aproximadamente 30 millones de estadounidenses usan casas de empeño cada año. / Joe Raedle / Getty Images

todo lo que crees saber sobre las casas de empeño está mal. La mayoría no son empresas incompletas atendidas por estafadores que trafican con bienes robados., Tampoco están típicamente en el negocio de desembolsar grandes dólares por objetos de colección raros como el equipo en el mundialmente famoso Gold de Las Vegas & Silver Pawn Shop, la tienda que aparece en Pawn Stars.

en cambio, las casas de empeño están en el negocio claramente poco atractivo pero útil de prestar pequeñas cantidades de dinero — 1 150, en promedio — a las personas que necesitan dinero rápido. La industria sirve a millones de personas anualmente, pero si nunca has puesto un pie dentro de una casa de empeño, todo el proceso probablemente parece un poco misterioso., Para aclarar la confusión, hablamos con un experto en la industria de empeños que nos ayudó a darnos a conocer algunas de las grandes verdades sobre las casas de empeños, cómo funcionan y a quién sirven.

las casas de empeño son un gran negocio

«hay alrededor de 12,000 o 13,000 casas de empeño en los Estados Unidos.alrededor de 30 millones de estadounidenses dependen de ellas para llegar a fin de mes o para comprar y vender mercancía usada por conveniencia», dijo Jordan Birnholtz, el fundador de PawnGuru, un sitio web que ayuda a la gente a encontrar casas de empeño interesadas en sus artículos, a la hoja de trucos.,

Las Casas de empeño ofrecen préstamos a corto plazo basados en Garantías a los consumidores. Obtener un préstamo es bastante sencillo. Traes un artículo a una casa de empeño. El prestamista lo mira. Si piensa que es algo que eventualmente podría vender, te ofrecerá prestarte una fracción de su valor. Si acepta la oferta, obtendrá dinero en efectivo en el acto. También tiene un tiempo establecido, generalmente de uno a cuatro meses, para devolver el dinero que pidió prestado al prestamista, más cualquier interés y tarifa., Si no puede pagar el préstamo, pierde su garantía (el artículo empeñado), que el prestamista puede vender para obtener ganancias.

las casas de empeño son un salvavidas financiero para algunos

una casa de empeño/Hector Mata/AFP/Getty Images

mientras que las personas de todos los ámbitos de la vida usan las casas de empeño, son especialmente populares entre aquellos fuera de la corriente financiera. Más de una cuarta parte de los hogares estadounidenses no están bancarizados o no están bancarizados, según la Federal Deposit Insurance Corp., Y estas familias dependen de servicios, como préstamos de día de pago, préstamos de título de auto, tiendas de alquiler con opción a compra y cobro de cheques, para todas o algunas de sus transacciones financieras diarias. El cuarenta por ciento de estos hogares también han utilizado casas de empeño, según la Asociación Nacional de casas de empeño.

los préstamos de casas de empeño son una propuesta atractiva para aquellos en los márgenes financieros por un par de razones. No solo se puede obtener un préstamo de peón sin una verificación de crédito, sino que la deuda es de riesgo relativamente bajo., Si no puede pagar a su prestamista, perderá el artículo, pero no recibirá una marca negra en su informe de crédito. Compare eso con los préstamos de día de pago de alto interés, que pueden atrapar fácilmente a los consumidores en un ciclo en espiral de deuda.

«La gente no necesitaría casas de empeño para llegar a fin de mes en un mundo ideal. Pero es una alternativa mucho mejor para una persona de bajos ingresos o no bancarizada con una emergencia financiera que un prestamista de día de pago», dijo Birnholtz. «Es una mierda perder su artículo, pero es mucho mejor que estar atrapado durante años y miles de dólares de tarifas onerosas y difíciles de entender.,»

las casas de empeño no dan tanto miedo como crees

un reloj Cartier se muestra en una casa de empeño en Beverly Hills, California. / Gabriel Bouys / AFP / Getty Images

Las Casas de empeño no tienen exactamente la mejor reputación. En la mente de muchas personas que son sórdidos y un poco de miedo, dirigido por chicos de aspecto espeluznante, y lleno de clientes desesperados. Pero esos estereotipos de las casas de empeño no se basan en la realidad, según Birnholtz.

Las Casas de empeño «no son el lugar más feliz de la Tierra», admitió Birnholtz., Pero la industria ha limpiado su acto en las últimas décadas. «Creo que el nivel de profesionalismo, limpieza y servicio ha mejorado realmente dramáticamente en la industria del peón en los últimos 30 años.»

vaya a una tienda de empeños hoy, y es probable que se encuentre en una tienda limpia y bien iluminada, equipada con mercancía usada de calidad. Algunos incluso están recurriendo a Instagram para vender sus artículos de lujo. ¿Y la idea de que las casas de empeño están llenas de objetos de dudosa procedencia?, Simplemente no es cierto, según grupos de la industria, que dicen que menos del 1% de los artículos que la gente intenta empeñar resultan ser robados. Las casas de empeño legítimas verifican la identificación y trabajan con la policía para asegurarse de que las cosas que están vendiendo no sean propiedad robada.

no Es como lo ves en Pawn Stars

Rick Harrison de Pawn Stars examina una pieza de joyería. /Ethan Miller / Getty Images

Las Casas de empeño pueden no ser las guaridas de vicio que algunos piensan que son, pero tampoco son como lo que ves en programas de televisión, como las estrellas de empeño., El mega-popular programa de History Channel puso a las casas de empeño en el Centro de atención y ayudó a normalizar el empeño, dijo Birnholtz. Sin embargo, es poco probable que las escenas que vea En el programa se reproduzcan en su tienda de empeños del vecindario, que es más probable que esté provista de joyas de oro, electrónica e instrumentos musicales usados suavemente que recuerdos de rock raros o coleccionables de Star Wars.

Pawn Stars «no es necesariamente representativo de cómo la mayoría de la gente usa las casas de empeño porque se ocupan de artículos realmente especializados», dijo Birnholtz., «Son una gran tienda con probablemente muy buenos márgenes, por lo que pueden permitirse pagar mucho dinero por muchos artículos únicos. Mientras que la mayoría de las casas de empeño no pueden hacer eso.»

las ofertas de Peones varían-mucho

un prestamista y un cliente | PawnGuru

en un mundo perfecto, cada casa de empeño ofrecería prestarte aproximadamente la misma cantidad de dinero por el mismo artículo. En realidad, no es así como funciona., La diferencia media entre la oferta más alta y la más baja por el mismo artículo en diferentes casas de empeño fue del 258%, según datos recopilados por PawnGuru en 2015.

esa gran disparidad en las ofertas de préstamos fue una de las razones por las que Birnholtz creó PawnGuru. En lugar de pasar una tarde visitando diferentes tiendas de empeño para obtener la mejor oferta (o conformarse sin saberlo con una oferta de bola baja), la gente ahora puede ir en línea, compartir el artículo que quieren empeñar (o vender directamente), y obtener cotizaciones de las tiendas de empeño locales., «Eso le da a la gente el poder de negociar con múltiples tiendas a la vez para averiguar cuál de ellas realmente les va a dar el mejor trato», dijo.

puedes empeñar casi cualquier cosa

Interior de una tienda de empeño | PawnGuru

Las armas y el oro pueden ser algunos de los objetos más comunes que la gente piensa en empeñar cuando necesita algo de dinero, pero en teoría, puedes empeñar casi cualquier cosa. Solo necesitas encontrar una casa de empeño que crea que podría vender tus cosas., Diferentes tiendas se especializan en diferentes tipos de artículos, que es una razón para comprar alrededor de usar PawnGuru. No todas las tiendas pueden estar interesadas en lo que está ofreciendo o tener el conocimiento para darle un precio justo.

aunque las casas de empeño están interesadas en cualquier cosa de valor que eventualmente puedan vender, algunas categorías de artículos tienden a hacerlo mejor que otras. «Yo diría que las joyas, los instrumentos musicales y las consolas de juegos, además de la electrónica de alta gama que no son teléfonos, funcionan bien, mientras que los accesorios digitales y la electrónica que se vuelven obsoletos muy rápido no lo hacen tan bien», dijo Birnholtz.,

debe saber el valor de su artículo

investigar el valor del artículo que desea empeñar puede ayudarlo a encontrar la mejor oferta, pero no espere que se le ofrezca nada cercano a la venta minorista. / Joe Raedle / Getty Images

antes de intentar empeñar algo, ayuda tener una idea de lo que vale la pena. (Y nos referimos a lo que realmente vale, no a su valor sentimental., Ya sea que se trate de investigar por cuánto se han vendido artículos similares en eBay o llevar sus joyas a un tasador, saber el valor de lo que está tratando de empeñar le dará una línea de base para trabajar. Simplemente no esperes obtener nada cerca de su valor minorista real. Una casa de empeño necesita obtener ganancias si no regresa para reclamar su artículo, por lo que le ofrecerá prestarle solo una fracción de lo que cree que podría vender el artículo para más tarde.

«vas a obtener un poco menos que por lo que cerró en eBay porque en esencia estás pagando por liquidez», dijo Birnholtz., «Usted está recibiendo su dinero hoy, usted está reduciendo la molestia y eso es parte de la ventaja que una casa de empeño proporciona»

los préstamos de empeño no son baratos

una casa de empeño en Pensacola, Florida | Spencer Platt/Getty Images

Las Casas de empeño tienen algunas ventajas sobre», como los préstamos de día de pago, pero eso no significa que sean baratos. Las tasas de interés (que normalmente están reguladas por el estado) pueden oscilar entre el 30% y el 300%, según Bankrate, y algunas tiendas aplicarán tarifas adicionales o cargos por servicio., Si tiene otra forma de pedir dinero prestado, como una tarjeta de crédito o un préstamo personal, es probable que sea más barato que empeñar. La desventaja de los préstamos más tradicionales es que necesita crédito decente para pedir prestado. Y si no puede pagar su préstamo, su puntaje de crédito sufrirá.

La mayoría de las personas recuperan sus artículos

guitarras en exhibición en una tienda de empeño/PawnGuru

empeñar un artículo no significa despedirse para siempre., La idea es que eventualmente devolverá el dinero que pidió prestado (más intereses y tarifas) y luego recuperará su guitarra o reloj. Y eso es exactamente lo que sucede la mayor parte del tiempo. El ochenta y cinco por ciento de los clientes de las casas de empeño eventualmente reclaman el artículo que empeñaron, según la Asociación Nacional de casas de empeño. Compare eso con los préstamos de día de pago, donde un tercio de los prestatarios fallan dentro de los seis meses de tomar su primer préstamo, según un estudio del Center for Responsible Lending.,

muchos usuarios de casas de empeño están desempleados

los solicitantes de empleo esperan en la fila en una feria de empleo. / Mario Tama / Getty Images

una reciente encuesta de PawnGuru confirmó lo que muchas personas probablemente asumieron sobre los usuarios de las casas de empeño: un número significativo están desempleados o subempleados. Menos de la mitad de los clientes de casas de empeño tenían trabajos a tiempo completo, según la encuesta. Los usuarios jóvenes y viejos de casas de empeño tenían más probabilidades de estar sin trabajo. El cuarenta y siete por ciento de las personas mayores de 50 años que usaban las casas de empeño estaban desempleadas, mientras que el 42% de las personas entre 18 y 25 años no tenían trabajo.,

la misma encuesta de PawnGuru encontró que las personas generalmente comienzan a usar casas de empeño en dos momentos de su vida: ya sea cuando son relativamente jóvenes o cuando están en o cerca de la edad de jubilación. Algunos de los usuarios mayores de la tienda de empeños por primera vez podrían estar recurriendo a empeñar para complementar los ingresos limitados o fijos, especuló PawnGuru.

muchos usuarios de casas de empeño han tenido malas experiencias con bancos tradicionales

una mujer pasa por una sucursal de Wells Fargo en Pasadena, California., / Frederic J Brown / AFP / Getty Images

no solo muchos usuarios de casas de empeño están sin trabajo y probablemente buscan una manera fácil de conseguir algo de dinero, sino que también han tenido malas experiencias con bancos tradicionales que podrían estar empujándolos hacia las casas de empeño.

» encontramos que alrededor de tres cuartas partes de nuestros usuarios, ya sea personalmente o tienen un amigo cercano o un ser querido que ha tenido una experiencia memorablemente negativa con un banco. Eso es un 40% más alto que el promedio nacional», dijo Birnholtz., De los usuarios de PawnGuru que tienen cuentas bancarias (y muchos no), tienen el doble de probabilidades de haber incurrido en cargos por sobregiro u otras comisiones bancarias. Eso sugiere que los bancos tradicionales no están haciendo un buen trabajo para satisfacer las necesidades de ciertos consumidores y que las casas de empeño están interviniendo para llenar el vacío, según Birnholtz.

«La gente está recurriendo a un sistema alternativo de préstamos y finanzas porque es realmente difícil mantener su dinero y construir su riqueza con un banco convencional cuando tiene bajos ingresos», dijo., «Hay un problema de muy alto nivel, al principio de la tubería, con la forma en que las personas almacenan y acceden a su dinero en los Estados Unidos.creo que empuja a las personas a situaciones en las que es más probable que sean financieramente inseguras y creo que, como resultado, recurren a cosas como préstamos de día de pago, casas de empeño y otros servicios financieros de emergencia.»

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