Przegląd usług doradcy osobistego Vanguard

Migawka: usługi Vanguard Personal Advisor łączą inwestorów z osobistym doradcą, który buduje niestandardowy plan finansowy oparty na tanich funduszach Vanguard index. Vanguard zarządza wszystkimi aspektami portfela, od inwestowania depozytów po Bilansowanie, a do otwarcia rachunku wymagana jest minimalna inwestycja w wysokości 50 000 USD.,

inwestorzy, którzy zainwestowali mniej niż $500,000, współpracują z członkami zespołu Vanguard, a z ponad $500,000 możesz pracować z dedykowanym doradcą.

opłata za zarządzanie stanowi 0,30% zarządzanych aktywów (co stanowi 1/3 kosztów przeciętnego doradcy tradycyjnego). Vanguard daje bezpłatny plan finansowy (bez zobowiązań), jeśli zadzwonisz do nich w sprawie usługi i skonfigurujesz i umówisz się z osobistym doradcą Vanguard.,

The Vanguard Reputation

w ciągu ostatniego roku oceniałem różne miejsca do inwestowania moich pieniędzy – w tym poprawę, kapitał osobisty, a teraz Vanguard.

aby przetestować usługę przed wpłaceniem większej ilości pieniędzy, zdeponowałem 60 000 dolarów.od 2010 roku posiadam również konto Vanguard Roth IRA.

jestem wielkim fanem filozofii inwestowania Vanguard (która opiera się na inwestowaniu w tanie fundusze indeksowe), a także funduszy Vanguard w ogóle.,

ponieważ zawsze miałem duże doświadczenie w pracy z Vanguard byłem podekscytowany, aby dowiedzieć się na początku tego roku, że rozwijają nowe usługi Vanguard Personal Advisor po dwuletnim okresie beta, w którym testowali usługę.

założona w 1975 roku przez Jacka Bogle ' a grupa Vanguard opracowała pierwszy fundusz indeksowy, który odzwierciedlał S&P 500, który zapewnia szeroki poziom ekspozycji na amerykańską giełdę przy niskim wskaźniku kosztów (co oznacza, że zainwestowanie pieniędzy w Vanguard jest bardzo tanie).,

Jack Bogle: założyciel Vanguard twórca funduszu indeksowego

założyciel Jack Bogle jest teraz tak popularny, że ma ogromną grupę zwolenników, którzy nazywają się Bogleheads i utrzymuje jedno z najlepszych forów inwestycyjnych online. Byłem zaszczycony, że Jack wysłał mi list przed śmiercią.,

Low-cost index fund investing jest powszechnie uważany za jedną z najskuteczniejszych strategii inwestycyjnych w celu tworzenia bogactwa i przyczyniły się do wzrostu grupy Vanguard, która obecnie zarządza aktywami o wartości ponad 6 bilionów dolarów (stan na Styczeń 2020), a firma ma solidną reputację.

dla millenialsów inwestowanie w fundusze indeksowe to świetna strategia, gdy masz długi horyzont czasowy na budowanie bogactwa.

aby dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w fundusze indeksowe (i „przypadku” inwestowania w ogóle), przeczytaj poradnik inwestora i Bogleheads' s Guide to Investing., Obie są niesamowite książki, które są na liście Millenial Money must-read.

Przegląd usług doradcy osobistego Vanguard

Grupa Vanguard od wielu lat oferuje usługi doradcy osobistego w pewnej formie – ale wcześniej były oferowane tylko inwestorom, którzy mają co najmniej 500 000 USD w aktywach.,

aby służyć szerszej bazie klientów i w odpowiedzi na Robo-doradców, takich jak poprawa, które pojawiły się w ciągu ostatnich kilku lat, Vanguard rozpoczął pilotowanie nowej usługi w 2013 oferując usługi inwestycyjne oparte na osobistych doradcach dla inwestorów Z między $50,000 a $500,000.

w maju 2015 roku Vanguard otworzył usługę Vanguard Personal Advisor dla każdego inwestora z aktywami o wartości co najmniej 50 000 USD do zainwestowania. Od momentu uruchomienia usługa szybko się rozwija, a obecnie nadzoruje aktywa o wartości blisko 180 miliardów dolarów., Usługa jest dość prosta:

• doradcy Vanguard opracowują niestandardowy plan inwestycyjny w oparciu o Twoje cele życiowe i krótką ocenę online (nie wymaga zaangażowania w tę ocenę)
• Jeśli zdecydujesz się iść do przodu, Vanguard zarządza Twoimi inwestycjami, aby dostosować się do Twojej niestandardowej strategii portfela, która zostanie zbudowana na tanich funduszach indeksowych Vanguard.,
• masz dostęp do czatu z osobistym doradcą Vanguard w dowolnym momencie, a wszystkie wpłaty i wypłaty muszą być dokonywane za pośrednictwem osobistego doradcy (minimalizuje to szanse, że wyciągniesz pieniądze, jeśli zwariujesz, gdy spadnie Giełda-jedną z kluczowych zalet tej usługi jest zachowanie, ponieważ stawia prawdziwą osobę między tobą a twoimi pieniędzmi, aby utrzymać Cię na dobrej drodze).
• otrzymujesz raport roczny i zmieniasz bilans swojego portfela, jeśli przekroczy on 5% w celu utrzymania docelowego majątku i alokacji funduszy
• płacisz 0.,3% aktywów pod zarządzaniem (równa się to około $150 za każde zainwestowane $50,000) i możesz anulować w dowolnym momencie.

Zadzwoń z doradcą osobistym Vanguard

Po wywołaniu Vanguard Zajęło mi cały miesiąc, aby umieścić mnie w harmonogramie osobistego doradcy. Miesiąc to długi czas oczekiwania i do czasu, kiedy w końcu zobaczyłem połączenie w moim harmonogramie, wiele się wydarzyło w ciągu miesiąca – Dow spadł prawie 2000 punktów w największym spadku roku i straciłem dużo pieniędzy na innych moich kontach inwestycyjnych.,

od tego czasu powiedziano mi, że Vanguard nie może zatrudniać pracowników wystarczająco szybko, ale czas oczekiwania na terminarz osobistego doradcy zmniejszył się do 2 tygodni. Jest to jeszcze długi czas i jednym z moich początkowych obaw dotyczących usługi z tego doświadczenia było to, jak długo zajmie mi uzyskanie doradcy przez telefon, jeśli zostanę klientem.

po miesiącu oczekiwania w końcu miałem okazję porozmawiać z osobistym doradcą Vanguard o imieniu Monica Keyes – która pracowała w Vanguard przez ostatnie 4 lata i jest obecnie w trakcie procesu zostania CFP (certified Financial planner).,

mimo, że jeszcze nie byłem CFP, Monica dużo wiedziała o inwestowaniu i udzieliła mi naprawdę świetnych rad. Chociaż mieliśmy zaplanowane tylko 45-minutowe połączenie, skończyło się na tym, że rozmawialiśmy przez prawie półtorej godziny o moim życiu, moich celach inwestycyjnych i moim nastawieniu do pieniędzy.

jedną z rzeczy, które najbardziej mi się w niej podobało, było to, że nie tylko przechodziła przez ruchy – była naprawdę zainteresowana poznawaniem mnie, a ponieważ ma również 30 lat, zrozumiała, jak to jest być milenijną, próbując oszczędzać, inwestować i dowiedzieć się, jak przejść na wcześniejszą emeryturę.,

jako istniejący klient Vanguard zawsze byłem pod wrażeniem poziomu obsługi klienta, który otrzymuję, gdy dzwonię – ale Monica naprawdę poszła ponad wszystko.,

omówiła i odpowiedziała na pytania dotyczące wszystkich tematów inwestycyjnych, o których ostatnio myślałem – w tym ważenia zalet i wad umieszczania wszystkich inwestycji w obligacje na rachunkach odroczonych podatkowo, dlaczego Vanguard zdecydował się ostatnio zwiększyć zalecaną alokację akcji do 40% akcji międzynarodowych oraz jak więcej inwestorów korzysta z REITs (funduszy powierniczych na rzecz Inwestycji w nieruchomości) do zbilansowania swoich portfeli i ograniczania ryzyka.,

należy pamiętać, że doradcy personalni Vanguard to pracownicy najemni – nie są to płatne prowizje od sprzedaży (jak w wielu firmach finansowych), więc są w stanie zapewnić obiektywne doradztwo.,

podczas naszej dyskusji Monika zadała mi szereg pytań (oprócz kwestionariusza oceniającego Twój profil ryzyka, który Vanguard wysyła do Ciebie e – maila przed telefonem z osobistym doradcą Vanguard) nie tylko o moje finanse i tolerancję na ryzyko, ale o moje życie – co kochałam robić, jak często podróżowałam, jaki styl życia chcę żyć za 5 i 10 lat, a następnie najważniejsze pytanie-kiedy chcesz przejść na emeryturę?

To było dla mnie łatwe – 5 lat jej mówiłem., Nie zdawała sobie sprawy, a po przejrzeniu i omówieniu moich finansów powiedziała mi, że jest to możliwe – tak długo, jak rynek nie będzie w toalecie przez 4 lub 5 lat.

zaczęła również wydawać rekomendacje oparte na moich odpowiedziach – w tym jej przekonanie, że jestem zbyt mocno inwestowany w obligacje (tylko 15%) i że powinienem wszystkie moje inwestycje w akcje., Może to zabrzmieć niezwykle ryzykownie, biorąc pod uwagę mój 5-letni horyzont czasowy, aby przejść na emeryturę w wieku 35 lat, wtedy miałbyś rację – ale zaleciła mi dywersyfikację mojej ekspozycji na kapitał, aby uwzględnić więcej międzynarodowych akcji (które robię więcej badań) i wycofać się z moich obligacji.

myślę, że to solidna rada, ale w ciągu najbliższych 5 lat jednym z moich osobistych celów jest dalsza dywersyfikacja własnego portfela na inne rodzaje inwestycji – jak rozbudowa portfela nieruchomości (obecnie posiadam mieszkanie w centrum miasta w zabytkowej części miasta).,

Inteligentna dywersyfikacja jest nie tylko ważnym elementem generowania bogactwa, ale także niezbędnym składnikiem ochrony bogactwa. Półtorej godziny minęło, a Monica zaplanowała kolejną rozmowę ze mną dwa tygodnie później. Podobnie jak inne osoby, z którymi rozmawiałem w Vanguard, Monica zapewniła mnie również, że Vanguard jest w trakcie zatrudniania większej liczby członków zespołu do usługi osobistego doradcy.,

podczas gdy indywidualne doświadczenia z pewnością będą się różnić, zaskoczyła mnie moja pierwsza rozmowa z doradcą osobistym Vanguard-była to jedna z najlepszych rozmów, być może najlepsza rozmowa, jaką kiedykolwiek miałem na temat inwestowania Z DORADCĄ ZAWODOWYM.

aby dowiedzieć się więcej o serwisie obejrzyj ten film od Vanguard.,