uppdaterad på tisdag, januari 19, 2021
När din obetalda skuld går in i samlingar, kommer du sannolikt att ta emot samtal och brev från samlare uppmanar dig att betala. Om din skuld förblir obetald, i vissa fall, borgenärer kan driva lön utmätning som ett sista dike försök att ta igen sina förluster.
löneutbetalning är en rättslig process som gör det möjligt för borgenärer att dra av pengar från en låntagares lönecheck för att samla in sin obetalda skuld., Om en borgenär kan säkra en utmätning av löner, måste arbetsgivaren hålla inne en del av medel från arbetstagarens lönecheck tills skulden återbetalas.
- hur löne utmätning fungerar
- hur mycket av dina löner kan garneras
- vad gör du om din borgenär bedriver utmätning
- dina rättigheter i löne utmätning processen
hur löne utmätning fungerar
om du inte betalar tillbaka dina skulder, skatteräkningar eller mandat betalningar som barnbidrag, borgenärer och långivare kommer att försöka på olika sätt att få betalning från dig., När mer subtila inkasso ansträngningar inte löna sig, borgenären kan fortsätta med lön utmätning-en av de mest drastiska metoder för inkasso.
för de flesta typer av skulder, om en borgenär vill garnera din lön, de måste stämma dig och ta dig till domstol. Om de vinner en dom mot dig, kan de få ett domstolsbeslut som tillåter dem att garnera dina löner oavsett om du gillar det eller inte. Vissa former av federala skulder, såsom tillbaka skatter skyldig till IRS eller federala studielån, kan resultera i lön utmätning utan att behöva gå igenom den rättsliga processen., Lagar varierar dock lite från stat till stat.
läs vidare för mer vanliga frågor och svar om hur löne garnishment fungerar.
konsumentskyddslagen begränsar hur mycket pengar du kan få från din lönecheck, men i vissa fall finns det skillnader på grund av statliga lagar. Om din stats lagar kräver en lägre utmätning belopp, din arbetsgivare måste använda den standarden snarare än den federala lagen.,
i allmänhet, för garnishments annat än för barnbidrag, konkurs eller statliga/federala skatter, kan det veckovisa garnishment beloppet inte överstiga det mindre av:
- 25% av det disponibla inkomsten; eller
- det belopp med vilket det disponibla inkomsten är större än 30 gånger den federala minimilönen
federala organ kan garnera upp till 15% av den disponibla inkomsten för defaulted skulder som är skyldiga till den amerikanska regeringen, och upp till 15% av den disponibla inkomsten kan garnished för fallerade federala studielån., Enligt Department of Labor, dessa gränser gäller inte för skulder för federala eller statliga skatter, eller för vissa konkurs domstolsbeslut.
om din lön är garnerad på grund av domstolsbeslut för barnbidrag eller alimoni är gränserna enligt CCPA olika. I dessa fall kan upp till 50% av en anställds disponibla inkomst garneras om de stöder en annan make eller barn. Om de inte är det, kan deras löner garneras upp till 60%. Om betalningar är över 12 veckor i efterskott kan ytterligare 5% garneras.,
under 2017 gjorde de tre stora kreditbyråerna ett drag för att inte längre visa civilrättsliga domar och skattelättnader i den offentliga rekorddelen av kreditrapporter. Detta innebär en lön utmätning dom bör inte visas på din kredit rapport och därför inte kommer att påverka din poäng. Om det dyker upp på en av dina kreditupplysningar, du kan lämna in en tvist för att få bort den.
eventuellt; vissa fordringsägare kan vara villiga att arbeta med dig., Om du ’re underrättas du’ re tas till domstol för lön utmätning, Ring borgenären och fråga om det finns några alternativa alternativ, såsom skuld avveckling eller skuld återbetalningsplan.
om du tror att lönen utmätning är felaktig eller att du inte är skyldig skulden, du kan invända vid utmätning utfrågning. Domaren har möjlighet att minska eller avsluta utmätning, eller de kan ge borgenären möjlighet att gå vidare.
När en dom för lönecheck utmätning har utfärdats kommer din arbetsgivare att meddelas av domstolen., De är tänkt att påbörja processen med att undanhålla pengar från din lönecheck och överföra den till borgenären eller regeringen så snart som möjligt, så utmätning kan hända så snart din nästa löneperiod.
När din skuld är helt återbetalad kommer löneutbetalningen att sluta. Medan processen varierar beroende på vilken typ av utmätning, din arbetsgivare kommer vanligtvis att få ett brev från borgenären eller regeringen meddela dem att utmätning kan avslutas.,
När dina löner är garnerade tas de från dina disponibla inkomster. Dessa inkomster är vad som återstår efter lagligt krävs avdrag som skatter, Social trygghet och ofrivilliga pensionsavgifter. Det spelar ingen roll i några avdrag som inte är lagligt krävs, såsom fackliga avgifter.
federala förmåner är vanligtvis undantagna från garnering, enligt Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)., Detta inkluderar Social trygghet, veteranförmåner, servicemember pay, federal studielån, federal pensionering eller funktionshinder, och så vidare. CFPB varnar dock för att vissa förmåner inte kan undantas om löneutbetalningen är för federala studielån, federala skatter eller barnbidrag.
om du är osäker på hur mycket du fortfarande är skyldig eller hur mycket längre din lön kommer att garneras, kontakta din borgenär direkt och be om ditt nuvarande Saldo. De kan låta dig veta hur mycket du har betalat hittills och hur mycket du har kvar att gå.,
hur mycket av dina löner kan garneras
mängden löner som kan garneras beror på några faktorer, men viktigast av allt, vilken typ av skuld., för varje form av skuld:
| typ av skuld | hur mycket inkomst kan garneras |
|---|---|
| konsumentskuld, som kreditkort, medicinska räkningar och personliga lån | den mindre av:
|
| domstolsbeställd skuld, som barnbidrag och underhåll | upp till 50% om du stöder en annan make eller barn, eller upp till 60% om du inte är det., Lägg till 5% om betalningarna är över 12 veckor efter. |
| federala studielån | 15% |
| federala skatter | varierar beroende på din arkiveringsstatus och anhöriga |
vad ska man göra om din borgenär bedriver garnishment
om du blir stämd av en borgenär, först kontrollera att all information i rättegången är korrekt och att det inte är en skuld som du redan har återbetalat., Om informationen är korrekt finns det några olika sätt att gå vidare:
alternativ 1: kontakta dina fordringsägare för att utarbeta en betalningsplan
om du har blivit underrättad om att en fordringsägare stämmer dig och vill driva löneutbetalning i domstol kan du försöka stoppa processen innan den börjar. Ring dina fordringsägare och fråga om de skulle vara villiga att skapa en återbetalningsplan eller komma överens om en uppgörelse med dig.
om du är nervös för att försöka detta själv, Du kan hyra en ideell kredit rådgivare för att hjälpa dig eller hjälpa dig att arbeta med din borgenär., För dem som har råd med det, CFPB rekommenderar att anställa en advokat som arbetar i konsumenträtt eller skuld samling försvar för att hjälpa dig att navigera denna process tidigt.
dessa proaktiva åtgärder fungerar inte alltid, men de kan vara värda ett skott för att försöka undvika löneutbetalningar. Se bara till att du agerar snabbt, eftersom lön garnishment är svårt att ångra när det har beslutats i domstol.
alternativ 2: objekt till utmätning
När du är stämd för löneutmätning har du rätt att delta i förhandlingen och invända mot processen., Processen varierar beroende på vilken typ av skuld och den stat där du bor. Dina utmätning papper bör förklara vad du behöver göra för att invända mot beslutet, men om de inte gör det, kontakta domstolen för att ta reda på.
om borgenären beviljas domstolsbeslut för löneutbetalning i domstol kan du fortfarande utmana den. De dokument du får med domstolsbeslutet ska förklara hur du kan utmana det i domstol och hur mycket tid du måste göra det, men du kanske bara har några dagar. Det kan vara klokt att anställa en advokat för att hjälpa dig att navigera denna process., Om du inte har råd med en, se om ditt område har en låg kostnad eller gratis juridisk klinik eller rättshjälpskontor.
tänk också på att du behöver en legitim anledning till din utmaning eller invändning, till exempel att du redan har betalat skulden eller du kommer att uppleva ekonomiska svårigheter om det genomförs.
alternativ 3: Acceptera utmätning
kanske stämningen är korrekt — du är skyldig skulden, och din borgenär kommer inte överens om en återbetalningsplan eller avveckling. Om du fortfarande kan gå ihop med de garnerade lönerna, är ett alternativ att helt enkelt gå med på processen.,
det kan vara ett svårt piller att svälja, men ta tröst i att veta att pengarna som kommer ut ur din lönecheck kommer att gå mot den skuld du är skyldig, och när den är helt återbetalad kommer garnishment att sluta.
dina rättigheter i lönegravideringsprocessen
enligt Fair Debt Collection Practices Act kan en borgenär inte hota att garnera dina löner om de inte kan lagligen garnera dem.,
om du undrar hur man stoppar löneutbetalningar kan du ha några alternativ:
- konkurs: Även om det är en sista utväg och inte alltid tillrådligt kan konkursansökan tillåta dig att undvika löneutbetalningar från konsumentskulder (men inte domstolsbeslut).
- Gör anspråk på ett undantag: vissa stater tillåter dig också att göra anspråk på undantag, till exempel en chef för hushållsbefrielse, om du är den primära familjeförsörjaren och inte kan överleva på de justerade lönerna. Detta kan antingen hindra domaren från att bevilja utmätning eller minska hur mycket tas från din lönecheck.,
enligt federal lag kan en arbetsgivare inte avskeda dig eller vidta några negativa åtgärder mot dig om dina löner är garnished för en skuld. En arbetsgivare kan inte heller vägra att anställa dig på grund av detta. Var dock medveten om att du inte längre skyddas från att få sparken om dina löner garneras för en andra eller framtida skuld.
som en allmän regel, om du är osäker på dina rättigheter i löneutvärderingsprocessen, överväga att anställa en advokat, eller besöka en lokal juridisk klinik eller rättshjälpskontor för att hjälpa dig.