konsumenter och handlare förlitar sig ofta på säkerheten för kassörens kontroller för större transaktioner som köp av ett hem, bil eller smycken. Men ”säkerhet” betyder i detta fall helt enkelt att kassörens kontroller inte kommer att studsa eftersom de utfärdande bankerna tar fullt ansvar för att täcka betalning. De är dock inte säkra från bedrägeri och bedrägerier.

Utskriftsteknologin har vuxit så långt under de senaste åren att det är relativt lätt för bedragare att förfalska kassörens kontroller i sina egna källare., Som ett resultat kan även bankanställda ha svårt att upptäcka en falsk, och det kan ta veckor innan en förfalskad kassörskontroll upptäcks. Dessutom, om du spenderar pengarna för tidigt, kommer du att vara ansvarig för den obetalda kontrollen (och de resulterande avgifterna) när banken upptäcker att det är bedrägligt.

för att hjälpa dig att skydda dig mot sådana brott har vi lagt fram instruktioner för att verifiera giltigheten av kassörens kontroller, upptäcka de falska och rapportera en händelse om du någonsin blir offer i en bluff nedan., För allmän information om kassörens kontroller — till exempel var de ska köpas och hur mycket de kostar — se WalletHubs checkguide.

typer av kassörens Check bedrägerier

kassörens check bedrägerier kommer i olika former.,”9b164badc4″>

Craigslist Scammers erbjudande till:

-köp ett objekt du säljer

-betala för dina tjänster i förväg

-hyr din lägenhet eller hyra sin lägenhet till dig

-ge dig en” deal ”på varor

-ge dig ett jobb (ofta för att”ta emot kundbetalningar”)

om du säljer varor, till exempel, kommer bedragaren att be dig att tillhandahålla din personliga information för utskrift på en falsk kassörskontroll som vanligtvis skrivs i ett mycket högre belopp än ditt begärda pris.,

köparen kommer då att be dig att returnera det överskjutande beloppet, hävdar att han eller hon gjorde ett misstag och hoppas att du skickar tillbaka legitima pengar innan du inser att checken var falsk.,

Secret/Mystery Shopper Scammers hävdar att ”anställa” människor till:

-arbeta hemifrån

-bli en hemlig shopper (ofta för att ”bedöma kvaliteten” av en penningöverföringstjänst)

I telekommuting scenariot får offren en falsk kassa check som en startbonus men uppmanas också att täcka kostnaden för ”kontoaktivering.”Scammers hoppas att få kontoaktiveringsmedel innan kassörens kontroller normalt skulle rensa.,

i mystery-shopping Bluff, offren uppmanas att sätta in en kassör checka in sitt bankkonto och ta ut beloppet kontant. De måste sedan använda en penningöverföringstjänst för att skicka pengarna till bedragaren och ”utvärdera” tjänsten.,

utländskt lotteri Scammers berättar offer:

-de vann lotteriet i ett främmande land

-de fick ett arv från någons egendom

offren instrueras i ett brev att ”hävda” sina lotterivinster eller arv men måste först betala ”skatter och avgifter” innan de får sitt pris eller pengar. En falsk kassör check är bifogad för att täcka dessa skatter och avgifter, som bedragaren ber offret att avlyssna tillbaka., kontrollera överbetalning/
online-auktion Scammers erbjuder att betala med kassörens check för:

– försäljningsposter som publiceras på klassificerade annonser eller online-auktionswebbplatser

bedragaren använder ofta en ursäkt för att skriva checken i en mycket högre belopp än försäljningspriset sedan ber offret att avlyssna skillnaden efter deponering av checken i deras bankkonto.,

Hur ser en falsk kassörs Check ut? Det är svårt att säga. Varken konsumenter eller bank rösträknare vet vad som väntar eftersom varje bank använder en unik design som är avsedd att göra förfalskning av kassörens kontroller Svåra. Förfalskningar kan också vara svårt att skilja när de skapas med hjälp av högkvalitativa hemskannrar och laserskrivare som ger kontrollerna ett utseende av äkthet.,

leta efter de tecken som anges i följande tabell för att hjälpa dig att upptäcka en falsk kassa check.

Vad ska man leta efter beskrivning
kontrollera ursprung en äkta kassör check kommer att visa ett legitimt banknamn, men många förfalskningar kommer också., Du kan berätta en check är falska om du inte kan hitta legitim information om den utfärdande banken online eller om kontrollen postades från utlandet (som ofta, men inte alltid, fallet).
kontrollera beloppet förfalskningar skrivs ofta i en mängd som överstiger det belopp som krävs, vilket är avsett att locka offret i ledningar tillbaka balansen till bedragaren.,
säkerhetsfunktioner förfalskningar saknas ibland säkerhetsgänga, vattenstämplar, mikropriter, färgskiftande bläck, instruktioner för bankkasseraren (på framsidan eller baksidan av kontrollen) etc. Å andra sidan kan de innehålla dessa funktioner — men i dålig kvalitet.
betalningsmottagarens namn betalningsmottagarens namn ska redan skrivas ut på en kassörs check (detta görs på banken av en kassör). Om betalningslinjen är tom är checken falsk.,
Bank telefonnummer en äkta kassör check innehåller alltid ett telefonnummer för den utfärdande banken. Det numret saknas ofta på en falsk kontroll eller är falskt själv.
misstänkt kommunikation Scammers kommunicerar ofta med sina offer med dålig grammatik / stavning eller vagt språk. De kan också vägra att träffas personligen eller skicka ett e-postmeddelande eller ett textmeddelande som anger att de inte är från ditt område.,
bedrägerivarning kontoret för Comptroller of Currency (OCC) meddelar rapporterade bedrägerifall på sin webbplats. Om du fick en kassörskontroll från en av de inblandade institutionerna-särskilt nära det datum då bedrägeriet meddelades – kan du ha en falsk. Tänk på att listan endast innehåller rapporterade fall.,

Så här kontrollerar du kassörens kontroll:

även om tecknen som beskrivs i ovanstående tabell kan indikera förfalskning, garanterar de inte alltid att kassörens kontroll är falsk. Det är alltid en bra idé att ringa eller besöka banken innan du betalar eller deponerar en kassörskontroll, oavsett om du tvivlar på dess giltighet. Kontakta dock inte numret som skrivs ut på checken, eftersom det sannolikt också är en falsk. Sök istället efter institutionens telefonnummer online., Ibland kommer bedragaren också att använda ett legitimt routingnummer och kontonummer på en check, så banken måste inspektera kontrollen för andra indikationer på bedrägeri.

Vad gör du om du är offer för kassörens Checkbedrägeri

även de mest försiktiga konsumenterna kan falla offer för kassörens checkbedrägeri., Om du befinner dig i en sådan olycklig situation måste du omedelbart rapportera brottet till följande:

  • den bank där du deponerade kontrollen
  • den bank som förmodligen utfärdat kontrollen
  • webbplatsen eller tjänsten där du stötte på bedragaren

enligt kontoret för komptroller av valuta är banker vanligtvis skyldiga att ersätta sina kunder för smidda kontroller. Men det beror på omständigheterna i ditt fall och din stats lagar., Banken kan välja att undersöka om du förtjänar att återbetalas, en process som kan kräva att du först får en polisanmälan och lämna in en försäkran.

men en bank kan också hålla dig ansvarig för hela beloppet av en obetald kassa check sedan vända transaktionen vid upptäcka bedrägeri. Det kommer att vara ditt ansvar att driva den part som utfärdade den bedrägliga kassan check till dig.,

om du tror att banken inte hanterar ditt ärende ordentligt, sök råd från en advokat om tillämpliga lagar i ditt tillstånd — om du har råd med och om mängden av kontrollen gör tvisten värt. Om du tjänar en låg inkomst kan du besöka ditt lokala rättshjälpskontor.,IES att meddela:

dessutom bör du lämna in ett klagomål till följande organ eller myndigheter för att varna andra och eventuellt få åtgärder i ditt ärende:

myndighet eller byrå typer av ärenden hanteras
Federal Trade Commission (FTC) bedrägerier& identitetsstöld i allmänhet
U.,S. Postal Inspection Service Mail-based scams & identity theft
State Attorney General Scams & identity theft in general
U.S., Secret Service – Financial Crimes Division Bank & check fraud
Federal Bureau of Investigation (FBI) – Internet Fraud Complaint Center Internet-based scams & identity theft

Tips For Avoiding Cashier’s Check Fraud

At some point, most people will buy a car or a house in addition to other major transactions that require a relatively safe payment tool., Genom att följa tipsen nedan kan du undvika att bli offer för en bluff eller bedrägeri om eller när det är dags att använda eller acceptera en kassörskontroll:

  • Undvik främlingar: när det gäller finansiella transaktioner är en bra tumregel att följa att aldrig acceptera en kassörskontroll från någon du inte känner till. Det hjälper också att göra affärer endast med lokala personer vars identiteter du kan verifiera via en telefonkatalog, till exempel. Många bedragare arbetar från främmande länder., Och om en köpare eller kund instruerar dig att koppla tillbaka pengar före eller efter deponering av en kassörskontroll, bör detta höja en röd flagga som checken är falsk.
  • gå till en lokal Bank med din köpare: om det är nödvändigt att acceptera en kassa check för en bra eller tjänst du tillhandahåller-särskilt för stora transaktioner – bör du be att träffa din kund på en lokal bank (eller en lokal filial av en stor institution). På så sätt kan du omedelbart verifiera att en check utfärdades legitimt. Om din kund vägrar är det ett gott tecken på att du blir lurad.,
  • accepterar inte mer än vad som beror på: oftare än inte kommer en bedragare som låtsas vara en köpare eller kund att hitta en ursäkt för att betala för mycket för ett objekt du säljer eller en tjänst du erbjuder. Det är alltid i ditt bästa intresse att vägra en kassör check i ett belopp som överstiger det faktiska priset du ber om. Istället bör du be köparen att skicka dig en check med rätt belopp. Bluffartister brukar vägra att göra det.,
  • förstå skillnaden mellan ’Clearing’& ’tillgång till medel’: enligt lag måste banker göra medel tillgängliga från vissa typer av insättningar — till exempel kassörens kontroller — senast nästa dag eller inom en viss tid som en bank kan motivera som ”rimlig”.”Tillgängliga medel garanterar emellertid inte automatiskt att en check har rensats, vilket innebär att Federal Reserve eller annan clearingenhet har verifierat giltigheten av en check och att medel är tillgängliga för att täcka den. Vissa kontroller tar tyvärr längre tid att rensa än andra., Om möjligt, vänta tills din kassa check har rensat (postat, inte väntande, på ditt bankkonto) innan du spenderar eller tar ut pengarna. Annars är du ansvarig för hela beloppet av checken och resulterande bankavgifter.
  • använd PayPal eller ett kreditkort: ibland fungerar bedrägerier tvärtom: du är en kund som köper från en förmodad säljare. Eftersom kassörens kontroller garanteras av de banker som utfärdar dem, kommer en bedragare att tycka att det är bekvämt att acceptera dem för att få omedelbar betalning men aldrig skicka varorna eller tillhandahålla den tjänst du sökte., Om du svarar på en annons online (t.ex. Craigslist) eller en online auktion webbplats, välja att betala med PayPal eller ett kreditkort i stället. PayPal lånar anonymitet medan kreditkort ger $ 0 filt ansvar för obehöriga transaktioner.