- målet med att investera för inkomst är att generera ett tillförlitligt kassaflöde från dina tillgångar med låg risk.,
- gemensamma investeringsintäkter tillgångar inkluderar utdelning-betalande aktier, obligationer, fastigheter, livräntor, CD-skivor och penningmarknadskonton.
- även om de traditionellt är associerade med äldre investerare, bör en portfölj innehålla vissa inkomstproducerande tillgångar.
- besök Insider ’ s Investing Reference library för fler historier.
Du kan klassificera investerare i två grundläggande typer. Det finns de som vill ha uppskattning — det vill säga de investerar för tillväxt. Och det finns de som frågar om sina tillgångar ” visa mig pengarna-nu.,”
vi kallar den senare typen av inkomstinvesterare. Inkomst investering innebär att bygga en portfölj med utdelning betalande aktier, obligationer, fastigheter och andra tillgångar som syftar till att generera kontanter på en återkommande basis.
med inkomst investera, när du köper tillgången, det finns inte en hel del mer att göra. Detta är buy-and-hold passiv investering som bäst.
det finns flera typer av investeringsinkomsttillgångar och sätt att investera för inkomst. Här är en genomgång av de vanligaste.,
Utdelningstockar
vad de är: utdelningsbetalda aktier utfärdas av företag som gör kontantbetalningar per aktie, vanligtvis kvartalsvis, baserat på hur bra företaget gör. De två huvudtyperna av utdelningstockar kallas vanliga och föredragna.
hur de fungerar: aktieutdelningar fastställs av bolagets styrelse varje kvartal. Du kommer inte att veta beloppet eller ens om det kommer att finnas en utdelning tills styrelsen beslutar.
föredragna aktieutdelningar är mer regelbundna: förutbestämda, fasta betalningar under en viss tidsperiod., Preferred stockholders också sin utdelning innan aktieägarna får sina.
även om aktieutdelningar är mer riskfyllda, står du för att få mer. Föredragna aktieutdelningar är mindre riskabla, men i allmänhet lägre.
vad man ska veta: de mest konsekventa, bra utdelning-betalare tenderar att vara från blå chip aktier-det vill säga de stora, väletablerade företag.
hur man berättar om en utdelning är bra? Titta inte bara på dollarbeloppet, men vid utdelningsavkastningen: det vill säga bolagets årliga utdelning dividerad med aktiekursen och multiplicerad med 100., (Det är ofta anges på ett lager online notering.)
syftar till aktier som betalar en utdelning på 2% till 6%. Detta förhållande indikerar en anständig utbetalning i förhållande till ett företags resultat och marknadsvärdering och hjälper dig att undvika företag som kan låna för mycket för att blåsa upp sin utdelning.
obligationer
vad de är: obligationer är lån till regeringen eller ett företag. Din inkomst från obligationer kommer i form av räntebetalningar. Som obligationsinnehavaren (långivaren) får du ett fast belopp av ränteintäkter på ett regelbundet schema., När lån sikt slutar, du får din ursprungliga investering tillbaka.
hur de fungerar: räntan du får på en obligation beror på längden på dess löptid – ju längre desto högre-låntagarens kreditvärdighet och marknadsvillkoren. Det finns tre huvudtyper av obligationer:
- statsobligationer, även känd som statsobligationer, anses vara extremt tillförlitliga eftersom de backas upp av den amerikanska regeringen, men tradeoff är en relativt låg ränta.,
- kommunala obligationer är en form av statsobligationer utgivna av stater, städer, län och andra statliga enheter. Ränta är befriad från federala skatter och ofta från statliga och lokala skatter samt.
- företagsobligationer emitteras av företag (både offentliga och privata) och är därför mer riskfyllda än statsobligationer. Därför betalar de en högre ränta än statsobligationer. beroende på emittentens kreditvärdighet.,
vad du ska veta: obligationspriser tenderar att gå upp när aktiemarknaden går ner, vilket gör obligationer ett bra verktyg för att balansera risken från aktier, samt en inkomstkälla.
fastigheter
vad de är: även om det kan och uppskattar, fastigheter ger ofta ett solidt kassaflöde också. Inkomsten härrör från hyror som betalas av hyresgäster i bostäder, industriella eller kommersiella fastigheter, och ibland från inteckning ränta på fastigheter samt. Du behöver inte bli en hyresvärd: REITS och RELPs är vanliga sätt att investera i fastigheter indirekt.,
hur de fungerar: Real Estate Investment Trusts (REITS) låter dig köpa aktier i ett börsnoterat företag, som betalar utdelning till dig ungefär som aktier. Utdelningen kan variera i både belopp och frekvens. REITs investerar i en rad olika projekt och anses vara pågående långsiktiga investeringar.
ett aktiebolag (relp) låter dig samla dina pengar med andra investerare för att köpa eller utveckla fastigheter i en privat investering (dvs. inte börsnoterad investering)., En RELP bildas för att fungera under en period av år, erbjuder en relp utmärkt utdelning betalningar årligen, även om de stora pengarna kommer via distributioner när projekten är klar och säljs mot slutet. Som med en REIT betalar en RELP fluktuerande utdelningar baserat på vilken typ av fastighetsinvesteringar det gör.
vad du ska veta: utdelningar i båda fallen är inte fasta men kan variera beroende på vinst / hyresintäkter som REIT eller RELP mottar. Du står för att få mer med en RELP över en viss, kortare tid än med en REIT., Men eftersom de inte handlar på offentliga utbyten kan RELPs vara svårare att lossa; REITs är mycket mer flytande.
penningmarknadsfonder
vad de är: penningmarknadsfonder (penningmarknadsfonder) är en speciell typ av räntefonder som investerar i kort löptid, lågriskskuldebrev som betalar utdelning som de flesta andra inkomstproducerande investeringar.
hur de fungerar: penningmarknadsfonder är lågvolatilitetsinvesteringar som kan vara skattepliktiga eller skattefria, beroende på vilka typer av värdepapper som innehas., Penningmarknadsfonder verkar på nav-standarden (net asset value), vilket innebär att de försöker behålla ett aktievärde på $1. Eventuellt överskott fördelas som utdelning.
vad du ska veta: investerare som nav-standarden eftersom det tvingar fondförvaltare att göra regelbundna utdelningar till investerare, vilket ger det stabila kassaflödesinkomstinvesterarpriset.
certifikat för insättning
vad de är: banker säljer också inkomstproducerande produkter som många investerare inkluderar i sina portföljer på grund av deras relativt låga risk. En av de vanligaste är certifikat för insättning (CD).,
hur de fungerar: certifikat för insättning (CD) är en typ av sparkonto som kommer med termer som sträcker sig från sex månader till fem år. Ju längre tid du måste hålla dina pengar i CD, desto högre ränta.
vad du ska veta: om du vill ha inkomster (ränta) från dina CD-skivor, kommer de flesta banker låter dig ta ut det som det tjänas till sin fasta ränta. Din rektor är dock vanligtvis inlåst under hela CD-skivan.,
penningmarknadskonton
vad de är: penningmarknadskonton, ibland kallade sparkonton på penningmarknaden, är en annan vanlig bankprodukt. De betalar högre ränta än vanliga sparkonton, men har fler begränsningar och kräver ofta en högre initial balans för att få den bästa räntan.
hur de fungerar: Du kan göra uttag (inklusive ränta) från ditt penningmarknadskonto upp till sex gånger i månaden.
vad du ska veta: penningmarknadskonton (och CD-skivor också) anses inte vara stora inkomstinvesteringar, utan snarare sparfordon., Ändå tjänar de lite avkastning, och naturligtvis är mycket flytande: åtkomst är så nära som närmaste bankkontor. Och båda är FDIC-försäkrade.
livräntor
vad de är: inkomsträntor är kontrakt som säljs av försäkringsbolag som gör regelbundna betalningar till dig under en viss period eller för livet. Du investerar en initial summa, då pengarna återbetalas till dig i periodiska omgångar, en process som kallas annuitization. Betalningarna består vanligtvis av både kapital och ränta.,
hur de fungerar: de tre huvudtyperna av livräntor är:
- fast, som betalar en fast ränta
- variabel, vars ränta varierar beroende på investeringarna (vanligtvis fonder) du väljer
- indexerad, vilket ger en avkastning baserat på ett index, till exempel S&p 500.
risken beror på försäkringsbolagets underliggande stabilitet och typen av livränta: Fast är den minst riskabla och rörliga mest.,
vad du ska veta: jämfört med andra typer av investeringar kritiseras årligen ofta för höga avgifter och kostnader.
den finansiella takeaway
inkomstinvesteringar är ofta förknippade med äldre, ofta pensionerade investerare: gemensam finansiell visdom har ofta portföljer som skiftar från tillväxt till inkomst som deras ägare ålder. Ändå kan och bör alla investerare inkludera vissa inkomstproducenter i sin portfölj — som en motvikt till aggressiva tillväxttillgångar, om inget annat.,
generellt sett, ju mer risk du är villig att ta eller ju längre du är villig att låta dina pengar arbeta, desto högre avkastning får du.
som sagt, det huvudsakliga syftet med inkomst investera är att producera kassaflöde med en rimlig risk. Inkomstproducerande aktier, obligationer och andra värdepapper är avsedda att vara den stabila grunden för din portfölj.
och du kan alltid diversifiera din risk ytterligare genom att investera i inkomstorienterade börshandlade fonder (ETF) och fonder., Ofta identifieras med orden ”utdelning” eller ”inkomst” eller ”hög avkastning” i deras namn, investerar dessa i allt från fastigheter för att välja föredragna aktier till företagsobligationer.