Ställa Upp ett Förtroende

En stiftelse är en juridisk struktur som innehåller en uppsättning instruktioner som innehåller exakt hur och när du ska passera tillgångar till dina förmånstagare. Det finns dussintals förtroendestrukturer tillgängliga, och först efter noggrann övervägande bör du bestämma vilken typ av förtroende som fungerar bäst för dig.

i motsats till vad många tror är det inte bara för de superrika att skapa ett förtroende, men om du har stora tillgångar kan ett förtroende vara ett bra drag., Specifikt är ett återkalleligt förtroende, även kallat ett återkalleligt levande förtroende, ett dokument som kan ändras av den person som skapar det när som helst medan han eller hon fortfarande lever.

för att se till att ditt förtroende är precis vad du vill, är det viktigt att välja rätt tjänst av rätt skäl. Så här gör du.

hur man ställer in ett förtroende

• allvarligt överväga varför du vill skapa ett förtroende. De flesta underskattar hur många tillgångar de har och fördelen med att överföra dem till andra.,
• Bestäm dina mål när du ställer in ditt förtroende. Baserat på det finansiella tillägget du vill ge din familj i framtiden kan du ställa in ditt förtroende för att återspegla dessa mål.
• välj en tjänst och en efterträdare. Ta en titt på dina val för att använda en tjänst eller ställa in ditt förtroende genom en DIY metod. Vi utforskar dina alternativ nedan.

skäl att överväga ett förtroende

det finns några utmärkta skäl att överväga att skapa ett förtroende, inte bara för att göra det lättare för dina nära och kära när du dör (även om det är den främsta anledningen till ett förtroende är en a+ idé!,)

• bevara och vidarebefordra rikedom tyst: du kanske redan har diskuterat för-och nackdelar mellan en vilja kontra ett förtroende, och en faktor som sätter förtroende rakt i Pro kolumnen är att det är ett av de bästa sätten att se till att du vidarebefordra dina tillgångar smidigare och privat. När du överför dina tillgångar till dina mottagare genom ett testamente, din egendom regleras genom ett förfarande som kallas bouppteckning, som genomförs i statliga domstolar. Prövningsförfaranden kan medföra förseningar, bouppteckning avgifter kan vara ganska kostsamt och de är också offentliga register., Med andra ord, någon nyfiken nog kunde slå upp någon information som de ville om du väljer en vilja.
• kontroll över fördelningen av dina tillgångar: du kan ställa villkor för hur och när dina tillgångar distribueras före och efter att du dör. Om du blir arbetsoförmögen, ger ett levande förtroende en efterträdare förvaltare att ta över kontrollen över förtroendet. Den efterträdande förvaltaren tar hand om att investera förvaltningsfonderna och hör instruktionerna du har inkluderat i förtroendet.,
• kan undvika fastighetsskatt: både ett levande förtroende och kommer, om det är korrekt utarbetat, kan användas för att minska eller eliminera fastighetsskatt under vissa omständigheter, och särskilt för gifta par.
• i de flesta fall är det återkalleligt: en kommer bara att bli effektiv vid din död, men ett levande förtroende träder i kraft under din livstid och i de flesta fall är återkallelig, vilket innebär att du kan ändra, ändra det eller avsluta det.,

Steg 1: Få dokument i ordning

få alla titlar och gärningar av egendom, aktiecertifikat och livförsäkringar för att överföra allt till förtroendet. Med andra ord är ett förtroende endast giltigt när du lägger tillgångar i det. Samla dem nu och få dem redo så att processen kan gå smidigare och snabbare.

dessutom överväga i förväg vem som kommer att vara den enda bidragsgivaren, dina mottagare, efterträdare förvaltare och som kommer att hantera egendom för dina minoritetsbarn (om tillämpligt).,

steg 2: Ställ in dina mål

att ställa in dina mål är ett viktigt nästa steg för att få ditt förtroende inställt. Vad vill du uppnå med ditt förtroende? Hjälpa ett barn med sin utbildning? Åstadkomma välgörande ge? Ge allt till dina förmånstagare? Lämna de flesta av dina tillgångar till dina barnbarn? Denna del av processen tar några betydande tänkande: du måste överväga dina drömmar och önskemål för dina tillgångar.

bestäm också vilken typ av förtroende du vill överväga, även om dessa typer av rekommendationer bäst tillhandahålls av juridisk rådgivning.,

Spendthrift Trust

denna typ av förtroende är skyddad mot en stödmottagares fordringsägare. Med andra ord skyddar en spendthrift trust egendom från en oansvarig mottagare och hans eller hennes fordringsägare. Det är en typ av egendom kontroll förtroende som begränsar mottagarens tillgång till förtroende rektor.

tredjeparts särskilda behov förtroende

särskilda behov förtroende är vanligtvis specialiserade spendthrift trusts skapats för en mottagare som lider av funktionshinder., Det kan innehålla instruktioner om förmånstagarens offentliga förmåner, som kompletterande Säkerhetsinkomst eller Medicaid.

Bypass Trust

ett gift par kan dra full nytta av det federala beloppet för skattebefrielse för fastighetsskatt, så att de kan passera upp till dubbelt så mycket till sina arvingar vid den andra döden.

med andra ord, vid den första makens död, överför en del av parets tillgångar till bypassförtroendet oåterkalleligt, med vissa begränsningar av användningen av pengarna under resten av den efterlevande makens liv.,

Revocable Trust eller Revocable Living Trust

något förtroende som kan återkallas (vanligtvis av den person som etablerade förtroendet) kallas ett revocable trust eller ett revocable living trust. Om den enda person som kan återkalla förtroendet har dött (eller bli permanent oförmögen) blir förtroendet oåterkalleligt.

oåterkalleligt förtroende

motsatsen till ett återkalleligt förtroende är ett oåterkalleligt förtroende., I det här fallet har ingen befogenhet att återkalla förtroendet, även om de tillgångar som innehas av förtroendet spenderas eller distribueras, existerar inte längre och även om det ursprungligen var oåterkalleligt.

Grantor Trust

en grantor trust är ett förtroende som involverar de delar av kontrollen som anges i federal income tax code. Det inkluderar befogenhet att återkalla förtroendet, rätten att få trustens inkomst och/eller huvudman och förvaltarens Roll. Grantor trust regler är mycket komplicerat och ofta behöver en advokat tolkning för att vara säker på att du är medveten om hur de fungerar.,

steg 3: Välj en tjänst

vilken typ av tjänst kommer du att anförtro dina pengar? En advokat eller onlinetjänst som Trust & kommer? Eller kommer du att försöka ta itu med detta på egen hand i sann DIY mode?

självklart kommer den största skillnaden att vara kostnaden, men du kan stöta på fler problem med en DIY-version över ett förtroende som skapas av en advokat. Om du bestämmer dig för att göra det själv är det viktigt att du får en bok om att skapa ditt eget förtroende och följa det noga.,

• Du måste inkludera ditt eget namn (som grantor eller förvaltare) och som kommer att hantera förtroendet (du).
• namnet på vem som kommer att ta över som förvaltare och distribuera egendom i förtroendet när du dör eller blir oförmögen (den här personen kallas efterträdaren förvaltare). De flesta väljer sin make, vuxenbarn eller vän.
• dina mottagare, eller personer som kommer att få tillgångarna i ditt förtroende.
• människors namn som kommer att hantera fastigheten på uppdrag av unga stödmottagare.,

steg 4: bedöma dina tillgångar

detta steg innebär att ta reda på vad du äger och vad du kommer att överföra till ditt levande förtroende. Dina tillgångar kan inkludera fastigheter, inklusive alla hem du äger (inklusive andra hem eller hyra egendom). Inkludera kontantkonton i din round-up, och se till att inkludera kontroll och sparkonton.

Därefter inkluderar personlig egendom som båtar, fordon, möbler och andra samlarobjekt.

det finns några knepiga överväganden med pensionskonton, pensioner och livförsäkringar., Titta på de skattekonsekvenser som kan åläggas dig med dessa objekt; Fråga en skatterådgivare innan du håller dessa typer av konton (och vissa kan inte ens sättas in där) i ditt förtroende.

Steg 5: Välj en efterträdare

ditt förtroende måste namnge någon för att fungera som din efterträdare förvaltare. Du kan namnge en förtroendemottagare — det vill säga någon som kommer att få förtroende egendom efter din död. När du bestämmer vem det kommer att vara, låt den person du har valt vet i förväg så att du se till att han eller hon är villig att vara ansvarig för det.,

steg 6: Förbered Trust-dokumentet

arbeta med den tjänst du har valt för att skapa ditt trust-dokument. Om du inte är säker på vilken tjänst du föredrar, överväg Trust & kommer för ett förtroende som börjar på $399.

Du kan skapa ett förtroende för din make för $100 mer. Alla dokument har utformats och prövats av advokater med årtionden av egendom planering erfarenhet.

om du är missnöjd med dina färdiga dokument, kontakta Trust& inom 30 dagar efter ditt köp för full återbetalning, inga förbehåll.,

Steg 7: överför äganderätt till dig själv som förvaltare

överföring av äganderätt till dig själv som förvaltare är ett viktigt steg som ofta inte utförs. När du officiellt gör ditt förtroende effektivt, måste du hålla Titel att lita på egendom i ditt namn som förvaltare.

låt oss säga att du vill hålla fastigheter i ditt förtroende. Du måste förbereda och underteckna en ny handling som överför din Fastigheter förtroende i ditt namn och även datum.,

Ställ in ett förtroende för din framtid

Tänk på allt du äger, oavsett om det är fastigheter, pensionskonton, mäklarkonton, personlig egendom och mer — det kan lägga till upp till mer än du tror. Vad planerar du att lämna till var och en av dina mottagare, och hur kommer du att utföra det på det mest omtänksamma sätt som möjligt?

När allt kommer omkring kan det vara en besparande nåd för din familj när du går bort. När din familj konfronteras med verkligheten av din död, det är uppenbarligen en mycket känslomässig tid., När du har alla dina tillgångar räknat ut och dina önskemål redo att agera på, ett förtroende tar en del av bördan bort. Det är ett mycket välmenande sätt att tänka framåt och med tanke på det arv du vill lämna bakom.

är du intresserad av att lära dig mer om att organisera dina tillgångar? Kolla in några av Benzingas försäkring och investera guider.

Vanliga frågor