med så många kreditkort tillgängliga, plocka en att ansöka om kan verka överväldigande. Du kan göra denna process mycket lättare genom att lära sig att välja ett kreditkort. Vi går igenom alla steg för att ta och hjälpa dig att svara på frågan, ” vilket kreditkort är bäst för mig?”
Välj vilken typ av kreditkort du vill ha
det finns många olika typer av kreditkort där ute., En stor del av hur man väljer rätt kreditkort är att förstå hur kreditkort fungerar och vilken typ av kreditkort är rätt passform.
När du bestämmer vilken typ av kort du ska handla efter, är det mycket snabbare och enklare att välja ett kreditkort. En frekvent resenär som vill samla flygbolag miles behöver uppenbarligen en annan typ av kort än en student som bygger kredit för första gången.
det är därför det första steget i hur man väljer ett kreditkort är att räkna ut din främsta orsaken till att få ett kort., När jag letar efter det bästa kreditkortet för mig börjar jag med att fråga mig själv vad jag behöver det för. Du kommer sannolikt att finna att du väljer ett kreditkort för en av följande skäl.
förbättra din kredit värdering
om du vill veta hur man väljer ett kreditkort eftersom du har en låg kredit värdering eller ingen kredithistoria ännu, sedan kreditkort för dålig kredit är ett bra ställe att börja. Många av dessa är säkrade kreditkort, som du öppnar genom att betala en insättning till kreditkortsföretaget. Om du är i college, student kreditkort är ett annat alternativ.,
tjäna belöningar på inköp
belöningar kreditkort är ett populärt svar när konsumenterna frågar sig själva, ” Vad är det bästa kreditkortet för mig?”Dessa kort kan du tjäna belöningar på dina utgifter. Om du vill tjäna pengar belöningar, bör du titta på cash back kreditkort. För poäng kan du lösa in mot resor, kolla in travel rewards kreditkort.
betala av inköp över tid utan ränta
om du har en eller flera kostnader som tar dig lite tid att betala tillbaka, 0% APR kreditkort är precis vad du behöver., Dessa kort erbjuder en 0% intro APR (ränta) på inköp.
om du undrar hur man väljer ett kreditkort med en 0% APR, titta på längden på noll intresse inledande perioden. Det kan vara i ett år eller längre, beroende på vilket kort du får. När det slutar, den effektiva räntan kommer att öka, så du bör sträva efter att betala av din full balans då.
spara pengar på kreditkort skuld
balans överföring kreditkort hjälper dig att betala mindre ränta på din skuld., Liksom 0% APR kort, Dessa kort har noll ränta erbjudanden, utom noll ränta erbjudandet gäller balans överföringar i stället för inköp. Du kan överföra ditt saldo från kreditkort med höga räntor till en balans överföring kort med en 0% intro APR.
enligt forskning av uppstigningen nådde det genomsnittliga kreditkorts saldot $ 5,897 i 2020. Om du har den typen av skuld, att veta hur man väljer ett kreditkort med en balans överföring erbjudande kan poäng du stora besparingar.,
räkna ut de viktigaste funktionerna
nästa steg är att välja kreditkort funktioner som betyder mest. Detta beror på vilken typ av kreditkort du får. Så här väljer du ett kreditkort med de funktioner du behöver.
kreditkort för att förbättra kredit
om du vill använda ett kreditkort för dålig kredit, ett säkrat kort, eller ett studentkort för att förbättra din kredit, här är vad du bör prioritera:
- ingen årlig avgift: du vill inte ta på sig några extra kostnader medan du arbetar på din kredit.,
- betalningar rapporteras till alla tre kreditbyråer: de tre konsumentkreditbyråer är Equifax, Experian, och TransUnion. Alla tre producera kreditupplysningar som vänjer sig att beräkna din kredit värdering. Att höja din kredit värdering, du behöver ett kreditkortsföretag som rapporterar dina betalningar till var och en av dem.
- gratis kredit värdering övervakning: många kreditkortsföretag inkluderar en gratis kredit värdering verktyg som uppdateras varje månad. Detta är ett enkelt sätt att se om din poäng ökar.
med säkrade kreditkort, leta också efter kort som har möjlighet att ta examen., Graduation är när kortutgivaren uppgraderar ditt säkrade kort och återbetalar din insättning. Detta är viktigt eftersom det innebär att du kan få din insättning tillbaka utan att behöva avbryta kortet.
belönar kreditkort
kanske är du intresserad av hur du väljer ett kreditkort som tjänar pengar tillbaka eller resebelöningar. Om du undrar hur man väljer ett kreditkort som tjänar belöningar, här är funktionerna att titta på:
- Belöningshastighet: mängden belöningar ett kort tjänar på inköp. Vissa kort tjänar ett schablonbelopp, till exempel 1,5%, på allt., Andra tjänar extra i bonuskategorier, till exempel 3% på restauranger och 1% på allt annat.
- Sign-up bonus / welcome offer: en bonus tillgänglig för nya kortinnehavare. Du får vanligtvis bonusen för att nå ett utgiftsminimum. Till exempel kan ett kort erbjuda en $ 250 bonus för att spendera $ 1,000 under de första tre månaderna. Inte alla belöningar kort har sign-up bonusar.
- årlig avgift: en årlig avgift debiteras för kortet. Detta kan variera från $ 0, i fallet med No-annual-fee kreditkort, till över $ 500., En del av hur man väljer det bästa kreditkortet väger om ett korts årsavgift är värt det baserat på de förmåner som erbjuds.
det finns också två andra funktioner att kolla in om du vill veta hur man väljer ett kreditkort för resor:
- sätt att använda resebelöningar: du löser in resebelöningar för reseköp, men exakt hur det fungerar beror på kortet. Se till att det blir lätt att boka den resa du vill med vilket resekort du väljer.
- inga avgifter för utländska transaktioner: du vill inte ha extra avgifter när du använder ditt kort internationellt., De flesta resekort har inte utländska transaktionsavgifter, men det är fortfarande bra att kontrollera.
0% APR kreditkort
När det gäller hur man väljer ett kreditkort med en 0% intro APR, uppmärksamma hur länge 0% APR varar. Introperioden ska vara tillräckligt lång för att betala av de inköp du ska göra. Om du inte är säker på hur länge du behöver, leta efter den längsta 0% APR du kan hitta.
om flera 0% APR-kort passar dina behov, använda sign-up bonusar och belöningar som tiebreakers att bestämma vilket kreditkort som är bäst.,
balans överföring kreditkort
längden på 0% balans överföring erbjudande är den viktigaste funktionen att titta på. Helst, du bör få en balans överföring kort med en 0% intro APR som kommer att pågå tills du kan betala av din skuld. Om det inte är möjligt, så ska du välja kortet med den längsta 0% balans överföring APR.
balansöverföringsavgifter är också viktiga, särskilt om två kort annars är lika. Om du har fastnat på hur man väljer ett kreditkort för balans överföring och en har en lägre balans överföring avgift, då är det tydligt val.,
Jämför dina kreditkortsalternativ
som täcker det mesta av arbetet bakom hur man väljer ett kreditkort. Nu är det dags för det roliga. Välj de bästa kreditkort i den kategori du har valt så att du kan jämföra dem.
låt oss säga att du handlar för kontanter tillbaka Kort. Du skulle välja kreditkort produkter som tjänar pengar tillbaka och visa de bästa alternativen. Sedan, du skulle titta på varje korts cash back rate, sign-up bonus, och årsavgift.
ett bra sätt att påskynda processen för hur man väljer ett kreditkort är ett jämförelseverktyg., Här är ett alternativ:
- gå till Ascent ’ s Compare Cards sida.
- Klicka på ”full card list.”
- Välj din kreditvärdighet och vilken typ av kreditkort du letar efter.
- Klicka på ”Lägg till för att jämföra” under de Kreditkort du vill jämföra.
- när du är klar med att välja kort klickar du på ”Jämför.”
som ger dig en fullständig uppdelning av dessa kort. Du kan sedan snabbt kontrollera vilka kort har de billigaste årsavgifterna, som tjänar mest belöningar, och andra funktioner som kan hjälpa dig att svara på frågan, ”vilket kreditkort är bäst för mig?,”
Ansök om det kreditkort du vill ha
När du har valt ett kreditkort, så här ansöker du om ett kreditkort:
- gå till kreditkortets sida och klicka på alternativet ”Använd nu”.
- ange önskad information. Kreditkortsföretag kräver vanligtvis din personliga information, postadress och finansiell information.
- skicka in programmet och vänta på ett svar.
förhoppningsvis får du ett omedelbart godkännande. Om så är fallet kan du förvänta dig ditt kort i posten inom sju till 10 arbetsdagar.,
det finns också två andra potentiella resultat. Kortutgivaren kan behöva mer tid för att granska din ansökan. I så fall kan du vänta på ett beslut, som du får via post och eventuellt via e-post. Du kan också följa upp via telefon.
om din ansökan nekas kan du ringa kreditkortsföretagets omprövningsrad för att se om det kommer att ändra sitt beslut. Eller, naturligtvis, du kan ansöka om ett annat kreditkort. Lyckligtvis, när du vet hur man väljer ett kreditkort, processen går snabbare varje gång.,
hur din kredit värdering påverkar din chans att godkännande
din kredit värdering är en stor faktor i hur man väljer ett kreditkort, eftersom det påverkar vilka kort Du kan få. De flesta kreditkort riktar sig till konsumenter i en viss kredit värdering intervall. Att ha en solid chans att få godkänt för ett kort, din kredit värdering kommer att behöva vara i det intervallet eller en högre.
till exempel, de bästa kreditkort är vanligtvis reserverade för dem med bra eller utmärkt kredit. Bra kredit börjar med en kredit värdering av 670., Så, om du vill ha en av de bästa kreditkort, Du bör ha en kredit värdering av 670 eller högre. Om du behöver höja din kredit värdering, kolla vår guide till att förbättra din kredit värdering för steg du kan ta.
för att veta vilka kreditkort är inom räckhåll, måste du veta din kredit värdering. Det finns gott om sätt att få din kredit värdering gratis online. Jag rekommenderar att du använder en kredit värdering verktyg som ger din FICO® poäng. Det är den mest använda poängmodellen., Gratis alternativ för att visa denna typ av kredit värdering inkluderar:
- Experian CreditWorksSM Basic
- Discover® Credit Scorecard
Du kan registrera dig för någon av dessa verktyg gratis för att visa din nuvarande FICO® poäng.
så här väljer du ett kreditkort i fyra steg:
- Välj vilken typ av kreditkort du vill ha.
- räkna ut de viktigaste funktionerna.
- Jämför dina kreditkortsalternativ.
- Ansök om det kreditkort du vill ha.