jesienią 2008 r.kryzys finansowy o skali i nasileniu, którego nie obserwowano od pokoleń, pozostawił miliony Amerykanów bez pracy i spowodował utratę bilionów bogactwa. Nasz zepsuty system regulacji finansowych był główną przyczyną tego kryzysu. Był fragmentaryczny, przestarzały i pozwalał dużej części systemu finansowego działać z niewielkim lub żadnym nadzorem. I pozwoliło to niektórym nieodpowiedzialnym kredytodawcom korzystać z ukrytych opłat i drobnym drukiem, aby wykorzystać konsumentów.,

aby mieć pewność, że taki kryzys nigdy się nie powtórzy, prezydent Obama podpisał ustawę Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Najbardziej daleko idąca reforma Wall Street w historii, Dodd-Frank zapobiegnie podejmowaniu nadmiernego ryzyka, które doprowadziło do kryzysu finansowego. Prawo zapewnia również zdroworozsądkowe zabezpieczenia dla amerykańskich rodzin, tworząc nowy consumer watchdog, aby zapobiec firmom hipotecznym i kredytodawcom dziennym wykorzystywaniu konsumentów., Te nowe przepisy stworzą bezpieczniejszy i bardziej stabilny system finansowy, który zapewni solidne podstawy dla trwałego wzrostu gospodarczego i tworzenia miejsc pracy.

rozliczanie Wall Street

Niektórzy na Wall Street podjęli nieodpowiedzialne ryzyko, którego nie do końca zrozumieli, a Waszyngton nie miał uprawnień do właściwego monitorowania lub ograniczania podejmowania ryzyka w największych firmach., Kiedy kryzys dotknął, nie mieli narzędzi do rozpadu lub likwidacji upadającej firmy finansowej bez narażania amerykańskiego podatnika i całego systemu finansowego na ryzyko. Reforma finansowa obejmuje szereg przepisów, które ograniczą podejmowanie nadmiernego ryzyka i pociągną Wall Street do odpowiedzialności.

podatnicy nie będą musieli ponosić kosztów nieodpowiedzialności Wall Street: jeśli firma zawiedzie w przyszłości, to Wall Street – nie podatnicy – zapłaci cenę.,

oddziela „handel na własność” od działalności bankowej: „reguła Volckera” zapewni, że banki nie będą już mogły posiadać, inwestować lub sponsorować funduszy hedgingowych, funduszy private equity lub operacji obrotu na własność dla własnego zysku, niezwiązanych z obsługą swoich klientów. Odpowiedzialny handel jest dobrą rzeczą dla rynków i gospodarki, ale firmom nie należy zezwalać na prowadzenie funduszy hedgingowych i funduszy private equity podczas prowadzenia banku.,

zakończenie pomocy finansowej: Reforma ograniczy wzrost największych firm finansowych, ograniczy najbardziej ryzykowną działalność finansową i stworzy mechanizm zamykania upadających firm finansowych bez wywołania paniki finansowej, która pozostawia podatników i małe firmy na haczyku.

Ochrona amerykańskich rodzin przed nieuczciwymi, obraźliwymi praktykami finansowymi

przed katastrofą, która zdewastowała naszą gospodarkę, było siedmiu różnych regulatorów posiadających władzę nad rynkiem konsumenckich usług finansowych.,Brakowało odpowiedzialności, ponieważ odpowiedzialność była rozproszona i rozdrobniona. Ponadto wielu kredytodawców hipotecznych i brokerów hipotecznych było prawie całkowicie nieuregulowanych. Zbyt wiele odpowiedzialnych rodzin amerykańskich zapłaciło cenę za przestarzały system regulacyjny, który nie zdołał odpowiednio nadzorować kredytodawców, firm obsługujących karty kredytowe, kredytodawców hipotecznych i innych, umożliwiając im korzystanie z konsumentów. Dlatego prezydent Obama pokonał wielkich lobbystów bankowych, aby chronić i wzmacniać rodziny z najsilniejszymi zabezpieczeniami konsumenckimi w historii.,

ustawa prezydenta Obamy o reformie Wall Street stworzyła niezależną agencję w celu ustalenia i egzekwowania jasnych, spójnych zasad na rynku finansowym. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) określa jasne zasady postępowania i zapewni, że firmy finansowe są utrzymywane w wysokich standardach. Jak Gliniarz z sąsiedztwa, CFPB nadzoruje banki, skok-y i inne firmy finansowe i będzie egzekwować federalne prawa finansowe konsumentów., Na przykład:

dla rodzin, które chcą kupić dom: stosy formularzy potrzebnych do regularnego kredytu hipotecznego mogą być przytłaczające, a wielu brokerów skorzystało z tego zamieszania, aby dać kredytobiorcom kredyty, których nie potrzebowali lub nie mogli sobie pozwolić. CFPB uruchomiła program o nazwie Know Before You winne, próba połączenia dwóch federalnych ujawnień hipotecznych w jednej, prostszej formie, która sprawia, że koszty i ryzyko kredytu jasne i pozwala konsumentom na porównanie sklep., Po raz pierwszy na rynku kredytów hipotecznych prowadzony jest Nadzór federalny nad firmami pozabankowymi i bankami w celu ochrony kredytobiorców przed nieuczciwymi, zwodniczymi lub innymi nielegalnymi praktykami w zakresie kredytów hipotecznych.

dla rodzin przyłapanych na nieoczekiwanych opłatach w rachunku bieżącym: wiele gospodarstw domowych zostało automatycznie zapisanych do drogich programów w rachunku bieżącym. Programy te mogą uderzyć konsumentów kosztownymi opłatami za debet nawet przy najmniejszych zakupach. Na przykład FDIC stwierdził, że średnia opłata za debet za pojedynczy zakupiony przedmiot—na przykład filiżankę kawy o wartości 2 USD-wynosi 30 USD w bankach o aktywach przekraczających 1 miliard USD., CFPB będzie egzekwować nowe przepisy, które dają konsumentom realny wybór, czy dołączyć do drogich programów debetowych, tak aby nie były nieświadomie pobierane niepotrzebne opłaty.

dla rodzin posiadających karty kredytowe: Ustawa o kartach kredytowych jest często nazywana kartą kredytową Posiadacza Karty. Prezydent Obama podpisał ustawę w maju 2009 roku. Wiele z najważniejszych przepisów ustawy weszło w życie w lutym 2010 roku i są egzekwowane przez CFPB., Prawo ma dwa główne cele:

  • Sprawiedliwość: zakazać pewnych praktyk, które są nieuczciwe lub obraźliwe, takich jak podwyższenie stawki na istniejącym saldzie lub umożliwienie konsumentowi przekroczenia limitu, a następnie nałożenie opłaty za przekroczenie limitu.
  • przejrzystość: spraw, aby stawki i opłaty za Karty kredytowe były bardziej przejrzyste, aby konsumenci mogli zrozumieć, ile płacą za swoją kartę kredytową i mogli porównywać różne karty. Ustawa o kartach daje rodzinom, które korzystały z kart kredytowych, aby przetrwać, gdy czasy są napięte, jasność na temat oprocentowania, które są naliczane.,

dla rodzin rozważających kredyt studencki: prezydent Obama poprosił swoją administrację, aby upewnić się, że studenci i rodziny mają narzędzia i odpowiednie informacje, które pomogą im podejmować rozsądne decyzje finansowe w realizacji celów Szkolnictwa Wyższego., Departament Edukacji i Consumer Financial Protection Bureau uruchomiły model financial aid disclosure form-Financial Aid Shopping Sheet – aby pomóc studentom lepiej zrozumieć rodzaj i kwotę pomocy, do której kwalifikują się i łatwo porównać Pakiety pomocy oferowane przez różne uczelnie i uniwersytety, i projektują kartę wyników College zawierającą kluczowe wskaźniki sukcesu studentów i wyników finansowych o każdej instytucji szkolnictwa wyższego w całym kraju., Ta nowa karta raportu ułatwi studentom i rodzinom wybór uczelni, która najlepiej odpowiada ich celom, finansom i potrzebom.