Snapshot: Vanguard Personal Advisor Services par investerare med en personlig rådgivare som bygger dig en anpassad finansiell plan baserad på låg kostnad Vanguard index fonder. Vanguard hanterar alla aspekter av portföljen från att investera insättningar till återbalansering och det finns en $50,000 minsta investering som krävs för att öppna ett konto.,
investerare med under $ 500,000 investerat arbete med medlemmar i Vanguard-laget, och med över $500,000 kan du arbeta med en dedikerad rådgivare.
förvaltningsavgiften är en pågående 0,30% av de förvaltade tillgångarna (vilket är 1/3 kostnaden för den genomsnittliga traditionella rådgivaren). Vanguard ger dig en gratis ekonomisk plan (utan engagemang) om du ringer dem om tjänsten och ställer in och möte med en Vanguard personlig rådgivare.,
Vanguard rykte
under det senaste året har jag utvärderat olika platser för att investera mina pengar – inklusive förbättring, personligt kapital och nu Vanguard.
för att testa tjänsten innan du lägger in mer pengar, deponerade jag $60.000 och jag har också haft ett Vanguard Roth IRA-konto sedan 2010.
Jag är ett stort fan av Vanguard investing philosophy (som bygger på att investera i lågprisindexfonder), liksom Vanguard-medel i allmänhet.,
eftersom jag alltid har haft en stor erfarenhet av att arbeta med Vanguard var jag upphetsad att lära mig tidigare i år att de avregistrerade de nya Vanguard personliga rådgivningstjänsterna till allmänheten efter en tvåårig betaperiod där de testade tjänsten.
Vanguard Group grundades 1975 av Jack Bogle och utvecklade den första indexfonden som speglade S&p 500 vilket ger en bred exponeringsnivå för den amerikanska aktiemarknaden med ett lågt kostnadsförhållande (vilket betyder att det är väldigt billigt att ha dina pengar investerade med Vanguard).,
Jack Bogle: Vanguard grundare skaparen av indexfonden
grundaren Jack Bogle är nu så populär att han har en massiv följande som kallar sig Bogleheads och upprätthåller en av de bästa investera forum på nätet. Det var en ära att Jack skickade mig ett brev innan han dog.,
lågprisindexfondsinvesteringar anses allmänt vara en av de mest effektiva investeringsstrategierna för att skapa rikedom och har drivit tillväxten av Vanguard-gruppen som nu hanterar över $6 biljoner dollar i tillgångar (från och med januari 2020) och företaget har ett bergfast rykte.
för Millennials lågprisindex fond investera är en bra strategi när du har en lång tid horisont för att bygga rikedom.
om du vill veta mer om lågprisindexfondsinvesteringar (och ”fallet” för att investera i allmänhet) läser du Coffeehouse Investor och Bogleheads’ Guide to Investing., Båda är fantastiska böcker som finns på tusenåriga pengar måste läsa listan.
översikt över Vanguard Personal Advisor Services
Vanguard Group har erbjudit personliga advisor tjänster i någon form i många år – men de har tidigare endast erbjudits till investerare som har minst $500,000 i tillgångar.,
För att tjäna en bredare bas av kunder och som svar på de Robo-rådgivare som förbättring som har dykt upp under de senaste åren, Vanguard började lotsa en ny tjänst i 2013 erbjuder personlig rådgivare driven investeringstjänster till investerare med mellan $ 50,000 och $ 500,000.
i maj 2015 öppnade Vanguard Vanguard Personal Advisor Services till alla investerare med minst $50,000 i tillgångar att investera. Sedan lanseringen växer tjänsten snabbt och övervakar nu nära 180 miljarder dollar i tillgångar., Tjänsten är ganska enkel:
- Vanguard advisors utvecklar en anpassad investeringsplan baserad på dina livsmål och en kort online-bedömning (Det finns inget åtagande som krävs för denna bedömning)
- Om du bestämmer dig för att gå vidare hanterar Vanguard dina investeringar för att anpassa dig till din anpassade portföljstrategi som kommer att byggas på Vanguards lågprisindexfonder.,
- Du har tillgång till chatt med en Vanguard personlig rådgivare, när du vill och alla insättningar och uttag måste göras via ditt personliga rådgivare (detta minimerar risken att du kommer att dra ut dina pengar om du freak out när börsen sjunker – en av de viktigaste fördelarna med denna tjänst är beteende eftersom det sätter en verklig person mellan dig och dina pengar för att hålla dig på rätt spår).
- du får en årsrapport och Vanguard ombalanserar din portfölj om den driver mer än 5% för att behålla din måltillgång och fondtilldelning
- du betalar 0.,3% av tillgångarna under förvaltning (detta motsvarar ungefär $ 150 för varje $ 50,000 investerat) och du kan avbryta när som helst.
Ring med en Vanguard personlig rådgivare
Efter att ha ringt Vanguard tog det en hel månad att få mig på schemat för en personlig rådgivare. En månad är en lång tid att vänta och när jag äntligen såg samtalet på mitt schema hade mycket hänt i en månad-Dow hade sjunkit nästan 2000 poäng i årets största minskning och jag hade förlorat mycket pengar över mina andra investeringskonton.,
Jag har sedan dess fått veta att Vanguard inte kan anställa personal tillräckligt snabbt, men väntetiden att komma på en personlig rådgivare schema har minskat till 2 veckor. Detta är fortfarande en lång tid och en av mina första farhågor om tjänsten från denna erfarenhet var hur lång tid skulle det ta för mig att få en rådgivare på telefonen om jag blev en klient.
Efter att ha väntat en månad har jag äntligen haft möjlighet att chatta med en Vanguard Personlig Rådgivare som heter Monica Keyes – som har arbetat i Spetsen för de senaste 4 åren och är för närvarande i färd med att bli en gemensamma FISKERIPOLITIKEN (certified financial planner).,
trots att Monica ännu inte var en CFP visste ton om att investera och gav mig några riktigt bra råd. Medan vi bara hade ett 45-minuters samtal planerat, slutade vi prata i nästan en och en halv timme om mitt liv, mina investeringsmål och mina attityder till pengar.
en av de saker jag tyckte bäst om henne var att hon inte bara gick igenom rörelserna-hon var faktiskt intresserad av att lära sig om mig och för att hon också är 30 förstod hon hur det var att vara en tusenårig försöker spara, investera och räkna ut hur man går i pension tidigt.,
som en befintlig Vanguard kund har jag alltid varit imponerad av nivån på kundservice jag får när jag ringer – men Monica gick verkligen utöver.,
hon diskuterade och svarade på frågor om alla investeringsämnen som jag nyligen har tänkt på – inklusive att väga för-och nackdelarna med att placera alla dina obligationsinvesteringar i skatteuppskjutna konton, varför Vanguard bestämde sig för att nyligen öka sin rekommenderade aktiefördelning för att inkludera 40% internationella aktier och hur fler investerare använder REITs (real estate investment trust funds) för att balansera sina portföljer och minska risken.,
en viktig sak att notera är att Vanguard personliga rådgivare är avlönade anställda – de är inte betalda provisioner på försäljning (som hos många finansiella företag) så att de kan ge objektiv rådgivning.,
under vår diskussion frågade Monica mig ett antal frågor (förutom frågeformuläret som bedömer din riskprofil som Vanguard skickar dig före ditt samtal med en Vanguard personlig rådgivare) inte bara om min ekonomi och tolerans för risk, men om mitt liv – vad älskade jag att göra, hur ofta reste jag, vilken typ av livsstil vill jag leva i 5 och 10 år, och slutligen den viktigaste frågan – När skulle du vilja gå i pension?
detta var en lätt för mig – 5 år jag berättade för henne., Hon verkade inte fasas och efter att ha tittat över och diskutera min ekonomi hon berättade att det var möjligt – så länge marknaden är inte på toaletten i 4 eller 5 år.
hon började också göra rekommendationer baserat på mina svar – vilket inkluderade hennes tro på att jag var för starkt investerad i obligationer (endast 15%) och att jag borde alla mina aktieinvesteringar i aktier., Detta kan låta otroligt riskabelt med tanke på min 5 års tidshorisont att gå i pension vid 35 års ålder då skulle du ha rätt – men hon rekommenderade att jag diversifierar mitt eget kapital exponering för att inkludera fler internationella aktier (som jag gör mer forskning om) och dra tillbaka på mina obligationer.
Jag tror att det här är solida råd, men under de närmaste 5 åren är ett av mina personliga mål att ytterligare diversifiera min egen portfölj till andra typer av investeringar-som att expandera min fastighetsportfölj (jag äger för närvarande en downtown lägenhet i en historisk del av staden).,
Smart diversifiering är inte bara ett viktigt element för att generera rikedom, men det är också den viktigaste ingrediensen för rikedom bevarande. En och en halv timme var det över och Monica planerade en uppföljning samtal med mig två veckor senare. Liksom de andra jag talade med på Vanguard Monica försäkrade mig också om att Vanguard var i färd med att anställa fler lagmedlemmar för den personliga rådgivningstjänsten.,
medan enskilda erfarenheter säkert kommer att variera blev jag blåst bort av mitt första samtal En Vanguard personlig rådgivare-det var en av de bästa konversationerna, kanske den bästa konversationen jag någonsin har haft om att investera med en professionell rådgivare.
om du vill veta mer om tjänsten kolla in den här videon från Vanguard.,
My Custom Vanguard investing plan
två veckor senare fick jag en anpassad investeringsplan som är väldigt enkel och byggd på Vanguards filosofi att investera i lågprisindexfonder.,
att veta Vanguard jag hade förväntat mig att det skulle vara ganska enkelt, men jag blev förvånad över att de rekommenderade att jag bara placerar mina pengar i två Vanguard aktiemarknadsindexfonder – Vanguard Total Stock Market Index Fund (som spårar den amerikanska aktiemarknaden) och Vanguard Total International Stock Index Fund (som spårar den internationella aktiemarknaden).
det var det. De rekommenderar också att jag drar pengarna i min Roth IRA ur Vanguard Target Retirement 2045-fonden och flyttar allt till internationella aktieindexfonden., Denna rekommendation överraskade mig, men baserat på min risktolerans Vanguard rekommenderade jag att 100% investeras i aktier i min nuvarande ålder och lägga mer pengar i internationella aktier.
en av de saker jag tyckte om den personliga rapporten som Vanguard delade är att även om jag bestämmer mig för att inte gå vidare med sin personliga rådgivartjänst kan jag fortfarande ta sina rekommendationer och genomföra på egen hand över min portfölj.,
i min diskussion med Monica hade jag svårt att uppskatta vad jag sannolikt skulle kunna sätta i mitt Vanguard-konto varje år till en skattepliktig investeringskonton (kom ihåg att detta är utanför min 401k och förutom andra investeringar).
Jag sa till henne att jag trodde att jag kunde ganska konservativt sätta minst $ 40.000 per år i ett Vanguard skattepliktigt konto så att hon skulle använda det numret för att köra framtida avkastningsprognoser.,
med hjälp av en Vanguard-algoritm som projicerar framtida portföljprestanda baserat på 10 000 olika hypotetiska marknadsscenarier finns det en 81% chans att min ursprungliga $ 60.000 portfölj med ytterligare $ 40.000 / årsinlåning kan bli minst $ 3,370,000 under de kommande 29.
för mig var det bra att se den här grafen och eftersom jag använder den här $60.000 som ett test för den här tjänsten har jag också bett Vanguard att nu köra en simulering på den förväntade avkastningen av en större del av min egen portfölj med fokus på att försöka gå i pension de närmaste 5 åren., Detta kommer att vara värdefullt att se och ett annat användbart verktyg för att bestämma om jag ska använda Vanguards personliga rådgivare för att hantera en större del av min portfölj.
förutom att ge anpassade investera råd, min Vanguard plan ingår också ett antal ytterligare stödsidor på Vanguards investera filosofi och vad de kallar de väsentliga delarna av investeringar. Här är ett exempel på vikten av att upprätthålla en balanserad tillgångsmix från den anpassade Vanguard-Planen.,
slutsats
jag var super imponerad av Vanguards nya tjänst och jag har planerat ett uppföljningssamtal med Monica Vanguard personliga rådgivare för att fortsätta samtalet.
registrerar jag mig och använder Vanguard Personal Advisor? Inte ännu-helt enkelt för att jag för närvarande tycker om att hantera mina egna pengar och jag blir bättre på att inte freaking ut när aktiemarknaden sjunker.,
Jag kommer dock att ta Vanguards råd och fortsätta att investera mer pengar med Vanguard under nästa år medan jag fortsätter att utvärdera Vanguards personliga rådgivningstjänst för eget bruk.för de flesta tusenåriga investerare finns det få bättre val än att investera direkt med Vanguard, oavsett om du arbetar med Vanguards personliga rådgivare eller planerar att köpa Vanguard-medel på egen hand. ,
de är helt klart ett av de mest ansedda värdepappersföretagen i företaget och baserat på min erfarenhet erbjuder de både exceptionell rådgivning och kundservice. Om du letar efter ett billigt sätt att investera i högkvalitativa medel och möjligheten att ringa upp en personlig rådgivare när du har frågor så skulle jag definitivt rekommendera Vanguards personliga rådgivartjänst.,
sedan bara ställa in det, fortsätter att lägga så mycket pengar som du kan på ditt konto, checka in en gång om året med din rådgivare, och du kommer sannolikt att få bättre avkastning och bygga mer rikedom än 90+% av andra investerare. Det är en ganska enkel plan baserad på solida investeringar fundamentals.
om du vill ha en lättanvänd plattform, låga avgifter och automatiserad ombalansering – Vanguard erbjuder alla dessa och det extra elementet av solida personliga investeringsråd för att hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål.,
om du funderar på att använda Vanguards personliga rådgivningstjänst rekommenderar jag att du åtminstone utnyttjar deras fria bedömning (utan att registrera dig). Bara ringa upp dem på 877-527-4942 och schemalägga ett telefonsamtal för att lära sig mer. Jag är nästan säker på att du kommer att hitta dem hjälpsamma och få några bra råd.