Si sabes cómo jugar el juego y puedes ser flexible con tus planes de viaje, podrías obtener 3, 4, 5 o tal vez incluso más centavos por punto o milla», dijo.

obtener el máximo valor de estos programas de recompensas basados en puntos o millas implica muchas matemáticas y tareas por parte del consumidor, advirtió Schulz. En consecuencia, los consumidores pueden querer pensarlo dos veces antes de registrarse.,

«el hecho de que los puntos se devaluen y se alteren con tanta frecuencia es una buena razón por la que algunas personas están mejor con tarjetas de devolución de efectivo simples», dijo Schulz. «Es más simple. Es más fácil de entender. No tienes que preocuparte por la valoración.»