det genomsnittliga nettovärdet för en 30-årig amerikansk är ungefär $7,000 i 2021. Men för ovanstående genomsnittliga 30 år gammal, hans eller hennes nettoförmögenhet är närmare $ 250.000. Förhoppningsvis kommer du att sträva efter att vara en över genomsnittet 30 år gammal eftersom den genomsnittliga amerikanen inte har hans eller hennes finansiella lag tillsammans.,
verkar låg, men det beror på att åldersintervallet är stort och de flesta amerikaner är inte skattemässigt ansvariga med sina pengar med endast en ~7 sparhastighet innan den globala pandemin slog. Den personliga sparfrekvensen har sedan kommit ner i 2021 som människor får mer bekvämt att leva med viruset.
den ovan genomsnittliga 30-åringen gör dock mycket mer än den genomsnittliga personen för att stelna sin ekonomi. Låt oss granska.,
ovanstående genomsnittliga 30-åriga nettoförmögenhet
1) Någon som gick på college eller började arbeta direkt från gymnasiet. Han eller hon tror betyg och en bra arbetsmoral spelar roll.
2) spenderar inte irrationellt mer än de gör.
3) sparar för framtiden eftersom de inser någon gång att de inte längre är villiga eller kan arbeta.
4) tar ansvar för sina egna handlingar när saker går fel och lär sig av situationen för att göra saker bättre.,
5) vidtar åtgärder genom att utnyttja gratis verktyg på internet för att spåra deras nettoförmögenhet, minimera investeringsavgifter, hantera sin budget och hålla koll på sin ekonomi i allmänhet. När du vet var alla dina pengar är, blir det mycket lättare att optimera din rikedom och få den att växa.
6) välkomnar konstruktiv kritik och är inte alltför känslig från vänner, nära och kära, och främlingar för att fortsätta att förbättra. Att hålla ett öppet sinne är kritiskt.
7) har en hälsosam mängd självkänsla för att kunna leda förändring och tro på sig själva.,
8) åtnjuter egenmakt genom lärande, oavsett om det är genom böcker, Privatekonomi bloggar, tidskrifter, seminarier, fortbildning och så vidare.
9) har liten till ingen studielånskuld på grund av stipendier, deltidsarbete eller hjälp från sina föräldrar. Våra föräldrar har sparat och investerat genom den största tjurmarknaden i historien. Det är förståeligt att föräldrar vill hjälpa sina barn ut.,
nu när vi har en grov definition av vad ”över genomsnittet” betyder för en 30-årig, kan vi ta en titt på de tabeller jag har konstruerat baserat på tiotusentals tidigare kommentarer från dig och inlägg jag har skrivit för att markera det genomsnittliga nettovärdet för den ovan genomsnittliga personen.
ovanstående genomsnittliga nettoförmögenhet beräknas
först måste vi lyfta fram vad den genomsnittliga skatteuppskjutna pensionssparande planen är för dem i Amerika. Vi kommer att fokusera på det enkla 401k-systemet vi har här där man kan bidra med högst $19,500 av sin inkomst före skatt varje år 2020., Siffran tenderar att gå upp ungefär $ 500 vartannat år.
detta diagram kan användas som en grov uppskattning för dem med RRSP planen i Kanada, och pensionsplaner i Europa och Australien samt. Faktum är att alla länder som har någon form av skatteuppskjuten pensionsplan och socialt säkerhetsnätprogram för pensionering som har en BNP/capita på $30,000 eller mer kan använda nedanstående diagram som en aspirationsguide. Kom ihåg att vi pratar om ” över genomsnittlig person.,”
Financial Samurai Tax-Deferred (401k) Savings Guide
antaganden om nettoförmögenhet
antagandet här är att ovanstående genomsnittliga person kan börja maxa ut sin skatt-uppskjuten Pensionsplan varje månad.år efter det andra helåret av arbete, och fortsätt utan att misslyckas till 65. Den låga och höga änden står för en konservativ 0% avkastning till en mer historisk 7% – 8% konstant avkastning. Naturligtvis kan du förlora pengar och göra mycket mer om du är bra och lycklig.,
Med tanke på de 401k maximala bidragsgränser har ökat med tiden, de tre kolumnerna från vänster till höger kan också användas som vägledning för äldre sparare över 45 år, medelålders sparare mellan 30 – 45, och yngre sparare under 30 som får bidra $18,000 per år till ett minimum för majoriteten av sina karriärer.
När jag till exempel började bidra till min 401k 1999 var den maximala bidragsgränsen endast $10,000. Som 39-åring ska jag fokusera på mid End-kolumnen som vägledning.,
det här diagrammet tar inte hänsyn till några besparingar efter skatt efter 401k-bidrag eller 401k-företag som matchar antingen för att förbli konservativa. Det är alltid bra att sluta med för mycket pengar än för lite.
Financial Samurai post-Tax Savings Guide
ovanstående diagram förutsätter i den låga änden att man sparar ungefär $5,000 per år i inkomst efter skatt och runt $10,000-$15,000 per år i inkomst efter skatt på high-end efter maxing ut sin skatt-uppskjuten pension fordon., Jag har försökt att hålla saker så enkelt som möjligt, förutsatt att ingen inflation och ingen avkastning på investeringar.
Jag tror också att spara $ 5,000 – $ 15,000 per år i inkomst efter skatt är mycket realistiskt för ovanstående genomsnittliga person, och förmodligen mycket lätt för många som tjänar mer än $85,000 per person.
om du vill uppnå ekonomiskt oberoende vid en tidigare ålder, inte bara behöver du öka din skatt-fördelaktiga pension konton, du måste också aggressivt bygga din efter skatt (skattepliktig) investeringskonton så att de kan spotta bort tillräckligt passiv inkomst.,
ekonomiskt oberoende går i pension tidigt (eld) handlar om att ha tillräckligt med kapital för att leva av dina investeringar. Om du inte kan leva av dina investeringar, då är du inte riktigt ekonomiskt fri. När jag gick i pension i 2012 vid 34 års ålder hade jag $ 80.000 i pensionsinkomst. Men nu när jag är 43 år 2020 med två barn och en vistelse hemma Make, jag behöver närmare $300,000 i pensionsinkomst.
slutligen ska diagrammet visa dig konsistensens kraft.,
vikten av fastigheter
en gammal 2010 studie visade att den genomsnittliga nettovärdet av en husägare är ungefär $200,000, eller 40X större än den genomsnittliga hyresgästens nettoförmögenhet på $5,000. I 2018, Denna multipel har säkert ökat sedan hem priserna är upp 20 – – 100% sedan.
Vi kan diskutera fördelarna med denna studie (gjord av en fastighetsförening förstås) hela dagen (demografisk provtagning, bostadsprisförändringar etc.), men poängen är ”över genomsnittet” människor i allmänhet alla egna hem och är rikare, vare sig det är 2X rikare eller 40X rikare än den genomsnittliga hyresgästen.,
avkastningen på hyran är alltid -100%. Du får ett ställe att bo på och det är det. Det finns aldrig en positiv avkastning på en tillgång efter en månad eller 30 års hyra. En hyresgäst kan inte ge henne betalt hus till sina barn eller barnbarn. Det finns ingen ackumulering av tillgångar alls. Det finns en anledning till varför cirka 97% av miljonärer är fastighetsägare.
Ta en titt på median försäljningspriset i San Francisco sedan 1990. Det finns definitivt bommar och byster. Men med tiden har stadens fastighetspriser fortsatt att gå upp., Med hävstångseffekt är alla husägare i San Francisco sedan 1990-2000 nu miljonär.
värdet på fastigheter varierar över hela landet och världen. Det är mycket svårt att göra ett antagande om vad som ska matas in som ett resultat. Enligt US Census bureau, median hem Pris i Amerika är $ 248,800 medan den genomsnittliga hem pris är $ 285,900 i 2020. Du kan inte få något att leva i San Francisco, New York, Los Angeles, och kanske till och med Washington DC och Boston för $250,000., Men, du kan säkert i mitten av väst för $ 250.000.
Med tanke på de lägre värderingarna i hjärtat av Amerika och ökningen av mobilt arbete på grund av teknik är det ett klokt drag att investera i dessa 18-timmarsstäder som har högre tillväxtpotential.
Jag har personligen investerat $810,000 i 17 kommersiella fastighetsinvesteringar runt om i landet genom fastigheter crowdfunding. Min favorit två plattformar är Fundrise för deras eREITs och CrowdStreet, för deras 18-timmars city fokuserat enskilda affärer. Båda är fria att registrera dig och utforska.,
för att beräkna det genomsnittliga nettovärdet för en 30 – åring med hjälp av egendom, låt oss konstruera ett eget värde diagram över något baserat på ett intervall på $ 250,000- $ 500,000, med antagandet att vid pensionering har du ditt hus betalat och kan tillskriva detta belopp till ditt nettovärde, eller det kapitaliserade värdet av alla hyror du skulle betala om du inte ägde.,
Financial Samurai Home Equity Accumulation Guide
Jag antar konservativt ett $250,000 inga pengar ner lån för low end-huset, även om efter 5 års arbete, bör low-end över genomsnittlig person ha runt $25,000-$30,000 sparade upp i kontanter baserat på efter skatt besparingar diagram ovan.
när en 27-årig betalar av sin inteckning i 30 år, s/han kommer att vara 57 år gammal med en plats att bo hyra från för resten av sitt liv., Det är det verkliga värdet av fastigheten, hyran sparas för resten av ägarens liv. Det kan beräknas som nuvärdet av dessa framtida hyresbetalningar, eller helt enkelt marknadsvärdet av hemmet. Jag antar noll pris uppskattning på hemmet för att hålla saker konservativa och inga extra betalningar för att påskynda utbetalningen heller.
hempriserna har historiskt återvänt bara lite över inflationen varje år, t.ex. 2-3%. Men med tanke på ovanstående genomsnittliga personen sätter ner ca 20%, 2-3% avkastning plötsligt förvandlas till en 10% -15% cash-on-cash per år., 10-15% jämför positivt med den genomsnittliga s&p 500 avkastning på ungefär 8%. Lägg på skatteförmåner för inteckning ränta avdrag och äga ett hem genom en inteckning blir mycket fördelaktigt för högre inkomsttagare.
X-faktorn för att öka rikedomen
hittills har vi berört besparingar före skatt, besparingar efter skatt, avkastning på investeringar på 0 för att dessa besparingar ska förbli konservativa och fastigheter. Du måste spendera mindre än du tjänar för den oundvikliga dagen du inte längre har en inkomst., Du måste också bo någonstans, därför borde du äga din egendom om du vet att du kommer att vara där mycket längre än 5-10 år.
det saknas något i allt detta, och att något är vad jag kallar X-faktorn. Över genomsnittet människor verkar alltid tänka på nya sätt att bygga rikedom. Det finns en optimism om dem att oavsett vad som händer kan de alltid hitta sätt att tjäna mer pengar., Det är svårt att kvantifiera vad den X-faktorn är för den genomsnittliga över genomsnittliga personen, men det finns på något sätt genom musik, skrivande, friidrott, kommunikation, entreprenörskap, hustling och så mycket mer.
det stora med besparingar och fastigheter är att processen är mycket automatisk. Om du genomför planen och vaknar 10 år senare kommer du oundvikligen att vara värd mycket mer förutsatt att du behåller ditt jobb och ditt hem., Med tanke på besparingar och bygga eget kapital i ditt hem under de närmaste decennierna är till stor del automatisk, X faktor kommer ut eftersom du har så mycket mer ledig tid att göra något annat!
i mitt fall startade my X Factor Financial Samurai i juli 2009 vid 32 års ålder. Jag tänkte starta denna webbplats 2006 när jag precis avslutat min MBA från Berkeley. Men jag var alltid för upptagen på mitt Investment banking jobb. Jag behövde också en paus från att arbeta till skolan deltid i 20 timmar i veckan medan jag arbetade 60 timmar i veckan.,
när den globala finanskrisen slog i 2008-2009 bestämde jag mig slutligen för att det var nu eller aldrig. Tack vare att jag startade Financial Samurai 2009 kunde jag förhandla om ett avgångsvederlag 2012 och gå i pension tidigt. Financial Samurai genererar nu tillräckligt med online-intäkter för att försörja min familj. Det är också värt i de låga åtta siffrorna.
aldrig skulle jag ha trott att Financial Samurai en dag skulle vara värt så mycket och producera så mycket intäkter. Men med tillräckligt med konsistens och engagemang kan du göra nästan vad som helst en framgång!,
ovanstående genomsnittliga nettoförmögenhet för en 30-årig
Jag har gått vidare och i genomsnitt medelvärden för sparande före skatt, sparande efter skatt, och fastigheter eget kapital framsteg i kalkylbladet nedan. Besparingarna före och efter skatt kan investeras men du tycker passar och är ett ämne för ett annat inlägg. En annan sak att notera är beskattning, med tanke på före skatt besparingar måste så småningom dras tillbaka och beskattas. Återigen, dessa är grova uppskattningar för att ge dig en uppfattning om den genomsnittliga nettoförmögenhet av ovanstående genomsnittliga personen.,
där har du det! Baserat på mina antaganden ovan, den genomsnittliga nettoförmögenhet av ovanstående genomsnitt 30 år gammal är runt $ 250,000. När den här personen är 40, bör hans / hennes nettoförmögenhet klättra till runt $ 660,000 och hela vägen upp till omkring $ 2,180,000 miljoner vid 60 års ålder.
nyckeln är att hålla disciplinerad med dina besparingar och investera rutin. Med en ordentlig tillgång eller nettofördelning kommer du att bli förvånad över hur långt ditt nettovärde kommer att växa över tiden.,
naturligtvis några av er över genomsnittliga finansiella Samurai läsare kommer att ha en total nettoförmögenhet mycket högre än diagrammet. Men då skulle jag behöva skriva ett inlägg med titeln, ”Den Genomsnittliga nettoförmögenheten För Finansiella Rockstars!”
rekommendation att bygga rikedom
hantera din ekonomi på ett ställe: det bästa sättet att bygga rikedom är att få ett handtag på din ekonomi genom att registrera dig med personligt kapital. De är en gratis online-plattform som aggregerar alla dina finansiella konton på deras instrumentpanel så att du kan se var du kan optimera.,
innan personligt kapital var jag tvungen att logga in på åtta olika system för att spåra 28 olika konton (mäkleri, flera banker, 401K, etc) för att spåra min ekonomi. Nu kan jag bara logga in på personligt kapital för att se hur mina aktiekonton gör, hur mitt nettovärde utvecklas och vart mina utgifter går. Du får också din nettoförmögenhet belopp skickas till din inkorg varje vecka.
ett av deras bästa verktyg är 401K Fee Analyzer som har hjälpt mig att spara över $ 1,700 i årliga portföljavgifter jag hade ingen aning om att jag betalade., Du klickar bara på fliken investering och kör din portfölj genom sin avgift analysator med ett klick på knappen.
de har också kommit ut med sin otroliga Pensionsplaneringsräknare som använder dina länkade konton för att köra en Monte Carlo-simulering för att räkna ut din ekonomiska framtid. Du kan mata in olika inkomst-och kostnadsvariabler för att se resultaten. Definitivt kontrollera att se hur din ekonomi formar sig som det är gratis.,
Om författaren: Sam arbetade med att investera bank i 13 år på GS och CS. Han fick sin grundexamen i ekonomi från College of William & Mary och fick sin MBA från UC Berkeley. I 2012 kunde Sam gå i pension vid 34 års ålder till stor del på grund av sina investeringar som nu genererar ungefär $250.000 per år i passiv inkomst. Han tillbringar större delen av sin tid med att spela tennis och ta hand om sin familj., Financial Samurai startades 2009 och är en av de mest betrodda Privatekonomi webbplatser på webben med över 1,5 miljoner sidvisningar per månad.