senaste uppdateringen: 18 maj 2020
på RinggitPlus, vi får ständigt bombarderas med frågor om det bästa kreditkortet att ansöka om. I verkligheten finns det inget” bästa ” kreditkort där ute – det finns många variabler som måste beaktas, liksom utgifterna vanor individen som skall beaktas. För det mesta, ett kreditkort som är bra för en person kan inte vara så för en annan individ.,
som sagt, med över 300 kreditkort att välja mellan i Malaysia, Det finns några bra kreditkort att se upp för när det gäller en av de viktigaste förmåner av ett kreditkort: cashback eller kontant rabatter. Denna perk är inte den mest givande fördelen med ett kreditkort, men det är den mest omedelbara och kvantifierbara.
här tar vi en titt på 10 kreditkort som är bra för cashback. Varje kort har sin egen cashback mekanism, som vi ska förklara tillsammans med våra skäl varför vi tror att de är värda att ta upp en kortplats i ditt kreditkort arsenal.,
Observera att denna lista presenteras baserat på lönekraven för varje kort. Kom ihåg att det inte finns något ”bästa” kreditkort för alla.,
Hong Leong Kloka
Fördelar: 8% cashback på bensin, matvaror, & middagar på helgerna, max RM18/månad per kategori
minimiinkomst krav: RM24,000/år eller RM2,000/månad
den Årliga avgift: RM98
precis Som Citi Pengar Tillbaka, Hong Leong Klokt erbjuder cashback för att täcka grundläggande utgifter att man vill spendera på varje månad – bensin, livsmedel och restauranger., Hong Leong Wise är dock bara en givande cashback kreditkort när den används på helgerna, eftersom det erbjuder en 8% cashback ränta på lördagar och söndagar. På andra dagar i veckan är cashbacken som erbjuds mycket lägre vid 1%.
Hong Leong Wise kräver också att du spenderar minst RM500 för att låsa upp 1% / 8% cashback rate; alla spenderar under det beloppet i en månad (eller på andra kategorier) kommer bara att tjäna dig 0,25% i cashback., Men om du skulle tjäna hela RM54 i cashback tillgänglig varje månad, skulle du spendera mer än RM500 ändå, så att träffa minsta spendera skulle sannolikt inte vara ett problem.,
UOB ett kort
fördelar: 5% cashback på bensin & matvaror, och 2% cashback på telco på helgerna, max RM24/månad
minimiinkomstkrav: RM24,000/år eller RM2,000/månad
årlig avgift: rm68
UOB one-kortet kan vara cashback-kortet för dig om du letar efter ett kreditkort utan minsta spendera krav för att låsa upp cashback priser., Med bensin, matvaror och telekommunikation spendera som sina cashback kategorier, UOB ett kort är en stadig alternativ för nyutexaminerade som letar efter deras första kreditkort för att täcka sina mest grundläggande och minimala kostnader.
se till att du är villig att begränsa dina utgifter till helgerna, eftersom de veckodagspriser som erbjuds av UOB ONE-kortet inte är mycket lockande. På helgerna kan du få upp till RM10 i cashback per kategori för bensin och matvaror, och upp till RM4 i cashback för telekommunikationskostnader.,
när du tar hänsyn till om du ska få UOB ONE-kortet, glöm inte att räkna in RM68-årsavgiften i dina cashback returns-beräkningar.
Maybank 2 Gold/Platinum
Maybank 2 Gold är utan tvekan det mest populära cashback-kreditkortet i Malaysia. Det är ett enkelt kort att rekommendera på grund av det” rena ” finstilta – det finns inget annat krav att vara berättigad till cashback utöver att använda American Express-kortet på helgerna., Det finns inga specifika kategorier att följa (förutom en uteslutning för transaktioner som görs till Verktyg, statliga organ och e-plånbok top-ups), inte heller finns det ett krav på att spendera ett visst belopp varje månad. På vardagar kan du tjäna 5x TreatsPoints för varje RM1 tillbringade med Amex-kort.
Maybank 2 Golds låginkomstkrav innebär också att färska grads kan börja njuta av fördelarna med detta kort. Men om du är berättigad till platina, bör du alltid ansöka om det, eftersom det lägger till reseförsäkring när du gör dina reserelaterade inköp med kortet.,
den enda nackdelen är det faktum att Amex-kort fortfarande inte är lika allmänt accepterade som Visa eller Mastercard, men det är mycket mindre av ett problem idag. Observera dock att med återinförandet av SST kommer varje kreditkort du äger att debiteras RM25 per år-eftersom Maybank 2-kort kommer i ett par (icke-förhandlingsbara), du kommer att förfalska RM50 ett år i sst.,
Public Bank Quantum Visa & Mastercard
fördelar: 5% cashback för kontaktlösa och online-transaktioner, max RM30/kort per månad
minimiinkomstkrav: RM36,000/år eller RM3,000/månad
årsavgift: gratis för livet
Public Banks svar på Maybank 2 kreditkort, quantum kreditkort kommer också som ett par: en visa och ett MasterCard. Båda erbjuder cashback för en viss kategori, med cashback tak på RM30 per kort per månad. Detta innebär att den maximala cashback du kan få för dessa kort är RM60 en månad.,
Visa erbjuder cashback för kontaktlösa transaktioner, medan Mastercard cashback kategori är online shopping. Observera dock att Quantum Visa cashback har ett extra krav på minst RM30 per transaktion.
i vår granskning fann vi att Public Bank Quantum cards var en bra kombination för online-och offline-utgifter, vilket gav en bättre balans jämfört med Maybank 2-korten. Slutligen, som Maybank 2-korten, innebär återinförandet av SST att du måste betala RM50 i skatt för dessa kort, eftersom de också kommer som ett par.,
Citi Cash Back kreditkort
här är ett kreditkort för nybörjare som letar efter något grundläggande och enkelt, men med hög effektiv cashback avkastning. Citi Cash Back kreditkort är ganska enkelt, erbjuder 10% cashback för fyra kategorier (men begränsas till RM10 en månad för varje kategori), och 0.2% cashback för allt annat. Du skulle behöva slå RM500 spendera varje månad med detta kort för att aktivera cashback, dock.
alla fyra kategorierna är förnuftiga, eftersom de vanligtvis är vad de flesta malaysier skulle spendera pengar på varje månad., Cashback cap per kategori är definitivt låg, och är lätt hit tack vare den höga 10% ränta. Om du träffar alla fyra cashback caps och spendera RM500 en månad, du tittar på en effektiv cashback ränta på 8%, vilket är mycket givande för en så låg spendera belopp.
RM120-årsavgiften är hög för ett kort på denna nivå, men Citibank erbjuder ett 3-årigt årsavdrag för de flesta av sina kreditkort för nya applikationer.,
Standard Chartered Liverpool FC Cashback Card
Fördelar: Upp till 5% cashback på alla detaljhandel, max RM50/månad
minimiinkomst krav: RM36,000/år eller RM3,000/månad
den Årliga avgift: RM175
En omgjord version av StanChart gamla cashback kreditkort, Liverpool FC Cashback Card är en solid kort för att tjäna cashback inom en mängd olika kategorier., LFC Cashback-kortet erbjuder cashback på alla detaljhandelstransaktioner förutom bensin -, försäkrings-och statsrelaterade transaktioner, medan den maximala 5% cashback-nivån är upplåst med ett minimum månatligt spendera på RM2,000.
bensin-och försäkringstransaktioner är inte tillämpliga för cashback, men räknas fortfarande mot det minsta beloppet för detaljhandeln. Allt sagt, detta är en solid cashback kort för allmänna utgifter, inklusive för online shopping., Liverpool FC Cashback kreditkort kommer dock med en ganska rejäl årlig avgift på RM175, och detta är bara avstått för det första året.
Standard Chartered JustONE Platinum
fördelar: upp till 15% cashback i automatisk fakturering, online och bensin, max RM60/månad
minimiinkomstkrav: RM36, 000/år eller RM3,000/månad
årsavgift: RM250,berättigad till undantag vid utgifter av RM20, 000/år
Standard Chartered JustONE Platinum är Mastercard den praktiska familjens kreditkort val., 15% cashback-löftet kan vara en gimmick, eftersom det bara är begränsat till RM60 och du skulle behöva spendera RM2,500 en månad för att låsa upp 15% cashback-nivån.
som sagt, RM60 cap är en av de högsta månatliga cashback avkastning du kan få från kreditkort i Malaysia. Detta kort är en av de få att erbjuda cashback för räkningar och försäkringspremier så länge du ställer in dem för automatisk fakturering. Dess andra cashback kategorier är online-transaktioner och bensin – i huvudsak alla betalningar varje familjeförsörjare skulle göra för sin familj., En översyn av detta korts cashback-funktioner såg införandet av ett undertak på RM30 i månaden för online-transaktioner på kortet, vilket innebär att kortinnehavare måste planera sina transaktioner för att effektivt slå RM2,500-utgifterna och maximera cashback.
därför är det helt klart att det här kortet inte är för alla. Om dina väsentliga kostnader inte utgör en stor del av RM2, 500 krävs för att låsa upp 15% cashback, det finns bättre cashback kreditkort på marknaden.,
Maybank FC Barcelona Visa Signature
OBS: Den 1 augusti 2020 kommer Maybank FC Barcelona Visa Signature att revideras för att erbjuda fast 1% cashback under hela året.
kreditkortet Maybank FC Barcelona Visa Signature är vårt bästa val som det bästa ”villkorliga” kreditkortet, och vi älskar det här kortet för dess enkelhet. Detta är ett särskilt användbart kort som endast ska användas under specifika omständigheter och används bäst som sekundärkort – förutom maj och augusti.,
detta kort erbjuder en jättestor 10% cashback med ett maximalt månatligt tak på RM100 på alla detaljhandelsköp som gjordes i maj och augusti – lätt den bästa avkastningen du kan hitta på alla kreditkort på någon nivå. Detta bör vara ditt go-to-kort för alla transaktioner under dessa två månader-och sluta när du har träffat RM1, 000 i utgifterna. Det beror på att du skulle träffa den månatliga cashback cap, så att spendera mer på detta kort har noll fördelar. Observera att kortet inte erbjuder cashback för verktyg, statliga organ och e-plånbok reloads.,
för andra månader bör du använda andra kreditkort med bättre fördelar först och maximera fördelarna där – Maybank FC Barcelona Visa Signature bör endast vara ett säkerhetskopieringsalternativ. 2% cashback är inte mycket att förtjäna användning som ett huvud kreditkort, men om du redan har träffat cashback cap för ett annat kort, Detta är ett bra alternativ att använda i stället för ett betalkort (eller ens kontanter).
det finns inga årliga avgifter för detta kort, så det finns ingen anledning att inte äga det här kortet som en säkerhetskopia från och med nu till nästa maj.,
RHB Visa Signature
RHB Visa Signature är ett intressant kort, och det är tydligt utformat för de mer välbärgade konsumenterna. Du måste spendera minst RM3, 500 i en månad om du vill få 6% cashback för de lokala kategorierna och 2% cashback för utländska utgifter.
med tanke på att mer än hälften av det tillgängliga kortets tillgängliga cashback kommer från kategorin overseas spend, är det verkligen ett kort som passar bättre för dem som är frekventa resenärer också., RHB Visa Signature erbjuder upp till RM100 i cashback för utländska utgifter och RM30 per kategori för online -, underhållnings-och shoppingutgifter lokalt. Det finns också en obegränsad 0.2% cashback för alla lokala kategorier.
som extra förmåner för resenärer får du också 5x fri tillgång till alla Plaza Premium Lounge butiker i Malaysia, gratis reseförsäkring upp till RM600, 000, och även Golf privilegier på utvalda kurser i Malaysia.
Åh, det är också gratis för livet, utan villkor.,
Offentlig Bank Visum Signatur
Fördelarna: 6% cashback på nätet, restauranger och dagligvaror, max RM38/månad
minimiinkomst krav: RM80,000/år eller RM6,667/månad
den Årliga avgift: RM338, viftat med 12 transaktioner i ett år
Som RHB Visa Signatur, den statliga Banken Visum Signatur är en av de sällsynta premium-kort som ger cashback och gratis premium lounge., Till skillnad från RHB: s erbjudande har Public Bank Visa Signature cashback inga minsta spendera krav och har en högre månatlig cashback cap (det erbjuder inte cashback för utländska transaktioner dock). Cashback är berättigad till tre vanliga kategorier: 6% för online, matvaror och mattransaktioner utan minsta utgifter.
För det ses det ofta som en higher-end variant av Public Bank Quantum Mastercard. Detta kort är också i princip gratis för livet, så länge du använder det minst en gång i månaden.
Pro Tips: maximera cashback genom att kombinera kreditkort!,
nu när vi har gett våra rekommendationer har vi ett sista tips innan vi avslutar den här guiden. Bank Negara Malaysia har en bestämmelse som begränsar dem som tjänar mindre än RM3, 000 per månad till högst 3 Kreditkort.Du behöver faktiskt inte så många – men med flera kreditkort för olika typer av inköp går långt för att spara pengar på lång sikt.
kreditkort kombinationer är ett bra sätt att kringgå cashback begränsningar som fastställs av enskilda kreditkort., Till exempel kan du komplettera din Maybank 2 Gold (som tjänar cashback endast på helgerna) med, säg, den offentliga banken Quantum eller Citi Cash Back Visa som ska användas under vardagar. Maybank FC Barcelona Visa Signature är användbar som ett sekundärt kort när du har träffat cashback cap på ditt huvudkort, beroende på vilket det kan vara.
Vi kommer att gräva djupare i denna komplexa kemi av kreditkort kombinationer för en senare guide. Håll ögonen öppna för våra kreditkort recensioner under tiden!