När det gäller fastighetsplanering är det viktigt att ha alla dina tillgångar och stödmottagare listade och uppdaterade. Men eftersom denna planering kan vara relativt rörigt ibland, vad du vill kanske inte alltid kommer att ske. Vad händer till exempel om dina stödmottagare föregår dig?

även om denna situation kan vara sällsynt, finns det redan en process för vad som händer med dina tillgångar., Det kallas per stirpes, och det kan se till att dina pengar eller egendom kommer att passera ner till levande arvingar om dina mottagare dör innan du gör.

det är viktigt att förstå detaljerna i per stirpes och hur det kan påverka din egendom planering. Här är vad du behöver veta.

per Stirpes definierad

ursprunget för termen är Latin, vilket översätts ungefär till ”av rot” eller ”av gren.”Avsikten är att pengar och tillgångar kommer att passera ner till familjemedlemmar inom samma gren av en mottagare.

Läs mer om de ändringar som orsakas av SECURE Act., Ta reda på vad de nya reglerna gjorde för att öppna 6 estate planering ”maskhål” i vår nedladdningsbara PDF.

låt oss till exempel säga att du namnger din dotter som förmånstagare i din vilja eller IRA. Om hon har några barn och råkar dö innan du gör, kommer några fördelar att passera på dem. Makar kan inte beaktas för per stirpes beteckningar, så om din dotters make var fortfarande vid liv vid den tiden, han eller hon inte skulle få något.

med en standard per stirpes beteckning kan medel eller tillgångar fördelas mellan flera generationer., Så, om du har många barn och barnbarn, och ett av dina barn dör innan du, hans eller hennes andel skulle gå vidare till nästa generation.

låt oss säga att du har två barn, en son och en dotter. Båda har också två barn. Din dotter dör innan du gör det, så pengarna går till hennes barn och din son. I det här fallet, med en standard per stirpes distribution, skulle hälften gå till din son, och en fjärdedel av pengarna skulle gå till barnbarnen på din dotters sida.,

När du konfigurerar en per stirpes-distribution kan du ange om några tillgångar kommer att ligga inom en viss generation. Med vårt samma exempel, om du bestämde dig för att pengar bara kommer att gå till levande arvingar, skulle din dotters barn inte övervägas, även om hon försjukar dig. Istället skulle de pengar som skulle delas i hälften gå till ditt återstående barn, med dina barnbarn får ingenting.

som du kan se kan per stirpes bli komplicerat snabbt, och det kanske inte skapar den bästa situationen bland de återstående arvingarna., Helst kommer du att ha en plan på plats för alla potentiella omständigheter för att säkerställa att dina tillgångar delas enligt dina önskemål.

per Stirpes vs per Capita

i vårt ovanstående exempel fördelades pengar ojämnt mellan olika generationer. Men med en fördelning per capita har alla listade rätt till en lika stor andel. Med en standardbeteckning per capita stannar pengarna automatiskt inom varje generation. Så i det här fallet skulle alla medel gå till din son som han är den enda kvarvarande arvingen.,

Du kan dock ange en fördelning per capita bland både omedelbara arvingar och barnbarn. I det här fallet har alla individer rätt till lika delar. Med vårt exempel skulle din son få en tredjedel av pengarna, med båda din dotters barn får en tredjedel också.

när gäller per Stirpes?

För det mesta används denna beteckning vid utarbetande av en levande vilja eller sista vilja och testamente., Eftersom din ekonomi och dina tillgångar kommer att fördelas mellan namngivna mottagare, gäller reglerna per stirpes och per capita.

som vi nämnde, om du inte själv anger något, kommer reglerna vanligtvis att sparka in automatiskt. De flesta stater antar en per stirpes beteckning, även om ingenting nämns i testamentet.

andra platser där denna regel kan gälla:

  • litar
  • individuella pensionskonton (iras)
  • livförsäkringar

i grund och botten kan ett konto som kan överföras till en arvinge kräva en per stirpes-beteckning, för säkerhets skull., Annars kan dina pengar fördelas enligt din stats lagar, vilket kan eller kanske inte är idealiskt.

varför fastighetsplanering är så avgörande

eftersom per stirpes och per capitafördelningar kan bli komplicerade när flera barn och barnbarn är inblandade är det viktigt att förstå konsekvenserna av dessa regler. Till exempel, om pengar kommer att fördelas jämnt mellan båda generationerna, kan det skapa friktion inom familjen.,

inte bara kan ärva minskas på grund av ytterligare stödmottagare, men vissa individer kanske inte samtycker till splittringen eller tycker att det är orättvist. Med vårt exempel ovan, om din son tror att han får alla dina tillgångar eftersom din dotter dog, kan han vara upprörd när hans andel är antingen halv eller en tredjedel, beroende på vilken beteckning du bestämt.

Läs mer om ”dominoeffekten” som orsakas av förändringar i skatter, truster, gifting gränser och mer. Ta reda på vad de nya reglerna gjorde för att öppna 6 estate planering ”maskhål” i vår nedladdningsbara PDF.,

för att lindra några av dessa problem, här är några tips om estate planering och hur man använder per stirpes effektivt.

prata med dina mottagare

i många fall gillar individer inte att diskutera vad som händer när de dör. Det är dock viktigt att prata med dina mottagare i förväg så att de förstår dina önskemål. Annars kan de göra antaganden om vem som får vad, vilket kan leda till missförstånd och sårade känslor.,

en annan fördel med att prata med mottagarna är att du kan få input från dem om vad de förväntar sig eller vilka tillgångar som är mest värdefulla för dem. Om du vill säkerställa en smidig fördelning av ekonomi och egendom, förstå dina mottagares önskemål kan hjälpa.

till exempel kan ett av dina barn föredra pengar, medan en annan vill ärva ditt hem. Om så är fallet behöver du inte oroa dig för finansiella utdelningar eftersom dina pengar bara kommer att gå till en person., I så fall skulle en per stirpes-distribution bara passera inom den familjen, snarare än att dela upp pengarna mellan syskon av samma generation.

uppdatera dina konton regelbundet

helst kommer du inte att överleva dina mottagare, men om det händer är det viktigt att uppdatera din vilja, IRA eller lita på det. I vissa fall kanske du vill ha pengar att passera ner till barnbarn, eller du kanske föredrar att hålla dem inom samma generation.,

om du har flera barn med barnbarn, kanske du vill skapa per stirpes och per capita domar för en mängd olika situationer. Här är några exempel som hjälper dig att förstå vad som kan göras.

låt oss säga att du har två barn, Marcus och Lisa. Marcus har ett barn, Joe, medan Lisa har två barn: Janet och Kim.

om Lisa dör först med en standard per stirpes-beteckning på plats, kommer Marcus att få hälften av pengarna med en fjärdedel till Janet och Kim vardera., Om Marcus dör först, kommer hälften av pengarna att gå till Lisa, med den andra hälften kommer till Joe.

om Marcus dör först kanske det inte verkar rättvist att hans barn får en lika stor andel som Lisa. För att lindra detta problem kan du bestämma dig för att hålla alla medel inom samma generation. I det här fallet skulle antingen Marcus eller Lisa få 100 procent av pengarna om den andra dör.

en alternativ lösning kan vara att namnge Joe som förmånstagare om Marcus dör först så att du kan bestämma hur mycket som går till Joe och hur mycket går till Lisa., Eftersom Marcus inte längre är en namngiven mottagare, gäller per stirpes-regeln inte längre för honom. I det här fallet, om Lisa dör, skulle bara hennes barn övervägas eftersom Joe nu är den nya mottagaren.

kontrollera alla dina konton noggrant

medan de flesta individer är snabba att uppdatera sina testamenten när en arvinge dör, kan de förbise livförsäkringar och IRAs. Det är viktigt att ha en lista över konton där en per stirpes eller per capita dom kan gälla så att du inte glömmer dem om och när det är dags.,

Du måste också ägna stor uppmärksamhet åt konton där din make heter som primär mottagare. Om din make har barn utanför ditt äktenskap, kanske du inte vill att pengar ska passera till dem, eller du kanske vill distribuera pengar annorlunda än vad staten bestämmer.

se också till att kontrollera om ett ex fortfarande är listat på ett konto. Det kan skapa konflikter inom familjen, särskilt bland barn och nuvarande makar. Om ditt ex har barn och predeceases du, pengar kan gå till dem i stället, ytterligare komplicera problemet.,

lär dig hur din make och arvingar kunde ha påverkats negativt om din fastighetsplan inte har uppdaterats för att återspegla de nya lagarna. Ta reda på vad de nya reglerna gjorde för att öppna 6 estate planering ”maskhål” i vår nedladdningsbara PDF.

kontakta NextGen Wealth idag

fastighetsplanering kan vara relativt komplex, varför du behöver en professionell för att hjälpa till. På NextGen Wealth kan vi gå igenom både per stirpes och per capita beteckningar så att du är förberedd för alla situationer.,

När det gäller planering för dina nära och kära, du kan inte göra antaganden, och du kan inte lämna något åt slumpen. I stället, ring oss så att du kan skapa en omfattande plan som passar dig.