om du har problem med att få bilförsäkring på grund av ett bortfall i täckning, En at-fault bilolycka eller en DUI, kan du behöva en politik från en icke-standard försäkringsgivare, även känd som en högrisk auto försäkringsbolag. Icke-standardiserade företag säljer bilförsäkring till förare som är mest riskfyllda att täcka och kanske inte kan hitta politik från standardföretag.

på grund av denna risk debiterar icke-standardiserade försäkringsbolag vanligtvis kunder högre priser än vanliga försäkringsbolag., Policyn för en högriskförare kan också ha ytterligare begränsningar.

Vad är en högriskdrivrutin?

”hög risk” motsvarar inte nödvändigtvis att vara en dålig förare. Den innehåller en stor delmängd av förare, varav många inte kan få täckning från stora försäkringsbolag.

många företag är specialiserade på högrisk bilförsäkring för icke-standard förare, men det finns verkligen ingen standard definition alla försäkringsbolag använder. Högriskförare kan inkludera personer som:

  • har biljetter, felolyckor eller DUI-övertygelser.,
  • har tillåtit deras täckning att upphöra.
  • är nyligen licensierade.
  • är äldre.
  • har dålig kredit.
  • äger ett exotiskt eller motordrivet fordon.

högrisk auto försäkringsbolag kommer vanligtvis att täcka förare som behöver en SR-22, även känd som en FR-44 i vissa stater. Försäkringsgivare kommer att lämna in formuläret med din statens department of motor vehicles om du behöver en.,

” Mer: hur mycket Bilförsäkringar går upp efter en olycka

var man kan hitta högrisk auto försäkring

även om vissa stora försäkringsbolag, såsom Geico och progressiv, försäkra vissa högrisk förare, andra som Safe Auto och den allmänna specialisera sig på dem. Beroende på vad som gör dig hög risk, någon av dessa företag kan erbjuda de lägsta bil försäkring priser.

vissa byråer och mäklare som Good2Go och Freeway Insurance ger också icke standardförsäkring., Mäklare tar ut en extra avgift som de flesta stater, men inte alla, kräver att de avslöjar. Om du använder en, fråga om det finns några extra avgifter som inte ingår i din bilförsäkring offert.

de bästa högrisk auto försäkringsbolag

om du har varit knuten som en högrisk förare, shopping runt för de bästa priserna är avgörande eftersom varje försäkringsgivare priser politik annorlunda. Nerdwallets stjärnklassificeringssystem används för att utvärdera både traditionella och icke-standardiserade bilförsäkringsbolag. Här är betyg för försäkringsbolag som erbjuder politik till åtminstone några högriskförare.,

högrisk bilförsäkringsbolag NerdWallet rating
Geico
5.0 NerdWallet rating
inkrementell
4.5 NerdWallet rating
2000-talet
3.,5NerdWallet betyget
Kemper
3.5 NerdWallet betyget
Dairyland
3.0 NerdWallet betyget
Direct Auto Försäkring
3.0 NerdWallet betyget
Gainsco
3.,0NerdWallet betyget
Allmän Försäkring
3.0 NerdWallet betyget
Infinity Försäkring
3.0 NerdWallet betyget
Nationella Allmän Försäkring
3.0 NerdWallet betyget
Bristol Väst
2.,5nerdwallet rating
säker Auto
2.5 NerdWallet rating

nerdwallets auto insurance betyg bestäms av vår redaktion. Poängformeln tar hänsyn till prissättning och rabatter, enkel att lämna in en fordran, webbplats öppenhet, finansiell styrka, klagomålsuppgifter från National Association of Insurance Commissioners och andra överväganden.,

hur mycket kostar högrisk auto försäkring?

även om högriskdrivare i allmänhet betalar mer än $1,427 per år, den genomsnittliga nationella kostnaden för bilförsäkring enligt Nerdwallets ränteanalys, finns det alltid undantag. Auto försäkring priser på varje risknivå varierar kraftigt beroende på kön, körhistorik, plats och andra faktorer, som vilken typ av täckning du köper.

till exempel kan ”Full täckning” auto försäkring kosta nästan dubbelt så mycket som du skulle betala för minsta täckning., Full täckning avser en kombination av olika Bilförsäkringar, inklusive högre ansvarsgränser, kollision och omfattande försäkring.

medan du inte vill snåla på att köpa tillräckligt med försäkring, kan du ändra försäkringsbolag om du hittar en bättre affär. Högrisk förare, liksom alla förare, kan hitta de billigaste försäkring priser genom att shoppa runt för auto försäkring citat.

Vi kan inte förutsäga vad din exakta bilförsäkring kommer att vara, men vi kan ge genomsnitt för förare med högriskprofiler., Detta inkluderar konsumenter med dålig kredit eller med en AT-fel vrak eller DUI på deras rekord.

Bilförsäkringskostnader för förare med dålig kredit

nationella genomsnittliga bilförsäkringsavgifter för en 25-årig förare med dålig kredit är:

  • $2,894 per år för full täckning.*
  • $1,195 per år för minsta täckning.

nationella genomsnittliga bilförsäkring priser för en 40-årig förare med dålig kredit är:

  • $2,506 per år för full täckning.*
  • $1,078 per år för minsta täckning.,

*full täckning priser listade inkluderar ansvar, omfattande, kollision och oförsäkrad / underförsäkrad bilist täckning.

När du använder kredithistoria för att beräkna bilförsäkring priser är olagligt i Kalifornien, Hawaii och Massachusetts, vår 2020 bil försäkring ränta analys fann att dålig kredit kan fördubbla dina försäkringskostnader i andra stater. Det är därför det är viktigt att handla runt – vi ser drastiska skillnader i prisstaten till stat och företag till företag.,

till exempel fann Nerdwallets analys:

  • Dairyland debiterar en 40-årig förare i Idaho med full täckning och dålig kredit över 28% mer i genomsnitt än någon med bra kredit.
  • Geico ökar priserna för en 40-årig förare i Florida med full täckning och dålig kredit med mer än 79% i genomsnitt jämfört med en förare i samma ålder med samma täckning och god kredit.

” mer: genomsnittlig kostnad för bilförsäkring 2020

förare får ett brett utbud av priser, även i samma tillstånd., Som du ser nedan betalar en 40-årig Florida-förare med dålig kredit över $ 2,000 mer än en förare med bra kredit på Progressive. Samtidigt straffa direkt Auto inte Florida förare med dålig kredit alls, vilket är förvånande med tanke på att förare med dålig kredit betalar vanligtvis 75% mer för bilförsäkring än personer med god kredit.

Bilförsäkringskostnader för förare med en at-fault-olycka

nationella genomsnittliga bilförsäkringsavgifter för en 25-årig förare med ett at-fault wreck är:

  • $2,451 per år för full täckning.,
  • $1,008 per år för minsta täckning.

nationella genomsnittliga bilförsäkring priser för en 40-årig förare med en AT-fel vrak är:

  • $2,146 per år för full täckning.
  • $910 per år för minsta täckning.

i genomsnitt kan Bilförsäkringar kosta mer än dubbelt så mycket för förare som har orsakat ett vrak med $5,000 i skada, enligt NerdWallet analys.

förutom en höjning av basräntan för vraket kan du förlora alla ”bra förare”-rabatter som är kopplade till din policy., Om du har olycka förlåtelse och svårighetsgraden av olyckan kommer att avgöra hur mycket dina priser ökar.

vissa företag är mer förlåtande än andra när det gäller olyckor. Till exempel hittade vi dessa olika priser för 40-åringar med full täckning:

  • säker Auto ökar priser efter en at-fault olycka, runt 48% i genomsnitt i Kentucky.
  • progressiva avgifter New Mexico förare ytterligare 74% i genomsnitt efter en at-fault olycka.,

en olycka påverkar i allmänhet bilförsäkring priser för tre till fem år, så se till att handla auto försäkring citat på dessa årsdagar.

” Mer: hur mycket Bilförsäkringar går upp efter en olycka

att ta sig tid att handla efter en olycka kan hjälpa dig att spara hundratals dollar per år. Till exempel, Infinity avgifter $1,799 per år i genomsnitt för 40-åriga förare med full täckning i Kalifornien. Efter en at-fault olycka, genomsnittliga priser stiger 94,5% till $ 3,500 per år. Ändå ökar 21st Century priser ännu mer drastiskt., Kalifornien invånare med en at-fault olycka se en genomsnittlig ökning av deras försäkring av 136% per år under 21st Century.

Bilförsäkringskostnader för förare med DUI

för en 25-årig förare är nationella genomsnittliga bilförsäkringsavgifter efter en DUI:

  • $2,911 per år för full täckning.
  • $1,204 per år för minsta täckning.

för en 40-årig förare är nationella genomsnittliga Bilförsäkringar efter en DUI:

  • $2,531 per år för full täckning.
  • $1,079 per år för minsta täckning.,

som alltid varierar dessa priser väsentligt beroende på stat och företag. Till exempel fann vår ränteanalys följande för 40-åriga förare med full täckning:

  • 21st Century höjer priserna med 191% per år i genomsnitt för förare i Kalifornien med en ny DUI jämfört med förare med en ren post.
  • direkt Auto laddar ytterligare 4.8% per år i genomsnitt för förare som har en nyligen DUI i Florida.,

” Mer: hitta den bästa billiga bilförsäkringen efter en DUI

igen, shopping runt för bilförsäkring är det bästa sättet för dig att hitta det billigaste och bästa försäkringsbolaget för dig. Till exempel i Indiana ökar Geico priser efter en DUI med över $800 i genomsnitt. Progressiv och säker Auto både ladda förare med en nyligen DUI betydligt mindre, höja priser över $ 245 och $ 380 per år, respektive.,

Geico $642 $1,470 $828 Progressive $1,073 $1,320 $247 $/td> säker Auto $1,406 $1,791 $ 385

utvärdera högrisk auto försäkringsbolag

När du jämför högrisk bil försäkringsalternativ, titta på för ett företag som är ekonomiskt starkt (så att du kan vara säker på att det kommer att kunna betala fordringar) och som inte har för många klagomål.,

här är vad du bör utvärdera:

klagomål: National Association of Insurance Commissioners samlar in uppgifter om klagomål om försäkringsbolag och beräknar förhållandet för varje typ av försäkring. NAIC: s nyckeltal baseras på antalet klagomål som lämnats in mot ett försäkringsbolag med statliga tillsynsmyndigheter, justerat för marknadsandel. Den nationella medianen är 1,00. Mycket höga klagomålskvoter-högre än 1.7 — är utöver det vanliga och indikerar ofta att ett företag har haft många otillfredsställda kunder i förhållande till värdet av premier som det har skrivit under året.,

finansiell styrka: ett företags ekonomiska styrka berättar hur troligt det är att försäkringsgivaren kan betala en fordran. En försäkringsgivare med någon av A betyg är en säker satsning, men inte alla bil försäkringsbolag har en finansiell styrka rating. Ett företag kan vara unrated av AM bäst av olika skäl, inklusive att företaget inte har begärt ett betyg eller förfrågningar att inte betygs längre.

” MORE: Nerdwallets auto insurance reviews for 2020

kan fortfarande inte hitta ett företag att försäkra dig?,

även efter att ha ansökt om flera icke-standardiserade försäkringsbolag kan du fortfarande nekas täckning. Som en sista utväg kan du vända dig till din stats högriskförsäkringspool genom Bilförsäkringsplanens servicekontor. För att börja, hitta ditt tillstånd i AIPSOS katalog.

hur man undviker högrisk bilförsäkring priser

vissa faktorer som gör förare en hög risk i ögonen på försäkringsgivare, såsom ålder, kan vara utanför din kontroll. Andra, som att äga en fin bil, kanske inte saker du vill ändra., Men i allmänhet, här är några tips för att komma ur kategorin högriskförsäkring (och sänka dina priser) så snart som möjligt:

  • vidta åtgärder för att förbättra din kredit. Förare med dålig kredit och en ren körrekord betalar nästan lika mycket för bilförsäkring som förare med DUI, enligt Nerdwallets 2020-ratanalys.
  • bli en säkrare förare. Du kan även ta en förarsäkerhetskurs och tjäna rabatter från vissa företag efter avslutad.
  • handla för bättre försäkring priser tre år och fem år efter en trafiköverträdelse övertygelse.,
  • låt inte din bilförsäkring förfaller. Förare med en lucka i täckning är märkta med hög risk, även om de inte äger en bil. Icke-ägare bilförsäkring kan hjälpa dig att undvika att märkas som en högrisk förare.

redo att handla? NerdWallet bil försäkring jämförelse verktyg kan hjälpa dig att hitta priser.

priser metodik

för vår ”bra förare” profil, NerdWallet genomsnittliga priser från de största försäkringsbolagen i staten för 40-åriga män och kvinnor i alla Postnummer med 12,000 årliga miles driven. Policyn omfattar:

  • $100,000 kroppsskada ansvar per person.,
  • $300,000 kroppsskada ansvar per olycka.
  • $50,000 skadeståndsansvar per olycka.
  • $100,000 oförsäkrad bilist täckning per person.
  • $300,000 oförsäkrad bilist täckning per olycka.
  • kollisionstäckning med en $1,000 avdragsgill.
  • omfattande täckning med en $1,000 avdragsgill.

om så erfordras tillsattes minimala tilläggsöverdrag och rabatter på ”good driver” tillämpades automatiskt. Vår ”unga förare” hade alla samma egenskaper, men genomsnittliga priser var för 25-åriga män och kvinnor., Vi använde samma antaganden för alla andra förarprofiler, med följande undantag:

  • för förare med minsta täckning, justerade vi siffrorna ovan för att återspegla minsta nödvändiga täckning enligt lag i staten.
  • vi ändrade kreditnivån från ”bra” till ”dålig” som rapporterats till försäkringsgivaren för att se priser för förare med dålig kredit.
  • för förare med en at-fault-krasch lade vi till en enda at-fault-krasch som kostade $10,000 i egendomsskada.
  • för förare med en DUI, vi lagt till en enda rattfylleri kränkning.,

Vi använde en Toyota Camry-l 2016 för alla förare. I samtliga fall tillämpades automatiskt en papperslös Rabatt, e-signatur rabatt och elektronisk överföring Rabatt. Dessa är priser som tillhandahålls av Quadrant Information Services. Dina egna priser kommer att vara olika.

auto insurance ratings methodology

Nerdwallets auto insurance ratings belönar företag för kund-första funktioner och praxis. Betyg baseras på viktade medelvärden av poäng i flera kategorier, inklusive finansiell styrka, konsumentklagomål, insyn på webbplatsen och överkomliga priser., Med hjälp av vår redaktionella diskretion, vi anser också kundnöjdhetsundersökningar. Dessa betyg är en guide, men vi uppmuntrar dig att shoppa runt och jämföra flera försäkring citat för att hitta den bästa kursen för dig. NerdWallet får inte ersättning för några recensioner. Läs våra redaktionella riktlinjer.

metod: Försäkringsgivarklagomål

NerdWallet granskade klagomål som mottagits av statliga försäkringsregulatorer och rapporterade till National Association of Insurance Commissioners 2016-2018., För att bedöma hur försäkringsgivare jämför med varandra beräknar NAIC varje år ett klagomålsindex för varje dotterbolag, som mäter dess andel av de totala klagomålen i förhållande till dess storlek eller andel av de totala premierna i branschen. För att utvärdera ett företags klagomålshistorik beräknade NerdWallet ett liknande index för varje försäkringsgivare, viktat av marknadsandelar i varje dotterbolag, under treårsperioden. Nyckeltal bestäms separat för auto, hem (inklusive hyresgäster och lägenhet) och livförsäkring.