nie każdy chce refinansować
spłata kredytu hipotecznego jest największym cyklicznym miesięcznym wydatkiem w wielu gospodarstwach domowych w USA, co jest jednym z powodów, dla których kraj przeżywa Mini Boom refinansowy.
obecne oprocentowanie kredytów hipotecznych jest nadal uparcie niskie, a właściciele domów korzystają z prawa do refinansowania kredytu mieszkaniowego.
jednak możliwość refinansowania nie będzie dostępna dla wszystkich., Jako przykłady możesz być Ostatnio Samozatrudniony lub pracować na podstawie zastawu podatkowego.
dobrą wiadomością jest to, że — nawet bez refinansowania — istnieją sposoby na zaoszczędzenie kredytu hipotecznego.
możesz dokonać zmian w płatności
długość kredytu hipotecznego zazwyczaj wynosi 30 lat. Przez te lata kwota odsetek, które płacisz, rośnie (i może być dość duża).,
przy dzisiejszych ratach hipotecznych, 30-letnia pożyczka konwencjonalna o stałej stopie oprocentowania na poziomie 548 250 USD wymagałaby około trzystu tysięcy dolarów odsetek, aby spłacić pożyczkę.
to spore odsetki do zapłaty.
te trzy poniższe metody nie obniżą Twojej płatności dzisiaj, ale przyniosą znaczne długoterminowe oszczędności poprzez odcięcie salda głównego kredytu.
im mniejsze saldo, tym mniejsze odsetki zapłacisz bankowi.,
dokonaj 1 dodatkowej płatności rocznie
w każdej porze roku masz prawo do „przedpłaty” kredytu hipotecznego. Dokonujesz tego, dokonując drugiej, oddzielnej płatności na rzecz pożyczkodawcy, oprócz regularnie zaplanowanej płatności.
przy dzisiejszych stawkach, dokonywanie tylko jednej dodatkowej płatności rocznie zmniejszy długość kredytu o około 4 lata.
pomnóż 4 lata płatności przez swój miesięczny kapitał + należne odsetki, a dowiesz się, ile pieniędzy może zaoszczędzić jedna dodatkowa płatność rocznie.,
„zaokrąglić” spłatę kredytu hipotecznego co miesiąc
co miesiąc, gdy spłata kredytu hipotecznego jest należna, „zaokrąglić” do najbliższej setki dolarów. Jeśli Twoja płatność wynosi $1,450, wyślij pożyczkodawcy pięćdziesiąt dolarów więcej.
po otrzymaniu płatności, twój pożyczkodawca zastosuje dodatkowe pieniądze wypłacone do salda głównego, co zmniejsza to, co należy ci się. To skraca całkowitą długość kredytu i, ponownie, oszczędza pieniądze.
Zaokrąglanie nie będzie miało takiego samego efektu, jak robienie dodatkowej płatności rocznie, ale znacznie wpłacisz na swoje długoterminowe koszty.,
zaokrąglenie może skrócić okres kredytowania o dwa lata lub więcej, w zależności od wielkości kredytu i tego, ile lat pozostało w okresie kredytowania.
wprowadź dwutygodniowy plan spłaty kredytu hipotecznego
wielu kredytodawców oferuje dwutygodniowy plan spłaty kredytu hipotecznego, dzięki któremu możesz dokonywać płatności kredytu co drugi tydzień, a nie raz w miesiącu.
jest 52 tygodni w roku, co odpowiada 26 „half-payments”, co odpowiada 13 „full-payments”, co sprawia, że programy dwutygodniowe podobne do dokonywania jednej dodatkowej płatności w roku.,
czy dwutygodniowe programy hipoteczne za pośrednictwem pożyczkodawcy są tego warte? Zazwyczaj nie.
dokonaj zmian w strukturze kredytu
Zmiana raty kredytu hipotecznego daje długoterminowe oszczędności, ale co wtedy, gdy potrzebujesz ulgi już dziś?
oto kilka metod, które mogą Ci pomóc.
skontaktuj się ze swoim kredytodawcą, aby anulować ubezpieczenie kredytu hipotecznego
jeśli użyłeś pożyczki o niskiej wpłacie w momencie zakupu lub użyłeś konwencjonalnej pożyczki z mniej niż 20% zniżką, prawdopodobnie płacisz private mortgage insurance (PMI).,
PMI nie jest jednak na zawsze-zwłaszcza, że wartości domu rosną.
rosnąca wartość domu obniża stosunek kredytu do wartości (LTV) domu i może sprawić, że będziesz w stanie anulować swój PMI tak szybko, jak to możliwe.
pierwszym krokiem jest skontaktowanie się z aktualnym pożyczkodawcą i poproszenie o usunięcie PMI. Twój pożyczkodawca albo spełni tę prośbę, albo ją odrzuci.
Jeśli wniosek zostanie odrzucony i chcesz kontynuować, Masz do dyspozycji trzy opcje:
- zmniejsz LTV do 78% Z ryczałtem. Twój PMI anuluje.,
- Dodaj wartość dodaną do swojego domu i zleć wycenę domu.
- proszę o wycenę nowego domu. Przy LTV poniżej 78%, Twój PMI anuluje.
pamiętaj, że anulowanie PMI może wymagać połączenia telefonicznego z Twoim bankiem. Rób notatki na każdym połączeniu w przypadku, gdy rozmawiasz z wieloma przedstawicielami banku.
Złóż wniosek o zmianę kredytu
Jeśli nie stać Cię na miesięczne raty kredytu hipotecznego i grozi ci opóźnienie w spłacie, skontaktuj się z pożyczkodawcą tak szybko, jak to możliwe — możesz kwalifikować się do modyfikacji kredytu.,
modyfikacja kredytu to proces zmiany warunków kredytu bez refinansowania. Kredytodawcy często pracują, aby pomóc właścicielom domów w potrzebie.
rząd zachęca banki do udziału w programie modyfikacji, więc nie przeocz tej opcji.
Złóż wniosek o obniżenie podatków od nieruchomości
według National Taxperies Union, aż 60% domów w USA jest nadmiernie ocenianych, co oznacza, że większość właścicieli domów w USA płaci zbyt dużo podatku od nieruchomości.
istnieje formalny proces odwoływania się od oceny Twojego domu., Skontaktuj się z rządem hrabstwa lub innym lokalnym organem podatkowym.
Możesz obniżyć rachunek podatkowy o 10% lub więcej.
jakie są dzisiejsze stawki kredytu hipotecznego?
przy niskich ratach kredytów hipotecznych Istnieje duża możliwość refinansowania. I nie możesz wiedzieć, czy dostaniesz aprobatę, dopóki nie spróbujesz się ubiegać.
uzyskaj teraz aktualne oprocentowanie kredytu hipotecznego. Twój numer ubezpieczenia społecznego nie jest wymagany, aby zacząć, a wszystkie oferty pochodzą z dostępem do wyników kredytów hipotecznych na żywo.
zweryfikuj swój nowy kurs (Feb 7th, 2021)