ce este un angajator 401 (k) meci?
A 401 (k) este un cont de pensionare sponsorizat de angajator, avantajat de taxe. Angajatorii pot găzdui atât contribuțiile angajaților, cât și contribuțiile la aceste conturi. Programele de potrivire a angajatorului permit angajatorilor să contribuie la planul unui angajat pe baza unor factori precum salariul angajatului și contribuțiile angajatului.,mulți angajatori se potrivesc cu o parte din contribuțiile proprii ale angajatului până la o anumită sumă sau procent în dolari, iar acesta este un stimulent puternic pentru companiile mici care doresc să atragă și să păstreze angajați buni. Cu toate acestea, contribuțiile angajatorului de potrivire sunt opționale și la discreția unui angajator. Acestea fiind spuse, majoritatea angajatorilor oferă un anumit tip de meci (86% meci, în conformitate cu planul Sponsor Consiliul Americii). Valoarea medie a angajatorului este de 4,7% din salariul unui angajat.,odată ce angajatorii stabilesc regulile pentru un program de potrivire, angajații au instrucțiuni despre când și cum pot accesa planul. Aceste meciuri fac parte din pachetul total de compensare al unui angajat, împreună cu accesul la un program de cont 401(k) și alte beneficii. Este recomandabil ca angajații să ia în considerare planul de contribuție al unui potențial angajator atunci când evaluează o ofertă de muncă. De fapt, 88% dintre lucrători spun că un 401(k) este un must-have atunci când caută un nou loc de muncă.,de exemplu, un loc de muncă cu un salariu de $100,000 și un angajator 401(k) meci de până la 5% din salariul angajatului — $5,000 — este mai avantajos decât un loc de muncă cu un salariu de $102,000 și nici un angajator 401(k) opțiune de meci. Nu numai că primiți o compensație totală mai mare, dar aveți și un stimulent suplimentar pentru a investi în 401(k), care este un instrument excelent pentru planificarea pensionării și atingerea puterii dobânzii compuse.
cum se potrivește angajatorul?,programele Employer 401 (k) match includ de obicei două cifre atunci când se calculează o contribuție totală posibilă: un procent din contribuția proprie a angajatului și un procent din salariul angajatului. Angajatorii s-ar putea potrivi 25%, 50%, sau chiar 100% din contribuția unui angajat până la un anumit procent din salariul angajatului.unele companii pot potrivi contribuțiile dolar pentru dolar, în timp ce altele se potrivesc la un procent mai mic. Alți angajatori pot stabili un plafon greu bazat pe dolar, în loc să limiteze contribuțiile la un procent din salariul total al angajatului., Contribuțiile totale ale angajatorului nu pot depăși 25% din salariul anual sau compensația anuală a angajaților eligibili.indiferent de programul de potrivire al companiei dvs., este important să strategizați. Experții în pensionare încurajează în mod regulat angajații să contribuie suficient pentru a atinge contribuția maximă posibilă a angajatorului sau cel puțin atât cât pot contribui confortabil. Acest lucru asigură că angajații nu lasă bani” pe masă”, mai ales că face parte din compensația lor totală.,
potrivirea contribuțiilor: cât și când
ori de câte ori este posibil, este o strategie inteligentă de a contribui suficient la contul dvs. Aceasta înseamnă că este posibil să fie nevoie să vă cronometrați contribuțiile cu atenție. La fel cum angajatorii își pot stabili propriile orientări privind nivelul contribuției — atâta timp cât respectă cerințele Legii privind securitatea veniturilor angajaților (ERISA) — angajatorii pot decide, de asemenea, când într-un anumit an contribuie la 401(k). Cu toate acestea, fiecare companie poate funcționa diferit., Un angajator poate face amânări regulate sau poate contribui pe baza contribuțiilor unui angajat pe salariu, până la limită.
există literalmente sute de formule de potrivire acolo, deci contactați administratorul planului 401(k) cu privire la regulile și specificul formulei de potrivire utilizate de angajatorul dvs.
cea mai comună formulă de potrivire între deținătorii planului de avangardă (un eșantion reprezentând 5 milioane de oameni!) a fost $0.50 pe dolar pe primul 6% din salariu. Cea de-a doua formulă cea mai populară pentru contribuțiile de potrivire a angajatorului este de 1,00 USD pe dolar pe primul 3% din salariu și 0 USD.,50 pe următorul 2% Din salariu.
Aici sunt cele mai comune angajatorul potrivite formule:
| Tipul de Potrivire a | Exemplu Formula | Procentul de Planuri, Folosind Acest Tip |
|---|---|---|
| Singur rangul formula | 0.50 dolari pentru fiecare dolar pe primele 6% din salariu | 71% |
| Multi-tier formula | $1.00 per dolar pe primele 3% din salariu; $0.,50 per dolar pe următoarele 2% din salariu | 21% |
| Dolar pac | cu un Singur sau multi-tier formula cu o bancnotă de 2.000 de maxim | 6% |
| Alte | Variabila formulă, în funcție de vârstă, mandatului sau de vehicule similare | 2% |
Sursa: Vanguard
angajatorii meci contribuții imediat? Majoritatea o fac. Cu toate acestea, unii angajatori vă solicită să lucrați o perioadă minimă de timp înainte de a începe să vă potriviți contribuția., În 2020, 22% din planurile de avangardă au necesitat un an de serviciu pentru potrivirea contribuțiilor.în timp ce puteți contribui până la suma maximă specificată de IRS, puteți contribui mai puțin. Pentru a profita la maximum de planul dvs. de pensionare la locul de muncă, setați contribuția minimă la planul dvs. pentru a atinge contribuția maximă de potrivire a angajatorului.,
Să calculeze ce un meci s-ar putea arata ca presupunând că ai un salariu anual de 50.000 de dolari:
| Angajatorului Tipul de Potrivire a | Exemplu | Ta Contribuție Anuală | Angajator, Contribuția Anuală | Contribuției Totale Anuale |
|---|---|---|---|---|
| Single-tier formula | 0.50 dolari pentru fiecare dolar pe primele 6% din salariu | 3.000 de dolari | 1.500 de dolari | 4.500 de dolari |
| Multi-tier formula | $1.,00 per dolar pe primele 3% din salariu; 0.50 dolari pentru fiecare dolar pe următoarele 2% din salariu | 2.500 de dolari | de 2.000 de dolari | 4.500 de dolari |
Sursa: Vanguard
Prin stabilirea contribuției anuale la tavan angajatorului dumneavoastră de potrivire contribuție, așa cum se arată în exemplele noastre, dumneavoastră contribuție anuală devine 50% la 80% mai mare decât dacă ai fi numai contribuția individuală.în 2018, contribuția medie a angajaților pentru a maximiza potrivirea angajatorului a fost de 7.4% din salariul lor anual, potrivit datelor Vanguard., Regulile planului dvs. vor dicta procentul real de contribuție pentru a maximiza potrivirea angajatorului, așa că contactați administratorul planului pentru mai multe detalii.
formule de contribuție de potrivire a angajatorului
angajatorii au multe opțiuni atunci când aleg formulele lor de contribuție de potrivire. Patru dintre cele mai comune formule sunt:
- angajatorii se potrivesc cu contribuțiile angajaților dolar pentru dolar până la o sumă stabilită în dolari per angajat.
- angajatorii potrivesc contribuțiile angajaților la un procent stabilit din fiecare dolar contribuit de angajat până la o sumă stabilită în dolari per angajat.,
- angajatorii se potrivesc cu contribuțiile angajaților dolar pentru dolar până la un procent din salariul angajatului.
- angajatorii potrivesc contribuțiile angajaților la un procent stabilit din fiecare dolar contribuit de angajat până la un procent din salariul angajatului.
limitele contribuției
serviciul de venituri interne (IRS) limitează câți bani pot contribui persoanele fizice la 401(k)în numele lor în fiecare an calendaristic. Pentru 2020, contul 401(k) al unei persoane poate primi doar până la $57,000 sau 100% din salariul persoanei pe tot parcursul anului — oricare dintre acestea este mai mică., Această sumă include:
- Un angajat pre-contribuțiile fiscale (până la $19,500, sau 26.000 de dolari pentru angajații de peste 50 de ani, în 2020 și 2021).
- contribuțiile post-fiscale ale unui angajat.
- toate contribuțiile bazate pe angajator.acest plafon anual de 57.000 USD se aplică persoanelor fizice, indiferent dacă dețin mai multe locuri de muncă sau schimbă locuri de muncă pe parcursul anului.
401(k) programe de învestire
Un alt element în multe angajator 401 (K) programe de potrivire este un program de învestire., Programele de învestire stabilesc cât de mult din contribuțiile unui angajator dețineți în funcție de durata dvs. de muncă. De exemplu, angajatorii pot stabili un program de proprietate de 25% după un an, 50% după doi ani, 75% după trei ani și 100% după patru ani. Dacă angajarea dvs. se încheie înainte de al patrulea an, pierdeți diferența. Cu toate acestea, această confiscare se aplică numai contribuțiilor angajatorului; vă păstrați dreptul de proprietate asupra oricăror contribuții pe care le faceți la propriul 401(k).,există trei tipuri generale de programe de învestire:
- nici o perioadă de învestire, astfel încât să păstreze 100% proprietate imediat.
- o „stâncă” în care vă păstrați proprietatea de 0% până când perioada dvs. de angajare atinge o perioadă de timp stabilită (de exemplu, așteptați cinci ani pentru a obține 100% din proprietate).
- gradat vesting vă acordă treptat dreptul de proprietate asupra contribuțiilor potrivite pe o perioadă de timp (de exemplu, obțineți 20% din proprietate în fiecare an până când obțineți 100% proprietate în anul cinci).,dacă ar fi să vă despărțiți de angajator, puteți lua doar contribuțiile angajatorului care au fost pe deplin investite. Contribuțiile angajatorului care nu au investit revin angajatorului.
calendarul plăților pentru efect maxim
mulți angajatori se potrivesc programul lor de contribuție la programele de contribuție angajaților lor. Cu alte cuvinte, orice perioadă de plată în timpul căreia faceți o contribuție amânată, angajatorul dvs. o face și el., Cu toate acestea, fiecare angajator este ușor diferit, iar managerul de plan din compania dvs. poate ajuta pe toată lumea să-și optimizeze planurile de contribuție pentru a maximiza programul de potrivire a angajatorului.
ce se întâmplă dacă am un Roth 401 (k)?conturile Roth 401 (K), precum Roth IRAs, acceptă contribuții post-fiscale sau contribuții pentru care plătiți acum impozite pe venit, dar nu trebuie să plătiți la retragere. Cu toate acestea, mulți angajatori își vor pune contribuțiile într-un cont separat înainte de impozitare sau „tradițional” 401(k). Verificați detaliile planului pentru mai multe informații.,
medie angajator 401(k) meci este la un all-time de mare — a se vedea modul în care a ta compară
mulți profesioniști de pensionare recomandă ca persoanele fizice pune cel puțin 15% din venitul lor anual în conturile de pensionare. Contribuțiile angajatorului match au atins o medie maximă de 4,7% în 2019, iar acest lucru poate fi un stimulent puternic pentru angajați. Angajatorii care doresc să încurajeze păstrarea angajaților și o bună planificare financiară în rândul angajaților lor pot utiliza programe de potrivire pentru a-și ajuta angajații să salveze și să atragă perspective talentați în compania lor.,dacă doriți să aflați mai multe despre 401(k), suntem aici pentru a vă ajuta. Contactați echipa noastră de la Human Interest today pentru a afla despre instrumentele noastre flexibile de management și cum să vă ajutați angajații să economisească pentru pensionare.dacă doriți ca compania dvs. să înceapă să ofere un program de potrivire 401(k), puteți citi, de asemenea, Ghidul angajatului nostru pentru a solicita managerului sau șefului dvs. un 401(K) pentru compania dvs. Dacă doriți să le încurajeze să ofere un plan de economii de pensionare, acest articol vă poate oferi o bază solidă pentru a cere o reevaluare a unei politici de contribuție de potrivire., La urma urmei, cu cât planul de pensionare la locul de muncă este mai bun, cu atât este mai util ca instrument de recrutare.