konsumenci i sprzedawcy często polegają na bezpieczeństwie czeków kasjerskich w przypadku dużych transakcji, takich jak zakup domu, samochodu lub biżuterii. Ale „bezpieczeństwo” w tym przypadku oznacza po prostu, że czeki kasjera nie odbiją się, ponieważ banki wydające pieniądze biorą pełną odpowiedzialność za pokrycie płatności. Nie są one jednak zabezpieczone przed oszustwami i oszustwami.

technologia drukowania stała się w ostatnich latach tak zaawansowana, że oszuści stosunkowo łatwo podrabiają czeki kasjerskie we własnych piwnicach., W rezultacie nawet pracownicy banku mogą mieć trudności z wykryciem fałszywego czeku, a odkrycie fałszywego czeku może potrwać kilka tygodni. Co więcej, jeśli wydasz środki przedwcześnie, będziesz odpowiedzialny za niezapłacony czek (i wynikające z niego opłaty), gdy bank odkryje, że jest oszukańczy.

aby pomóc ci chronić się przed takimi przestępstwami, opracowaliśmy instrukcje weryfikacji ważności czeków kasjerskich, wykrycia fałszywych i zgłoszenia incydentu, jeśli kiedykolwiek będziesz ofiarą oszustwa poniżej., Aby uzyskać ogólne informacje na temat czeków kasjera — takich jak miejsce ich zakupu i koszt — zapoznaj się z przewodnikiem czeków kasjera WalletHub.

rodzaje oszustw kasjerskich

oszustw kasjerskich występują w różnych formach.,”9b164badc4″>

Craigslist oszuści oferują:

-kupić przedmiot, który sprzedajesz

-zapłacić za swoje usługi z góry

-wynająć mieszkanie lub wynająć mieszkanie do ciebie

-daje „Deal” na towar

-daje pracę (często do „otrzymywać płatności klientów”)

jeśli sprzedajesz towar, na przykład, oszust poprosi o podanie danych osobowych do drukowania na fałszywym czeku kasjera, który jest zwykle napisane w znacznie wyższej kwoty niż cena wywoławcza.,

kupujący poprosi Cię o zwrot nadwyżki, twierdząc, że popełnił błąd i ma nadzieję, że wyślesz legalne pieniądze, zanim zdasz sobie sprawę, że czek był fałszywy.,

Secret/Mystery Shopper oszuści twierdzą, że „zatrudniają” ludzi do:

-Praca w domu

-Zostań tajnym kupującym (często w celu „oceny jakości” usługi transferu pieniędzy)

w scenariuszu pracy zdalnej ofiary otrzymują fałszywy czek kasjera jako bonus startowy, ale są również proszeni o pokrycie kosztów „aktywacji konta.”Oszuści mają nadzieję, że otrzymają środki aktywacyjne konta, zanim czeki kasjera zostaną normalnie wyczyszczone.,

w przekręcie z tajemniczymi zakupami ofiary mają zdeponować czek kasjera na swoim koncie bankowym i wypłacić kwotę w gotówce. Następnie muszą skorzystać z usługi transferu pieniędzy, aby wysłać środki do oszusta i „ocenić” usługę.,

zagraniczna Loteria oszuści mówią ofiarom:

-wygrali na loterii w obcym kraju

-otrzymali spadek z czyjegoś majątku

ofiary są poinstruowane w Piśmie, aby „ubiegać się” o swoje wygrane na loterii lub spadek, ale muszą najpierw zapłacić „podatki i opłaty” przed otrzymaniem nagrody lub pieniędzy. Fałszywy czek kasjera jest załączony na pokrycie tych podatków i opłat, które oszust prosi ofiarę o odesłanie., Sprawdź nadpłatę/
aukcja internetowa oszuści oferują zapłacić czekiem kasjera za:

-sprzedaż przedmiotów zamieszczonych w ogłoszeniach lub internetowych serwisach aukcyjnych

oszust często wykorzystuje pretekst do napisania czeku w znacznie wyższej kwocie niż Cena sprzedaży, a następnie prosi ofiarę o zwrot różnicy po zdeponowaniu czeku na swoim koncie bankowym.,

jak rozpoznać fałszywy czek kasjera

jak wygląda fałszywy czek kasjera? Trudno powiedzieć. Ani konsumenci, ani kasjerzy bankowi nie wiedzą, czego się spodziewać, ponieważ każdy bank używa unikalnego projektu, który ma utrudniać fałszowanie czeków kasjerów. Podróbki mogą być również trudne do odróżnienia, gdy są tworzone przy użyciu wysokiej jakości domowych skanerów i drukarek laserowych, które nadają kontroli wygląd autentyczności.,

Szukaj znaków wymienionych w poniższej tabeli, aby pomóc ci dostrzec fałszywy czek kasjera.

czego szukać opis
sprawdź pochodzenie prawdziwy czek kasjera wyświetli legalną nazwę banku, ale wiele podróbek również., Możesz stwierdzić, że czek jest fałszywy, jeśli nie możesz znaleźć legalnych informacji o banku wystawiającym w Internecie lub jeśli czek został wysłany z zagranicy (jak to często, ale nie zawsze, w przypadku).
Sprawdź kwotę podróbki są często pisane w ilości znacznie przekraczającej wymaganą kwotę, która ma na celu nakłonić ofiarę do okablowania z powrotem saldo do oszusta.,
funkcje bezpieczeństwa czasami brakuje wątku zabezpieczającego, znaków wodnych, mikroprintów, tuszu zmieniającego kolor, instrukcji dla kasjera bankowego (z przodu lub z tyłu czeku) itp. Z drugiej strony, mogą one zawierać te cechy — ale w złej jakości.
nazwa odbiorcy nazwa odbiorcy powinna być już wydrukowana na czeku kasjera (robi to kasjer w banku). Jeśli linia odbiorcy jest pusta, czek jest fałszywy.,
Numer Telefonu Banku prawdziwy czek kasjera zawsze zawiera numer telefonu banku wydającego. Ten numer często brakuje na fałszywym czeku lub sam jest fałszywy.
podejrzana Komunikacja oszuści często komunikują się ze swoimi ofiarami za pomocą złej gramatyki / pisowni lub niejasnego języka. Mogą również odmówić osobistego spotkania lub wysłania wiadomości e-mail lub wiadomości tekstowej wskazującej, że nie są z Twojej okolicy.,
alert o oszustwach Biuro Rachunkowe (OCC) ogłasza zgłoszone przypadki oszustw na swojej stronie internetowej. Jeśli otrzymałeś czek kasjerski od jednej z zaangażowanych instytucji — zwłaszcza w pobliżu daty ogłoszenia oszustwa-możesz mieć podróbkę. Należy pamiętać, że lista obejmuje tylko zgłoszone przypadki.,

jak zweryfikować czek kasjera:

chociaż znaki opisane w powyższej tabeli mogą wskazywać na fałszerstwo, nie zawsze gwarantują, że czek kasjera jest fałszywy. Zawsze dobrze jest zadzwonić lub odwiedzić bank przed zrealizowaniem lub złożeniem czeku kasjerskiego, niezależnie od tego, czy wątpisz w jego ważność. Nie należy jednak kontaktować się z numerem wydrukowanym na czeku, ponieważ prawdopodobnie jest to również podróbka. Zamiast tego wyszukaj numer telefonu instytucji online., Czasami oszust użyje również uzasadnionego numeru routingu i numeru konta na czeku, więc bank będzie musiał sprawdzić kontrolę pod kątem innych oznak oszustwa.

Co Zrobić, jeśli padniesz ofiarą oszustwa kasjerskiego

nawet najbardziej ostrożni konsumenci mogą paść ofiarą oszustwa kasjerskiego., Jeśli znajdziesz się w takiej niefortunnej sytuacji, musisz natychmiast zgłosić przestępstwo na następujący adres:

  • bank, w którym zdeponowałeś czek
  • bank, który rzekomo wydał czek
  • strona internetowa lub usługa, w której napotkałeś oszusta

zgodnie z Biurem kontrolera walut, banki są zwykle zobowiązane do zwrotu swoich klientów za sfałszowane czeki. Jednak wszystko zależy od okoliczności sprawy i prawa państwa., Bank może zdecydować się zbadać, czy zasługujesz na zwrot pieniędzy, proces, który może wymagać najpierw uzyskania raportu policyjnego i złożenia oświadczenia.

jednak bank może pociągnąć cię do odpowiedzialności za całą kwotę niezapłaconego czeku kasjera, a następnie odwrócić transakcję po wykryciu oszustwa. Twoim obowiązkiem będzie ściganie strony, która wydała ci fałszywy czek kasjerski.,

Jeśli uważasz, że bank nie załatwił prawidłowo twojej sprawy, zasięgnij porady adwokata na temat obowiązujących przepisów w Twoim stanie-jeśli możesz sobie na to pozwolić i czy kwota czeku sprawia, że spór jest opłacalny. Jeśli zarabiasz niskie dochody, możesz odwiedzić lokalne biuro pomocy prawnej.,aby powiadomić:

ponadto powinieneś złożyć skargę do następujących agencji lub organów, aby ostrzec innych i ewentualnie podjąć działania w twojej sprawie:

organ lub agencja rodzaje obsługiwanych spraw
Federalna Komisja Handlu (FTC) oszustwa kradzież tożsamości w ogóle
U.,S. Postal Inspection Service Mail-based scams & identity theft
State Attorney General Scams & identity theft in general
U.S., Secret Service – Financial Crimes Division Bank & check fraud
Federal Bureau of Investigation (FBI) – Internet Fraud Complaint Center Internet-based scams & identity theft

Tips For Avoiding Cashier’s Check Fraud

At some point, most people will buy a car or a house in addition to other major transactions that require a relatively safe payment tool., Postępując zgodnie z poniższymi wskazówkami, możesz uniknąć stania się ofiarą oszustwa lub oszustwa, jeśli lub kiedy nadszedł czas, aby użyć lub zaakceptować czek kasjera:

  • trzymaj się z dala od obcych: jeśli chodzi o transakcje finansowe, dobrą zasadą jest, aby nigdy nie przyjmować czeku kasjera od kogoś, kogo nie znasz. Pomaga to również prowadzić interesy tylko z miejscowymi ludźmi, których tożsamości można zweryfikować na przykład za pomocą książki telefonicznej. Wielu oszustów działa z zagranicy., A jeśli kupujący lub klient poleci ci przelew środków przed lub po zdeponowaniu czeku kasjera, powinno to wywołać czerwoną flagę, że czek jest fałszywy.
  • udaj się do lokalnego banku ze swoim kupującym: jeśli konieczne jest zaakceptowanie czeku kasjera na towar lub usługę, którą świadczysz — szczególnie w przypadku dużych transakcji — powinieneś poprosić o spotkanie z klientem w lokalnym banku (lub lokalnym oddziale dużej instytucji). W ten sposób możesz natychmiast sprawdzić, czy czek został wydany zgodnie z prawem. Jeśli Klient odmówi, to dobry znak, że zostałeś oszukany.,
  • nie Akceptuj więcej niż to, co jest należne: najczęściej oszust udający kupującego lub klienta znajdzie wymówkę, aby przepłacić za przedmiot, który sprzedajesz lub usługę, którą oferujesz. Zawsze w Twoim najlepszym interesie jest odrzucenie czeku kasjera w kwocie przekraczającej rzeczywistą cenę, o którą prosisz. Zamiast tego należy poprosić Kupującego o przesłanie czeku z prawidłową kwotą. Oszuści zazwyczaj odmawiają tego.,
  • zrozum różnicę między”rozliczaniem” „dostępnością środków”: zgodnie z prawem banki muszą udostępniać środki z niektórych rodzajów depozytów — takich jak czeki kasjerskie — do następnego dnia lub w określonym czasie, który bank może uzasadnić jako „rozsądny”.”Jednak dostępne środki nie gwarantują automatycznie, że czek został rozliczony, co oznacza, że Rezerwa Federalna lub inna jednostka rozliczeniowa zweryfikowała Ważność czeku i że środki są dostępne na jego pokrycie. Niektóre kontrole niestety trwają dłużej niż inne., Jeśli to możliwe, poczekaj, aż czek kasjera zostanie rozliczony (zaksięgowany, nie oczekujący, na koncie bankowym) przed wydaniem lub wypłaceniem środków. W przeciwnym razie będziesz odpowiedzialny za PEŁNĄ KWOTĘ czeku i wynikające z tego Opłaty bankowe.
  • użyj PayPal lub karty kredytowej: czasami oszustwa działają na odwrót: jesteś klientem kupującym od rzekomego sprzedawcy. Ponieważ czeki kasjera są gwarantowane przez banki, które je wystawiają, oszust znajdzie to wygodne, aby zaakceptować je, aby otrzymać natychmiastową płatność, ale nigdy nie wysłać ci towaru lub świadczenia usług, których szukasz., Jeśli odpowiadasz na reklamę online (np. Craigslist) lub internetową witrynę aukcyjną, wybierz opcję płatności za pomocą PayPal lub karty kredytowej. PayPal zapewnia anonimowość, podczas gdy karty kredytowe zapewniają 0 $ całkowitej odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje.