samtidigt få en inteckning som en W-2 anställd kan vara enklare än om du är egenföretagare, du behöver inte gå kör tillbaka till din bås för att kvalificera sig för en. Vissa långivare kan vara berörda att du inte kommer att tjäna en stadig inkomst för att göra din månatliga betalningar, och andra kan helt enkelt inte vill ta itu med ytterligare pappersarbete som kan vara inblandade i att tillhandahålla en inteckning till en egenföretagare.
men oroa dig inte—om du är egenföretagare finns det åtgärder du kan vidta för att göra dig själv till en mer attraktiv lånekandidat.,
viktiga Takeaways
- egenföretagare låntagare kan förbättra sina utsikter genom att öka deras kredit värdering, erbjuder en större handpenning, eller betala handpenning, bland annat.
- problem som egenföretagare stöter på när man försöker få ett lån är att de använder rörelsekostnader för att minska beskattningsbar inkomst.
- konventionella lån, FHA-lån och banklån är bland hypotekslån för egenföretagare.
- Det är också möjligt att ta ut en gemensam inteckning eller värva en cosigner.,
nackdelar med att få en inteckning medan egenföretagare
långivare ser inte alltid egenföretagare som idealiska låntagare. Låntagare som är anställda kan anses vara särskilt kreditvärdiga på grund av deras stadiga, lätt verifierbara inkomster, särskilt om de också har utmärkta kredit betyg. Egenföretagare låntagare måste ge mer pappersarbete att dokumentera inkomst jämfört med traditionella anställda som kan producera en W-2.,
ett annat problem egenföretagare låntagare stöter på är att de tenderar att använda en hel del rörelsekostnader för att minska Skattepliktiga inkomster på skattedeklarationer, tvingar långivare att undra om låntagaren gör tillräckligt med pengar för att ha råd med ett hem. Slutligen, banker kanske vill se en lägre lån till värde (LTV) förhållande, vilket innebär att låntagaren kommer att behöva komma med en större handpenning.,
på grund av den ekonomiska Nedfallet som orsakats av covid-19-pandemin kräver många långivare högre kreditresultat, större nedbetalningar och mer dokumentation för att godkänna inteckningar och andra lån. Detta gäller för alla låntagare, inte bara egenföretagare, och kraven varierar beroende på
långivaren.,
bli en attraktiv kandidat
låntagare som vet att de kan göra betalningarna kan göra något eller alla av följande för att förbättra sina chanser att få ett lån:
upprätta en egenföretagande track record
om du kan visa att du vet hur man spelar egenföretagande spel och vinna, långivare kommer att vara mer villiga att ta en chans på dig. Du borde ha minst två års egenföretagande historia. Ju längre desto bättre eftersom detta visar att din inkomst är stabil.,
Max ut kredit värdering
i någon typ av upplåning situation, en högre kredit värdering kommer att göra en låntagare en mer attraktiv kandidat för att få lånet i första hand och kvalificera sig för lägre räntor.
erbjuder en stor handpenning
ju högre eget kapital i hemmet, desto mindre sannolikt är en låntagare att gå bort från det under tider av finansiell belastning. En bank kommer att se låntagaren som mindre av en risk om de sätter en hel del pengar i köpet på framsidan.,
har betydande kassareserver
förutom en stor handpenning, med massor av pengar i en nödfond visar långivare att även om verksamheten tar en nosedive, låntagaren kommer att kunna fortsätta att göra månatliga betalningar.
betala av alla konsumentskulder
ju färre månatliga skuldbetalningar du har gått in i inteckning processen, desto lättare blir det för dig att göra din inteckning betalningar. Om du betalar av dina kreditkort och billån, du kan även kvalificera sig för ett högre lånebelopp eftersom du har mer kassaflöde.,
tillhandahålla dokumentation
att vara villig och redo att fullt ut dokumentera din inkomst genom tidigare års skattedeklarationer, resultaträkningar, balansräkningar och liknande kommer att öka dina chanser att kvalificera sig för ett lån. Din långivare kan också begära några eller alla av följande:
- lista över skulder och månatliga betalningar
- kontoutdrag
- lista över tillgångar (sparkonton, investeringskonton etc.)
- ytterligare inkomstkällor (alimoni, Social trygghet etc.,)
- bevis på din verksamhet eller anställning (affärslicens, brev
från kunder, uttalande från din revisor, etc.)
egenföretagare låntagare fyller i samma låneansökan som alla andra.
egenföretagare Mortgage Options
om du är egenföretagare och inte kvalificerar sig för en konventionell inteckning, vissa långivare erbjuder fortfarande lån som kan vara en passform. Konventionella inteckningar garanteras inte av den federala regeringen, så de har vanligtvis strängare utlåningskrav., Här är några andra alternativ:
FHA lån
en Federal Housing Administration (FHA) lån är en inteckning som är försäkrad av Federal Housing Administration (FHA) och utfärdas av en FHA-godkänd långivare. FHA lån är utformade för låga till måttliga inkomster låntagare. De kräver en lägre minsta handpenning-så låg som 3.5% – och lägre kredit poäng än många konventionella lån.,
eftersom FHA lån är federalt försäkrade—vilket innebär att långivare är skyddade i händelse av att en låntagare standard på deras inteckning—dessa långivare kan erbjuda mer förmånliga villkor för låntagare som kanske inte annars kvalificerar sig för ett bostadslån, inklusive lägre räntor. Detta innebär att det är också lättare att kvalificera sig för ett FHA lån än för ett konventionellt lån.,
kontoutdragslån
bankutdragslån, även känd som alternativa dokumentlån, tillåter låntagare att ansöka om ett lån utan att lämna in de traditionella dokument som bevisar inkomst, såsom skattedeklarationer och W-2s. istället, långivare titta på 12 till 24 månader av dina kontoutdrag för att bestämma din
affärsinkomst. Denna typ av lån kan vara meningsfullt om du inte har inkomstskattedeklarationer eller andra sätt att kontrollera din inkomst.
räntorna på bankutlån tenderar att vara högre, eftersom långivaren tar på sig mer risk.,
joint mortgage
att få en gemensam inteckning med en co-låntagare som är en W-2 anställd, till exempel en betydande annan, make eller betrodd vän, är ett annat sätt att förbättra dina möjligheter att få godkänt för en inteckning om du är egenföretagare. Detta ger mer försäkran till din långivare att det finns en stadig inkomst att betala tillbaka skulden.
Värva en co-signer
slutligen kan en förälder eller annan släkting vara villig att cosignera ditt hypotekslån., Tänk på att den här personen måste vara villig och kunna ta fullt ansvar för lånet om du standard.
den nedersta raden
om en W-2-anställd förlorar ett jobb, kommer deras inkomst att sjunka till noll i ett ögonblick i avsaknad av arbetslöshetsförsäkringsförmåner. De som är egenföretagare har ofta flera kunder och är osannolikt att förlora dem alla på en gång, vilket ger dem mer arbetssäkerhet än vad som allmänt uppfattas.,
självklart är egenföretagare redan vana vid att behöva arbeta extra hårt för att lämna in ytterligare skatteformulär, säkra företagslicenser, få nya kunder och hålla verksamheten igång. Beväpnad med lite kunskap och tålamod, kan de också hitta sätt att kvalificera sig för en inteckning.,