5 bästa sätten att investera 50K klokt för 2020 och därefter

vad är det bästa sättet att investera 50K? Denna fråga publicerades nyligen på en doktorsfinansiering privat Facebook-grupp som jag är privat till.

Jag blev förvånad över både antalet svar och brett spektrum av svar.

att komma in i en extra $50,000 är ett stort problem att ha. Det kan komma från ett arv, skatteåterbäring, lotterivinnande, försäljning av en fastighet, livförsäkringsintäkter eller andra inkomstkällor.,

oavsett källa vill du se till att den investeras klokt. (Efter att ha läst detta och du är fortfarande inte säker på vad man ska göra med det, kontakta mig och jag ska ge dig min postadress:) )

kontrollera Yo själv

innan du bestämmer dig för en investeringsstrategi, föreslår jag att du kontrollerar yo själv innan du förstör yo själv.

jag kunde inte missa en möjlighet att använda den raden, tyvärr.

börja med att fråga dig själv, ”är jag i stånd att investera hela eller en del av pengarna”?,

det finns två viktiga finansiella områden att överväga innan du går vidare:

• nödfond
• skuld (hög ränta)

nödfond

en nödfond hjälper till att skydda mot det oväntade. Man vet aldrig när överföringen kommer att gå ut eller kylskåpet bestämmer sig för att sluta fungera.

att ha ett konto avsatt för att hantera dessa problem är ett av de 5 kortsiktiga finansiella mål som jag har diskuterat tidigare.,

skuld

om du har någon konsumentskuld exklusive ditt hus, kasta alla pengar mot det bör göras innan du investerar det.

vad är poängen med att investera i en indexfond, till exempel Vanguard Total Stock Market Index, och tjäna 7-8% per år när du har kreditkort skuld som tar ut 18%?

det finns olika tankeskolor med detta, men jag håller med Dave Ramsey om det här. Han rekommenderar att du inte investerar tills allt betalas av minus huset., Jag ser alltför många människor att göra rekommendationer för att investera och hålla de lägre räntan lån runt.

de flesta läkare examen med en stor mängd studielån skuld. De tenderar att ha andra skulder som kreditkort och fordons lån också. Problemet med att inte betala dem för att investera blir mer komplicerat med något som kallas ” lifestyle creep.”

Lifestyle Creep

enligt Investopedia uppstår lifestyle creep när en persons levnadsstandard förbättras när deras diskretionära inkomst stiger och tidigare lyx blir nya nödvändigheter.,

det är nästan givet att ju mer någon gör desto mer spenderar de. De tenderar att följa regeln,”ha pengar, spendera pengar”. Tänk på sista gången du fick löneförhöjning. Vad gjorde du med den?

tyvärr i USA är en person märkt ett fel om de bestämmer sig för att flytta ner i livet. För den person som får en ny iPhone för $600, att samma person inte tänka två gånger när du uppgraderar till en nyare version för $800.,

om de hade fått en mindre modell skulle deras vänner och familjemedlemmar förmodligen ha velat veta om de befann sig i en finansiell kris.

detsamma gäller för fordon. Jag minns när en lokal läkare fru gick från att köra en Lexus till en Honda. Jag kunde inte låta bli att tänka för mig själv att de kanske har ekonomiska problem. Samhället har lärt mig att reagera på detta sätt.

här är ett scenario som du kan relatera till:

dr Sparky är tre år av hans öra, näsa, hals hemvist och saker är på upp och upp. Han är gift, med två barn och en på väg., Hans inkomst har ökat stadigt och planerar att göra partner i en tre-läkargrupp inom fyra år.

han har drygt $300,000 kvar i studielån, $ 640,000 inteckning, $ 75,000 i fordons lån, $ 1500 / månad i jakt klubb avgifter och han bara gick med i en country club!

förra året fick han en $50,000 bonus check och nu måste bestämma vad man ska göra med det. Han tar en titt på listan över lån och inser att han lätt kan göra de minsta betalningarna på dem alla.

han är en rik läkare, minns du?,

han inser att han inte har varit på semester med sin fru på över ett och ett halvt år och hon behöver lite R&r speciellt medan hon väntar.

När han gör partner kommer hans inkomst att öka över 30%. Så istället för att använda $50K för att betala ner skulden bestämmer han sig för att överraska sin fru med en resa till Hawaii!

För tre år sedan deltog han i en medicinsk konferens på Four Seasons i Maui och kan aldrig föreställa sig att bo i ett ”vanligt” hotellrum igen.

ser du hur detta ”lifestyle creep” kan sudda ut vår vision?,

personligen minns jag fortfarande för åtta år sedan när jag deltog i ett möte på Dallas Ritz Carlton. På den tiden hade jag aldrig klev fot i en high-end hotell/resort.

För er som har bott på en Ritz Carlton, du vet att deras kundservice är top notch. Jag älskade det så mycket att Mrs. Debt-Free nu kallar mig ett hotell snobb. Nu när du reser, jag tenderar att dras mot kundservice orienterade hotell först.

detta är ett perfekt exempel på en tidigare lyx som har blivit en ny nödvändighet.,

Bestäm din risktoleransnivå

innan du bestämmer dig för vad du ska göra med 50K, gör dig själv en tjänst och bedöma din risktoleransnivå först. Genom att göra detta kan du välja en investeringsstrategi som matchar din unika situation. Alla är olika. Det som är rätt för mig kanske inte är för dig.

vad är risktolerans?

risktoleransnivå är mängden volatilitet och osäkerhet som du kan tåla när det gäller din avkastning.

med andra ord, hur mycket kan du Mage att förlora innan du gråter ”farbror”.,

det finns några faktorer att tänka på vid bedömningen av din egen risktoleransnivå:

ålder

detta är förmodligen den viktigaste faktorn att överväga. Ju yngre du är när du börjar investera, desto bättre. Varför? Du har mer tid på din sida mot den person som bara har tre år kvar tills de når pensionsåldern.

yngre investerare har råd att göra misstag tidigt och har fortfarande tillräckligt med tid före pensioneringen för att kompensera för det. Äldre investerare gör det inte.

här är ett exempel från FutureAdvisor.,com, som visar hur en yngre investerare drar nytta av kraften i sammansatt ränta.

exemplet nedan är för någon som vill gå i pension vid 65 och investerar $50K och förväntar sig en 6% årlig avkastning.

om de investerade vid 20 års ålder skulle de ha över $729,000 vid pensionering utan att lägga till ytterligare en cent på kontot.

ta en titt på skillnaden om de hade börjat 20 år senare vid 40 års ålder. Vid 65 års ålder skulle det totala beloppet bara ha ökat till $ 230,000.

det är en $499,000 skillnad., Detta är ett bra exempel som visar att hur länge du investerar kan vara viktigare än hur mycket du investerar.

nödfonden

vi diskuterade nödfonden kortfattat tidigare. En bra tumregel är att bygga tillräckligt för att täcka tre till sex månader värt av utgifter. Med tanke på en riskfylld typ av investeringar innan du gör det kan leda till en finansiell kris.

din anställningsstatus

för dem som har karriärer som ger dem en stadig inkomst är en riskfylld investeringsstrategi möjlig., Å andra sidan bör de som är egenföretagare eller arbetar deltid, och deras inkomst är mer variabel, överväga en mer konservativ investeringsstrategi.

5 bästa sätten att investera $ 50,000

När du har finansierat ditt akutkonto, betalat av konsumentskuld och bestämt din risktoleransnivå är det dags att börja investera.,

även om det finns gott om investeringsalternativ att välja mellan, överväga att ta dessa steg i den ordning som tillhandahålls:

1) arbetsgivare-sponsrade 401(k) Plan

om din arbetsgivare erbjuder en 401 (k) med en match, då detta bör vara den första platsen att investera i.

använd din $50K för att max ut det, vilket från och med detta skrivande är $19,000 per år.

Nu, om det verkar för mycket att bidra till ett konto, så åtminstone se till att investera tillräckligt för att dra full nytta av din arbetsgivares match.

den vanligaste typen är 50 cent per dollar upp till en viss procentsats av lön, vanligen 6%.,

för någon som gör $ 100,000 per år och arbetsgivaren matchar upp till 6 procent av lönen vid en 50 procent match, sedan bidra $ 6,000 per år kommer netto $ 3,000 per år i arbetsgivare match, vilket är i huvudsak gratis pengar.

Jag uppmuntrar alla mina anställda att investera i den gruppplan som erbjuds i vår praxis. Det finns en som alltid gör ursäkter om varför hon inte har tid att registrera sig.

mitt svar till henne är samma varje gång jag tar upp det till henne, ”Jag är villig att ge dig gratis pengar och du vrider ner det utan anledning.,”

När du har nått din årliga gräns för din 401(k) bidrag, överväga maxing ut en Roth. Det nuvarande IRS årliga bidraget är $ 6,000.

en stor fördel med det här kontot är att det låter dig komma åt dina pengar skattefritt och utan att betala en straffavgift.

eftersom bidraget görs med dollar efter skatt behöver du inte oroa dig för att betala skatt på framtida vinster.

även den tid du tar ut pengarna eller anledningen till att du behöver det spelar ingen roll.,

detta är till skillnad från att ta pengar ur en 401(k) före 59,5 års ålder.

Du kan läsa mer om 401(k) uttag undantag här.

ett annat bra sätt att investera $50K investerar i dina barns framtid med en 529 plan.

en 529 plan är en statligt sponsrad college investeringsplan. Den största fördelen med att investera $ 50,000 i en 529-plan är att det tillåter dina pengar att växa skattefritt när dina barn växer upp.

Här är några andra 529 funktioner du bör veta:

• i de flesta stater finns det ingen åldersgräns för distributioner., Till exempel, om din 30-åring bestämmer sig för att gå tillbaka till skolan, straffas de inte för att använda pengarna.
• Det finns inga inkomstbegränsningar för att bidra.
• bidrag är föremål för gåva skattebefrielse gränser, som för närvarande är $15,000.
• du får superfund 529 planer vilket innebär att göra upp till fem års bidrag på en gång.
• uttag är federala inkomst skattefria och statliga inkomst skattefria i de flesta stater.
• uttag på icke-kvalificerade utgifter är föremål för skatter.,

4) indexfonder

När du har bidragit med det maximala årliga beloppet till din 401(k), Roth IRA och 529-plan, kanske du vill titta på andra investeringsalternativ för eventuella överblivna pengar.

ett alternativ är indexfonden. En indexfond är en fond eller börshandlad fond (ETF) som är utformad för att spåra ett specifikt index på:

• aktier
• obligationer
• eller annan typ av investeringar

På så sätt får du dra nytta av alla aktier som ingår i indexet utan att behöva köpa enskilda aktier.,

till exempel skulle en s&p 500 indexfond investera i alla 500 komponenter i det marknadsindexet för att replikera dess prestanda.

Ta inte mitt ord för det.

Här är vad Warren Buffett har att säga om indexfonder (du kan börja på 2 minuters mark om 3:14 är för lång för dig).

tre fördelar med indexfonder är:

1. passiv förvaltning – många medel hanteras aktivt. Inte indexfonder. Detta innebär att mindre av din investering går mot avgifter och kostnader.,
2. låg kostnad – genom att passivt hanteras tenderar de att ha en lägre total kostnad.
3. skatteeffektiv. Indexfonder betalar färre utdelningar mot aktivt förvaltade medel. De har också en låg omsättning. (Låg omsättning avser det antal fonder som har ersatts, eller vänt över, under ett visst år, vilket resulterar i kapitalvinstskatter.) Låg omsättning = lägre skatter

5) fastigheter

den sista typen av investering vi kommer att komma in är fastigheter. Visst, du kan gå ut och köpa hem eller lägenheter och bli en hyresvärd.,

den andra typen av fastigheter som du kan investera i som inte kräver att du fixar en igensatt toalett vid 2 am är passiv fastigheter.

jag började initialt investera i crowdfunding webbplatser men efter att jag förlorat mina shorts på en affär, Jag började verkligen lära sig processen och med tiden har funnit syndikationer för att vara våra bästa investeringar.

här är några av för-och nackdelar med fastigheter publiken finansiering:

fördelar med att investera i fastigheter Crowdfunding

1. lite till ingen förvaltning krävs., Så snart jag gör en investering görs affären (liknar när jag investerar i indexfonder.)
2. låga minimiinvesteringar. Vissa <$2,000.00.
3. hög projicerad avkastning. från 8-20% avkastning beroende på en skuld eller eget kapital affär (mycket bättre än nuvarande CD priser <2%)
4. brevlåda pengar!!
5. möjlighet att välja dina egna investeringar.
6. Minus krångel med att äga fysisk egendom Ingen midnatt samtal för att fixa en stoppad toalett.,

nackdelar med att investera i fastigheter Crowdfunding

1. ibland betala extra avgifter vs att gå direkt till syndicators
2. mindre diversifiering vs investera i en REIT som Vanguard Real Estate Index Fund
3. många kräver att vara en ackrediterad investerare
4. krångel med att spåra olika investeringar och betalningar
5. kan vara svårt att göra 1031 utbyten

syndikationer

en annan typ av fastighetsinvesteringar som jag verkligen gillar är syndikationsavtalen.,

en syndikering är helt enkelt sammanslagning av medel från en grupp investerare för att köpa en fastighet som är dyrare än någon av dem kunde ha gett på egen hand.

som en upptagen professionell, du mer än sannolikt inte har tid (som jag), att vara en hyresvärd. Dessa typer av investeringar är hands off där du fortfarande kan få fantastiska skatteförmåner och brevlådan pengar!

slutsats: att bestämma hur man investerar $50k

hur man investerar $50k beror på din personliga ekonomiska situation och mål. Kom ihåg, vad som är rätt för mig, kanske inte är rätt för dig.,

Här är en kort sammanfattning av hur man investerar $50K

1. inrätta en nödfond för att täcka 3-6 månaders utgifter
2. betala av alla hög ränta skuld (dvs. kreditkort)
3. investera i arbetsgivare-sponsrade 401(k) plan (åtminstone se till att investera tillräckligt för att dra full nytta av din arbetsgivares match)
4. Max ut en Roth IRA
5. finansiera en 529 plan för dina kiddos
6. indexfonder
7. FASTIGHETSSYNDIKATIONER

investera aldrig i något du inte förstår., Om du inte är en gör-det-själv-investerare och känner dig osäker på var dina pengar bäst tjänar dig för dina framtida mål, överväga att konsultera en finansiell planerare för vägledning.

gå med i den passiva Investerarcirkeln